Ипотекийн зээл: хамгийн бага хугацаа, авах нөхцөл. Цэргийн моргейжийн хамгийн бага хугацаа

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Толгой дээрх дээвэр бол хүн бүрт хэрэгтэй зүйл юм. Гэвч харамсалтай нь хүн бүр үүнийг төлж чадахгүй. Мөн заримд нь хангалттай мөнгө байдаггүй. Дараа нь ипотекийн зээл аврах ажилд ирдэг. Хамгийн бага хугацаа нь албан ёсны мэдээллээр нэг жил байна. Гэхдээ үнэхээр тийм үү?

Ерөнхий мэдээлэл

Юуны өмнө практикт ипотекийн зээлийн богино, дунд, урт гэсэн гурван нөхцөлийг мэддэг гэдгийг хэлмээр байна. Тэдний үргэлжлэх хугацаатай холбоотой стандарт байдаггүй. Энэ тохиолдолд бүх зүйлийг банк шууд тодорхойлдог. Үйлчлүүлэгчийн ипотекийн зээлийг буцаан олгох хугацааг 12 сар гэдэгтэй санал нийлэх байгууллагууд байдаг. Бусад нь 2-3 жил шаарддаг.

Ямартай ч иргэд ипотекийн зээл авдаг болохоор банкууд сайн мөнгө олдог. Үйлчлүүлэгчдэд хүү төлөх замаар. Мөн хэмжээ нь их байна. Эцсийн эцэст, орон сууц одоо хямд биш бөгөөд хүмүүс зохих зээлээ авдаг. Мөн банкуудэнэ бол сайн ашиг. Мөн үйлчлүүлэгч аль болох урт хугацаанд хүү төлөх нь тэдэнд илүү ашигтай.

Нөхцөлийн тухай

Гэхдээ банк нь богино хугацааны ипотекийн зээл гэх мэт үйлчилгээг зөвшөөрөх боломжтой хэвээр байна. Хамгийн бага хугацаа нь нэг жил байна. Үйлчлүүлэгч олон нарийн ширийн зүйлийг хүлээх тул эрт баярлаж болохгүй.

Жишээ нь Оросын хамгийн алдартай санхүүгийн байгууллага болох Сбербанкны үйлчилгээг авч үзье. Нэг хүн 5 сая рублийн байрыг харж байсан гэж бодъё. Эхний төлбөр нь 750,000 мянган рубль болно. Жилийн 15% хүүтэй. Ийм нөхцөлд байгаа хүнд ипотекийн зээлийг сард 385,000 рубль төлж чадвал л зөвшөөрнө! Үүний зэрэгцээ, журмын дагуу өр хэлбэрээр өгсөн хэмжээ нь үйлчлүүлэгчийн орлогын 40-50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой. Нэг хүн сард 800 мянган рубль олох ёстой. Ийм орлоготой хүнд ерөнхийдөө ипотекийн зээл хэрэгтэй юу гэсэн асуулт гарч ирнэ. Эцсийн эцэст бэлэн мөнгөөр байр худалдаж авах нь илүү хялбар байдаг.

Гэхдээ сэдэв рүүгээ буцъя. Ийм нөхцөлд тухайн жилийн ипотекийн зээлийн илүү төлөлт нь ойролцоогоор 355 мянган рубль болно. Мөн төлсөн нийт дүн нь ~4.6 сая рубльтэй тэнцэх болно (нэмэх, урьдчилгаа төлбөрийн талаар бүү мартаарай). Гэсэн хэдий ч энэ бол нэг жишээ юм. Ипотекийн зээлийн тооцоолуур байдаг тул хүн бүр бүгдийг өөрөө тооцоолж чадна.

Зээлдэгчид тавигдах шаардлага

Ямар төрлийн хүмүүсийг банкны боломжит харилцагч гэж үзэж болох талаар товчхон ярих нь зүйтэй болов уу. Учир нь та ипотекийн зээл авахын тулд тодорхой шаардлагыг хангасан байх ёстой.

Нас -эхний нөхцөл. Өргөдөл гаргагч нь өргөдөл гаргах үед дор хаяж 21 настай байх ёстой. Мөн тэрээр 60 нас хүрэхээсээ өмнө зээлээ төлж чадвал л орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой.

Ахмад нас бас чухал. Хамгийн бага нь нэг жил. Сүүлийн ажлын байранд - 6 сар. Тухайн хүн нэг байгууллагад удаан хугацаагаар ажиллавал урт хугацааны зээл авах магадлал өндөр байдаг. Энэ нь түүний тогтвортой байдал, хариуцлагатай байдлын тухай өгүүлдэг. Орлогын түвшинг 2 хүний орлогын албан татварын гэрчилгээгээр баталгаажуулах ёстой. Мөн хүн хэдий чинээ их орлого олно төдий чинээ сайн.

Хүү ба хураамж

Жилийн үнэ өөр байж болно. Ихэвчлэн 9% -иас 17% хүртэл байдаг. Энэ нь олон хүчин зүйлээс хамаарна. Зээлдэгчийн цалингийн хэмжээнээс эхлээд орлогоо баталгаажуулах арга, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, хүүгийн төрөл, зээлийн хугацаа хүртэл. Жилийн хугацаатай орон сууцны зээл 15 жилийн хугацаатай зээлээс илүү ашигтай байх жишээтэй. Энд зарчим нь ийм байна: нэр томьёо өндөр байх тусам хүү өндөр байна. Дашрамд хэлэхэд, хөвөгч ханш 1-2% -иар хямд байна. Учир нь түүнд итгэдэг хүн цөөхөн. Эцсийн эцэст, хөвөгч хүүг гэрээнд заасан тодорхой томъёоны дагуу тооцдог. Энэ нь ихэвчлэн банк хоорондын зах зээлийн хүүтэй холбоотой байдаг. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар урт хугацааны зээл авах хүсэлтэй хүмүүст хөвөгч хүү хамгийн ашигтай байдаг. Тиймээс хэрэв та 10 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол үүнийг мөнгө хэмнэх сонголт гэж үзэх хэрэгтэй.

Бас урьдчилгаа төлбөрийн талаар хэдэн үг хэлье. Энэ нь заавал байх ёстой бөгөөд ихэвчлэн 10-30 хувийн хооронд хэлбэлздэг. Боломжтой бол дээд тал нь байршуулах нь дээр. Учир нь энэ нь амжилтанд хүрэх болноханшийг бууруулна. Хэрэв та хамгийн сайн, хамгийн тохиромжтой нөхцлийг хүсч байвал тухайн хүний цалин авдаг картын банктай холбоо барьсан нь дээр. Ипотекийн зээлийн тооцоолуур нь танд боломжит үр ашгийг тооцоолоход тусална.

Тусгай хөтөлбөр

Цэргийн моргейжид онцгой анхаарал хандуулмаар байна. Түүний тухай бүгд сонссон ч яг юу болохыг тэр бүр мэддэггүй. Тэгээд санаа нь энгийн. Цэргийн албан хаагчдыг орон сууцжуулах хуримтлуулсан ипотекийн тогтолцооны тухай хууль нь тэдэнд хугацаа нь дуусахаас хамаагүй эрт орон сууц худалдан авах боломжийг олгосон.

Яаж байна вэ? Цэргийн хувьд хадгаламжийн данс нээж, улсаас сар бүр нөхдөг. Жилд дунджаар 250,000 орчим рубль хуримтлагддаг. Хөтөлбөрт хамрагдсанаас хойш 36 сарын дараа цэргийнхэн зорилтот орон сууцны зээл авах эрх бүхий бичиг баримтыг бүрдүүлж болно. Цаашилбал, тэрээр ОХУ-ын Батлан хамгаалах яам, даатгалын компани, банк, өөрийн хүсэл сонирхолд нийцсэн үл хөдлөх хөрөнгийг сонгодог. Дараа нь тэрээр цэргийн албан хаагчдад зээл олгодог санхүүгийн байгууллагад ханддаг. Дараа нь тэр данс нээлгэж, хөтөлбөрт оролцохдоо урьд нь хуримтлуулсан мөнгөө шилжүүлдэг. Энэ нь түүний урьдчилгаа төлбөр болно.

Цэргийн албан хаагчдын зээлийн дээд хэмжээ нь 2015 оны мэдээллээр 2,200,000 рубль байна. Бүх нарийн ширийн зүйлийг тодруулж, баримт бичгийг шалгасны дараа гэрээ байгуулна. Тэгээд венийн бүртгэлтэй үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийг баталгаажуулсан албан ёсны гэрчилгээ олгоно.

Төлбөр ба нөхцөл

Дээрх хөтөлбөрийн дагуу цэргийн албан хаагчид олгосон зээлийг өөрөө төлөх ёсгүй. Төлбөрийг FGKU "Росвоенипотека" хийдэг. Мөнгийг холбооны төсвөөс авдаг. Сарын төлбөрийг тодорхой зарчмын дагуу тооцдог. Энэ нь санхүүжүүлсэн шимтгэлийн дүнгийн 1/12 байна. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв цэргийн албан хаагчийн дансанд сая рубль хуримтлагдсан бол түүнд сар бүр 84 мянган рубль төлнө. Энэ нь нэлээд ашигтай болж байна.

Цэргийн моргейжийн хамгийн бага хугацаа нь 36 сар (өөрөөр хэлбэл гурван жил). Дээд тал нь бас хязгаарлалттай байдаг. Эргүүлэх үед цэрэг 45-аас дээш настай байх ёсгүй.

Практикаас харахад хөтөлбөр үнэхээр ашигтай. Хэрэв та 2 жилийн өмнөх статистикт итгэвэл 100 хүрэхгүй мянган цэргийн албан хаагч орон сууцтай болсон гэсэн үг. Үүний зэрэгцээ нийт дүн нь 143 тэрбум рубль болсон.

Засгийн газрын дэмжлэгтэй зээл

Барилгын зах зээлийн нөхцөл байдал хүндэрсэнтэй холбогдуулан нийгмийн хөтөлбөр боловсруулсан. Зарим ангиллын иргэдэд татаас санал болгосон бөгөөд үүний ачаар орон сууц худалдан авах нь тэдний хувьд илүү бодитой болсон. Хамгийн их хамааралтай нийгмийн хөтөлбөр бол залуу гэр бүлд зориулсан төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл юм. Түүний эргэн төлөлтийн нөхцөл нь стандарт тохиолдлуудтай ижил байна. Зөвшөөрөгдсөн дээд тал нь 30 жил.

Татаас авах амаргүй. Дараалалд орохын өмнө та бичиг баримт цуглуулж, хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Эхнэр нөхөр бүр байх ёстойОХУ-ын иргэншил, хүлээн авагч бүс нутагт 11-ээс доошгүй жил бүртгүүлсэн байх. Хүн бүрийн нас 18-аас 35 хүртэлх насны ангилалд багтах ёстой. Баримт бичгээс танд гэрлэлтийн гэрчилгээ, паспорт хэрэгтэй болно. Хэрэв хүүхдүүд байгаа бол тэдний байгаа эсэхийг баталгаажуулсан баримт бичиг. Хүүхэд бүрд 5% дээр нэмээд татаас авдаг. Хоёр хамтрагчаас бүрдсэн гэр бүлийн хувьд орон сууцны үнийн дүнгийн 30% байна.

Мөн танд орлогын мэдүүлэг, хувийн дансны хуулга, хадгаламжийн дэвтрийн хуулбар хэрэгтэй болно.

Өөр өөр банкны нөхцөл

Ипотекийн зээл гэх мэт үйлчилгээ үзүүлэхэд оролцдог хамгийн алдартай санхүүгийн байгууллагууд залуу гэр бүлүүдэд ямар нөхцөл санал болгодог талаар илүү дэлгэрэнгүй ярих нь зүйтэй болов уу. Хамгийн бага хугацааг дангаар нь тохиролцдог. Гэхдээ дээд тал нь хүн бүрт өөр өөр байдаг.

Жишээ нь Сбербанк 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл олгодог. Зээлийн боломжит хэмжээ нь 3,200,000 рубль юм. Жилийн 12% нь орон сууцны үнийн дүнгийн 20% төлөх ёстой.

"РоссельхозБанк" нь ипотекийн зээл гэх мэт үйлчилгээ үзүүлдэг. Хамгийн бага хугацаа нь 1 жил, дээд тал нь 30 жил байна. Зээлийн боломжит хэмжээ нь 20,000,000 рубль, эхний төлбөрийг 10% төлөх шаардлагатай. Жилийн хувь хэмжээ 14%.

"VTB 24" нь 20%-ийн хувь нэмэр оруулахыг хүсч байна. Татаас авахын тулд гэрчилгээнээс мөнгө гаргаж болно. Гэхдээ үүнийг ашиглан шинэ байранд орон сууц худалдаж авах, үлдсэн мөнгөө төлөхийн тулд банкны зээлд хамрагдахыг зөвлөж байна. Дашрамд хэлэхэд, VTB 24 нь танд ашиглах боломжийг олгодогэхийн капитал. Тэд эхний төлбөрөө төлөх боломжтой.

Төлбөрийн тухай

Тэгэхээр хэдий хугацаанд ипотекийн зээл олгодог, түүнийг бүртгүүлэхэд юу шаардлагатай талаар хангалттай ярьсан. Орон сууцны зээлийн хамгийн ашигтай хувилбаруудын талаар хэдэн үг хэлж болно.

Мөнгө хэмнэх хамгийн сайн арга бол баригдаж буй байшин худалдаж авах явдал юм. Энэ нь бэлэн бүтээгдэхүүнээс 30% хямд юм. Хэмнэлт нь ойлгомжтой. Дор хаяж гуравны нэг нь баригдсан байшинд орон сууц худалдаж авах талаар бодох нь хамгийн сайн арга юм - үүнийг аль болох хурдан дуусгаж, ашиглалтад оруулах магадлал хамгийн их байна. Өөр нэг давуу тал нь хүн үнэхээр цэвэр, шинэ байртай болно. Мөн шинэ барилгуудын зохион байгуулалт нь орчин үеийн, оновчтой байдаг тул тэрээр өөрт хамгийн тохиромжтой төслийг сонгох боломжтой болно.

Мөн ипотекийн зээлийн давуу тал нь олон банк хөгжүүлэгчидтэй хамтран ажилладаг (мөн эсрэгээр). Энэ нь хамгийн бага хүү, үйлчлүүлэгчийн таатай нөхцөл гэсэн үг.

Хамгийн сайн цаг

Ер нь хүн өрийн дарамтад ордог тул ипотек, зээл нь санхүүгийн асуудлыг шийдэх хамгийн ашигтай шийдэл биш. Гэхдээ өөр сонголт байхгүй бол хамгийн тохиромжтой, хэмнэлттэй нөхцөлийг сонгох ганц л гарц бий.

Харахад хамгийн их хугацаатай ипотекийн зээл хамгийн ашигтай нь бололтой. Нэг хүн 2,000,000-ын зээл аваад жил бүр 30 жилийн хугацаанд банкинд ~45,600 биш ердөө ~20,500 рубль өгдөг байсан гэж бодъё. Гэхдээ зөвхөн хамгийн дээд хугацаатай тохиолдолд түүний илүү төлбөр нь ойролцоогоор 5,400,000 рубль болно!Тэр ердөө 2,000,000 r газар эзэлсэн гэж үзвэл. Гэхдээ 5 жилийн хугацаатай зээл авсан тохиолдолд тэр зөвхөн 665,000 рубль илүү төлөх болно. Тиймээс энэ эсвэл тэр нөхцөлийг зөвшөөрөхөөсөө өмнө зуун удаа бодсон нь дээр.