Сбербанкнаас хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгох зээл: нөхцөл, баримт бичиг, нөхцөл. Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хувь хүмүүст зориулсан зээлийн хөтөлбөрийн талаар олон хүн мэддэг ч өнөөдөр банкууд бизнес эрхлэгчдэд юу санал болгоход бэлэн байна вэ? Өмнө нь санхүүгийн байгууллагууд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд тийм ч үнэнч биш байсан тул бизнесээ сурталчлах мөнгө олох бараг боломжгүй байсан. Сүүлийн жилүүдэд нөхцөл байдал бага зэрэг өөрчлөгдөж, банкууд санхүүжилтийн тусгай хөтөлбөрүүд гарч эхэлсэн бөгөөд бизнесмэн бүр өөрт тохирохыг нь сонгох боломжтой болсон. Өнөөдөр бид хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгох Сбербанкны зээлийн талаар ярих болно: нөхцөл, хөтөлбөр, хүүгийн түвшин болон бусад.

Яагаад Сбербанк гэж?

Үнэндээ хаанаас зээл авахдаа онцгой ялгаа байхгүй, хамгийн ашигтай байх нь гол шаардлага. Сбербанк нь нэлээд боломжийн нөхцлийг санал болгодог. Нэмж дурдахад, энэ банк хангалттай хэмжээний эргэлтийн хөрөнгөтэй бөгөөд энэ нь өргөдөл гаргагчийн зөвшөөрөл авах боломжийг нэмэгдүүлдэг.

За,Мэдээжийн хэрэг, хэн ч хэвшмэл ойлголтыг цуцалсангүй - Оросын иргэний хувьд Сбербанк нь жижиг бизнесийг хөгжүүлэх засгийн газрын төслүүдийг хэрэгжүүлэхэд тогтвортой байдал, үнэнч байдлын баталгаа юм.

Хувиараа бизнес эрхлэгч Сбербанкинд бизнес нээхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ, ямар хөтөлбөрүүд байдаг вэ?

Сбербанкны хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн хөтөлбөрүүд

Өнөөдөр алдартай банк үйлчлүүлэгчийн сонголт, бизнесийн чиглэлийг харгалзан олон төрлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгож байна.

Шуурхай зээл

Энэ зээлийг зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан тохиолдолд олгох бөгөөд энэ нь орон сууцны болон арилжааны зориулалттай байж болно. Зээлийн зорилго нь буухиа зээлийн төрлөөс шууд хамаардаг бөгөөд үүнийг хоёр төрөлд хуваадаг:

• Ипотекийн зээл. Санхүүжилтийг зөвхөн орон сууцны болон орон сууцны бус үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад олгодог.
• Барьцаалагдсан зээлийг янз бүрийн зориулалтаар олгодог.

Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг дараах нөхцлөөр олгож болно:

• Зээлийн хугацаа 10 жил хүртэл.
• Зээлийн хүү 16.5%.
• Хязгаарлалт нь 7 сая рубль.
• Зээлийг үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан.
• Биетийн баталгаа. хүн шаардлагатай.
• Зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг зөвшөөрнө.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага:

• Насны хязгаар - 23-60 нас.
• Хамгийн багадаа 12 жил бизнес эрхлэх ур чадвартай.
• Бизнесийн эргэлт 60 сая рубль хүртэл.
• Одоо харилцах данстай байх нь чухал.

Ямар ч зээлзорилго

Оросын Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд дараах төслүүдэд итгэлцлийн зээл хэлбэрээр зээл олгодог:

• "Итгэл".
• "Бизнесийн итгэлцэл".
• "Бизнес төсөл".

Сбербанкны зээлийг хувиараа бизнес эрхлэгчдэд дараах нөхцлөөр олгодог:

• Зээлийн доод хэмжээ 30 мянга.
• Хамгийн ихдээ 3 сая
• Зээлийн хугацаа - 4 жил хүртэл.
• Зээлийн хүү 18.5%.
• Барьцаа хөрөнгө - шаардлагагүй, гэхдээ батлан даалтад бүртгүүлснээр зээлийн хүүг бууруулах боломжтой.
• Хувь хүний баталгаа нь үндсэн нөхцөлүүдийн нэг юм.
• Үнэлгээг банк хатуу журмаар явуулдаг.

Хувиараачдад тавигдах шаардлага:

• Хувиараа бизнес эрхлэгч Сбербанкнаас зээл авахын тулд түүний аж ахуйн нэгжийн эргэлтийн хэмжээ 60 саяас хэтрэхгүй байх ёстой.
• Байгууллагын үйл ажиллагааны хугацаа 2-оос доошгүй жил байна.
• Насны хязгаарлалт - 23-аас 60 нас хүртэл.
• ОХУ-д бүртгэлтэй.

Жижиг бизнесийг бий болгох зорилтот бус зээл авах дээрх шалгуурууд нь зөвхөн Стандарт болон Бизнесийн Итгэлцлийн хөтөлбөрүүдэд хамаарна. "Бизнес төсөл"-д зарим онцлогууд бий:

• Зээл олгох нөхцөлийг бизнесийн төсөлд зээл олгох шийдвэр гаргахдаа санхүүгийн байгууллагатай нэг бүрчлэн шууд хэлэлцдэг.
• Бизнесмэн энгийн зээлээс гадна зээлийн шугам эсвэл200 сая хүртэлх хөрөнгө оруулалтын багцыг хуваарилах.
• Зээлийн хугацааг хувь хүний үндсэн дээр тогтоодог.
• Зээлийн хүү 14.5%-иас буурсан.
• Зээлдэгчийн хувийн хөрөнгийг 10%-иас доошгүй хэмжээгээр төсөлд оруулах ёстой.
• Хөрөнгийн барьцааны даатгал.
• Аж ахуйн нэгжийн жилийн эргэлт 400 сая рубль хүртэл.
• Насны хязгаарлалт - 23-аас 70 нас хүртэл.
• Дор хаяж нэг жил бизнес эрхлэх чадвартай.

Эргэлтийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх зээл

Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хувийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй байх үед бизнесийн хурдацтай өсөлтийн үед зайлшгүй шаардлагатай ашигласан хөрөнгөө нөхөх зээл авах эрхийг олгодог. Энэ тохиолдолд мэдээжийн хэрэг та зээлсэн хөрөнгөгүйгээр хийж чадахгүй!

Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөхийн тулд "Эргэц-Бизнес" ба "Овердрафт-Бизнес" хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлдэг.

"Эргэц-Бизнес"-ийг дараах нөхцөлд олгоно:

• Зээлдэгчээс хамааран Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдийн зээлийн хэмжээ 3 сая хүртэл хүрч болно.
• Компанийн жилийн санхүүгийн эргэлт 400 сая рубль хүртэл байна.
• Аж ахуй эрхлэх туршлагатай - 3 сараас.
• Гэрээний хугацаа 4 жил хүртэл байна.
• Бооцоо - 14.5%-аас.
• Энэ хөтөлбөр нь баталгаа эсвэл эд хөрөнгийн барьцаа шаарддаг.
• Өрийг эрт төлөх боломж бий.

Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох "Овердрафт-Бизнес" нь зөвхөн идэвхтэй данстай бизнес эрхлэгчдэд зориулагдсан.энэ байгууллагад. Тэдгээр дээр хадгалагдсан мөнгө нь зээлийн эргэн төлөлтийн баталгаа юм.

Энэ хөтөлбөрийн нөхцөл дараах байдалтай байна:

• Зээлийн дээд хэмжээ 17 сая рубль байна.
• Хязгаарлалтын хугацаа 1 жил.
• Зээлийн хүү - 13%-с.
• Овердрафтын шимтгэл нь хүссэн дүнгийн 1.2% байна.
• Зээлийн барьцаа - биетийн баталгаа. царай.
• Даатгал нь сонголттой.
• Компани нь дор хаяж 1 жил үйл ажиллагаа явуулж байна.

Хөрөнгийн бараа худалдан авах зээл

Сбербанкнаас хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг тоног төхөөрөмж, газар, тээврийн хэрэгсэл, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт үйлдвэрлэлийн хөрөнгийг худалдан авахад зориулсан тусгай зээл хэлбэрээр авах боломжтой. Энэ хөтөлбөрийн хүрээнд тавигдах шаардлага нь энэ төрлийн зээлийн цаана бараг ялгардаггүй. Үйлдвэрлэлийн хэрэгслийн худалдан авалтыг санхүүжүүлэхийн тулд тогтоосон баримт бичгийг цуглуулж, 20-иос доошгүй хувийн анхны төлбөрийг төлж, худалдан авсан тоног төхөөрөмжийг нэн даруй барьцаалах шаардлагатай.

Энэ төрлийн зээлд дараах төслүүд багтана:

• "Бизнесийн хөрөнгө", 150 мянгаас 14.50%-ийн хүүтэй, 7 жил хүртэл;
• "Бизнес Авто" зээлийг 150 мянгаас 14,50-ийн хүүтэй олгож, 8 жилийн хугацаатай;
• "Бизнесийн үл хөдлөх хөрөнгө" нь 14.0%-ийн хүүтэй 150 мянгаас 10 жилийн хугацаатай;
• "Бизнесийн хөрөнгө оруулалт", доод хэмжээ 150 мянга, 10 жил хүртэл, хүү -14, 40%.

Тендерт зээл

Оролцох хүсэлт гаргах, мөн ялсан тендерийг хэрэгжүүлэхэд гайхалтай санхүү хэрэгтэй. ОХУ-ын Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчид зөвхөн төрийн бус тендерт оролцохын тулд зээл хүсэх боломжтой.

Ажиллаж буй програмууд:

• "Гэрээ-Бизнес".
• Баталгаа-Бизнес.

Гэрээ-Бизнес төслийн боломж, нөхцөл:

• Дотоодын гэрээ болон экспортын санхүүжилтийг авч байна.
• Гэрээний үнийн дүнгийн 80 хүртэлх хувийг зээл эсвэл эргэлтийн бус зээлийн шугам хэлбэрээр авах.
• Зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарь нь ялсан тендерээс олох ашгийн загварт тохируулна.
• Энэ хөтөлбөр нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд 36 хүртэлх сарын хугацаатай Сбербанкны зээл олгодог.
• Зээлийн хүү - 14%.
• Үнэлгээ - хагас саяас 200 сая хүртэл.
• Зээлийн барьцаа - эд хөрөнгийн барьцаа / гэрээний дагуу эрх / биетийн баталгаа. хүн.
• Зээлийн үйлчилгээний хураамж - нийт үнийн дүнгийн 1.5-70 хувь.
• Зөвхөн Оросын оршин суугчдад боломжтой.
• Аж ахуй эрхлэх туршлагатай - 3 сараас.

Бизнесийн баталгааны хөтөлбөр

Сбербанкны энэхүү хөтөлбөр нь илүү төвөгтэй бөгөөд энэ нь ердийн зээл биш, харин даатгалын тохиолдол гарахаас хамгаалах даатгалын симбиоз юм. Энгийнээр хэлбэл, бизнес эрхлэгч тендерт ялбал өөрийн гэсэн хөрөнгөтэй болно гэдэгт итгэлгүй байна.гэрээг биелүүлэхэд шаардагдах хөрөнгийн зөрүү гарахгүй. Банкнаас зээл авах хүсэлт гаргахдаа зээлсэн мөнгөөр өөрийгөө даатгадаг.

Даатгалын тохиолдол гараагүй тохиолдолд бизнес эрхлэгч зөвхөн шимтгэл төлөх бөгөөд зээлсэн мөнгөө ашиглах шаардлагатай бол буцааж, хүү төлөх шаардлагатай болно.

"Бизнесийн баталгаа" хөтөлбөрийн нөхцөл:

• Энэхүү хөтөлбөрийн хүрээнд Сбербанкнаас хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгох тендерийн зээлийн хугацааг 3 жил хүртэл олгодог.
• Хамгийн бага дүн нь 50 мянган рубль.
• Мөнгө олгох комиссын хураамж - 2.5%-аас.
• Зээлийн хүү - 11, 5-аас.
• Аюулгүй байдал - баталгаа эсвэл барьцаа.
• Даатгал нь сонголттой.

Лизинг

Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд бэлэн мөнгөний зээл олгодог гэдгийг та аль хэдийн мэдэж байгаа боловч үүнээс гадна та тээврийн хэрэгсэл гэх мэт хөрөнгийн бараа худалдан авах зээл авах боломжтой. Энэ хөтөлбөрийг Лизинг гэж нэрлэдэг.

Түрээсийн хөтөлбөрүүд:

• Машин. Зээлийг 24 сая рубль хүртэл олгоно, хугацаа нь 1 жил, төлбөр нь 10%.
• Арилжааны болон ачаа тээвэр - 1 жилээс 24 сая рубль хүртэл, 15% хураамж.
• Тусгай тоног төхөөрөмж - 2 жилээс 24 сая рубль хүртэл, 25% хураамж.

Жижиг бизнесийг урамшуулах хөтөлбөр

Сбербанкны зээлийг "Жижиг бизнесийг дэмжих тухай" улсын хөтөлбөрийн үндсэн дээр ХК-тай хамтран хувиараа бизнес эрхлэгчдэд олгох боломжтой. ЖДҮ корпораци. Энэ тохиолдолд өргөдлийг авч үзэх нь корпорацид хамаарна, Сбербанк хүсэл зоригоо биелүүлнэ.

Хөтөлбөрийн нөхцөл:

• Давуулалттай хүү - 10%.
• Зээлийн дээд хэмжээ 1 тэрбум рубль байна.
• Зээлийн хугацаа - 3 жил хүртэл.
• Зээлийн баталгаа нь ЖДҮХК-ийн баталгаа юм.
• Зээлдэгч бүрт тус тусад нь хамаарах бусад нөхцөл.

Баримт бичгийн жагсаалт

Сбербанкны ажилтнууд өргөдлийг авч үзэх процессыг эхлүүлэхийн тулд баримт бичгийн бүрэн багц шаардлагатай. Зөвхөн эх хувийг банкны салбарт өгөх шаардлагатай бөгөөд хуулбарыг ажилчид газар дээр нь хийнэ. Сбербанкны зээл авах хүсэлт гаргахдаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд дараахь бичиг баримт шаардлагатай болно:

• Сбербанкны бүх дүрэм, журмын дагуу бөглөсөн асуулга.
• Өргөдөл гаргагчийн паспорт.
• Цэргийн комиссариас зээлдэгчийн эсрэг ямар нэгэн шаардлага байхгүйг нотолсон баримт бичиг (зээлийн гэрээний хугацаанд цэргийн алба хаах боломжийг хасахын тулд энэхүү гэрчилгээ шаардлагатай).
• Хувиараа бизнес эрхлэгчийн бүртгэлийн гэрчилгээ, ТИН.
• Үйл ажиллагаа явуулах эрхийн үнэмлэхний хуулбар.
• Түрээсийн гэрээ эсвэл уг бизнест хамаарах байрыг өмчлөх эрхийн гэрчилгээ.
• Татварын тайлан.
• Сүүлийн жилийн санхүүгийн тайлан.
• Татвар төлсөнийг баталгаажуулсан татварын бүртгэл.
• Батлан даагчийн хувийн бичиг баримт (паспорт, ТИН, лавлагааны хуудас2-хувь хүний орлогын албан татвар).

Зарим тохиолдолд франчайзын баталгааг баталгаажуулсан баримт бичиг шаардлагатай байж болно.

Санхүүжүүлэх хүсэлт гаргаж байна

Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчдийн зээлийн хүсэлтийг хянадаг зээлийн тусгай хороог байгуулжээ. Энэ тохиолдолд зээлийн файлыг байцаагч бүрдүүлдэг бөгөөд үүний дараа л хороонд шинжлүүлэхээр шилжүүлдэг.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд Сбербанкны зээл олгох эерэг шийдвэр гаргах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд дараахь нөхцлийг хангасан байх ёстой:

• Зээлийн төгс түүх.
• Санхүүгийн тогтвортой байдал.
• Батлан даагчийн байнгын болон албан ёсны ажил.
• Өөрийн үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад өмчтэй байх.
• Найдвартай батлан даагч.
• Өрсөлдөх чадвартай бизнес төлөвлөгөө.

Татгалзах боломжит шалтгаанууд

Харамсалтай нь Сбербанк зээл олгохоос татгалзах шийдвэр гаргах тохиолдол байнга гардаг. Үүнд хэд хэдэн шалтгаан байж болно:

• Итгэл үнэмшилгүй бизнесийн төсөл.
• Ажиллаж буй бизнесийн хөрвөх чадвар хангалтгүй.

Нягтлан бодох бүртгэлийн ил тод байдлыг үнэлэх нь нэлээд хэцүү байдаг тул хувиараа бизнес эрхлэгчдийн төлбөрийн чадварыг шалгах ажлыг маш нухацтай хийдэг гэдгийг санах нь зүйтэй.

Банкны хөтөлбөрүүдийг судалсны дараа бизнесийг хөгжүүлэх хангалттай боломж байгаа гэдгийг ойлгох болно.зөв програмыг сонгоод шаардлагатай бүх нөхцлийг хангана.