Даатгалын тодорхойлолт, чиг үүрэг, онцлог, зорилго

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Энэ нийтлэлийг даатгал гэж юу болох тухай тодорхойлолтоор эхлүүлээрэй. Энэ нэр томьёо нь байгууллага, хувь хүмүүсийг янз бүрийн аюулаас хамгаалах даатгалд чиглэсэн эдийн засгийн тодорхой төрлийн харилцааг илэрхийлдэг. Энэ нийтлэлд даатгалын чиг үүрэг, зорилго, төрлийг авч үзэх болно.

Эссенс

Ямар ч төрлийн эдийн засгийн харилцаа тодорхой эрсдэл дагуулдгийг та бүхэн мэдэж байгаа, учир нь санхүүгээ алдах магадлал үргэлж байдаг. Тэгэхээр "эрсдэл" гэдэг ойлголтод яг байж болох аюул багтаж байгаа юм.

Эдийн засгийн үүднээс авч үзвэл эрсдэл гэдэг нь сөрөг үр дагавартай үйл явдлын ирээдүйд гарах магадлал юм. Энэ нь хохирлын тусламжтайгаар илэрхийлэгддэг эрсдлийн таагүй үр дагавар юм. Олон компани, байгууллагууд эрсдэлт хүчин зүйлсийг харгалзан таагүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд нөхөн төлбөр авахыг хичээдэг.

Даатгалын мөн чанар нь даатгалын оролцогчдын шимтгэлийн зардлаар оршин тогтнох даатгалын санг бий болгох явдал юм гэж дүгнэж болно.компаниуд. Хэрэв осол гарвал даатгалын байгууллага хохирсон талдаа тодорхой хэмжээний мөнгө төлнө.

Даатгалын үндсэн чиг үүрэг

Даатгалын үйл ажиллагаа нь дүрмээр бол шинэ зүйл үүсгэдэггүй. Энэ нь даатгалын компанийн оролцогчдын оруулсан хөрөнгийн хуваарилалтаас үүдэлтэй.

Юуны өмнө даатгал нь хуваарилах үүргийг гүйцэтгэж, эрсдэлийн сөрөг нөхцөл үүссэн тохиолдолд санхүүгийн нөхөн төлбөр төлдөг. Энэ нь даатгалын бүх үе шатанд тасралтгүй үргэлжлэх үйл явцыг хангадаг хуваарилах функц юм.

Эрсдэлийн функц нь материаллаг алдагдалд хүргэдэг янз бүрийн санамсаргүй үйл явдлуудаас материаллаг хамгаалалтыг хангах чадвартай. Даатгалд оролцогч бүр одоогийн гэрээ дууссаны дараа түүнд буцаан олгохгүй тодорхой шимтгэл төлдөг.

Даатгал нь мөн урьдчилан сэргийлэх үүрэгтэй. Үүнийг хэрэгжүүлэх нь аливаа даатгалын тохиолдлын эрсдэл, муу үр дагаврыг бууруулах замаар хийгддэг. Энэ чиг үүрэг нь осол, сүйрэл, ослын сөрөг үр дагавраас урьдчилан сэргийлэх, хязгаарлах, нутагшуулах арга хэмжээний санхүүжилтийн ачаар хэрэгжинэ. Энэ чиг үүргийг хэрэгжүүлэхийн тулд даатгалын тусгай сан байгуулах шаардлагатай.

Даатгал нь мөн хадгаламжийн функцтэй. Үүнээс үзэхэд даатгалын сангийн гишүүд даатгалын тусламжтайгаар амьд үлдэхийн тулд мөнгө хуримтлуулах боломжтой болно. Ийм хэмнэлталь хэдийн олж авсан гэр бүлийн баялгаа хамгаалах хэрэгцээ шаардлагаас үүдэлтэй.

Хөрөнгө оруулалтын функц нь даатгалын оролцогчдод үнэ төлбөргүй байгаа тохиолдолд даатгалын байгууллагын санд хөрөнгө оруулалт хийж, энэ компанийн үйл ажиллагаанаас ашиг авах боломжийг олгодог.

Даатгал мөн зээлийн үүргийг гүйцэтгэдэг. Бид даатгалын шимтгэлийг буцаан олгох тухай ярьж байна.

Хяналтын функц нь зөв сан бүрдүүлэх, түүнд орж ирж буй мөнгийг зориулалтын дагуу ашиглах явдал юм.

Даатгалын зорилго

Даатгалын гол зорилго нь даатгалын санг бүрдүүлэгч хүмүүсийг хамгаалах явдал юм. Компани хэдий чинээ олон хүнийг татаж чадна төдий чинээ их хөрөнгөтэй байдаг. Тэгэхээр даатгалын зорилго нь бүх төрлийн сөрөг ослоос найдвартай, чанартай даатгалд хамрагдах олон нийтийн хэрэгцээг хангахад оршино.

Хэрэв бид даатгалын макро эдийн засгийн байр суурийг харгалзан үзвэл түүний зорилгыг даатгалын сангийн оролцогчдын төлсөн хөрөнгийн хуримтлал, түүнчлэн эдгээр хөрөнгийг эдийн засагт оруулсан хөрөнгө оруулалт гэж нэрлэж болно. Даатгалын зорилгыг зөв сонгож, түүний үр нөлөөг тодорхойлох боломжтой болно. Тооцоолохын тулд та эрсдэлд өртсөн үйлчлүүлэгчдийн даатгалын даатгал болон эдгээр эрсдэл тус бүрийн даатгалд хамрагдах түвшинг ашиглаж болно.

Заавал даатгал

Албан журмын даатгалын зорилго нь тээвэрлэлтийн явцад зорчигчдын эд хөрөнгө, эрүүл мэндэд учирсан хохирлыг нөхөн төлөхөд оршино. Ямар тээвэрлэлт хийх нь хамаагүйтээврийн төрлийг ашигласан. Энэ тохиолдолд бүх үйлчлүүлэгчдэд даатгалын нэгдсэн нөхцөл, хохирогчдод мөнгө төлөх нөхцөл бүрдсэн.

Албан журмын даатгал нь аливаа тээврийн хэрэгслээр тээвэрлэх явцад учирсан хохирлыг нөхөн төлөх баталгаатай зарчмаар явагддаг. Даатгалын бүх төлбөрийг даатгалын нөхөн олговрын зардлаар эсвэл ОХУ-ын хуулиар тогтоосон нөхөн олговрын зардлаар хийдэг. Үүний зэрэгцээ учруулсан хохирлын хэмжээ, түүнийг нөхөн төлөх аргыг аль тээврийн хэрэгслээс үл хамааран тогтооно.

Нийгмийн даатгал

Нийгмийн даатгалын үндсэн үүрэг нь тодорхой нөхцөл байдлын улмаас хөдөлмөрийн чадвараа алдсан даатгуулагчдад санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэх явдал юм.

Тиймээс нийгмийн даатгалын ийм зорилтууд бий:

• хүн амын хөгжлийн бэрхшээлтэй бүлэгт түр зуурын тэтгэмж олгохыг хангах;
• тодорхой төрлийн өвчний улмаас хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэдэд бэлэн мөнгө олгох;
• төрсний гэрчилгээний төлбөр хийх;
• бага насны хүүхэд асардаг эхчүүдэд бэлэн мөнгө олгох;
• санхүүгийн тусламж, рашаан сувиллын үеэр ашиг тустай хүмүүст үзүүлэх;
• хүүхэд төрөхөд санхүүгийн тэтгэмж олгох;
• мөн хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэдэд протезийн бүтэц, нөхөн сэргээх байгууламж, тоног төхөөрөмж худалдан авахад нийгмийн туслалцаа үзүүлэх.

Нийгмийн албан журмын даатгалын зорилтуудыг тодорхойлсонмуж. Энэ нь хөгжлийн бэрхшээлтэй бүлэг хүмүүст туслах зорилгоор хийгдсэн.

Нийгмийн албан журмын даатгалд хамруулах зардлын задаргаа гарсан. Энэ баримт бичгийг төрөөс нийгмийн даатгалд хамрагдахыг хүссэн хүмүүс бөглөх ёстой. Хэрэв та хүн амын хөгжлийн бэрхшээлтэй ангилалд багтдаг бол төр танд туслах нь дамжиггүй.

Эрүүл мэндийн даатгал

Энэ төрлийн даатгал нь нийгмийн эрүүл мэндийг хамгаалах үндсэн хэлбэр юм.

Эрүүл мэндийн даатгал нь даатгуулагчдад төрөл бүрийн эмнэлгийн үйлчилгээний төлбөрийг бүрэн буюу хэсэгчлэн төлдөг хэд хэдэн төрлийн даатгалын нэгдэл юм.

Эрүүл мэндийн даатгалын гол зорилго нь иргэдэд өвчилсөн тохиолдолд тус санд төвлөрүүлсэн хөрөнгөөр эмнэлгийн тусламж авах эрхийг баталгаажуулах явдал юм.

Тэтгэврийн даатгал

Тэтгэврийн даатгал нь тэтгэврийн нас эхлэхэд иргэдийн материаллаг баталгаа юм. Энэ төрлийн даатгал нь улсын болон төрийн бус гэсэн хоёр төрлийн байж болно.

Тэдгээрийн эхнийх нь төрөөс бүрэн баталгаатай, хүлээн авах дараалал нь хуулийн бүрэн хяналтад байх бөгөөд хоёр дахь нь бүх нарийн ширийн зүйлийг харгалзан олон янзын хувилбараар дүгнэж болно.

Тэтгэврийн даатгалын зорилго нь ахмад настнуудыг зохих түвшний халамжаар хангах явдал юм.амьдрал. Ажлын болон тэтгэвэрт гарах үед мөнгө хүлээн авах ялгаа нь тийм ч мэдэгдэхүйц байх ёсгүй.

Даатгалын зарчим

Бусад үйл ажиллагааны нэгэн адил даатгал нь өөрийн гэсэн зарчимтай. Тэгэхээр даатгалын компанийн зардал, орлогын тэнцвэрийг хадгалахад эквивалент зарчим маш чухал юм. Мэдээжийн хэрэг, эрсдэл олон хүнийг заналхийлж болох ч үнэндээ бүгд даатгалын тохиолдол гарахад хүргэдэггүй.

Тухайн тохиолдол бүрийн даатгалын төлбөрийг зөвхөн даатгалын эрсдэлээс зайлсхийх боломжтой энэ байгууллагын бусад оролцогчдын шимтгэлийн зардлаар хийнэ.

Боломжийн зарчим бас даатгалд байдаг. Энэ нь зөвхөн магадлал, тохиолдлын шинж тэмдэгт хамаарах үйл явдлуудыг л даатгуулж болно гэдгийг харуулж байна.

Даатгалын даалгавар

Даатгалын зорилго, зорилт нь даатгалын байгууллагын өөрийнх нь үйл ажиллагааг хамардаг. Гол зорилтууд нь зарим хүчин зүйлийг заавал байх ёстой, тухайлбал:

• хүн амын даатгуулагчдын нийгмийн хамгааллыг хангах, түүнчлэн гэрээнд заасан бүх төлбөрийг заавал биелүүлэх;
• эрүүл мэндийн салбарын санхүүгийн тогтвортой байдлыг дэмжихэд оролцох;
• Хуулийн этгээд, иргэдийн өмч хөрөнгийг хадгалахтай холбогдсон ашиг сонирхлыг хамгаалах.

Бүх зорилго, зорилтоо зөв хэрэгжүүлэхийн тулд даатгалын компани бүрийг төрийн байгууллагууд хянаж байдаг.

Үндсэн төрлүүдДаатгал

Дээр дурдсанчлан даатгалын зорилго нь даатгалын санг бий болгоход оролцсон хүмүүсийг хамгаалах явдал юм. Энэ тохиолдолд даатгалын аль ч аргын хувьд зорилго өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна.

Ямар төрлийн даатгал байдгийг авч үзье:

1. Хувийн. Энэ тохиолдолд даатгалын объект нь эрүүл мэнд, амь нас, хөдөлмөрийн чадвар, тэтгэвэртэй холбоотой хувийн ашиг сонирхол юм. Үүнд амь нас, осол, эрүүл мэндийн даатгал орно.
2. Өмч. Энэ тохиолдолд бид тодорхой эд хөрөнгийг ашиглах, эзэмшихтэй холбоотой эд хөрөнгийн ашиг сонирхол байгаа эсэх талаар ярьж байна. Үүнд гал түймэр, байгалийн гамшиг, эд хөрөнгөд учирсан хохирлын эсрэг даатгал орно.
3. Хариуцлагын даатгал. Энд даатгалын объектыг бусад иргэн, байгууллагын өмнө хүлээх хариуцлага гэж үзнэ. Энэ төрлийн даатгал нь бусад иргэн, байгууллагын эрүүл мэнд, эд хөрөнгөд учирч болзошгүй хохирлоос найдвартай хамгаалалт болно.
4. Аж ахуй эрхлэх эрсдэл. Объект нь бизнесийн үйл ажиллагааны явцад алдагдал, алдагдсан орлогыг нөхөхтэй холбоотой эд хөрөнгийн ашиг сонирхол юм. Эдгээрт хадгаламжийн даатгал, хугацаа хэтэрсэн эрсдэл, санхүүгийн баталгаа, экспортын зээл орно.

Дүгнэлт

Ямар ч төрлийн үйл ажиллагаанд амжилт гаргахын тулд ямар эрсдэлүүд таныг дагалдан гарч болзошгүйг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Даатгалын компанийг зөв сонгох нь танд найдвартай байх болнохамгаалалт.