AHML - энэ юу вэ, яагаад бүтээгдсэн бэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Орон сууцны асуудал бараг ямар ч айлын амьдралын гол асуудал байдаг бөгөөд заримдаа энэ тал нь олон маргаан, зөрчилдөөний шалтгаан болдог. ОХУ-ын Засгийн газрын тушаалаар 1997 онд энэ асуудлыг шийдвэрлэх төрийн байгууллага байгуулагдсан. Энэ бол AHML буюу Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг гэсэн үг юм. Үүний зорилго нь зээлээр орон сууц худалдан авах нөхцөлийг аль болох тав тухтай байлгахад оршино. Байгууллага яг юу хийдэг, үйл ажиллагаа нь ямар чиглэлтэй байдаг талаар та нийтлэлээс илүү ихийг мэдэх болно.

Агентлагуудын зээлийн стандарт

AHML нь зөвхөн тодорхой тооны банкуудтай ипотекийн зээл олгох зохицуулалт хийдэг байгууллага биш юм. Энэ агентлаг нь зээлдэгч иргэдийн эрх ашгийг хамарсан тодорхой шалгууруудыг боловсруулсан. Худалдан авсан орон сууцанд зээл олгодог санхүүгийн байгууллагууд тогтоосон стандарт, ипотекийн хөтөлбөрийг дагаж мөрддөг. Тус агентлаг нь эргээд AHML банкуудад санхүүгийн дэмжлэг үзүүлдэг.

Ямар программ хангадаг вэморгейж?

Холбооны байгууллага ипотекийн зээлдэгчдийн эрх ашгийг аль болох хамгаалах үүрэгтэй тул дараах AHML моргейжийн хөтөлбөрүүдийг боловсруулсан:

• "Стандарт ипотекийн зээл". Зээлдэгч нь хоёрдогч зах зээл дээр шинэ орон сууц, байшин эсвэл орон сууц худалдан авах сонголтыг санал болгож байна.
• "Хувьсах ханш". Зээлийн хүү нь ОХУ-ын Төв банкны дахин санхүүжилтийн хүүгээс хамаарч өөр өөр байж болно.
• "Жирэмсний капитал" - зохих гэрчилгээг ашиглана.
• "Цэргийн моргейж" - иргэний орлогоос үл хамааран 2 сая хүртэлх рубль авах боломжтой цэргийн албан хаагчдад зориулсан бэлэн орон сууц.
• Төрийн болон нийгмийн орон сууцны төслийн барилгын компаниуд "Новостройка" хөтөлбөрт оролцдог.
• "Бага давхар орон сууц" - бага давхар барилга барихад зориулж олгосон зээл.
• "Аюулгүй орон сууц" гэдэг нь AHML-ийн балансад байгаа үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах явдал юм.

Насанд хүрээгүй (2 ба түүнээс дээш) хүүхэдтэй залуу гэр бүлүүдэд зээлийн нэмэлт хөнгөлөлтүүд бий. AHML банкуудад зориулсан ипотекийн зээлийн жагсаалтыг төрийн байгууллагын албан ёсны вэбсайтаас үзэх боломжтой. Хөтөлбөр бүрийн нөхцөл, шаардлагыг мөн дэлгэрэнгүй тайлбарласан болно.

Байгууллагын санхүүгийн эрсдэлийг хянах

AHML нь манай улсад орон сууцны зээл олгоход дэмжлэг үзүүлэхээс гадна санхүүгийн эрсдэлийг хянах зорилготой байгууллага юм.зээлийн энэ чиглэлээр. Тухайлбал, барьцаалагдсан үл хөдлөх хөрөнгөтэй зээлийн ашиггүй гүйлгээг даатгуулах санаачилгыг төрийн өмчит компани гаргажээ. Энэ нь банк санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэх боломжийг олгосон төдийгүй зээлдэгчид бага хүүтэй байх, мөн шинээр худалдан авагчдад барьцаалагдсан үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах боломжийг бүрдүүлсэн.

Ипотекийн компанийн дотоод ажлын механизм

Зээл олгохдоо үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авсан мөнгийг зээлдүүлэгч өөрийн санхүүгийн үлдэгдэлээс төлж, зээлийн гэрээний дагуу өөрийн үйлдлийг гүйцэтгэх бүх үүргийг хүлээнэ. Өр төлөх бүх харилцааг зээлдэгч банкинд хариуцдаг. AHML нь эргээд банкинд зээл олгох болон цаашдын үйлчилгээ үзүүлэхэд шимтгэл төлдөг.

Үүнээс гадна Агентлаг нь зээлдүүлэгчээс олгосон зээлийн эрхийг эргүүлэн авч, өр барагдуулах сүүлийн маргаанаас хасдаг. Мөн байгууллага нь авсан хүүгээ орлого гэж хүлээн зөвшөөрдөг.

Асуудалтай өрийн үед зээлдэгч нь банкны өмнө биш AHML-ийн өмнө хариуцлага хүлээнэ. Гэхдээ хэрэв бид энгийн хугацаа хэтэрсэн өрийн тухай ярьж байгаа бол энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч нь энэ асуудлыг бие даан шийдвэрлэх үүрэгтэй, учир нь энэ нь AHML биш харин зээл олгосон банк юм.

AHML-н охин компани

Зээлдэгчдийн санхүүгийн байдал муудах нь зээл олгоход ердийн зүйл биш юм. Тиймээс AHML зээлдэгчдэд туслах өөр нэг хөтөлбөр нь бүтцийн өөрчлөлт юм. 2008 онд охин компани гарч ирэв -ARIZhK (ипотекийн орон сууцны зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийн агентлаг). ARIZhK нь AHML-ийг ихээхэн хэмжээгээр буулгасан нь манай улсын хүн амд чанартай тусламж, зөвлөгөө өгөх боломжийг олгодог.

Зээлдэгч моргейжийн агентлаг сонгохдоо ямар алхмуудыг баримтлах ёстой вэ?

Бидний аль хэдийн мэдэж байгаачлан AHML нь зөвхөн зээлдүүлэгч болон худалдан авагчийн хоорондын санхүүгийн болон орон сууцны харилцааг зохицуулдаг байгууллага биш юм. Энэ нь мөн үл хөдлөх хөрөнгийн объекттой танилцаж, орон сууцны даатгалд хамрагдах нөхцөл, зээлдүүлж буй хүний эрүүл мэнд, амь насны даатгалд хамрагдах боломж юм.

Ипотекийн зээлд хамрагдах иргэдэд туслах AHML хөтөлбөрийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл:

• энэ нь тохиромжтой програм сонгох боломж юм;
• үнэнч (зээлдэгч) түнш банк сонгох;
• даатгалын компаниудын түншүүдтэй даатгалын хөтөлбөрүүдийг судлах;
• дууссан орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн жагсаалттай танилцана уу.

Хэрэв та аль хэдийн моргейжийн агентлагийн үйлчлүүлэгч болсон бол охин компани нь зээлийн бүтцийн өөрчлөлтөд зохих санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэх боломжтой.

Зээлдэгчийн үл хөдлөх хөрөнгө болон амьдралын даатгалын нөхцөл

Зээлийн гүйлгээ хийхдээ зээлээр худалдаж авсан аливаа үл хөдлөх хөрөнгө бүрэн эргэн төлөгдөх хүртэл нь барьцаа болж зогсохгүй бүрэн үрэгдүүлэх, эвдэрсэн тохиолдолд заавал даатгалд хамрагдах ёстой гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

ОХУ-ын хуулийн дагуу амьдралын даатгал нь заавал даатгуулах даатгалын төрөл биш юм. Гэхдээ энэ төрлийн зээлийн хамгаалалтаас татгалзсан тохиолдолдгүйлгээ, AHML нь ханшийн өсөлтийг 0.7% гэж заасан. Ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд даатгалаас илүү гайхалтай мөнгө юу байж болох вэ.

Шалтгаан нь дараах байдалтай байна: ипотекийн зээл авах хугацаа 30 хүртэл жил хүрч болох бөгөөд энэ нь хүний эрүүл мэнд, амьдралд юу тохиолдохыг урьдчилан таамаглах боломжгүй ноцтой үе юм. Энэ нь санхүүгийн эрсдэлийг нэмэгдүүлж улмаар зээлийн хүүг нэмэгдүүлдэг.

Холбооны агентлагийн хөтөлбөрүүдийн давуу болон сул талууд

AHML-ийн гол давуу тал нь өрсөлдөх чадвартай, зээлийн хүү бага байдаг. Түүнчлэн хүн амын олон давхаргын хэрэгцээнд нийцсэн хэд хэдэн хөтөлбөр байгаа эсэх.

Сул талуудын дотроос ипотекийн зээл авахаар үйлчлүүлэгчдийн хүсэлтийг удаан хугацаанд авч үздэг бөгөөд үүнийг хэдэн сараар ч тооцож болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тиймээс зээлийн хүү бага байгаа нь өргөдөлд хариу өгөхийг удаан хүлээхэд нөхөн олговор болдог.

Гэхдээ энд AHML нь зээлдүүлэгч болон боломжит зээлдэгчийн хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Зөвхөн маргаантай, зөрчилдөөнтэй нөхцөлд төрийн бүтэц асуудлыг шийдэж чадна. Шаардлагатай бол та AHML эсвэл ARIZHK-ийн зөвлөгөөнд үргэлж найдаж болно.

AHML-н талаарх шүүмж

Төрийн өмчийн бүх зүйлтэй адил үйлчилгээ, үл хөдлөх хөрөнгө авах сонирхол татахуйц үйл явц нь энгийн биш бөгөөд үргэлж хялбар байдаггүй. Зээлийн хүү бага байгаа нь асар их хэмжээний баримт бичгийг нууж, хариу өгөхийг удаан хүлээдэгзээлийн хүсэлт.

Мэдээж боломжийн үнээр, зээлийн хүүтэй байртай болох хүсэлтэй иргэд маш олон байгаа. Энэ нь мөн AHML зээлдэгчдэд туслах олон хөтөлбөр байдгийг харгалзан үздэг.

Боломжтой эсвэл бодит үйлчлүүлэгчдийн үзэж байгаагаар "AHML - Зээлдэгч - Банк" систем дэх санхүүгийн харилцаа нь нарийн төвөгтэй бөгөөд үргэлж тодорхой байдаггүй. Эцсийн эцэст AHML нь ипотекийн зээлийг эргүүлэн худалдаж авах эрхтэй. Мөн энэ нь хүнд хэцүү нөхцөлд энгийн хүн "төгсгөл" хайх нь тийм ч амар биш гэсэн үг юм.

Хойшлуулах тухай байнга ярьдаг бөгөөд энэ нь Холбооны агентлагийн ажилд бүхэлд нь сөргөөр нөлөөлдөг. Үнэн хэрэгтээ энэ байгууллагад сөрөг туршлагаас зайлсхийхийн тулд зээлдэгч болон түүний баримт бичгүүдэд тавигдах шаардлагыг сайтар судалж үзэх шаардлагатай бөгөөд үүнийг AHML-ийн дагуу албан ёсны вэбсайтад дэлгэрэнгүй оруулсан болно.

Та өөрийн хүсэлтээр удаан хүлээхэд бэлэн байх хэрэгтэй. Албан ёсны мэдээллээр хүлээлтийн дээд хугацаа 30 хоногоос хэтрэхгүй байна. Гэвч AHML-тэй тулгарсан хүмүүсийн тоймоос үзэхэд энэ хугацаа ихээхэн хойшлогддог (магадгүй зургаан сар хүртэл).

Дээрхээс гадна хөтөлбөр тус бүрийн дүрэм журам байдаг бөгөөд үүнээс хазайсан нь хөтөлбөрийн хүрээнд зээл олгох боломжоос татгалзах шалтгаан болдог. Тиймээс бага хүүтэй зөв ипотекийн зээл олгох гэх мэт хэцүү асуудалд зөвхөн таны анхааралтай, тууштай байдал тусална.