CPC "Саратовын хадгаламж": байгууллагын түүх. Саратовын хадгаламжийн хоршоо: сөрөг тойм ба эерэг

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

CPC "Саратовын Хадгаламж"-ыг оросууд 8.5 сая гаруй рубль алдсан хадгаламж эзэмшигчдийн гунигтай туршлага гэдгээр нь мэддэг. 2017 оноос хойш тус компани албан ёсоор үйл ажиллагаагаа зогсоож, хууртагдсан олон зуун үйлчлүүлэгчид амласан хүүгээр оруулсан мөнгөө буцааж чадахгүй хэвээр байна. Саратовын хадгаламжийн хоршооны талаархи сөрөг тойм маш түгээмэл байдаг. Эдгээр азгүй хүмүүс хадгаламж эзэмшигчдэд санхүүгийн бүтээгдэхүүний таатай нөхцөл амлаж байгаа аливаа байгууллагад болгоомжтой хандахыг зөвлөж байна.

Түүх

Зээлийн хэрэглэгчийн хоршоо "Саратов Хадгаламж" 2011 онд үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн. Тэр үед Оросууд идэвхтэй хөрөнгө оруулалт хийж байсанэдийн засаг үүссэний дараа хуримтлуулж чадсан.

Улс орны эдийн засгийн хямралын идэвхтэй үе дуусч, иргэд санхүүгийн байгууллагуудын данс руу бэлэн мөнгө шилжүүлэх хүсэл эрмэлзэлтэй болсон. Гэхдээ банкууд хадгаламжийн хамгийн таатай хүүг санал болгодоггүй. 3-5 жилийн хугацаанд жилийн 8-10%-ийн хүүтэй мөнгө оруулахыг хүн бүр зөвшөөрөөгүй тул хоршоод аажмаар оросуудын дунд нэр хүндтэй болж эхэлсэн.

Хадгаламж дээр маш өндөр орлого санал болгодог байгууллагуудын нэг бол Саратов Хадгаламж байлаа. Энэ нэр нь Саратов хотод анхны оффис нээгдсэнтэй холбоотой.

Хоршооны газарзүй аажмаар өргөжиж. Шинэ салбарууд нээгдэж эхэллээ. Оросууд дараах хотуудын хувьцаа эзэмшигч болох боломжтой:

• Энгельс;
• Балашов;
• Балаково;
• Пенза.

Эхний 3 жилийн хугацаанд Саратов дахь салбар нь үйлчлүүлэгчиддээ тэргүүлж байсан. Гэвч хожим нь Балашовын Саратов Хадгаламж ПЛС нь борлуулалтын гол оффисуудын нэг болсон.

Улсын бусад бүс нутагт хоршооны салбарууд нээгдээгүй ч 2.5 мянга гаруй хүнийг хувьцаа эзэмшигчдийн эгнээнд татахаа зогсоосонгүй.

ХКН-ын амжилтын нууц

Зээлийн хэрэглэгчийн хоршоо "Саратов Хадгаламж" 2011-2017 онд шинээр хадгаламж эзэмшигчдийг татан авч зээлийг амжилттай олгосон. PDA-г ажиллуулж эхэлсэн эхний 5 жилийн хугацаанд үйлчлүүлэгчид бүх зүйлд сэтгэл хангалуун байсан:

• хот доторх тохиромжтой салбар;
• найрсаг хамт олон;
• хөрөнгө оруулалтын баталгаатай хамгаалалт (бүх хадгаламж, баталгаатайменежерүүд даатгуулсан);
• хувьцаа эзэмшигчид урамшуулал авах боломжтой;
• сертификат олгох, хүсэлтийн дагуу гэрээ хийх.

Санхүүгийн асуудлын эхлэл

Гэвч 2017 оны 7-р сард хадгаламжаас мөнгө татахаар шийдсэн хувьцаа эзэмшигчид гэнэт асуудалд орж эхэлсэн. Гэрээний нөхцлийн дагуу хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгохдоо бага хувиар санхүүжилт олгохоор заасан. Гэвч Балашовын Коммунист намд хүүгийн төлбөр эхлээд хойшлогдож, дараа нь бүрмөсөн зогссон. Цаашилбал, хоршоо нь хадгаламжаас бэлэн мөнгө авахыг хүссэн хүмүүсээс татгалзаж эхэлсэн.

Үйлчлүүлэгчид мөнгөө төлж чадахгүй байгаагаа тус сангийн салбар нэгжид санхүүгийн хомсдолтой холбон тайлбарлав. Саратовын Хадгаламжийн хоршооны талаархи сөрөг тоймд үндэслэн сангийн хөрөнгийн хэмжээнээс давсан хэмжээний зээлийг олноор нь олгосны дараа тус компанид алдагдал үүссэн гэж үзэж болно. ОХУ-д ийм үйл ажиллагаа нь хууль бус бөгөөд ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159-р зүйлд заасан "Залилан мэхлэх" (ялангуяа их хэмжээгээр).

ХКН-ын салбаруудыг хааж байна

Балашовт мөнгө төлөхөөс татгалзсан нь Саратовын ХКН болж хувирсан "санхүүгийн пирамид" -ыг устгах эхлэл байсан юм. Энэ салбарыг дагаад Пенза, Балаково, Энгельс зэрэг хотуудад хүндрэл гарч эхэлсэн.

Хадгаламж эзэмшигчдэд нэг нэгээр нь хадгаламжийн мөнгө төлөхөөс татгалзсан. Тэд хүү хуримтлуулахыг мөрөөдөхөө больсон. 2017 оны 7-р сараас өмнө бэлэн мөнгө хүлээн авсан хүмүүс хувийн чадвараа нэмэгдүүлж чадсан тул Саратовын Хадгаламжийн ХКН-ын талаар эерэг сэтгэгдэл бичсэн.амласан хүүтэй хадгаламж. Гэтэл нэгдлийн салбар байсан бүх хотод хууртагдсан хөрөнгө оруулагчидтай харьцуулахад ийм азтай 50 гаруй хүн байдаггүй. Хөрөнгө оруулалтаа алдсан хувьцаа эзэмшигчдийн тоо 2.5 мянга гаруй хүн байна.

Хүү, хадгаламжаа төлөөгүйн улмаас хоршооны салбарууд хаагдахад хүрсэн. Балашов, Пензагийн оффисууд хамгийн түрүүнд хаагдсан. Тэдний араас Балаково, Энгельс дахь салбарууд гарч ирэв.

Саратов дахь төв оффисыг хааж байна

Санхүүгийн байгууллагын төв салбарын байдал 2017 оны 6-р сар хүртэл тогтвортой байсан. Сонирхолтой хадгаламжийн саналыг албан ёсны вэбсайт дээр нийтэлсэн хэвээр байна. Саратов хотод зар сурталчилгаа сонирхож буй оршин суугчид. Тиймээс үндсэн салбар нь хамгийн удаан тэсч чадсан.

Орон нутгийн мэдээнд дурдсанчлан: "Саратовын ХКН-ын Саратовын хадгаламжийн газар хаагдсан, хадгаламж эзэмшигчдийн хэрэгцээ хангагдаагүй байна." Энэ явдал 2017 оны есдүгээр сард болсон. Аль хэдийн 8-р сарын сүүлчээр салбарын бүх ажилчдыг ажлаас нь халж, оффисын утаснаас ч гэсэн дуудлага авахаа больсон.

ХКН-ын хувь заяа

Саратовын салбар (Чернышевскийн гудамж, 132) нь оруулсан хөрөнгөө ядаж нэг хэсгийг нь авна гэсэн итгэлээр хууртагдсан иргэд дахин зургаан сар ирдэг газар болжээ. Гэвч хоршооны хүндрэлийн талаар урьдчилан ойлгосон хүмүүс 2017 оны 8-р сард шүүхэд нэхэмжлэл гаргасан. Салбарын цаашдын хувь заяа одоо бол Саратовын Хадгаламжийн удирдлага санхүүжилтийг төлнө гэж найдаж байгаа хүмүүст л сонирхолтой байна. Хэдийгээр найдварбага зэрэг.

Сүлжээнд залилангийн тухай нийтлэл гарсны дараа Саратовын Хадгаламжийн ХКН-ын талаархи бусад тоймууд гарч ирэв. Бусад хотын хадгаламж эзэмшигчид ч гэсэн орчин үеийн "пирамид схем"-тэй нүүр тулах ёстой гэж гомдолложээ.

Энэ нь прокуроруудыг судалж буй хоршоо нь зөвхөн гинжин хэлхээний нэг хэсэг болох өргөн сүлжээтэй компаниудын талаар бодоход хүргэсэн. Албан ёсны мэдээллээр 2017 оноос хойш Саратов дахь Саратовын Хадгаламжийн оффис хаагдсан бөгөөд Пенза, Балаково болон бусад хотуудад бусад салбаруудын ажлыг сэргээх тухай мэдээ алга байна. Гэвч үйлчлүүлэгчид нь хүү төлж, оруулсан мөнгөө буцааж өгөхдөө хууртсан гэж бичсээр байна. Гэрээнд заасан нөхцөл, жилийн 14-20 хувийн хүү санал болгож байгаа нь төрийн албан хаагчдын таамаглалыг нотолсон.

Мөрдөн байцаалтын үр дүнд 2017 оны сүүлчээр ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 196-р зүйл "Санаатай дампуурал"-ын дагуу дахин хэрэг үүсгэсэн. Хөрөнгө оруулалтаа буцааж амжаагүй иргэдийг хохирогч гэж хүлээн зөвшөөрсөн. ХКН-тай холбоотой бүх компаниудын үйл ажиллагаанд хийсэн мөрдөн байцаалтын дүнгээр нийт хохирлын хэмжээ 140 сая гаруй рубль байна.

Саратовын хадгаламжийн хоршооны ажилчдын санал

Ийм тооны иргэдийг (2.5 мянга гаруй хадгаламж эзэмшигчид) хуурч мэхэлсэн нь бүх үйлчлүүлэгчид хоршооны асуудлыг тэр дор нь мэдээгүйтэй холбоотой. Салбарын ажилтнууд Саратов дахь Саратовын Хадгаламж ХКН-д хүндрэлтэй тулгарсан тухай сурталчлаагүй.мөнгө олгохыг зөвшөөрөхгүй байхыг тэдэнд тушаагаагүй. Хүү, хадгаламж төлөхийг хориглосон нь ХКН-ын удирдлагаас ирсэн.

Саратовын хадгаламжийн хоршооны талаарх сөрөг сэтгэгдлийг зөвхөн хуурсан хадгаламж эзэмшигчид үлдээгээгүй. Ажилчид нь ажилгүй болох дээрээ тулаад зогсохгүй иргэдэд буруу ташаа мэдээлэл өгөхөөс өөр аргагүйд хүрсэн. ХКН-ын бүх ажилчид эдгээр нөхцөлийг зөвшөөрөөгүй.

Саратовын хоршооны хэрэгт өгсөн мэдүүлэгтээ тэд дампуурал зарлаж магадгүй гэсэн цуурхал гарсан ч удирдлага тэднийг хүчээр мөнгө авахыг шаардсан гэж мэдэгджээ. Тэд компанид гарсан асуудлын талаар ямар нэгэн мэдээлэл өгөхийг хориглосон, харин эсрэгээрээ менежерүүд нь үйлчлүүлэгчдэдээ хадгаламжаа даатгасан, санаа зовох зүйлгүй гэдгийг баталгаажуулах ёстой байв.

Даатгалын мэдээлэл

Саратовын нэг хоршоо NPO MOVS компанитай даатгалын гэрээ байгуулав. Гэвч гэрээний хугацаа 2017 оны наймдугаар сарын 22-нд дууссан. Энэ үед хэдэн зуун хадгаламж эзэмшигч мөнгөө авах хүсэлтээ өгчихсөн байсан ч татгалзсан хариу авчээ. Үүний зэрэгцээ Саратовын хадгаламжийн хоршооны удирдлагууд гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө даатгалын мөнгийг төлөх хүсэлт гаргаагүй болохыг даатгалын компани баталжээ. Энэ нь зориудаар дампуурсан гэсэн үндэслэлээр эрүүгийн хэрэг үүсгэсэн нь үндэслэлтэй болохыг баталж байна.

ХКН дампуурахаас өмнө “Опора кооператив” бүс хоорондын зээлийн хоршоодын холбооны гишүүн байсан. Тус холбооны нөхөн олговрын сан 47.3 саяас бүрджээрубль. Харин дампуурсан тохиолдолд холбооны нэг гишүүн нөхөн олговрын сангийн 5%-д л найдаж болно.

Шүүхийн акт гарсны дараа төлбөрийг хийсэн. Гэвч ХКН-ын хандивлагчид холбооны сангаас буцаан олголт авч чадаагүй. Гэрээг зөрчсөний улмаас 2017 оны 9-р сард Саратов Хадгаламжийг гишүүдийн жагсаалтаас хассан.

Хадгаламж эзэмшигчид өөрийн мөнгөө буцааж өгөх боломж

Хүчтэй даатгалын гэрээ эсвэл үйлдвэрчний эвлэлийн гишүүнчлэлтэй бол шимтгэл төлөгчид хоршоо дампуурсан өдрөөс хойш 12 сарын дотор хөрөнгө оруулалтаа авах боломжтой болно. Гэвч хугацаа нь дууссан даатгалын бодлого, холбооноос хасагдсан нь Саратов болон бусад хотын оршин суугчдыг ойрын ирээдүйд бэлэн мөнгө авах боломжийг хассан.

Энэ нь Саратовын хадгаламжийн хоршооны талаар олон мянган сөрөг шүүмжлэлд хүргэсэн. Үйлчлүүлэгчид бусад хөрөнгө оруулагчдыг яаруу хөрөнгө оруулалтаас сэрэмжлүүлэхийн тулд хэрхэн хууртагдсан тухай мэдээллийг онлайнаар үлдээсээр байна. Шүүмжээс үзэхэд 34% -иас илүү нь буцаан олголтыг хүлээхээ больсон. 17% нь хөрөнгө оруулалтынхаа 70-аас доошгүй хувийг буцааж өгнө гэж найдаж байгаагаа сэтгэгдэлдээ бичжээ. Үлдсэн хэсэг нь буюу 49% нь шүүх хурал амжилттай болно гэдэгт итгэлтэй байна.

Хуульчид Саратовын нэгдлийн хэрэгт эргэлзэж байна. Хуулийн портал дээрх хуульчдын хариултаас харахад буцаан олголтын магадлал 78% байна. Гэвч шүүхэд өгөх ёстой олон тооны баримт бичиг, "Саратовын пирамид"-ын удирдлага зохион байгуулсан санхүүгийн луйврын нарийн төвөгтэй схемээр нөхцөл байдал хүндэрч байна.

Шүүх

Одоогоор шүүх дээр байнаСанхүүгийн салбарт Саратовын луйварчдын хэргийг хэлэлцэж байна. Олон зуун хадгаламж эзэмшигчид мэдүүлгээ өгчихсөн, зарим нь бэлэн мөнгө авсан байна.

Өмгөөлөгчдийн үзэж байгаагаар даатгалд хамрагдаагүй нь төлбөр төлөхөд ихээхэн хүндрэл учруулж байна. Хэрэв банкин дахь 1.4 сая хүртэлх мөнгийг "Хадгаламжийн даатгалын газар" даатгуулсан бол ийм даатгал нь ХКН-д хамаарахгүй.

Хувийн хэрэг хянан шийдвэрлэх хугацааг 2019 оны 1-р улирлыг дуустал сунгалаа. KPK-ийн үл хөдлөх хөрөнгийг худалдсан нь санхүүгийн мэдэгдэхүйц үр дүнд хүрээгүй: хадгаламж эзэмшигчдийн ердөө 5% нь мөнгөө авсан. Үлдсэн хэсэг нь бусад хот дахь салбаруудаа хааж, дараа нь ХКН-тай холбоотой томоохон компаниудын өмчийг баривчилж, зарна гэдэгт найдаж болно.

Бусад "санхүүгийн пирамид"-ын мэхлэгдсэн хөрөнгө оруулагчдад өгөх зөвлөгөө

Саратовын "санхүүгийн пирамид" -ын хуульчид болон хуучин үйлчлүүлэгчид нь ийм схемд унасан хүмүүст цөхрөлгүй, эрхээ хамгаалахыг зөвлөдөггүй. Ийм нөхцөлд мэргэшсэн хууль зүйн туслалцаа зайлшгүй шаардлагатай. Хадгаламж эзэмшигч нь хуульчдад хэдий чинээ хурдан хандах тусам байгууллага хаагдсанаас хойш 6-12 сарын дотор бэлэн мөнгө авах боломж нэмэгддэг.