Зээлийн холбоо: зээлийн нөхцөл, баримт бичиг

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн хоршоо нь эртнээс алдартай байсан бөгөөд одоогоор удаашрахгүй байна. Зээлдэгч бүр энэ нь ямар төрлийн формаци, энгийн банкнаас юугаараа ялгаатай болохыг бүрэн ойлгодоггүй нь үнэн. Хоёулаа зээл олгох дадлага хийдэг ч мөн чанар нь огт өөр.

Зээлийн холбооны зорилго

Эхлээд зээлийн хоршоо, зээлийн хоршоо, хоршооны банк арилжааны байгууллага биш гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Ийм бүтэц нь зээл гаргаад ашиг олох зорилтыг өөртөө тавьдаггүй. Зээлийн хоршоо нь тусламж хэрэгтэй байгаа болон энэ нийгэмлэгийн гишүүн хүмүүст санхүүгийн дэмжлэг үзүүлдэг. Хэн ч ийм эвсэлд нэгдэж болно, гол нь түүний үзэл бодол нийгмийн нэг зарчимтай давхцаж байгаа явдал юм. Жишээлбэл, нэг зээлийн хоршооны гишүүд нь тухайн компанийн ажилчид, нэг хөршийн оршин суугчид эсвэл ижил хоббитой хүмүүс байж болно.

Зээлийн хоршоо хэрхэн ажилладаг вэ

Зээлийн хоршоо 90-ээд онд алдартай болсон. Эдийн засгийн байдлаас үл хамааран ийм байгууллагууд өөр өөр байвтэсвэр хатуужил. Хадгаламжийн тоо тогтмол өссөөр ирсэн тул оролцогчид ашигтай зээлд найдаж болно. Одоогийн байдлаар ОХУ-д 2.5 мянга гаруй зээлийн хоршоо бүртгэлтэй байна. Ийм өндөр нэр хүндтэй болсон шалтгаан нь их хэмжээний бичиг баримт шаардахгүй, арилжааны банкнаас хамаагүй илүү ашигтай хүүтэй жижиг зээл авахад хялбар байдаг.

Зээлийн хоршооны үйл ажиллагаа нь энгийн хүнд маш энгийн бөгөөд ойлгомжтой байдаг тул хүмүүсийн анхаарлыг татдаг. Оролцогч бүр тодорхой хүү хүлээж авах боломжтой хадгаламж хийх эрхтэй. Хэрэв ийм хэрэгцээ гарвал оролцогч түүнд мөнгө зээлэхийг хүсч болно. Ихэнх өргөдөл эерэг үр дүнгээр төгсдөг ч тогтмол хүүтэй байдаг. Зээлдэгчдэд олгосон мөнгөний хэмжээ нь хадгаламж эзэмшигчдийн оруулсан хөрөнгөөс бүрддэг тул сүүлийнх нь тодорхой хувийг авдаг. Энэ бол ийм тогтоц байсны нууц юм.

Зээлийн хоршоодын холбоо

Одоогийн байдлаар олон зээлийн байгууллагууд зээлийн хоршоодын холбоонд нэгдэх хүсэлтэй байна.

Ийм холбоо нь хоршооны үр ашгийг дээшлүүлэх, хөгжлийг хурдасгахад чиглэсэн тусламж, төрөл бүрийн үйлчилгээ үзүүлдэгээрээ онцлог юм. Зээлийн байгууллагуудын холбоо нь 2 төрөлтэй:

1. Бүс нутгийн холбоо– байршил нь нэг бүс нутагт төвлөрсөн хоршоод.
2. Үндэсний холбоо нь ОХУ-ын хаана ч байрладаг зээлийн байгууллагуудын холбоо юм.

Зээлийн хоршоодын холбоо нь зээлийн зах зээлийн хэрэгсэл бөгөөд зээлийн боловсролын хамгийн тохь тухтай нөхцөл, бүтээмжийг өндөр түвшинд хүргэх зорилготой юм. Холбоонд нэгдэх нь зээлийн хоршоод санхүүгийн болон бусад төрлийн нэмэлт эх үүсвэрийг нээж өгдөг бөгөөд энэ нь тусгаарлагдсан зээлийн хоршоо дангаараа даван туулж чадахгүй олон асуудлыг шийдвэрлэхэд хувь нэмэр оруулдаг. Үйлчилгээний төрөл нь маш олон янз бөгөөд тухайн хоршооны хэрэгцээ шаардлагаас хамаарна.

Зээлийн хоршоодын холбооноос үзүүлж буй үйлчилгээ

Зээлийн холбоодын практикийн холбоо:

• Техникийн үйлчилгээ гэдэг нь: Зээлийн хоршоодын ажилчдыг сургах, хоршоог зах зээлд сурталчлах, хоршооны үйл ажиллагаа, удирдлагын тогтолцоотой холбоотой асуудлыг шийдвэрлэх.
• Санхүүгийн үйлчилгээ - Зээлийн хоршооны зардал, орлогын хэсгүүдийн хөрвөх чадварын талаар боловсон хүчнийг мэдээлэлжүүлэх, зээлийн хоршооны нийт хадгаламжийг удирдахтай холбоотой асуудлыг шийдвэрлэхэд чиглэсэн зөвлөгөө.

Зээлийн байгууллагуудын холбоод нь өргөн хүрээний эрх, үүрэгтэй. Жишээлбэл, нэгдлийн чиг үүргийн хувьд та дараахь зүйлийг онцолж болно:

• хоршооны гишүүний аливаа асуудлыг төрөөс авч хэлэлцэхэд туслалцаа үзүүлэх.олон улсын эрх мэдэл;
• зохицуулалтын баримт бичгийг сайжруулах;
• шинэ үйлчилгээ хөгжүүлэх;
• зээлийн хоршооны үйл ажиллагаанд хяналт тавих.

Мөн Зээлийн хоршоодын холбооноос бүс нутаг, улсын хэмжээнд харилцан санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх тогтолцоог боловсронгуй болгож байна. Тус холбоо нь судалгаа, хөгжүүлэлтийн ажлыг гүйцэтгэдэг бөгөөд гол үүрэг нь бизнес эрхлэх шинэ арга замыг нээх явдал юм.

Зээлийн хоршоо, банк хоёр юугаараа ялгаатай вэ?

Зээлийн хоршоо болон банкны гол ялгаа:

1. Банкуудаас ялгаатай нь зээлийн хоршоо нь зээл олгохдоо ашиг олохыг эрмэлздэггүй.
2. Зээл бүрдүүлэх үйлчилгээнд зөвхөн хувьцаа эзэмшигч хандах боломжтой бөгөөд банкны үйлчлүүлэгчид ямар ч хязгаарлалт байхгүй.
3. Үйлдвэрчний эвлэлийн үйл ажиллагааг олон нийт гэж нэрлэж болохгүй. Байгууллага болон үйлчлүүлэгч нь гишүүнчлэлийн үндсэн дээр харилцдаг бөгөөд тэдний харилцаа үйлчлүүлэгч биш юм.



4. Зөвхөн иргэн, хувь хүн зээлийн хоршоонд гишүүнээр элсэх боломжтой. Дээрээс нь нэг хамт олон нэгдэж, бие биенээ мэддэг байх ёстой. Шийдвэрлэх үүргийг сүүлчийн нөхцөл байдалд хуваарилдаг бөгөөд энэ нь харилцан хариуцлага хүлээх болно.
5. Зээлийн холбоо нь хувьцаа эзэмшигчдийн оруулсан хувь нэмрийг эрсдэлд оруулах боломжгүй. Зээлийн холбооноос олсон орлогыг хувьцаа эзэмшигчдийн дунд хуваарилах эсвэл үйлчилгээний өртгийг бууруулахад чиглүүлэх, өөрөөр хэлбэл холбооны гишүүдийн хэрэгцээг хамгийн үр дүнтэй хангах хэрэгсэл болж хувирах ёстой.
6. АливааЗээлийн хоршооны ажилд гарсан өөрчлөлтийг холбооны бүх гишүүд, хадгаламж эзэмшигчид, зээлдэгч, ажилчид харилцан хүлээн зөвшөөрөх ёстой.

"Шинэ Зээлийн Холбоо"-ны тухай

Банк "Кредит Юнион" нь цэвэр хөрөнгө нь харьцангуй бага гэж хэлж болох хувьцаат арилжааны банкны байгууллага юм. Энэ байгууллага Москвад албан ёсоор бүртгэгдсэн. Тайлбарласан санхүүгийн байгууллага нь ихэвчлэн Оросын нийслэлд байрладаг.

Энэ зээлийн компанийн хамгийн идэвхтэй хөгжүүлж буй гол үйл ажиллагаанууд нь:

• байгууллагын харилцагчдад банкны зээл олгох;
• хуулийн этгээдийн банкны данс;
• банкны хадгаламжаар Оросын иргэдээс мөнгө татах.

Хэрэв бид жижиглэнгийн бизнесийн талаар ярих юм бол "Шинэ зээлийн холбоо" банк хөгжлийн нэлээд доогуур түвшинд байна гэж хэлж болно.

"Шинэ зээлийн холбоо"-г үүсгэн байгуулагчид

ХК "Шинэ Зээлийн Юнион" нь аж ахуйн нэгжийн харилцагчдад зээл олгох, дансны үйлчилгээ эрхэлдэг арилжааны жижиг банк юм. Банк нь жижиглэнгийн бизнесийг хөгжүүлэхэд бараг оролцдоггүй, нөөцийн бааз нь ихэвчлэн өөрийн хөрөнгөөс бүрддэг.

1994 онд байгуулагдсан зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчид нь дараах хуулийн этгээдүүд юм:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Татах эрхШинэ зээлийн холбоо 2009 онд хадгаламж хүлээн авсан.

Зээлийн холбооны шимтгэлийн татвар ногдуулах

Зээлийн хоршооны тооцоог нэгдсэн хуралдаан хоорондын хугацаанд зээлийн хоршооны гишүүдийн ашиг сонирхлыг төлөөлдөг Хяналтын зөвлөл баталдаг. Орлого, зарлагыг төлөвлөхийн тулд тооцоо хийх шаардлагатай. Орлогын гол эх үүсвэр нь шимтгэл бөгөөд зарлагад хүлээгдэж буй орлогод нь үндэслэн зээлийн хоршооны засвар үйлчилгээ, хууль тогтоомжид заасан үүрэг даалгаврыг хэрэгжүүлэх зэрэг орно.

Зээлийн холбооны тухай хуулийн 19-р зүйлд зээлийн хоршооны өмчид элсэлтийн хураамж, заавал төлөх хувь нэмэр, зээлийн хоршооны гишүүдийн бусад шимтгэл (хадгаламжийн дансанд байршуулсан хадгаламжаас бусад), буяны хандив орно гэж заасан..

Мөн Урлагийн 4 дэх хэсэгт. ОХУ-ын Татварын хуулийн 157-д зээлийн хоршооны орох, заавал оруулах, нэмэлт, зориулалтын шимтгэлд татвар ногдуулах шаардлагагүй гэж заасан байдаг. Гэхдээ өөр хүн эсвэл байгууллагаас авсан буяны хандивт татвар ногдуулна.

Зээлийн хоршооноос гарахдаа элсэлтийн хураамжийг буцаан олгохгүй, хувь болон бусад шимтгэлийг зээлийн хоршооны дүрмийн дагуу төлнө.

Бүтээлийн нөхцөлийн тухай

Нийтлэг шинж чанартай таваас доошгүй хүнтэй байж л зээлийн хоршоо бий болно. Шинэ зээлийн холбоо бүр гишүүнчлэлийн хураамжаас бүрдэх өөрийн хөрөнгөтэй байх ёстой.

UХувьцаа эзэмшигч бүр нэг саналын эрхтэй бөгөөд үүнийг зөрчих, өөрчлөх боломжгүй бөгөөд энэ нь анхны оруулсан хувь нэмрийн хэмжээ, зээлийн холбоонд орох хугацаанаас үл хамаарна. Эв нэгдлийн шинж тэмдгүүдэд ойр байгаа аливаа хүн, түүнчлэн оролцогчдын дор хаяж нэг нь санал болгосон хүн ийм формацид нэгдэж болно. Гарах цагт хязгаарлалт байхгүй.

Зээлийн холбооны үндсэн ашиг тус

Иймэрхүү холбоод нь нийт хөрөнгийн бүрэлдэхүүн хэсэг болох бүх хувийн сангууд хадгалагддагаараа хамгийн сонирхолтой байдаг. Шаардлагатай бол зээлийн хоршооны гишүүн нийгэм, эрүүл мэнд, орон сууц болон бусад хэрэгцээг шийдвэрлэхэд шаардлагатай ашигтай зээлд найдаж болно. Зээлийн хоршоонд хадгаламжтай иргэн бүр дүрмээр тогтоосон хүүг авна.

Зээлийн хоршооны үйл ажиллагаа нь ижил төстэй чиг үүрэг, эрх мэдлээр нэгдсэн учраас арилжааны банкны ажилтай зүйрлэж болно. Гэхдээ эдгээр байгууллагуудын үйл ажиллагааны зорилго, тухайлбал тэдгээрийн хооронд мэдэгдэхүйц ялгаа бий. Эхнийх нь санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлж, мөнгөний ашиг хонжоо хайдаггүй бол хоёр дахь нь ашиг олохын тулд бүх хүч чармайлтаа чиглүүлдэг.

Зээлийн хоршооны гишүүн ямар шимтгэл төлөх ёстой вэ?

Бүх хэрэглэгчийн зээлийн холбоод шинээр элссэн харилцагчдаас эргэн төлөлтөд зарцуулагдах мөнгөө байршуулахыг шаарддаг:

• Гишүүнчлэлийн хураамж гэдэг нь шинэ хувьцаа эзэмшигч бүрийн оруулсан хөрөнгийн хэмжээ бөгөөд зээлийн хоршооны зардлыг нөхөх, түүний байнгын үйл ажиллагааг хангахад зарцуулсан мөнгөн дүн юм.үйл ажиллагаа.
• Элсэлтийн хураамж. Энэ төлбөрийг зөвхөн зарим хоршоод олгодог. Хэрэв энэ үүргийг дүрэмд заасан бол хувьцаа эзэмшигчийн төлсөн дүн нь баримт бичгийг дахин гаргах, одоо байгаа баримт бичигт өөрчлөлт оруулах, хуулийн үйлчилгээ гэх мэт зардалд орно.
• Хувийн хувь нэмэр - зээлийн хоршооны өмч болох, үүсгэн байгуулах үйл ажиллагааг явуулахад шаардлагатай мөнгөн хөрөнгийн хэмжээ. Хувь нэмэр нь заавал болон сайн дурын аль аль нь байж болно.