Ипотекийн зээлийг хаана авах нь дээр вэ - нөхцөл, банк, шимтгэл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хүн бүр шууд байр худалдаж авах боломжгүй. Энэ тохиолдолд та моргежийн зээлийг ашиглаж болно. Банк бүр өөр өөрийн нөхцөл, хүүг санал болгодог. Төрөөс ипотекийн зээлийг дэмждэг, төлбөрийг нь хөнгөвчлөх тусгай хөтөлбөрүүд байдаг. Гэхдээ хаана ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгийг мэдэхийн тулд янз бүрийн банкуудын саналтай танилцах хэрэгтэй.

Ипотекийн зээлийн хугацаа банк бүрт өөр өөр байдаг. Та гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө үүнийг даруй мэдэж байх хэрэгтэй. Ипотекийн зээлийг ихэвчлэн 10-20 жилийн хугацаатай авдаг. Зээлдэгч бүрийн хувьд сарын төлбөрийг тооцдог. Та үүнийг их хэмжээгээр байршуулах боломжтой бөгөөд ингэснээр хүүгээ хэмнэх боломжтой.

Сайн зээл

Орос улсад урьдчилгаа төлбөртэй ипотекийн нэг төрөл байдаг. Үүнгүйгээр 2008-2011 оны эдийн засгийн хямралаас өмнө л ипотекийн зээл авах боломжтой байсан. Одоо найдвар муутай учраас энэ төрлийн зээл хэрэгжихгүй байна. Харин урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл олгодог банкууд их алдартай. Эцсийн эцэст бүх гэр бүлд нэг дор их хэмжээний мөнгө байдаггүй.

Гэхдээ одоо ч гэсэн ипотекийн зээл олгодог санхүүгийн байгууллагуудыг олж болноурьдчилгаа төлбөргүйгээр, гэхдээ зөвхөн хувь нь арай өндөр байх болно. Заримдаа одоо байгаа орон сууцны хэлбэрээр хадгаламж шаардлагатай байдаг. Мөн өөр нөхцөл байж болно.

Барьцаа хөрөнгө гаргаж байна

Хамгийн тохиромжтой сонголт бол ямар нэгэн үл хөдлөх хөрөнгө байгаа үед хоёр дахь байшин худалдаж авах явдал юм. Энэ тохиолдолд банкууд ипотекийн зээл олгодог боловч нийт дүнгээр биш, харин 80%. Жишээ нь орон сууцны үнэ 10 сая бол 8 саяыг олгоно

Та 2 зээлээр үл хөдлөх хөрөнгөтэй болно. Зөвхөн анхны хадгаламжийн хувьд өөр банкнаас мөнгө авах ёстой. Ямар ч тохиолдолд хөтөлбөр бүр өөрийн гэсэн нөхцөлтэй байх болно. Барьцаа болгохын тулд ихэвчлэн бусад үл хөдлөх хөрөнгө, машин өгөх шаардлагатай байдаг. Зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар ипотекийн зээлээ төлж чадахгүй бол банк үүнийг баталгаа болгон авах шаардлагатай.

Хэрэглээний зээл

Хэрвээ та ипотекийн зээл сонирхож байгаа бол аль банкинд зээл авсан нь дээр вэ? Оросын нэр хүндтэй байгууллагуудтай холбоо барихыг зөвлөж байна. Өөр нэг сонголт бий - хэрэглээний зээл авах. Энэ тохиолдолд орон сууцны хэлбэрээр ямар ч барьцаа олгохгүй. Банкууд 300-500 мянган рубль гаргадаг бөгөөд энэ нь жижиг хотод ч гэсэн орон сууц худалдаж авахад хангалтгүй юм. Гэхдээ ийм зээл нь тосгонд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад тохиромжтой.

Өнөөдөр олон хөтөлбөр байгаа ч зөвхөн хоёр нь хамгийн үр дүнтэй гэж тооцогддог - "Залуу гэр бүл" болон жирэмсний капитал. Тэд эргэн төлөлтийг хөнгөвчлөхийн тулд зээлдэгчдэд хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Залуу гэр бүлийн хөтөлбөр

Залуу гэр бүл хаанаас ипотекийн зээл авах боломжтой вэ? Та холбоо барих хэрэгтэй"Залуу гэр бүл" тусгай хөтөлбөрөөр ажилладаг банкууд. Үүний дагуу зээлдэгчид татаас олгодог бөгөөд зөвхөн эхнэр, нөхөр нь 35-аас доош насны байх ёстой. Нөхцөлд оршин суугаа бүс нутагт 10-аас дээш жил оршин суух орно. Гэхдээ та хөнгөлөлттэй хөтөлбөрт хамрагдсан ч үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 20 орчим хувийг ипотекийн зээлээр төлөх шаардлагатай.

Залуу гэр бүл хөтөлбөрт суурилсан зээлийн таатай нөхцөлийг Сбербанкнаас олгож байна. Илүү төлөлт нь жилийн 11-12%, эхний төлбөр нь үнийн дүнгийн 12% орчим байна. Хөтөлбөрт оролцохын тулд та дараах бичиг баримтыг бүрдүүлэх ёстой:

• эцэг эхийн паспорт;
• хүүхдийн төрсний гэрчилгээ;
• гэрлэлт эсвэл салалтын гэрчилгээ;
• орлогын гэрчилгээ;
• гэрийн номноос ишлэл;
• хувийн дансны хуулбар;
• гэр бүлийн амьдралын нөхцөл байдлын судалгааны баримт бичиг;
• орон сууцны онцгой байдлын талаар арга хэмжээ авах;
• хөрөнгө байгаа эсвэл байхгүйг нотлох баримт бичиг.

Энэ бол зүгээр л үндсэн баримт бичгийн жагсаалт, гэхдээ банк өөр зүйл шаардаж магадгүй. Бүх зүйл тухайн байгууллагын дүрмээр зохицуулагддаг.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Москва болон ОХУ-ын бусад хотуудад ипотекийн зээлийг зөвхөн дараах шаардлагыг хангасан зээлдэгчид олгоно:

• нас – 23-аас дээш ба 65-аас доош настай;
• 6 сараас дээш хугацаагаар байнгын ажлын байр;
• Орон сууц барих газар нь зээлдэгчийн өмч байх ёстой.

Өөр ч байж магадгүйморгейжийн нөхцөл. Үүнийг томоохон, найдвартай санхүүгийн байгууллагуудад авахыг зөвлөж байна. Шилдэг байгууллагуудын дунд Сбербанк ба ВТБ (банк) нь орон сууцны зээлийг таатай нөхцлөөр олгодог. Хэрэв танд бага хэмжээний зээл хэрэгтэй бол Оросын Хөдөө аж ахуйн банктай холбоо барьсан нь дээр.

Хамгийн таатай хүүтэй моргейжийн зээл авахын тулд хаана зээл авсан нь дээр вэ? Энэ тохиолдолд та орон сууцны хувьцааг худалдан авч болно. Дараа нь хязгаарлалт нь нас, туршлага, ажлын газар байх болно. Томоохон банк сонгох нь зүйтэй. Жилийн 13-15 хувийн хүүтэй орон сууцны зээл авах нь илүү ашигтай. Гэхдээ олон байгууллага 23% -ийн зээлийг санал болгодог бөгөөд энэ нь бүх нөхцөл байдлаас хамаарна. Зарим банкууд батлан даагч шаарддаг. Тэд хамаатан садан эсвэл ойр дотны хүн байж болно.

Хувиар нь юу нөлөөлдөг вэ

Москва болон ОХУ-ын бусад хотуудад ипотекийн зээлийг хүүтэй олгож байна. Зөвхөн нэг байгууллагад энэ нь жижиг, нөгөөд нь өндөр байж болно. Зээлийн хүү үүнээс хамаардаг тул гэрээний нөхцөлийг анхаарч үзээрэй.

Зээлийн хөнгөлөлтөд даатгал гэх мэт янз бүрийн шаардлага нөлөөлдөг. Энэ үйлчилгээний хувьд зээл дээр багагүй мөнгө нэмэгдэх болно. Гэхдээ зээлдэгч 14 хоногийн дотор даатгалаас татгалзаж болно, энэ бүхэн түүний хүслээс хамаарна.

Ипотекийн зээлийн төлбөрийг тодорхойлохдоо аннуитетийн төлбөрийн хэлбэрийг ашигладаг бөгөөд энэ нь зээлийн хүүг нэмэгдүүлдэг. Гэхдээ ийм төлбөрийн систем нь гэр бүлийн төсвийг зарцуулах хамгийн сайн арга гэдэгт олон хүн итгэдэг. Ипотекийн зээлийн хугацаа урт байх тусам багасарын төлбөр.

Хэрхэн бага хүүтэй зээл авах вэ

Бага хүүгийн давуу талыг ашиглахын тулд ипотекийн зээлийг хаана авах нь дээр вэ? Ийм зээлийг янз бүрийн банкуудад санал болгодог бөгөөд зөвхөн дараах шаардлагыг хангасан байх ёстой:

• эерэг зээлийн түүх;
• тогтвортой, сайн цалинтай ажил;
• маш их бичиг баримт өгөх;
• урьдчилгаа өгөх боломжтой.

Зээлийн хугацаа болон эхний төлбөрийн хэмжээ зэргээс хамаарч хүү тооцно. Хамгийн бага хүүг томоохон банкууд олгодог. Жижиг байгууллагууд тогтворгүй байх хандлагатай байдаг тул илүү их төлбөр төлөх болно.

Олон банк үйлчлүүлэгчдэдээ моргейжийн зээлийн нөхцөлийг санал болгодог. Хэрэв нэг удаа зээл олгосон бол ирээдүйд илүү таатай нөхцөл бүрдэх болно. Банкууд зөвхөн итгэмжлэгдсэн харилцагчдад зөвшөөрөгдсөн хүүтэй орон сууцны зээл олгоход бэлэн байна.

Оросын шилдэг банкууд

Хаанаас ипотекийн зээл авах нь дээр вэ гэдгээ шийдэхээсээ өмнө хэд хэдэн банкны нөхцөлтэй танилцах хэрэгтэй. Хүн бүрийн хувьд ашиг тусын тухай ойлголт нь олон хүчин зүйлээс хамаардаг. Зарим нь их хэмжээний мөнгө төлөхгүйн тулд зээлээ хурдан төлөхийг хүсдэг. Бусад нь сар бүр бага хэмжээний төлбөр төлнө.

Сбербанк 14.5%-ийн хүүтэй ипотекийн зээлийг санал болгож байгаа ч та 50%-ийн эхний төлбөрийг төлөх шаардлагатай. Зээлийг 10 жилийн хугацаанд төлөх ёстой. Хэрэв та орлогын гэрчилгээ өгөхгүй бол хувь хэмжээ 15% хүртэл нэмэгддэг. Хэрэв та анхны төлбөрөө төлвөл30%-ийн төлбөр, дараа нь илүү төлөлт 15.5% болно.

Дараах тохиолдолд сонирхол нэмэгддэг:

• ипотекийн зээлийг баталгаажуулснаас хойш нэг сарын дотор гэрээнд гарын үсэг зураагүй бол;
• амь нас, эрүүл мэндийн даатгалаас татгалзах үед.

Сбербанк Залуу гэр бүл хөтөлбөртэй. Анхны төлбөрийг 10% хүртэл бууруулж, хүүхэд төрөх үед өрийн үлдэгдэл төлбөрийг 3 жилээр зогсооно. Та зээлээ төлөхийн тулд жирэмсний капиталыг ашиглаж болно.

VTB нь өөрийн хүү тооцох аргачлалын дагуу ипотекийн зээл олгодог банк бөгөөд энэ нь түүний саналыг хүлээн зөвшөөрөх боломжтой гэж үзэх боломжийг олгодог. Илүү төлөлт 15.25% байна. Эрүүл мэнд, амьдралын даатгалаас чөлөөлөгдсөн үед л хувь нэмэгддэг.

Ипотекийн зээлийг Альфа-Банкнаас гаргаж болно. Энд үйлчлүүлэгч урьдчилгаа 50% төлөх ёстой бөгөөд дараа нь зээлийг 10 хүртэлх жилийн хугацаатай олгоно. Энэ хувь нь 20% байх болно. Хэрэв эхний төлбөр 30% бол ипотекийн зээлийн хугацааг 25 жил хүртэл сунгана. Зээлийн илүү төлөлт нь жилийн 21.1% болно.

Амаржихуйн хөрөнгө

2009 он хүртэл урьдчилгаа төлбөрийг эхийн хөрөнгийн тусламжтайгаар хийх боломжтой. Та хоёр дахь хүүхдээ төрснөөс хойш 3 жил хүлээх шаардлагагүй байсан.

Гэрчилгээг хүлээн авсны дараа банк руу илгээнэ. Орон сууцыг өмчлөгчид дахин бүртгүүлсний дараа хөрөнгийг Тэтгэврийн сангаас шилжүүлдэг. Нэмж хэлэхэд, та өргөдөл гаргах өргөдөл, гэрчилгээ, тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ өгөх шаардлагатай.

Орон сууцны зээлийн хөнгөлөлт

Ипотекийн зээлд хамрагдахаасаа өмнө уг шийдлийн бүх давуу болон сул талуудын талаар мэдэх хэрэгтэй. Энэ нь ирээдүйд олон бэрхшээлээс зайлсхийх болно. Мэргэжилтнүүд ипотекийн зээлийн дараах давуу талуудыг онцолж байна:

• үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдэгчийн өмч болж, тэнд оршин суух зөвшөөрөл авахаас гадна гэр бүлээ бүртгүүлэх боломжтой;
• 2016 оноос эхлэн зээлдэгч торгууль, хүүгүй өрийг эрт төлөх боломжтой нөхцөлүүд ажиллаж эхэлсэн;
• төлбөр нь түрээсийн төлбөртэй төстэй боловч зээлдэгч өмчлөгч болно;
• та ашигтай хөтөлбөр, нийгмийн төслийн давуу талыг ашиглах боломжтой.

Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар эдийн засгийн хямралын үед орон сууц авах зээл нь ашигтай байдаг, учир нь энэ үед банкууд үйлчлүүлэгчдэд илүү таатай нөхцөл бүрдүүлдэг. Ипотекийн зээл бас сул талуудтай. Эхний төлбөрийг хийх шаардлагатай - үнийн дүнгийн 10-20%. Гэрээг удаан хугацаагаар байгуулсан нь зээлдэгчийн сэтгэл зүйн дарамтад хүргэдэг. Хэрэв та хөтөлбөрөө зөв сонговол ипотекийн зээл нь ашигтай хөрөнгө оруулалт болно.