OSAGO-ийн дагуу: томъёо, тооцоолох арга, коэффициент

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

ОХУ-ын хууль тогтоомж нь бүх жолооч нарт OSAGO бодлогыг худалдан авах үүрэгтэй. Тиймээс жилийн турш машинаа унадаг хүмүүс дугуй нийлбэрийг тогтмол гаргаж байх ёстой. ОХУ-д бодлогын хувьд тарифын хязгаарлалт байдаг боловч бүх компаниуд үүнийг дагаж мөрддөггүй бөгөөд ихэнхдээ үйлчилгээнийхээ үнийг бодитой бус үнээр авдаг. OSAGO даатгалыг хэрхэн тооцдог, буурах, нэмэгдүүлэх коэффициент гэж юу болох талаар та энэ нийтлэлээс олж мэдэх боломжтой.

ОСАГО гэж юу вэ

OSAGO нь жолооны үнэмлэхтэй адил жолоо барихад заавал байх ёстой баримт бичиг гэж тооцогддог. Энэхүү бодлогогүйгээр та шинэ машин бүртгүүлэх боломжгүй бөгөөд OSAGO-гүй зам дээр жолоодох нь торгууль, их хэмжээний материаллаг зардал гарах болно. Эцсийн эцэст, OSAGO бол хариуцлагын албан журмын даатгалын бодлого, i.e. таны буруугаас болж осол гарсан тохиолдолд засварын зардлыг та биш даатгалын компани нөхөн төлнө. OSAGO-ийн заавал байх ёстой байдлыг Холбооны 40-р хуулиар зохицуулдаг. Үүний дагуу жолоочийн эзгүйдбодлого, замын цагдаагийн ажилтан түүнийг торгох эрхтэй. Ослын үед OSAGO юу өгдөг вэ?

• Таны буруутай тохиолдолд хохирогчдод төлөх төлбөр. Энэ нь зөвхөн материаллаг хохирол төдийгүй бие махбодийн болон ёс суртахууны хохиролд хамаарна.
• Таны машин эвдэрсэн тохиолдолд гэмт этгээдэд мөнгө байхгүй байсан ч хуулийн дагуу нөхөн төлбөр авах боломжтой. Энэ тохиолдолд төлбөрийг даатгалын компаниас авна.
• Осол гаргасан жолооч хоёулаа буруутай нь тогтоогдсон тохиолдолд хохирлын талыг нь нөхөн төлнө.

Осолд оролцогчийн эд хөрөнгө, эрүүл мэндэд ноцтой хохирол учруулсан нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ нь 400 мянган рубль байна. Гэхдээ даатгагчид OSAGO-г хэрхэн авч үздэг вэ? Эцсийн эцэст, эвдэрсэн машиныг сэргээхэд шаардагдах хэмжээний мөнгийг авах нь үргэлж боломжтой байдаггүй. OSAGO-ийн зардлыг тооцоолохдоо урамшуулал-малус коэффициент, хүч, туршлага гэх мэт нэр томъёог ашигладаг. Та хэр их мөнгө төлөхөө урьдчилан тодорхойлохын тулд тэдгээрийг мэдэх нь чухал юм.

Би бодлого авах ёстой юу?

Хэдийгээр OSAGO-ийн бодлого нь заавал байх ёстой боловч олон жолооч нар үүнийг гаргахгүй байхыг илүүд үздэг бөгөөд зардлаа хэдэн мянган рубль хэмнэдэг. OSAGO үнэхээр шаардлагатай юу? Нэг талаас, алдагдсан бодлогын торгууль нь ердөө 250-500 рубль байдаг тул зарим хүмүүст энэ нь илүү ашигтай юм шиг санагддаг. Ялангуяа шинэхэн жолооч нарын хувьд даатгал маш үнэтэй байдаг гэдгийг бодоход. Гэхдээ ослын статистикийг харвал энэ нь тодорхой болноосол хэнд ч тохиолдож болно. Та олон жилийн түүхтэй туршлагатай жолооч байсан ч хайхрамжгүй маневр хийж чадах шинэхэн хүнээс хэн ч таныг даатгахгүй. Хэрэв энэ шинээр ирсэн хүн OSAGO бодлогогүй бол өндөр магадлалтайгаар та машинаа өөрөө сэргээх хэрэгтэй болно. Мэдээжийн хэрэг, гэмтлийн шалтгаанаас үл хамааран машиныг даатгадаг CASCO бас байдаг. Гэхдээ сайн дурын даатгалын зардал хамаагүй өндөр байдаг - дунджаар CASCO үнэ нь жилийн машины үнийн дүнгийн 4-12% байдаг бөгөөд жолооч бүр үүнийг төлж чадахгүй. OSAGO-г худалдаж авахын гол давуу тал нь бодлогод зарцуулсан хэдэн мянган рубль нь шүүхэд нэхэмжлэл гаргах, дараа нь өөр жолоочийн хохирлыг нөхөн төлөхөөс хамаагүй бага зардал гарах болно.

OSAGO-ын дагуу

OSAGO-г тооцоолохдоо үйлчилгээний эцсийн өртөгт нөлөөлдөг хэд хэдэн өсөлт, бууралтын коэффициентүүдийг ашигладаг. Даатгагчид OSAGO-г хэрхэн үздэг вэ? Бодлогын үнийг бүх коэффициентийг үржүүлэх замаар нэмнэ:

• Төрөөс тогтоосон суурь ханш.
• Бүс нутгийн коэффициент.
• Бонус-малус коэффициент. Энэ бол таны жолооны түүхээс хамаарах хувь хүний тоо юм.
• FAC нь нас болон жолоодлогын туршлагаас хамаарна. Жолооны туршлага их байх тусам бууралтын хүчин зүйл өндөр болно.
• CS нь автомашины ашиглалтын улирлын шинж чанарыг тодорхойлдог. Ер нь зөвхөн зуны улиралд машин хэрэглэдэг хүмүүсийн хувьд бага,Жилийн турш унадаг хүмүүсээс илүү.
• Нээлттэй бодлогын коэффициент нь OSAGO-д хэд хэдэн жолооч орсон тохиолдолд зардлыг нэмэгдүүлдэг.
• Машины чадлын хүчин зүйл.
• Зөрчлийн хувь хэмжээ нь танд ногдуулсан торгуулийн тооноос хамаарна.

Бонус-малус коэффициент

Даатгалын компаниар үйлчлүүлдэг жолооч бүр тодорхой "ангилал"-тай байдаг. Одоогийн байдлаар даатгалын зардлыг нэмэгдүүлэх, бууруулах боломжтой 15 ангилал байдаг. KMB OSAGO-г хэрхэн тооцоолох вэ? Тооцоолохын тулд та зөвхөн хоёр хүчин зүйлийг мэдэх хэрэгтэй: жолооны туршлага, өмнө нь хийсэн даатгалын төлбөрийн тоо. Жишээлбэл, жолооны ард дөнгөж суусан шинэхэн жолоочийн хувьд KMB 2.45-тай тэнцэнэ. Хэрэв даатгуулагч нь 5 жил ажилласан туршлагатай, ямар нэгэн осолд оролцоогүй бол коэффициент 0.9 болж буурна. Та илүү болгоомжтой жолоодох тусам OSAGO бодлогыг худалдаж авах нь илүү ашигтай байх болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та OSAGO-ийн бодлогыг 1 жил ба түүнээс дээш хугацаагаар түдгэлзүүлбэл бүх коэффициентүүд тэг болж өөрчлөгдөнө. Хэрэв та KBM OSAGO-г хэрхэн тооцдогийг мэдэхгүй байгаа бол түүний хэмжээг Оросын Автомашины Даатгалчдын Холбооны вэбсайтаас шалгаж болно.

Үндсэн үнэ

Бодлогын өртгийг тооцох хамгийн үндсэн коэффициентүүдийн нэг бол суурь коэффициент юм. Энэ нь OSAGO-г хэрхэн авч үзэхэд шууд нөлөөлдөг. Энэ нь гадны хүчин зүйлээс хамаардаггүй бөгөөд ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тодорхойлогддог. Суурь хүүгийн өөрчлөлтийг 2014, 2017 онуудад бүртгэсэн. Хамгийн сүүлийн үеийн үнийн тохируулгын дараа суурь ханшсуудлын автомашин 3432 рубль байна. Энэ нь таны машины хүч, үйлчилгээний хугацаа, ослын тоо зэргээс үл хамааран төлөх ёстой хамгийн бага хэмжээ юм. Ачааны машины жолооч нарын хувьд энэ хэмжээ арай өндөр байдаг - ойролцоогоор 4 мянган рубль. Өмнөх жилүүдтэй харьцуулахад суурь харьцаа бараг хоёр дахин нэмэгдсэн ч үүнд учир бий. Тэгээд ч төлбөрийн коридор ч нэмэгдсэн учраас даатгалын компаниуд алдагдалтай ажиллахгүйн тулд ийм үнэ тогтоох шаардлагатай байна. 2018 онд даатгалын бодлогын үнэ өссөнийг ихэнх жолооч нар аль хэдийн анзаарсан.

Туршлага

Бодлогын зардлыг тодорхойлох дараагийн чухал шалгуур бол нас-туршлагын коэффициент буюу FAC юм. OSAGO-ийн туршлагыг хэрхэн тооцоолох вэ? Хэрэв жолооч 22 нас хүрээгүй бөгөөд түүний туршлага гурван жилээс хэтрэхгүй бол PIC-ийг дээд зэргээр тогтооно. Үүний дагуу дараагийн жил бүр буурч байна. Хамгийн ашигтай нь 10 жилийн туршлагаас хойш OSAGO-г худалдаж авах явдал юм. Хэрэв бодлого нээлттэй эсвэл түүнд хэд хэдэн драйвер орсон бол коэффициент үнэд мэдэгдэхүйц нэмэгдэх боломжтой.

Нутаг дэвсгэрийн коэффициент

Нутаг дэвсгэрийн коэффициентийг бүс бүрт тусад нь тогтоож, хууль тогтоомжийн түвшинд зохицуулдаг. Энэ нь бүртгэгдсэн оршин суугчдын тоо, осол, бусад хүчин зүйлээс шалтгаалж болно. Ерөнхийдөө энэ үзүүлэлт нь 0,6-2 хооронд хэлбэлздэг. Бүс нутгийн төвүүд Буриад, Алтай, Красноярск, Приморийн хязгаар нутаг дэвсгэрийн коэффициентийн хувьд хамгийн бага бүс нутаг гэж тооцогддог. Хамгийн өндөр коэффициентийг суудлын автомашинд олгодогМурманск, Нижний Новгород, Челябинск, Москва, Тюмень зэрэг хотууд.

Машины хүч

OSAGO-ийн зардлыг бүрдүүлэх чухал хүчин зүйл бол машины хүч юм. Мэдээжийн хэрэг, моторт илүү их морины хүч байх тусам хүчин чадлын хүчин зүйл өндөр байх болно. Машин илүү их хүч чадалтай байх тусмаа хурдасгах боломжтой бөгөөд эрсдэл нь мэдэгдэхүйц нэмэгддэг. Бүрээсний доор 50-100 морины хүчтэй хамгийн жижиг машинуудын хувьд KM нь 0.9, хэрэв 100-150 морины хүчтэй бол коэффициент 1.4, өндөр бол хүчин чадлын коэффициент 1.6 болж өсдөг. Шатахуун бага зарцуулаад зогсохгүй CMTPL бодлогыг хэмнэдэг бага чадалтай машин худалдаж авах нь илүү ашигтай.

Бусад магадлал

Бодлогын эцсийн зардалд даатгалын хугацааны коэффициент, зөрчлийн коэффициент, машины ашиглалтын улирлын хамаарал зэрэг бусад коэффициентууд бага нөлөөлнө. Жишээлбэл, хэрэв та зуны улиралд зөвхөн хотоос гадуур явахдаа машинаа ашиглах гэж байгаа бол энэ хугацаанд даатгалд хамрагдах боломжтой. Хувийн тээврийн хэрэгслээ ашиглахгүй байх хугацаандаа илүү мөнгө төлөх нь утгагүй юм. Гурван сар хүртэлх улирлын даатгалд хамрагдах боломжтой. Хэрэв энэ хугацаанд OSAGO олгосон бол улирлын коэффициент 0.5-тай тэнцүү байх болно, хэрэв удаан хугацаагаар бол 1.

Зөрчлийн хувь хэмжээ нь таны зөрчсөн замын хөдөлгөөний дүрмийн тооноос хамаарна. зэрэг ноцтой зөрчлүүд үүнд хамаарнасогтуугаар тээврийн хэрэгсэл жолоодож, улаан гэрлээр зорчих, мөн хурд хэтрүүлэх, ослын газраас нуугдах болон бусад зөрчлүүд бүртгэгдсэн. Эдгээр тохиолдолд KH 1, 5-ын утгад хүрч болно.

Даатгалын хугацааны коэффициент нь зөвхөн ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр автомашин ашигладаг оршин суугч бус хүмүүст хамаарна. Хэрэв хүн ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт 15 хоногоос бага хугацаагаар оршин суувал коэффициент 0.2, 10 сараас дээш хугацаагаар оршин суувал 1 хүртэл нэмэгдэнэ.

2018 оны тариф

OSAGO даатгалыг хэрхэн тооцдогийг мэдэх шаардлагагүй. Олон даатгалын компаниуд CMTPL тооцоолуурын үйлчилгээтэй бөгөөд үүний тусламжтайгаар та бодлогын үнийг урьдчилан мэдэж болно. Нэмж дурдахад та бүх даатгагчийн хувьд ойролцоогоор ижил байгаа дундаж үнэд анхаарлаа хандуулах боломжтой.

• Бодлогын дундаж зардал 5800 рубль байна.
• Саяхан жолооны ард суусан эхлэгчдэд OSAGO-ийн үнэ 9-10 мянган рубль байх болно.
• Туршлагатай жолооч нарын хувьд OSAGO-д ердөө 3-4 мянган рубль төлөх шаардлагатай болно.

Автомашины даатгалын борлуулалт болон хураамжийн хэмжээ дунджаар буурч байна. Энэ бүсийн шимтгэл бараг 5%-иар буурсан нь жолооч нар бодлогын нэмэгдүүлсэн зардлыг төлөх хүсэлгүй байгааг харуулж байна. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн хохирлын хэмжээ нэмэгдэж байгаа нь даатгалын компаниудын үйлчлүүлэгчдэд нэмэлт хамгаалалт болж байгааг анхаарах нь зүйтэй.

CMTPL төлбөр

Даатгалын компаниудын олон үйлчлүүлэгчид OSAGO-ийн төлбөрийг хэрхэн тооцдог талаар санаа зовж байдаг. Даатгалын бодлогод зохих хэмжээний мөнгө зарцуулсны дараа ослын улмаас учирсан хохирлыг бие даан төлөх шаардлагагүй гэсэн баталгааг хүн бүр авахыг хүсдэг. Нөхөн төлбөрийн хэмжээ нь дараах хүчин зүйлээс хамаарна:

• Ослын буруутны зан байдал. Хэрэв тэрээр ослын газраас зугтсан бол компани үүргээ биелүүлэхээс татгалзах магадлал өндөр байна.
• Машины үйлдвэр, он, хүч.
• Бүс.
• Осол гарах үед эд анги элэгдэлд орсон.

ОСАГО-гийн дагуу хохирлыг тэд хэрхэн тооцдог вэ? Эхлээд даатгалын компанийн ажилтан учирсан хохирлыг үнэлж, нөхөн төлбөрийн хэмжээг тогтооно. Компани танд бүх зардлыг нөхөн төлөхийн тулд ослын үед зөв журмыг дагаж мөрдөх шаардлагатай. Хэрэв хохирол бага, зорчигчдын хэн нь ч гэмтээгүй бол хоёр дахь талын зөвшөөрлөөр та замын цагдаа дуудахгүйгээр "Европротокол" гаргаж болно. Хэрэв нөхцөл байдал илүү ноцтой бол та замын цагдааг хүлээж, бүх хохиролтой осол гаргах хэрэгтэй. Ямар ч тохиолдолд та ослын газрыг орхиж болохгүй, учир нь энэ нь эрхээ хасуулж, их хэмжээний торгууль төлөх эрсдэлтэй.

Засварын зардал нь дараах хүчин зүйлсээс бүрдэнэ:

• Гэмтсэн эд ангиудын элэгдлийг харгалзан үнэ;
• Материалын зардал;
• Засварын ажил.

Ихэнхдээ компаниуд төлбөрөө дутуу тооцож, учирсан бодит хохирлын багахан хэсгийг л нөхөн төлөхийг оролддог. Энэ тохиолдолд та дараах үйлдлийг хийж болно:

• Бие даасан үнэлгээчинтэй холбоо барина уу;
• Тээврийн хэрэгсэлд далд гэмтэл байгаа эсэхийг шалгах;
• Лавлахаас харахPCA, машины сэлбэг хэрэгслийн үнийг зөв тооцсон эсэх.

Үүнээс гадна та ижил төстэй эвдрэлийг зассан бусад жолооч нарын туршлагаас лавлаж болно.

Машины барааны үнэ цэнэ алдагдах

OSAGO бодлогын дагуу төлбөрийг тооцохдоо TCB-ийг гол шалгууруудын нэг гэж үздэг. Энэ юу вэ? Машины барааны үнэ цэнэ алдагдах нь ослын улмаас засварын ажил дууссаны дараа үнэ буурч байгаа явдал юм. Дүрмээр бол ийм машинууд зах зээл дээр ижил төстэй машинуудаас хамаагүй хямд байдаг боловч осолд өртөөгүй. Хохирогчид гэмт этгээдийн даатгалын компаниас эвдэрсэн машиныг сэргээхээс гадна үнийн энэ зөрүүг нөхөн төлөхийг шаардаж болно. OSAGO-ийн дагуу та машины TCB-ийг хэрхэн тооцдог вэ? Тооцооллыг өөр өөр аргаар хийж болно.

Удирдамжийн баримт бичгийн аргыг хамгийн зөв гэж үздэг. Тооцооллын томьёо нь барааны үнэ цэнийн нийт алдагдлын нийлбэр, их биеийн хүрээ, зөөврийн хэлтэрхий, будах, түүнчлэн машины тэгш хэмийн хувьд тусдаа хэлтэрхийг солих зардал юм

Хэрэв машин 5-аас дээш жилийн настай бол энэ хугацаанд машин анхны үнэ цэнээ дунджаар 40%-иар алдсан тул TCB-д нөхөн төлбөр олгохгүй.

Харамсалтай нь машиныг сэргээх боломжгүй маш ноцтой осол гарах нь элбэг. Энэ тохиолдолд засварын зардал нь ихэвчлэн машины үнэтэй тэнцүү буюу түүнээс их байдаг тул компани нь эзэмшигчид нөхөн төлбөр төлөх ёстой. OSAGO-ийн дагуу "нийт"-ийг хэрхэн тооцоолох вэ? Осол гарах үеийн машины зах зээлийн үнийг тогтоодог. Дүрмээр бол мэргэжилтэн үүнд оролцдог, хэндараах хүчин зүйлс дээр үндэслэн дүнг тооцно:

• Тээврийн хэрэгслийн нас;
• Осол гарсан эсэх;
• Брэнд;
• Анхны зардал.

Даатгалын компаниуд машины үнийг ямар ч аргаар хамаагүй дутуу үнэлэхийг оролддог тул хохирогчид гуравдагч талын үнэлгээчид хандах, тэр бүү хэл шүүхдэлцэх хүртэл хэрэг болдог.

Хохирол

Даатгалын компани шийдвэр гарснаас хойш 20 хоногийн дотор хохирогчид хуулийн дагуу шаардлагатай мөнгийг төлөөгүй тохиолдолд CTP торгуулийг нөхөн төлж болно. Гэвч энэ талаар бүх хүмүүс мэддэггүй тул олон компани хууль зөрчиж, төлбөрөө хойшлуулсаар байна. OSAGO-ийн торгуулийг хэрхэн тооцох вэ? ОХУ-ын Дээд шүүх торгуулийн хэмжээг тодорхой тодорхойлсон:

• Нөхөн сэргээлтийн засварын нөхцөлийг зөрчсөн тохиолдолд даатгалын төлбөрийн 1%-тай тэнцэх хэмжээний торгууль ногдуулна.
• Хэрэв компани мөнгөн нөхөн төлбөр төлөх эцсийн хугацааг биелүүлээгүй бол энэ нь мөн 1%-ийн торгууль ногдуулна.