Даатгагчид нь Даатгагчид: чанар, хариуцлага, эрсдэл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хүмүүс урьдчилан таамаглаагүй янз бүрийн нөхцөл байдлын үед санхүүгийн хамгаалалт хайж даатгалын компанид ханддаг. Энэ нийтлэлд бид даатгагчид гэж хэн бэ, тэдний үүрэг, мөн чанар, ямар үүрэг хариуцлага хүлээдэг талаар нарийвчлан судлах болно. Мөн даатгалын гэрээ байгуулах хамгийн найдвартай компанийг сонгох талаар зөвлөгөө өгөх болно.

Үзэл баримтлал ба мөн чанар

Даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй, даатгуулагчтай гэрээ байгуулж, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд тэдэнд санхүүгийн туслалцаа үзүүлэх үүрэг хүлээсэн хуулийн этгээдийг даатгагч гэнэ.

Энгийн үгээр хэлбэл, та өөртэйгөө холбоотой даатгагч нь таны амь нас, эд хөрөнгө (эсвэл бусад үнэ цэнийг) даатгуулахаар ирсэн компани гэж хэлж болно.

Орос хэлэнд "даатгагчид" гэдэг үгийн утга нь "айдас" гэсэн үгнээс гаралтай. Далд ухамсрын түвшинд ийм нэртэй үйлчилгээ айлгадаг. Гадаадад бол эсрэгээрээ: англиар даатгал гэж нэрлэдэгитгэлтэй гэсэн үгнээс гаралтай даатгал.

Зарим маркетерууд гадаад болон ОХУ-ын даатгалын компаниудын хөгжлийн түвшинг үүнтэй холбодог.

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн хүрээнд даатгагч (даатгалын компани) нь дараахь эрх зүйн хэлбэрийн аль нэгтэй байх ёстой:

• хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани;
• нэмэлт хариуцлагатай;
• нээлттэй хувьцаат компани;
• хаалттай хувьцаат компани.

Хувийн хөрөнгө

Гэхдээ "ХК" эсвэл "ХХК" бүр даатгагч болж чадахгүй. Юуны өмнө хуулийн этгээдийн өмчлөгчид дор дурдсан шаардлагыг хангасан дүрмийн санг бүрдүүлэх хангалттай хөрөнгөтэй байх ёстой.

Түүний хэмжээг тооцоолохдоо хамгийн багадаа 30 сая рубльээс бүрддэг. Дараа нь энэ дүнг компанийн цаашдын үйл ажиллагаанаас хамаарах тодорхой коэффициентоор үржүүлнэ. Боломжийн хүснэгтийг дараах хэсэгт хуваана:

1. Амь нас, эрүүл мэнд, эмнэлгийн тусламж үйлчилгээтэй холбоотой эрсдэлийг даатгах даатгагчид.
2. 1-тэй адил боловч өмчлөх, хариуцлага, бизнесийн эрсдэлтэй холбоотой хөрөнгийн даатгалтай хамт.
3. Иргэний амь насыг даатгах эсвэл тодорхой нас хүртэл эсэн мэнд даатгуулахаар төлөвлөж буй даатгагчид.
4. Амьдралын осол, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахаар төлөвлөж буй даатгалын компаниуд.
5. Давхар даатгал хийх хүсэлтэй даатгагчид.

Даатгагчийн төрлүүд

Хуульд зааснаар Оросын даатгагчид дараахь байдлаар хуваагддаг:

• даатгалын байгууллага;
• харилцан даатгалын компаниуд.

Даатгалын байгууллага нь арилжааны үйл ажиллагаа эрхэлдэг, хувь хүн, хуулийн этгээдэд эрсдэл хүлээх үйлчилгээ үзүүлдэг шууд даатгагчид гэдэг нь ойлгомжтой.

Өөрөөр хэлбэл, ийм байгууллагуудын гол зорилго нь үзүүлсэн үйлчилгээнээс ашиг олох, дараа нь хувьцаа эзэмшигчид болон эзэмшигчдийн хооронд дахин хуваарилагдах явдал юм.

Энэ хооронд харилцан даатгалын компаниуд бизнес хийх боломжгүй. Эдгээр нь сонирхсон хэд хэдэн оролцогчдыг багтаасан байгууллага бөгөөд мөн харилцан даатгалын үндсэн дээр бие биенийхээ эд хөрөнгийн ашиг сонирхлыг давхар даатгадаг.

Өөрөөр хэлбэл, ийм байгууллагыг даатгуулагчид бий болгож, тэдний оруулсан хувь нэмрийн зардлаар үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Тэдний зорилго бол даатгалын үйлчилгээнд оролцогчдын хэрэгцээг хамгийн сайн үнээр хангах явдал юм. Илүү төлсөн тохиолдолд бүх мөнгө ийм байгууллагад, өөрөөр хэлбэл даатгагчид өөрсдөө үлдэнэ.

Даатгуулагч ямар байх ёстой вэ?

Даатгагчид бол зүгээр л нэг юм хийж мөнгө олдог арилжааны байгууллага биш. Тэд хүлээсэн үүргээ бүрэн хариуцах ёстой. Тэд бүгд сайн түвшний даатгалын төлбөрөөр сайрхаж чадахгүй.

Юуны өмнө даатгагчийн үүрэг хариуцлагабайгууллага нь өөртэй нь гэрээ байгуулсан үйлчлүүлэгчиддээ гэрээнд заасан нөхцөл байдалд санхүүгийн тодорхой хэмжээний хамгаалалтыг баталгаажуулах ёстой.

Даатгалын компанийг сонгохдоо нэр хүндэд нь анхаараарай. Та мөн даатгагчийн дараах чанаруудад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй:

• даатгалын үйлчилгээний зах зээл дэх үнэлгээний байр суурь;
• даатгалын шимтгэл;
• даатгалын төлбөр хийгээгүй нөхцөл байдал байгаа эсэх, тайлбар;
• олон улсын даатгалын бүлэгт хамаарах;
• хэрэглэгчийн шүүмж.

Даатгалын компаниудын эрх

Даатгагчдыг судлахдаа тухайн компани үйлчлүүлэгчиддээ гарын үсэг зурахаар санал болгож буй гэрээнд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Энэ нь даатгагч болон түүний үйлчлүүлэгчийн үүрэг, эрхийг тодорхой тусгасан болно.

Мэдээж даатгалын бүтээгдэхүүний төрөл, ямар нөхцлөөр хангагдсанаас бүх зүйл шалтгаална. Гэхдээ та ихэнх даатгалын компаниудад байдаг даатгагчийн эрхийн үндсэн санааг онцолж болно:

• харилцагчаас гэрээнд заасан даатгалын шимтгэлийг цаг тухайд нь төлөхийг шаардах;
• арилжааны нууц биш харилцагчийн талаарх мэдээллийг түүнтэй тохиролцсоны дагуу хүлээн авах;
• гэрээний хоёр дахь талтай тохиролцон түүнд өөрчлөлт оруулах;
• баримт бичигт заасан журмаар гэрээг хугацаанаас нь өмнө нэг талт цуцлах;
• даатгалын тохиолдол тохиолдоход хүсэлтээ илгээнэ үүХолбогдох байгууллагууд ослын шалтгаан нөхцөлийг тогтоох;
• даатгуулагч гэрээний нөхцөлийг биелүүлж байгаа эсэхийг шалгах;
• даатгал эзэмшигч нь гэрээний нөхцөлийг зөрчсөн, хохирол учруулахад хүргэсэн нөхцөл байдлыг нутагшуулах, урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ аваагүйн улмаас даатгалын тохиолдол гарсны дараа учирсан хохирлыг нөхөн төлөхөөс татгалзах.

Даатгалын компани бүр дээр дурдсан зүйлсийг нэмэх эсвэл хасах боломжтой. Энэ нь зөвхөн ОХУ-ын хууль тогтоомжийн шаардлагыг зөрчих ёсгүй бодлогоос хамаарна.

Ямар амлалт өгөх вэ?

Мөн хүн бүрийн гэрээнд заасан даатгалын компаниудын үүргийг дурдах нь зүйтэй:

• гэрээнд заасан даатгалын тохиолдол гарсан үед гэрээний бүх заалтыг зөрчөөгүй тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөрийг хүлээн авагчид төлөх;
• даатгалд даатгуулагчид даатгалын бодлого (гэрээ) олгох;
• Үйлчилгээний явцад олж авсан үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийн нууцыг хадгалах;
• даатгалын тохиолдлын үр дагаврыг бууруулахын тулд даатгуулагчийн гаргасан зардлыг нөхөн төлнө.

Өөр нөхцөл байж болно. Гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө анхааралтай уншина уу. Тэгэхгүй бол даатгалын тохиолдол гарсан ч юу ч үгүй үлдэх эрсдэлтэй.

Хүмүүсийн санал бодол

Даатгалыг амьдралдаа оруулах хэрэгтэй гэсэн янз бүрийн санал бодол, сэтгэгдэл байдаг.компани. Даатгагчдыг муу юмны сурталчлагч гэж үздэг мухар сүсэгтэн хүмүүс байдаг. Өөрөөр хэлбэл, даатгал худалдаж авснаар та өөрт тань асуудал тохиолдоход автоматаар хувь нэмэр оруулна.

Иймэрхүү үйлчилгээний талаар эсрэг тэсрэг үзэл бодол байдаг. Даатгалын компаниудын талаар олон эерэг тойм. Тухайлбал, зээл олгох асуудалтай тулгарсан олон хүн бий. Та бүхний мэдэж байгаагаар зээл авах нь маш үнэтэй байдаг. Гэхдээ даатгалын компаниуд тэжээгчийнхээ амь насыг даатгахыг зөвлөж байна, эс тэгвээс энэ тохиолдолд та хүү төлөх боломжгүй үлдэх боломжтой.

Өөртөө шийдээрэй

Хохирол амссан хүмүүс даатгагчдыг санхүүгийн баталгаа, ирээдүйдээ итгэх итгэл гэж үздэг. Зөвхөн ийм байдлаар л та хүнд хэцүү үед туслах болно. Мэдээж гэрээний дагуу шимтгэл төлж даатгагчийн эрсдэлийг нөхөх шаардлагатай болно. Гэхдээ ямар ч тохиолдолд түүний хэмжээ нь эмгэнэлт явдал, ослоос үүдэлтэй санхүүгийн хүндрэлээс хамаагүй бага юм.

Хэрхэн танд зориулж хийх вэ, та өөрөө шийдэх хэрэгтэй. Бид хичнээн их хүсч байгаагаас үл хамааран амьдралд бидний болгоомжлол, анхаарал халамжаас хамаардаггүй нөхцөл байдал байдаг. Санамсаргүй үйл явдал тохиолдох магадлал үргэлж байдаг.