Ипотекийн ямар төрлүүд байдаг, алийг нь авах нь дээр вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хүн бүрт орон сууц зайлшгүй хэрэгтэй. Гэхдээ хүн бүр зээл авахгүйгээр шууд худалдаж авах боломжгүй. Тийм учраас ипотекийн зээл авах ёстой. Шийдэл нь мэдээжийн хэрэг хамгийн сайн биш, гэхдээ маш түгээмэл байдаг. Гэхдээ энэ сэдвээр гэгээрээгүй хүн бүр хамгийн түрүүнд сонирхдог: ипотекийн ямар төрлүүд зарчмын хувьд байдаг вэ? Мөн сэдэв нь хамааралтай тул энэ талаар бага зэрэг дэлгэрэнгүй ярих нь зүйтэй юм.

Хамгийн түгээмэл сонголт

Ипотекийн ямар төрлүүд зарчмын хувьд байдаг талаар ярихад юуны өмнө хоёрдогч зах зээл дээр зээл олгоход анхаарах нь зүйтэй. Учир нь энэ бол хамгийн алдартай сонголт юм. Энэ зарчим нь энгийн. Тухайн хүн бусдын зарж байгаа байрыг олж, ипотекийн зээлийн гэрээ байгуулах ёстой. Үүний дараа тэр банкны мөнгөөр орон сууц худалдан авч, тэдэнд өгдөг.

Энд зарим нэг онцлог бий. Эхлээд та нөхцөл байдлын дагуу хамгийн тохиромжтой банкийг олох хэрэгтэй. Энэ талаар хамгийн сайн нь хэн юммуж. Тэд ипотекийн зээлийн тогтолцоог хамгийн жижиг зүйл хүртэл боловсруулсан.

Хүн өөртөө хамгийн таатай ипотекийн зээлийг сонгоод, түүнд ямар хэмжээний зээл олгож болохыг олж мэдсэний дараа та орон сууц хайж эхлэх боломжтой. Мөн гэрээ байгуулахаас өмнө та банкинд шимтгэл, даатгал төлөх шаардлагатай.

Нөхцөлийн тухай

Ипотекийн зээлийн төрлүүдийн талаар ярих юм бол ямар хоёрдогч орон сууц худалдан авах боломжтойг анхаарахгүй байхын аргагүй.

Тиймээс тухайн орон сууц нь нураах, засвар, дахин барих шаардлагатай барилгад байх ёсгүй. Энэ нь сайн нөхцөлд байх нь зүйтэй юм. Тэгээд ч ипотекийн зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог бөгөөд тухайн иргэн зээлээ төлж чадахгүй бол орон сууцаа зарж хохирлоо барагдуулах боломжтой гэдгийг банк анхаарах үүрэгтэй.

Орон сууц нь мөн орон сууц байх ёстой. Энэ нь энгийн байшинд байх бөгөөд зочид буудал, нийтийн эзэмшлийн цогцолборт харьяалагдахгүй байх явдал юм. Мөн энэ нь BTI төлөвлөгөөнд тохирсон стандарт зохион байгуулалттай байх ёстой. Дашрамд хэлэхэд, банкууд нэг давхарт байрлах орон сууц худалдан авахад ипотекийн зээл олгох нь ховор байдаг. Мөн "Хрущев" дээр.

Зээлдэгч нь мөн тодорхой нөхцлийг хангасан байх ёстой. Тэрээр дор хаяж нэг жилийн ажлын туршлагатай ОХУ-ын төлбөрийн чадвартай иргэн байх ёстой. Мөн сар бүр цалингийнхаа 45 хүртэлх хувийг төлөх тул цалин бага байвал зээлээс татгалзсан нь дээр.

Өмч

Ипотекийн зээлийн төрлүүдийн жагсаалтад энэ нь хоёрдугаарт ордог. Байнатэдний шалтгаан. Үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээл нь үндсэндээ баригдаж буй байшинд байр худалдаж авах зээл юм. Мөн барилга нь ашиглалтад ороогүй байгаа тул ийм орон сууцны үнэ энгийн байрнаас 20-30% хямд байна.

Энэ тохиолдолд зарчим нь өмнөхөөсөө арай өөр байна. Эхлэхийн тулд хүн хөгжүүлэгчийг сонгох ёстой. Түүнтэй хамтран ажилладаг банкуудын жагсаалтыг түүнд илгээнэ. Мөн тэдний дундаас тухайн хүн зээлийн хамгийн таатай нөхцөлийг санал болгодог нэгийг нь сонгодог. Хоёрдахь хувилбар нь ижил төстэй боловч яг эсрэгээрээ. Эхлээд хүн банкаа тодорхойлж, дараа нь түүнд өгсөн жагсаалтаас хөгжүүлэгчийг сонгоно.

Үнэн, энэ тохиолдолд сул талууд бас бий. Жишээлбэл, өндөр хүү (1-2% -иар), объектыг ашиглалтад оруулах хугацаа хойшлогдох. Гэсэн хэдий ч хаа сайгүй сул талууд бий.

Залуу гэр бүлд зориулав

Сүүлийн жилүүдэд энэ төрлийн зээл маш их алдартай болж байна. Ипотекийн зээл нь ялангуяа залуу гэр бүлд орон сууц хэрэгтэй бол олон хүнд тусалдаг. Хамгийн гол нь орон нутгийн эрх баригчид татаас хуваарилдаг бөгөөд түүгээрээ хүмүүс эхний төлбөрөө төлдөг. Ингэснээр зээлийн хэмжээ багасна.

Хүүхэдгүй айлд байрны үнийн дүнгийн 30%-ийг олгоно. Хүүхэдтэй хүмүүс - 35%. Ипотекийн хөнгөлөлттэй зээл авахын тулд та хүлээлгийн жагсаалтад орох хэрэгтэй. Энэ, тэр айлын ээлж ирэхээр орон сууц худалдан авах гэрчилгээ өгдөг. Энэ нь банкинд зээлийн эхний төлбөрийг хийх арга юм.

Хүн бүр 35 нас хүрээгүй хосуудыг залуу гэр бүлд тооцдог гэдгийг та мэдэх ёстой. хүртэлх хугацаанд ипотекийн зээл олгодоггучин жил. Гэхдээ саатал гарах боломжтой (энэ нь хөнгөлөлттэй зээлийн өөр нэг давуу тал) бөгөөд тэдэнтэй хамт 35 орчим болж байна. Гэсэн хэдий ч ийм орон сууцны зээл авахын тулд хэд хэдэн нөхцөлийг хангасан байх ёстой. Нэгдүгээрт, эхнэр, нөхөр бүр ОХУ-ын иргэн байх ёстой. Мөн албан ёсоор ажилд орсон, орлогын эх үүсвэртэй, гэрчилгээгээр баталгаажсан. Хүн бүрийн доод нас 18 нас байна.

Байшин тохижуулах зээл

Ипотекийн зээлийн төрлүүдийн талаар ярихдаа энэ сэдвийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Олон хүмүүс аль хэдийн орон сууцтай болсон ч ихэнхдээ гэр бүл нь амьдрах орон зайгаа өргөжүүлэх эсвэл нөхцөл байдлыг сайжруулах шаардлагатай болдог. Эдгээр асуудлыг ихэвчлэн шийдвэрлэхэд хялбар байдаг. Иргэд өөрт байгаа байраа зарж, олсон орлогоороо өөр орон сууц худалдан авч, банкнаас ипотекийн зээлээр олгосон мөнгөөр нэмж төлдөг.

Энэ төрлийн зээлийн гол давуу тал нь барьцаа, шимтгэлгүй олгох боломжтой. Тэд мөн орон нутгийн болон холбооны хөтөлбөрүүдийг өргөнөөр хэрэгжүүлж, багш нарт, жишээлбэл, олон хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд хөнгөлөлттэй нөхцөл олгодог. Түүгээр ч зогсохгүй орон сууцны нөхцлийг сайжруулах зээлийг байнгын ажлын газраас гэрчилгээ олгохгүйгээр ч олгож болно. Мөн зээлийн хүү бага байна.

Гадаадын иргэдэд зориулсан мэдээлэл

Бусад улсын иргэн олон хүмүүс оршин суух зөвшөөрөлтэйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой юу гэсэн асуултыг сонирхож байна. Сэдэв нь сонирхолтой юм. За, хэн ч ОХУ-д байр худалдаж авах боломжтой. Гэхдээ үүнийг бүрэн хэмжээгээр биш, харин зээл авах замаар,маш хэцүү. Санхүүгийн байгууллагууд гадаадын иргэдтэй гүйлгээ хийхээс зайлсхийхийг хичээдэг, учир нь тэд ОХУ-ын иргэншилгүй тул өр төлбөрөө төлөхгүйгээр улс орноосоо амархан гарах боломжтой гэсэн үг юм. Үүнтэй холбоотойгоор банкууд зээлдэгчид тавих шаардлагаа аль болох чангатгаж байна. Гэсэн хэдий ч гадаадын иргэдийг хамгийн ухамсартай төлбөр төлөгч гэж үздэг банкууд бас байдаг. Гэхдээ ерөнхийдөө оршин суух зөвшөөрөлтэй ипотекийн зээл нь бодит байдал юм. Гэхдээ та нөхцөл байдлын талаар илүү дэлгэрэнгүй хэлж болно.

Шаардлага

За, хэрэв гадаадын иргэн оршин суух зөвшөөрөлтэй моргейжийн зээл авахаар шийдсэн бол тэр юуны түрүүнд Орос улсад албан ёсоор ажилд орох шаардлагатай. Мөн татвар төлж, ОХУ-д зургаан сараас доошгүй ажлын туршлагатай байх. Мөн та гадаадын иргэн ирэх 12 сарын хугацаанд ОХУ-д ажиллах болно гэдгийг нотлох шаардлагатай болно. Та зүгээр л ажил олгогчтой гэрээ байгуулж, орлогын гэрчилгээгээ өгч болно. Нас бас чухал. Хамгийн оновчтой нь 25-40 насныхан.

Гэхдээ зарим банкууд нэмэлт шаардлага тавьдаг. Жишээлбэл, ОХУ-д хамгийн бага ажлын туршлага нь 6 сар биш, харин хоёр, гурван жил байж болно. Тэгээд ихэвчлэн 10% байдаг урьдчилгаа төлбөр 30% болж өснө. Батлан даагч эсвэл хамтран зээлдэгч (ОХУ-ын иргэд) шаардлагатай байж болно. Мөн банк зээлсэн үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаална. Тэгээд мэдээж зээлийн хүү нэмэгдэнэ. Ер нь гадаадын иргэд орон сууцны зээл авахад нэлээд хүндрэлтэй байдаг.

Ипотекийн зээлийн төрөл нь тодорхой нюансаараа ялгаатай бөгөөд энэ нөхцөл байдал үл хамаарах зүйл биш юм. Гадаадын иргэн стандарт баримтаас (орлогын гэрчилгээ, ажилласан хугацаа, ажил олгогчтой байгуулсан гэрээ гэх мэт) бүхэл бүтэн баримт бичгийг цуглуулах шаардлагатай болно. Танд иргэний паспорт, орос хэл дээрх орчуулгатай нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар хэрэгтэй болно. Мөн - ОХУ-д ажиллах, муж руу нэвтрэх зөвшөөрөл (виз). Мөн танд шилжилт хөдөлгөөний карт болон зээл олгосон бүс нутагт бүртгүүлэх шаардлагатай.

Батлан даалт

Зээл авахын тулд банкинд тодорхой хэмжээний үнэ цэнийг өгөх шаардлагатайг хүн бүр сайн мэдэж байгаа бөгөөд энэ нь өрийн үлдэгдэл нөхөн төлбөр (төлбөр төлөгч боломжгүй бол) өөрөө авах боломжтой. мөнгөө эргүүлэн төлөх). Ипотекийн зээл ч үл хамаарах зүйл биш юм. Энэ тохиолдолд барьцааны төрөл нь үл хөдлөх хөрөнгө юм. Зээл авч тухайн хүний олж авах гэж буй зүйл.

Энэ бол энгийн. Тухайн хүн банкинд (эсвэл бусад санхүүгийн байгууллагад) зээл олгодог бөгөөд энэ нь хуваарилагдсан мөнгөөр худалдаж авсан орон сууц нь барьцаа болно. Гүйлгээний бүх оролцогчид ашиг тусаа өгнө. Зээлдэгч эцэст нь мөнгөө аваад орон сууц худалдаж авдаг. Банк нь хүүтэй төлбөрийн хэлбэрээр ашиг олдог бөгөөд харилцагчийн худалдан авсан орон сууц нь барьцаа хөрөнгө учраас эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэлийг багасгадаг.

Мөн бүх зүйл хэдхэн алхмаар хийгддэг. Нэгдүгээрт, үйлчлүүлэгч банкны зөвшөөрлийг авдаг. Дараа нь тэрээр анхдагч болон хоёрдогч зах зээлийг судалж, орон сууцыг сонгодог. Дараа нь - үл хөдлөх хөрөнгийг үнэлж, даатгана. Тэгээд эцэст нь тэр гэрээнд гарын үсэг зурж, мөнгөө хүлээн авч, гүйлгээний төлбөрийг төлж, дараа нь нүүнэ.

"Хамгийн" тухай

Одоо ипотекийн зээлийн дарамтын талаар ярих нь зүйтэй болов уу. Энэ үг өөрөө тодорхойлолтын мөн чанарыг аль хэдийн агуулж байдаг. Ипотекийн зээлээр худалдаж авсан орон сууцны дарамт нь өмчлөгчийн эрхийг хязгаарлах, түүнчлэн түүнд үүрэг хариуцлага хүлээлгэх зэргээр илэрхийлэгддэг.

Энгийнээр хэлбэл, хүн өөрийн байраа бусдад түр ашиглуулах, түрээслэх, зарж борлуулах гээд өрөө дарах боломжтой. Гэхдээ энэ бүхэн - зөвхөн барьцаалагчийн зөвшөөрлөөр. Энэ тохиолдолд гол үүрэг нь банк юм. Өрөө төлөхөд хүнээс бүх ачааллыг арилгадаг. Энэ мөчөөс эхлэн тэрээр орон сууцны бүрэн эзэн болно.

Гэхдээ жишээлбэл, өрийг нь төлж дуусаагүй байхад зарах гэж байгаа бол тэр нарийн ширийн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй болно. Худалдах, худалдан авах гэрээнээс гадна шилжүүлгийн акт, барьцаалагчийн бичгээр зөвшөөрөл, гүйлгээнд оролцогч талуудын мэдэгдэл шаардлагатай.

Даатгал

Худалдан авсан байраа заавал даатгалд хамруулах тухай дээр хэд хэдэн удаа дурдсан. Үнэхээр тийм. Ипотекийн ямар төрлийн даатгал байдаг вэ? Тэдгээрийн хоёр нь байна - заавал болон нэмэлт.

Тиймээс ямар ч байсан даатгал төлнө. Гэхдээ энэ бол бага зардал юм. Хуульд зааснаар зээлдэгч нь зөвхөн барьцаа хөрөнгө, өөрөөр хэлбэл зээл авсан орон сууцыг даатгалд даатгуулах үүрэгтэй. Энэ нь ихэвчлэн нийт дүнгийн 1-1.5% орчим байдаг.

Нэмэлт даатгалд хамрагдсанаар таны гэрийг эвдрэл, алдагдлаас хамгаална. Мөн түүнчлэн - залилан эсвэл давхар борлуулалтын улмаас тохиолдож болох өмчлөх эрхээ алдсаны нэр. ATэцэст нь үйлчлүүлэгчийн амь нас, эрүүл мэнд хүртэл хамгаалагдана. Эцсийн эцэст, орон сууц худалдан авах зээлийг дунджаар 10-15 жилийн хугацаатай авдаг. Энэ бол урт хугацаа бөгөөд энэ хугацаанд хүнд юу ч тохиолдож болно, учир нь амьдралыг урьдчилан тааварлах аргагүй юм.

Хэрхэн үр шимийг нь хүртэх вэ?

Ипотекийн зээл нь зөвхөн банк, бүтээн байгуулагчдад ашиг авчирдаг ч зээлдэгчид асуудалд орохгүй байхыг хүсдэг. Мөнгө хэмнэхийг хүсвэл аль болох богино хугацаанд зээлд хамрагдах нь дээр. Үр ашгийг энгийн жишээ ашиглан тооцоолж болно. Нэг хүн жилийн 13% -ийн хүүтэй 1 сая рубль зээлдэг гэж бодъё. Хэрэв тэр энэ мөнгийг таван жилийн турш авсан бол сард 23,000 рубль төлөх шаардлагатай болж, үр дүнд нь илүү төлбөр нь 366,000 рубль болно. 15 жилийн турш ипотекийн зээл олгосон тэрээр тус бүрдээ 13 мянган рубль төлөх болно. Энэ нь бага байна! Тийм ээ, гэхдээ зөвхөн анхны харцаар. Үүний үр дүнд тэрээр 1,300,000 рубль илүү төлөх болно. Тиймээс эхлээд цаг хугацааны асуудлыг шийдэх хэрэгтэй.

Гэхдээ дээр дурдсан бүх сонголтуудын аль нь илүү дээр вэ? Та сайн муу талуудыг жагсааж, удаан хугацаанд маргаж болно. Хүн бүр өөрийн гэсэн. Гэхдээ бодитойгоор дүгнэж үзвэл баригдаж буй орон сууц худалдаж авах нь хамгийн сайн сонголт юм. Нэгдүгээрт, та ихээхэн хэмнэж чадна - нийт дүнгийн 1/5-аас 1/3 хүртэл. Мөн 1-3% -ийн илүү төлбөр нь энд онцгой үүрэг гүйцэтгэхгүй. Хоёрдугаарт, ашиглалтад оруулах хугацаа хойшлогдохоос айж болохгүй. Одоо банкууд зөвхөн итгэмжлэгдсэн хөгжүүлэгчидтэй гэрээ байгуулдаг тул эрсдэл бага байна. Гэхдээ дахин хэлэхэд хүн бүр өөрийнхөөрөө шийдэх ёстой.