Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн зээл авах вэ: алхам алхмаар зааварчилгаа

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүмүүс хувийн бизнесээ эхлүүлэхдээ IP бүртгүүлэхийг илүүд үздэг. Энэ нь татварын хялбаршуулсан горимыг сонгох боломжтой бөгөөд бүртгэлийн үйл явцыг энгийн бөгөөд хурдан гэж үздэгтэй холбоотой юм. Хэрэв та жижиг бизнес эрхлэхээр төлөвлөж байгаа бол хувиараа бизнес эрхлэгчийг бүртгүүлэх нь чухал юм. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч хялбаршуулсан горимоор ажилладаг бол түүний орлогын талаархи мэдээллийг агуулсан мэдэгдэл байхгүй болно. Тиймээс банкууд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд их хэмжээний, ашигтай зээл олгох нь ховор байдаг. Ихэнхдээ бизнесмэнүүд стандарт хэрэглээний зээл дээр анхаарлаа төвлөрүүлдэг.

IP зээлийн онцлог

Банк бүр зээлсэн мөнгөө хүүтэй нь хугацаанд нь буцааж өгөхийг хүсдэг. Тиймээс, хувиараа бизнес эрхлэгчээс зээл авах нь боломжит зээлдэгч төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах боломжгүйгээс болж хүндрэлтэй байдаг. Хувиараа бизнес эрхлэгчээс төлбөрөө сайн даван туулж чадна гэдгээ нотлох шаардлагатай тул саатал гарахгүй.

Баталгаажуулахын тулд хувиараа бизнес эрхлэгчдийн Холбооны татварын албанд янз бүрийн төрлийн тайлан гаргаж, ирүүлсэн байдаг. Гэхдээ ихэнхдээ тэд бизнес эрхлэгчийн орлогын түвшинг тусгадаггүй тул та зөвхөн өндөр хүүтэй бага хэмжээний зээл авахад л найдаж болно.

Ийм нөхцөлд хувиараа бизнес эрхлэгчдийн цорын ганц сонголт бол мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөнийг байнга бүртгэх банкинд данс нээлгэх явдал юм. Банкны байгууллагын ажилтан дансны хуулгыг харснаар өргөдөл гаргагч зээлээ төлөх хангалттай хөрөнгөтэй эсэхийг шалгах боломжтой болно.

Банк юу гэж дүгнэдэг вэ?

Банк зээл олгохоосоо өмнө бизнес эрхлэгчийг төлбөрийн чадвартай, мөн олон шаардлагыг хангаж байгаа эсэхийг шалгах шаардлагатай. Иймд өргөдөл гаргагчаас төлбөрийн чадвараа баталгаажуулаад зогсохгүй бусад олон баримт бичиг шаардлагатай.

Жишиг нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээлийг дараах нөхцлөөр олгодог:

• тодорхой хугацааны орлогын хэмжээ, ихэвчлэн жилээр илэрхийлэгдэх орлогын хэмжээ, түүнчлэн татварын хөнгөлөлт, хэрэв байгаа бол цэвэр орлогыг тооцдог өндөр түвшний орлого;
• зээлийн түүх сайн тул урьд нь боломжит зээлдэгч бусад зээлийн өр төлбөргүй байхаас гадна тухайн бизнесмэн татварын өртэй эсэх, хэчнээн зээл олгож, өмнө нь төлсөн, байгаа эсэх зэргийг шалгадаг. өрийн үлдэгдэл;
• өмчлөлийн барьцаанд тавьж болохуйц хөрөнгө, мөн иймнөхцөл, банкнаас олгосон дээд хэмжээг тухайн объектын үнэлгээний үнэ цэнэд үндэслэн тооцно;
• батлан даагч татах боломж;
• бизнесийн амьдрал ба стандарт шаардлага нь бизнес эрхлэгч нэг жилээс дээш хугацаагаар ажиллах;
• аж ахуйн үйл ажиллагааны явцад захиргааны болон эрүүгийн ноцтой зөрчил байхгүй.

Сайн ашиг, тогтвортой ажилтай бол хувиараа бизнес эрхлэгч банкнаас нэлээн сайн саналд найдаж болно. Үүний зэрэгцээ хугацаа хэтэрсэн болон өрийн үлдэгдэл байх ёсгүй.

Саналуудын төрөл

Банкуудын хувьд хувиараа бизнес эрхлэгчид хамгийн хэцүү, тодорхой зээлдэгч гэж тооцогддог тул тэдэнд хязгаарлагдмал тооны зээл санал болгодог. Та эхлээд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ямар зээлд найдаж болохоо үнэлэх хэрэгтэй. Банкууд ихэвчлэн барьцаа хөрөнгө шаарддаг эсвэл жижиг зээл санал болгодог. Хамгийн алдартай саналууд нь:

• буухиа зээлийг хэдхэн цагийн дотор олгодог бөгөөд ихэвчлэн зээлийн картаар олгодог;
• бизнес эхлүүлэх эсвэл хөгжүүлэхэд зориулагдсан зээл;
• барьцаатай болон барьцаагүй хэрэглээний зээл.

Хэрвээ та хувиараа бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл олгохоор төлөвлөж байгаа бол тийм ч их хэмжээний зээл авах ёсгүй.

Шуурхай зээл авах нюансууд

Тэдгээрийг аливаа бизнес эрхлэгч, хувь хүнд олгодог. Тэдний дизайны онцлог нь:

• богино хугацаанд мөнгө авах боломжтойихэвчлэн хоёр цагаас хэтрэхгүй хугацаа;
• бага хэмжээний санхүүжилт олгосон;
• мөнгө ашиглах нь их хэмжээний хүү төлөх ёстой;
• хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ийм зээл олгох нь их хэмжээний баримт бичиг бэлтгэх шаардлагагүй;
• та ийм зээлэнд зөвхөн банкнаас гадна ямар нэгэн том тоног төхөөрөмж авах шаардлагатай бол шууд дэлгүүрт хамрагдах боломжтой;
• төлбөрийн чадварыг нотлох шаардлагагүй.

Ер нь хувиараа бизнес эрхлэгчид тавилга, албан тасалгааны тоног төхөөрөмж худалдан авахад хангалттай мөнгөгүй бол энэ саналыг ашигладаг. Буухиа зээлд мөн их хэмжээний хязгаартай зээлийн карт орно.

Бизнес эхлүүлэх зээл

Ийм зээлийн нэг хэсэг болгон банкууд ихэвчлэн тусгай хөтөлбөр боловсруулдаг. Тэдний үзэж байгаагаар IP-д тодорхой шаардлага тавьдаг бөгөөд бүртгэлийн янз бүрийн нөхцлийг харгалзан үздэг. Хэрэв иргэн зөвхөн өөрийн бизнесээ нээхээр төлөвлөж байгаа бол түүнд зээлсэн хөрөнгө хэлбэрээр үзүүлэх анхны хөрөнгө оруулалт шаардлагатай байдаг. Та дараах нөхцлөөр бизнес нээхийн тулд банкинд их хэмжээний мөнгө авах боломжтой:

• тодорхой зардал, хүлээгдэж буй орлого, төлөвлөсөн ашиг, өгөөж бүхий чадварлаг, нарийвчилсан, зөв тооцоолсон бизнес төлөвлөгөө байгаа эсэх;
• аливаа үл хөдлөх хөрөнгөөр төлөөлүүлсэн үнэт зүйлээ банкинд барьцаалах боломж;
• албан ёсны ажил эрхэлж буй болонсайн орлоготой иргэн.

Ийм нөхцөлд нэлээд их хэмжээний зээл олгох нь элбэг байдаг ч хувиараа бизнес эрхлэгч төлбөрөө дийлэхгүй бол барьцаа хөрөнгөө алдаж, банкнаас хураан авч дуудлага худалдаагаар зарах болно.

Бизнес хөгжүүлэх зээл

Үүнээс гадна бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог. Тэдгээрийг ихэвчлэн тусгай хөтөлбөрийн хүрээнд гаргадаг. Тэдний үзэж байгаагаар зарим зорилгоор хөрөнгө оруулахыг зөвшөөрдөг:

• төрөл бүрийн албан тушаалын өсөлт;
• ажлын тоног төхөөрөмж, машин худалдаж авах;
• бизнесийн шинэ чиглэлийг хөгжүүлэх.

Ийм нөхцөлд IP нь янз бүрийн баримтуудыг батлах ёстой:

• төлбөрийн чадвар сайн тул 1 жилээс эхлэн албан ёсны ажил, янз бүрийн тайлангийн үйл ажиллагааны эерэг үр дүн, түүнчлэн дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөн;
• эерэг зээлийн түүх;
• бусад банкинд татварын өр, зээлийн үлдэгдэл байх ёсгүй.

Ер нь янз бүрийн хөтөлбөрүүдийн хүрээнд банкууд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд 5 хүртэлх жилийн хугацаатай 1 сая рубль хүртэлх хэмжээний зээл олгодог. 23-28 хувийн хооронд хэлбэлздэг.

Хэрэглээний зээл

Энэ нь IP хаягуудын дунд хамгийн алдартай гэж тооцогддог. Бизнес эрхлэгчид болон жирийн хүмүүст хоёуланд нь олгосон. Түүний дизайны үндсэн нөхцөлүүд нь:

• заавал төлбөрийн чадвараа баталгаажуулсан албан тушаалтанбичиг баримт;
• хэрэв 100 мянган рублиас хэтрэхгүй хэмжээний мөнгө гаргасан бол одоо байгаа бизнесийн тогтвортой байдал, ашигт ажиллагааг тодорхойлох баримт бичгийн иж бүрэн багцыг бэлтгэх шаардлагатай;
• хэрэв дүн нь 500 мянган рубльд хүрвэл батлан даагч шаардагдах бөгөөд банкууд түүнд хатуу шаардлага тавьдаг, учир нь тэр албан тушаалд ажиллаж, өндөр цалин авдаг, мөн эерэг зээлтэй байх ёстой. түүх;
• Хэрэв танд 500 мянган рубльээс дээш дүн хэрэгтэй бол зээлдэгчийн барьцаанд нэмэлт хөрөнгө хэрэгтэй болно.

Тиймээс зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага нь олгосон зээлийн хэмжээнээс хамаарна.

Бизнесмэн гэж юуг тооцох вэ?

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бизнесийн зээлийг анхааралтай авч үзэх хэрэгтэй, учир нь тэрээр төлбөрөө даван туулж чадна гэдэгт итгэлтэй байх ёстой. Үгүй бол түүнд торгууль, торгууль ногдуулах саатал гарах болно. Энэ нь банкинд буцааж өгөх эцсийн дүнг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг. Зээл хүсэхдээ хөрөнгөө яг ямар зорилгод чиглүүлэхээ зааж өгөх ёстой.

Ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Олон бизнес эрхлэгчид хялбаршуулсан татварын систем эсвэл UTII дээр ажилладаг. Ийм нөхцөлд төлбөрийн чадварыг нотлоход хэцүү байдаг. Тиймээс банк нь олон тооны баримт бичгийг үзүүлснээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог:

• паспортын хуулбар;
• IP бүртгэлийн гэрчилгээ;
• мэдүүлэг дотор Холбооны татварын албанд ирүүлсэнажлын сүүлийн жил;
• USRIP-ийн хуулбар бөгөөд та үүнийг банкны ажилтан руу шилжүүлэхээсээ өмнө татварын албанд яаралтай авах шаардлагатай;
• Бүх нээлттэй дансны Холбооны татварын албаны гэрчилгээ;
• Мөнгөний хөдөлгөөнийг харуулсан дансны хуулга;
• Холбооны татварын албанаас татварын өргүй тухай гэрчилгээ.

Аливаа зээлийн байгууллагын ажилтан нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно. Жишээлбэл, барьцаа хөрөнгийн баримт бичиг, батлан даагчаас авсан бичиг баримт эсвэл нэхэмжлэх, үнийн жагсаалт, кассын дэвтэр болон бусад баримт бичиг.

Ямар банк өгдөг вэ?

Олон зээлийн байгууллагууд хувиараа бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажилладаг. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан Сбербанкны зээлийг нөхцлийн дагуу хамгийн хамааралтай, хүлээн зөвшөөрөх боломжтой гэж үздэг. Тэдгээрийг хэрэглэхэд хялбар, хүү багатай. Төрөл бүрийн хөтөлбөрүүдийг санал болгож байна, жишээ нь:

• овердрафт 150 мянган рубль. 4 жилийн хугацаанд 14.8%;
• 200 мянган рублийн үнийн дүнтэй арилжааны байгууламж худалдан авах зээл. 15%-ийн хүүтэй 10 жил хүртэл.

Сбербанкны зээлийг хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зөвхөн баримт бичгийн бүрэн багцаар олгоно.

Мөн бизнес эрхлэгчдэд зориулсан сонирхолтой хөтөлбөрүүдийг ВТБ24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Оросын Хөдөө Аж Ахуйн Банкнаас санал болгож байна.

Дизайн үйл явц

Төлбөрийн чадварыг батлахад хүндрэлтэй байдаг тул их хэмжээний хөрөнгө гаргах журам ихэвчлэн шаардагддаг.цаг хугацаа маш их. Энэ нь санхүүгийн тохиромжтой нөхцөл байдал, ирээдүйн зээлдэгчийн оновчтой орлогыг баталгаажуулах шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн зээл авах вэ? Үүний тулд дараалсан үйлдлүүд хийгддэг:

• банк болон зээлийн хөтөлбөрийг сонгосон бөгөөд үүнд зээлийн хэмжээ авах боломж, зорилгыг харгалзан үзнэ;
• бүртгүүлэхэд шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх;
• санхүүгийн хүсэлт гаргах;
• банкны шийдвэрийг хүлээх хэрэгтэй;
• эерэг байвал банкны салбар дээр ирж гэрээний заалттай танилцах хэрэгтэй бөгөөд энэ явцад урилгатай хуульчийн үйлчилгээг ашиглах нь зүйтэй;
• зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах;
• санхүүг бизнес эрхлэгчдэд олгодог.

Стандартаар энэ процесс гурван өдрийн дотор дуусдаг. Ажиллаж байхдаа татварын хялбаршуулсан горим ашигласан тохиолдолд тухайн иргэний төлбөрийн чадварыг шалгах хугацааг сунгаж болно.

Татгалзсан шалтгаан нь юу вэ?

Банк бүрийн хувьд хувиараа бизнес эрхлэгчийг тийм ч сонирхол татахуйц зээлдэгч гэж үздэггүй. Энэ нь тогтмол, тогтвортой орлогогүй, тодорхой хугацаанд бэлэн мөнгөний орлогыг яг таг баталгаажуулж чадахгүй, бизнесийн тогтворгүй байдалтай холбоотой. Тиймээс ихэвчлэн зээлсэн хөрөнгийг өгөхөөс татгалзсан шалтгаан нь:

• жилийн ажилласан жилийн татварын тайланд үндэслэн төлөх чадвар муу;
• бусад өрийн үлдэгдэл байгаа эсэх;
• өнгөрсөн зээлээ тогтмол хугацаандаа төлж барагдуулахгүйн улмаас муу зээлийн түүх;
• татвар, нийтийн үйлчилгээний болон бусад чухал төлбөрийн өр.

Бүх өргөдлийг банкны байгууллагын тусгай хэлтэс авч үздэг бөгөөд ажилтнууд нь олон тооны мэдээллийн сан, мэдээллийн нөөцийг ашиглах боломжтой байдаг. Тиймээс тэд боломжит зээлдэгчийн зээлийн түүх, өрийн талаархи мэдээллийг хурдан авах боломжтой. Хэрэв хувийн бизнесээ нээхээр зээл олгосон бол санхүүжилт олгохоос татгалзсан нь ихэвчлэн бизнес төлөвлөгөөгүй, ажлын хэтийн төлөвгүй чиглэлийг сонгосон эсвэл ирээдүйн бизнес эрхлэгчийн зохисгүй боловсролтой холбоотой байдаг.

Дүгнэлт

Тиймээс хувиараа бизнес эрхлэхээр төлөвлөж буй хүн бүр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн зээл авах, ямар төрлийн зээлд найдаж болох, түүнээс ямар бичиг баримт бүрдүүлэх талаар бодож үзэх хэрэгтэй.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох журам нь банк бүрт хүндрэлтэй байдаг. Бизнесмэнүүдэд маш олон, хатуу шаардлага тавьдаг. Ихэнхдээ өргөдөл гаргагчид янз бүрийн шалтгааны улмаас зээлсэн мөнгөө өгөхөөс татгалздаг. Хэрэв банкинд барьцаа санал тавьсан, батлан даагч оролцсон эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч OSNO дээр ажилладаг бол зээлийн мөнгө авах нь хамгийн хялбар бөгөөд хялбар байдаг тул ашгийн хэмжээг түүний санхүүгийн тайланд тодорхой тусгасан болно. Та өөр өөр банкинд зээл авах хүсэлт гаргаж болно, гэхдээ хөнгөлөлттэй үнээр ашигтай зээл санал болгодог тусгай хөтөлбөрүүдийг сонгохыг зөвлөж байна.бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн хүү.