Төрийн банк. Төрийн оролцоотой банкууд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Оросын төрийн банкууд манай орны нөхцөлд сонирхолтой түүх, ажлын онцлогтой байдаг. Эрх баригчид болон банкны салбар хоорондын харилцааны сегмент хэрхэн явагддагийг харцгаая.

Төв банк ба Төрийн банк: ойлголтын хамаарал

Филист орчинд "Төв банк", "Төрийн банк" гэсэн нэр томъёог заримдаа ялгадаг. Нэг талаас, энд онцгой алдаа байхгүй: Төв банк бол төрийн өмчит банк, эрх баригчдын бүрэн мэдэлд байдаг. Нөгөөтэйгүүр, "төрийн банк" гэсэн үгийн өөр нэг нийтлэг тайлбар байдаг - энэ бол хяналтын багцыг (хувьцааны 50 гаруй хувь) төрд (ихэвчлэн засгийн газар төлөөлдөг) эзэмшдэг арилжааны зээлийн байгууллага юм. Хоёр дахь тайлбар нь Оросын хэвлэл, сэтгүүл зүйд түгээмэл хэрэглэгддэг. Төрийн оролцоотой орчин үеийн томоохон банкууд бол VTB24, Сбербанк (SB RF), Газпромбанк, Россельхозбанк юм. Хариуд нь төрийн бус ("арилжааны") зээлийн байгууллага байх бөгөөд хувьцааны хяналтын багцыг хувь хүмүүс (нэг ба түүнээс дээш) эзэмшдэг.

“Төв банк”-ыг яагаад төрийн банк гэдэг юм бэ? Гол нь хүчирхэг байгууллага шиг арилжааны зээлээс ангид байдагбайгууллагууд, мөнгөний асуудлыг удирдан чиглүүлдэг, үндэсний санхүүгийн тогтолцоог зохицуулдаг, ерөнхийдөө ашиг олохтой холбоотой асуудлуудыг голчлон шийддэг, харин төрийн чиг үүрэгт ойр байдаг.

Төрийн болон төрийн бус банк: үндсэн ялгаа

Банкны эзэмшилд төрийн эзэмшлийн хувь хэмжээ нь зөвхөн албан ёсны ялгаатай шинж чанар юм. Төрийн өмчит банкууд болон арилжааны зээлийн байгууллагууд нь дүрмээр бол тэдний үйл ажиллагааны практикт тодорхойлогддог бусад олон үзүүлэлтүүдээр бие биенээсээ ялгаатай байдаг. Дараахь зүйлийг ялгаж болно. Төрийн банк ихэвчлэн хувийн санхүүгийн байгууллагуудаас бага хүүтэй зээл олгодог. Үүний шалтгаан нь төрөөс баталгаажуулсан хөдөлмөрийн хөнгөлөлттэй нөхцөл юм.

Хэн ч арилжааны байгууллагад ийм давуу эрх олгодоггүй бөгөөд зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх замаар алдагдлаа нөхөхөөс өөр аргагүй болдог. Төрийн өмчит банкууд хувийн хэвшлийнхээс бага хадгаламжийн хүүтэй байдаг бөгөөд энэ нь бас ойлгомжтой: эхнийх нь хүн амын уламжлалт итгэлийг хүлээдэг бол хоёр дахь нь эргэлтийн хөрөнгийг татахаас өөр аргагүй болдог. Төрийн банкууд эрсдэл багассан тул ипотекийн зээлийн хүүгийн бодлогодоо илүү уян хатан хандах хандлагатай байдаг (энэ нь засгийн газраас тогтоосон хөнгөлөлттэй нөхцлийн үр дагавар юм).

Түүх: Оросын эзэнт гүрний төрийн банкууд

Төрийн банкууд үүссэн нь социализмын үед бүх зүйлийг, тэр дундаа зээлийн байгууллагуудыг төр хянаж байсан үетэй холбоогүй. ОХУ-д төрийн тэргүүлэх үүрэг бүхий банкны систем байдагхуучин түүх. Төрийн өмчит гэж нэрлэгддэг байгууллагууд (18-р зуунд гарч ирсэн) орчин үеийн төрийн өмчит банкуудын үлгэр жишээ болжээ. Алдартай хүмүүсийн дунд Зээлийн банк (1733 онд байгуулагдсан), язгууртнуудын зээлийн банк, Худалдаа, худалдаачдын банк (хоёулаа 1754 онд үүссэн). Сонирхолтой баримт гэвэл гурван байгууллага бүгд "найдваргүй өр"-тэй нүүр тулж, олгосон зээлээ төлж чадахгүйн улмаас дампуурсан.

18-р зууны сүүлчээр хадгаламж хүлээн авдаг төрийн банкууд (сейф касс) бий болж, хадгаламжаар дамжуулан хөрөнгийн хуримтлал бий болсон. 1786 онд "Улсын газрын банк" байгуулагдаж, өнөөгийн ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүдийн загварууд ажиллаж эхэлжээ. Оросын эзэнт гүрэнд анхны мөнгөн шилжүүлэг 19-р зууны эхээр гарч ирэв. Тэд "Төрийн арилжааны банк"-ыг удирдаж эхлэв. Зууны дунд үед зээлийн байгууллагууд идэвхтэй хувьчлагдаж, тэдний эрх мэдлийн эзлэх хувь буурч байв. 20-р зууны эхэн үед Орост төрийн өмчийн арав хүрэхгүй банк үлдэж, 50 орчим хувийн санхүүгийн байгууллага, хэдэн зуун харилцан санхүүгийн тусламжийн нийгэмлэг, олон мянган жижиг түншлэлүүд ажиллаж байв. 1917 оны хувьсгалын дараа зээлийн байгууллагуудын систем асар их өөрчлөн байгуулалтад орсон.

Түүх: ЗХУ-ын төрийн банкны систем

Большевикууд банкны эрх мэдлийн онцгой монополь байдлыг зарлав. Арилжааны зээлийн байгууллагуудыг үндэсний болгосон. Тус улсын санхүүгийн тэргүүлэгч байгууллага бол Наркомфинд хариуцлага хүлээдэг РСФСР-ын Ардын банк байсан тул гадаадын байгууллагуудын ажлыг хориглов. ATЗХУ-ын засаглалын эхний жилүүдэд зээлийн байгууллагуудад бие даасан байдал олгосон боловч 1920-иод оны сүүлээр тэдний ажил үндэсний төлөвлөлтийн дэд зүйл болжээ. "ЗХУ-ын Төрийн банк" нь намын шугамын хүрээнд зээл олгох, хадгаламж хүлээн авахад хяналт тавьж байсан.

20-р зууны дунд үед ЗХУ-д маш цөөхөн зээлийн байгууллага ажиллаж байсан. Гол нь Төрийн банк, Стройбанк, Внешторгбанк, мөн хадгаламжийн банкууд байв. Перестройкийн жилүүдэд Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк, Хадгаламж банк зэрэг хэд хэдэн салбарын санхүүгийн байгууллагууд гарч ирэв. Гадаад худалдааны төлбөр тооцоонд үйлчлэх зээлийн байгууллага байгуулагдсан - Внешэкономбанк. 90-ээд оны эхээр орчин үеийн бодит байдалд ойр банкны системийг бий болгосон хуулиуд гарч ирэв.

Түүх: орчин үеийн Оросын төрийн өмчит банкууд

ЗСБНХУ задран унасны дараа батлагдсан "ОХУ-ын банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулиар "Төв банк", "Сбербанк", түүнчлэн бие даасан арилжааны байгууллагууд байгааг тогтоосон.. Сүүлийнх нь Төв банкны тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр ажиллах боломжтой, хүүгийн хэмжээг өөрсдөө тогтоох, валютын гүйлгээ хийх эрхтэй байв. Ийм байгууллагуудын тоо үсрэнгүй өсч, жил бүр хэдэн зуу нь гарч ирэв. Эдгээр "хурдан банкууд" -ын санхүүгийн тогтвортой байдал нь хүссэн зүйлээ орхиж, олон хүн дампуурчээ. Гэхдээ хамгийн тогтвортой нь ОХУ-ын төрийн өмчит банкууд байсан.

Түүх: тус улсын төрийн гол банк

Сбербанк -Орос улсад тэргүүлэгч гэж тооцогддог төрийн өмчит банк нь зуун хагас гаруй жилийн түүхтэй байгууллага гэдгээрээ алдартай: 1841 онд эзэн хаан I Николасын зарлигаар Орос улсад хадгаламжийн банкууд гарч ирэв. Тэдний ажлыг төрийн субъектуудын дунд "сурталчилж" эхэлсэн бөгөөд ордын давуу тал юу болохыг тайлбарлав. Хувьсгалаас өмнөх үед эдгээр байгууллагуудад хэдэн сая хадгаламжийн дэвтэр хэвлэгдсэн бөгөөд тус улсад хэдэн мянган хадгаламжийн банк байсан. Социализмын бүтээн байгуулалтын эхний жилүүдэд нарийн төвөгтэй өөрчлөлтүүдийг үл харгалзан кассууд нь улсын эдийн засагт ихээхэн тусалсан. Ялангуяа Аугаа их эх орны дайны үед иргэд фронтод рублийн тусламж үзүүлж, дараа нь сүйрсэн эдийн засгаа сэргээх боломжтой байсан.

Хадгаламжийн банкууд 80-аад оны сүүлчээр банкны системийн шинэчлэлээс өмнө байсан - тэр үед зах зээлийн зах зээлийн чиг хандлагыг үл харгалзан Хадгаламжийн банк гэсэн ердийн нэртэй зээлийн байгууллага гарч ирэв. Эхний АТМ гарч ирэв. ЗХУ-ын үед хөгжсөн дэд бүтцийн ачаар Оросын Сбербанк нь тус улсын тэргүүлэх зээлийн байгууллага болсон.

Төрийн банкуудын эдийн засагт үзүүлэх үр өгөөж

Социализмын үе өнгөрч, одоо манай улс капиталист эдийн засгийг байгуулж байна. Аль банк төрийн өмч байх, хэнд тодорхой хувьцаа эзэмшдэг нь хамаагүй юм шиг санагддаг. Гэвч эдийн засагчдын дунд тийм биш гэсэн байр суурь байдаг. Баримт нь хувийн банкуудын ашиг сонирхол үндэснийхтэй үргэлж давхцдаггүй: сүүлийнх нь мөнгөний үйл явц нь хэт их ачаалал өгдөггүй гэсэн үг юм.эдийн засаг, хүн ам зээл, хадгаламжийн зохих үйлчилгээг авчээ. Арилжааны банкууд эргээд ашгийн төлөө санаа тавьж, тэдний ойлголтод нийгэмд гүйцэтгэх үүрэг ард хоцордог. Тэд мөнгөний эрэлтийг өдөөдөг инфляцийг хөөрөгдөж, зээлийн хүүг өсгөж, банкууд руу дамын хөрөнгийн урсгалыг нэмэгдүүлэх сонирхолтой байдаг. Улс орны эдийн засаг, нийгмийн тогтвортой байдлыг хямралын үзэгдэл дагалдаж болзошгүй. Энэ нь төрийн эрх ашигт нийцэхгүй бөгөөд ихэнх иргэдэд хэрэггүй. Тиймээс улс орны тогтвортой байдлыг хадгалахын тулд Оросын төрийн өмчит банкууд хэрэгтэй. Эдгээр нь байгаа нь зах зээлийн эдийн засгийн зарчимтай огт харшилдаггүй: барууны өндөр хөгжилтэй орнуудад ч төрийн банкууд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Төрийн банкуудын эдийн засагт үзүүлэх сөрөг үүрэг

Төрийн банкуудын үйл ажиллагаа үндэсний эдийн засагт тодорхой хэмжээний хохирол учруулдаг гэсэн үзэл бодол байдаг. Хэдэн жилийн өмнө шинжээчид хэдэн арван орны банкны системд төрийн банкуудын ажил болон төсвийн алдагдал (өөрөөр хэлбэл улсын өрийн түвшин) хоорондын хамааралд дүн шинжилгээ хийжээ. Зээлийн байгууллагууд голчлон хувийн хэвшлийнх байдаг орнуудад эрх баригчдын гадаад зээлийн үүрэг бага байдаг нь тогтоогдсон.

ТӨҮГ-ууд тэргүүлэх үүрэг гүйцэтгэдэг бол засгийн газрын өр дунджаар ДНБ-ий 45%-тай тэнцдэг. Арилжааны санхүүгийн байгууллагууд давамгайлж буй орнуудын гадаад зээлийн үүрэг 7%-иар бага байна. Харин хувийн зээл давамгайлсан мужуудад төсвийн алдагдал арай өндөр байна.байгууллагууд, гэхдээ тийм ч их биш - ДНБ-ий 0.4% орчим.

Гадаадад төрийн өмчит банкууд: Германы туршлага

Герман бол хоёр дахь төрлийн байгууллагууд дийлэнх хувийг эзэлдэг хэдий ч төрийн өмчит банкууд хувийн банкуудаас практикт ихээхэн ялгаатай улс юм. Германы төрийн өмчит банкуудад оногддог гол ажил бол эдийн засагт чухал ач холбогдолтой төслүүдэд зээл олгох явдал юм. ХБНГУ-ын төрийн өмчит банкуудад та бизнесийн хувьд нэлээд сонирхолтой зээл авах боломжтой: хүү нь жилийн 1.5-2% орчим байдаг. Сонирхолтой нь гадаадын хөрөнгө оруулагчид ч эдгээр нөхцлүүдэд найдаж болох бөгөөд энэ төсөл нь ихээхэн хэмжээний ажлын байр бий болгож, Германы эдийн засагт үр өгөөжөө өгөх чадвартай гэдгийг зээлийн байгууллагад харуулах л хэрэгтэй.

Германы төрийн өмчит банкууд хичнээн гайхалтай сонсогдож байсан ч хүүгүй зээл, тэр байтугай тодорхой нөхцлөөр буцааж өгөх боломжгүй зээлүүд байдаг. Энэ бүх баримт нь хөгжингүй капиталист Герман дахь "төрийн банк" төрлийн байгууллага болон хувийн өмчит зээлийн байгууллагын хоорондох зааг ялгаа нь Оростой харьцуулахад илүү тод байгааг харуулж байна.