Залуу гэр бүлд хэрхэн моргежийн зээл авах вэ: нөхцөл, банкуудын хөтөлбөрүүдийн тодорхойлолт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Залуу гэр бүлүүд гэр бүл болсон цагаасаа эхлэн төрийн мөнгөн тусламжид найдаж болно. Тодруулбал, тэд тодорхой нөхцлөөр жирэмсний капитал авах, орон сууцны хөтөлбөрт хамрагдах, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой.

Залуу гэр бүлд хэрхэн моргежийн зээлд хамрагдах вэ

Гэр бүл бол нийгмийн нэгэн эд эс, улс орны маргаашийн чадавхийн хувьд улс бүрийн хувьд асар их үнэ цэнэ юм. Гэр бүлийн тогтвортой хөгжлийг хангахын тулд ихээхэн хэмжээний хөрөнгө шаардагдах бөгөөд тэдгээрийн гол нь үл хөдлөх хөрөнгө олж авах явдал юм. Гэрлэсэн залуучуудад засгийн газрын тусгай хөтөлбөрүүдийг хялбаршуулсан нөхцөлтэйгээр ашиглах боломжтой.

Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ өндөр байгаа нөхцөлд залуу гэр бүлд хэрхэн ипотекийн зээл авах вэ гэдэг асуулт хамааралтай хэвээр байна. Залуучууд хангалттай орлоготой байсан ч анхны хадгаламж хийх шаардлага олныг төөрөлдүүлж байна. Гэхдээ бүх зүйл тийм ч гунигтай байдаггүй. Дараа нь бид энэ талаар дэлгэрэнгүй ярих болно.

Алгоритмүйлдэл

Хувийн банкны байгууллагууд ч санхүүжилтийн үйлчилгээгээ үзүүлэхэд бэлэн байна. Та гэр бүлийн хэрэгцээнд зориулагдсан банкны бүтээгдэхүүний сурталчилгааг үзэх нь улам бүр нэмэгдсээр байна. Гэхдээ төрийн хөтөлбөр нь нийтлэг хүртээмжтэй, зорилго байгаагаараа ялгагдана. Жишээлбэл, "Орон сууц 2011-2020" Холбооны хөтөлбөр нь тодорхой зорилтуудыг баримталдаг - аль болох олон гэр бүлийг орон сууцаар хангах.

Орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэхэд төрөөс үзүүлэх тусламжийн тодорхой арга бол татаас авах гэрчилгээ олгох явдал юм. Дараах дарааллаар гүйцэтгэв:

• Гэр бүлд орон сууц шаардлагатай гэсэн тодорхойлолт гаргаж өгөх.
• Залуу гэр бүл эсвэл орон сууц 2011-2020 хөтөлбөрийн гишүүн болоорой.
• AHML-тэй холбоо барина уу.

Зүйл бүрийг тодруулах шаардлагатай. Доор өгсөн мэдээлэл.

Тодорхойлох шалгуур

Залуу гэр бүл хэрхэн ипотекийн зээл авах вэ гэсэн асуултад хариулахаасаа өмнө хууль зүйн үндэслэлийг нь олж мэдэх хэрэгтэй. Чухал аргументуудын нэг бол орон сууцны норм юм. Хүн бүрийн орон сууцны нормыг хууль тогтоомжийн түвшинд тогтоодог. Үзүүлэлтүүд нь бүс тус бүрийн хувьд тус тусдаа байна.

Жишээ нь Москвад нэг хүнд ногдох орон сууцны норм 18 м.кв байна. м. Гэр бүлийн норм нь 42 кв. м Хэрэв Белгород муж болон Ярославльд эдгээр норм нь 17 квадрат метр талбайтай тэнцүү байна. м, дараа нь Воронеж хотод 14 кв. м. Хэрвээ тухайн айлын орон сууцны стандарт эдгээр үзүүлэлтээс доогуур байвал холбогдох байгууллага нь амьдралын нөхцөлийг сайжруулахад төрөөс тусламж үзүүлэхээс татгалзах эрхгүй.

Ийм заалтыг ОХУ-ын Орон сууцны тухай хуулийн 50 дугаар зүйлээр зохицуулдаг. Хэрэв бид түрээслэгчдийн тухай ярьж байгаа бол ОХУ-ын Орон сууцны тухай хуулийн 49 дүгээр зүйлийн заалтыг судлах нь тэдэнд ашигтай юм.

Засгийн газрын хөтөлбөрүүдийн хувьд эдгээрийн жагсаалт нь дээрх сонголтоор хязгаарлагдахгүй. Орон сууцны асуудлыг бүс бүрт орон нутгийн түвшинд авч үздэг. Орон нутгийн удирдлагууд өөрсдийн хөтөлбөрөө хэрэгжүүлэх эрхтэй. Жишээлбэл, Архангельск мужийн эрх баригчид хоёрдогч орон сууц худалдан авахад дэмжлэг үзүүлэх хөтөлбөрийг хэрэгжүүлж байна. Белгород хотод эрх баригчид анхан шатны барилгын ажлыг илүүд үздэг. Залуу гэр бүлд хэрхэн ипотекийн зээл авах вэ гэсэн асуулт гэр бүлд тулгарвал та харьяа дүүрэгтээ судалж, бүрэн мэдээлэл цуглуулах хэрэгтэй.

Тодруулга өгөх өөр нэг асуулт - AHML гэж юу вэ? Энэ бол нээлттэй хувьцаат компани бөгөөд үүсгэн байгуулагч нь ОХУ-ын Засгийн газар, бүтэн нэр нь Ипотекийн зээл, орон сууцны зээлийн агентлаг юм. Гэр бүлийн орон сууцны асуудлыг авч үзэх нь энэ байгууллагын шууд үүрэг юм. Тиймээс тодорхой тохиолдолд залуу гэр бүлд ипотекийн зээл авах боломжтой эсэх асуудлыг тэдэнд чиглүүлэх ёстой. Зөвхөн баримтат нотолгоонд үндэслэсэн.

Мөн эдгээр асуудлыг нутаг дэвсгэрийн орон сууцны бодлогын газрын албанд шийдвэрлэх эрхтэй. Өргөдлийг хэлэлцэх хугацаа 10 хоног байна.

Хэн өргөдөл гаргаж болох вэ?

"Залуу гэр бүл" гэсэн нэр томъёоны дагуу төрийн хөтөлбөрүүд нь 35-аас доош насны гэрлэсэн хосыг хэлнэ. Гол ньшаардлага - дор хаяж 1 жилийн өмнө албан ёсоор бүртгүүлсэн гэрлэлт байх. Залуу гэр бүлд зориулж ипотекийн зээлийг хаанаас авах вэ гэж гайхаж байгаа хосууд хувийн банкуудын саналыг авч үзэж болно. Хувийн зээлийн байгууллагууд нь эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэг нь 35-аас дээш насны гэр бүлийн өргөдлийг хүлээн авдаг.

Гэр бүлийн иргэний харьяаллын талаар тусдаа шаардлага тавьдаг. Хэрэв хоёулаа ОХУ-ын иргэн бол илүү тохиромжтой. Гэхдээ тэдний нэг нь ОХУ-ын иргэн биш, харин иргэнтэй гэрлэсэн, нийтлэг хүүхэдтэй бол өргөдлийг хэлэлцэхээр хүлээн авна.

Зөвхөн гэрлэсэн хосыг гэр бүл гэж хүлээн зөвшөөрдөг гэвэл эндүүрэл. Цорын ганц эцэг эх нь ОХУ-ын иргэн байдаг бүрэн бус гэр бүлүүд өргөдөл гаргах эрхтэй.

Өөр нэг чухал шалгуур бол орлогын баталгаа юм. Зээлдүүлэгчийг төлбөрийн чадвартай гэдэгт итгүүлэхийн тулд энэ журам зайлшгүй шаардлагатай. 2017 онд тавигдах шаардлагын дагуу гэр бүлийн нийт орлого 21,600 рубльээс дээш байх ёстой. Хэрэв гэр бүл хүүхэдтэй бол орлого нь сард дор хаяж 32,150 рубль байх ёстой.

Татаасын хэмжээ

Дундаж татаас 600,000 рубль байна. Үүнийг үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах эсвэл өөрөө байшин барихад авах боломжтой. Хэрэв ипотекийн зээл байгаа бол зээлээ эргүүлэн төлөх боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд гэр бүл нь энэ боломжийг банктай урьдчилан тохиролцсон байх ёстой. Зарим банкууд төрийн байгууллагуудтай харилцан тооцоо хийх итгэмжлэгдсэн бөгөөд улсын төсвөөс мөнгө хүлээн авах эрхтэй.иргэдийн зээлийн үүргийн эргэн төлөлт.

Хүүхэдтэй залуу гэр бүлд хэрхэн моргежийн зээл авахаа шийдэхдээ хосууд хувийн байшингаа барихаар шийдэж болно. Энэ тохиолдолд тэдэнд газар хэрэгтэй бөгөөд төрийн тусламж нь зардлын тодорхой хэсгийг нөхөхөд чиглэгддэг. Ихэвчлэн энэ үзүүлэлт нь зардлын 35-40% байдаг. Татаасын тодорхой хэмжээ нь гэр бүлийн гишүүдийн тооноос хамаарна.

Татаасыг хэрхэн хэрэгжүүлэх вэ?

Гүйцэтгэх засаглалынхан өргөдлийг хэлэлцээд нааштай шийдвэр гаргахад залуу гэр бүлийг хэрхэн ипотекийн зээлээр орон сууцтай болгох асуудал хэсэгчлэн шийдэгдсэн гэж хэлж болно. Одоо эхнэр, нөхөр тодорхой хэмжээний гэрчилгээ олгодог. Энэ баримт бичгийн тусламжтайгаар тэд одоо орон сууцны зээл авах боломжтой банкаа олох ёстой. Гэхдээ энэ нь татаасын гэрчилгээ олгох эрхийн бүх жагсаалт биш юм. Бүрэн шийдэл:

• Орон сууц эсвэл өрөө худалдаж авах.
• Байшин барих.
• Орон сууцны хоршоодод оролцох.
• Одоо байгаа моргежийн зээлийг төлнө.
• Урьдчилгаа төлбөрийн дүнгийн оронд өгөх.

Банкны саналууд

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа эрсдэлийн тодорхой хэсгийг төрөөс баталгаажуулж байгаагийн нэг үзүүлэлт бол “Залуу гэр бүл хэрхэн ипотекийн зээлд хамрагдах вэ” гэсэн асуулт олон залууст тулгардаг. Энэхүү гэрчилгээ нь худалдан авалтыг шууд санхүүжүүлэх банкны байгууллагад очих замыг нээж өгдөг.

Төрөөс нэр дэвшүүлдэггүйзалуу гэр бүлд ипотекийн зээл олгохын тулд гүйцэтгэх банкуудад тавигдах тусгай шаардлага. Гэхдээ урьдчилсан нөхцөл бол тухайн банк нь Төв банкнаас олгосон тухайн жилийн тусгай зөвшөөрөлтэй байх явдал юм. Энэ баримт бичиггүйгээр ямар ч санхүүгийн байгууллага үйл ажиллагаагаа явуулах эрхгүй тул үүнд санаа зовох зүйлгүй. Зах зээл ипотекийн зээлийн саналаар дутахгүй.

Сбербанк

Санхүүгийн үйлчилгээний салбарын тэргүүлэгч Сбербанк нь боломжийн зээлийн нөхцлөөр алдартай. Залуу гэр бүлд зориулсан ипотекийн зээлийн асуудалд ялгаатай. Тэгэхээр залуу гэр бүл Сбербанкны ипотекийн зээл авах ямар нөхцөлтэй вэ?

Ерөнхий шаардлага нь стандарт: ажил, орлого, хөрвөх чадвартай үл хөдлөх хөрөнгө болон өргөдөл. Үндсэн хүү нь жилийн 8.6% байна. Гэхдээ ханшийг бүр ч бууруулах боломж бий. Үүний тулд танд хэрэгтэй:

• Сбербанкны картаар цалин авна. Үнэ 0.5%-иар буурсан.
• Сбербанкны даатгалын хөтөлбөрийн гишүүн болоорой. Оролцохын тулд та хувийн эрсдэл эсвэл худалдаж авсан эд хөрөнгөө даатгаж болно. Түүнээс гадна, моргейжийн зээлд хамрагдахдаа энэ журам заавал байх ёстой. Энэ тохиолдолд хувь хэмжээ 1%-иар бага байна.
• 35-аас доош насны ганц бие эцэг эх. Энэ тохиолдолд өргөдөл гаргагч нэмэлт тарифыг бууруулах хүсэлт гаргах эрхтэй. Магадгүй энэ нь сэтгэл хангалуун байх болно.

VTB-24

Санхүүгийн зах зээлийн өөр нэг тэргүүлэгч ВТБ-24 нь залуу гэр бүлд урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдахад тусална. Үүнийг хийхийн тулд та орон сууцны үнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Банкны стандарт нөхцлүүдийн нэг бол эхний төлбөрийг 20% ба түүнээс дээш төлөх явдал юм. Харин залуу гэр бүлүүд энэ мөнгөний оронд гэрчилгээг ашиглаж болно. Ихэвчлэн татаасын хэмжээ нь тухайн орон сууцны зах зээлийн дундаж үнийн 30-40 хувийг эзэлдэг.

Гэр бүл 5-30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой. Зээлийн хүү 11% орчим хэлбэлздэг. Та 800,000 рубль хүртэлх ямар ч үнийн дүнг хүсэх боломжтой.

Альфа Банк

Орон сууцны асуудлыг шийдэхэд маш их хүчин чармайлт, цаг хугацаа шаардагдана. Энд сар бүрийн эргэн төлөлтийг нөхөх чадвартай тогтвортой цалин хэрэгтэй байна. Үүний зэрэгцээ ажил нь албан ёсны байх ёстой. Залуу гэр бүл өөрийн гэсэн багахан хуримтлалтай байж орон сууц худалдаж авбал гайгүй. Тэдгээрийг ихэвчлэн урьдчилгаа төлбөр болгон ашигладаг.

Гэхдээ хосууд өөрийн гэсэн хөрөнгөгүй байсан ч төрийн дэмжлэгийн ачаар залуу гэр бүлд урьдчилгаа төлбөргүйгээр моргейжийн зээлд хамрагдах боломжтой болсон. Сертификатаар төлбөр хийх боломжийг Альфа банкинд мөн авч үзсэн. Түүгээр ч зогсохгүй тус банк хоёрдогч орон сууц болон шинээр баригдах төслүүдийг санхүүжүүлэхэд бэлэн байна.

Гэр бүл анхан шатны орон сууц болон шинэ барилгын аль алинд нь 50,000,000 рубль хүртэлх хэмжээний санхүүжилтэд найдаж болно. Эргэн төлөлтийн хугацаа нь 12-360 сар хооронд хэлбэлздэг. Буцаан олголтын эцсийн дүн нь орон сууцны үнээс жилийн 9.29%-иар ялгаатай байна.

Уралсиб

Сертификат гарт байгаа үед банк сонгох асуудал энгийнээр шийдэгдэнэ. Та саналуудыг харж, өөрийн саналтай харьцуулах хэрэгтэй.орлого, ирээдүйн төлөвлөгөө. Сбербанк эсвэл өөр банкинд залуу гэр бүлд хэрхэн моргежийн зээл авах вэ? Уралсиб банк ч мөн энэ асуудалд өөрийн гэсэн шийдлийг гаргаж өгсөн.

Банк нь 30 хүртэлх жилийн хугацаатай дууссан болон баригдаж буй орон сууцны худалдан авалтыг санхүүжүүлэхэд бэлэн байна. Анхны хадгаламжийн хэмжээ дор хаяж 20% байх ёстой. Жилийн хүү 11% -иас эхэлдэг. Тодорхой үзүүлэлтүүд нь өргөдөл гаргагчийн төлбөрийн чадвар, зээлийн хугацаа болон бусад үзүүлэлтээс хамаарна.

Банк Москва

"Банк Москва" нь залуу гэр бүлийн орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэхэд оролцоход бэлэн байна. Нэмж дурдахад өргөдөл гаргагч бүрт тус тусад нь ханддаг. Тэгвэл энэ банкинд залуу гэр бүлд ипотекийн зээл авахад юу шаардлагатай вэ? Хоёр сонголт байна: та стандарт схемийн дагуу гаргаж болно, эсвэл хөнгөлөлттэй тарифын давуу талыг ашиглахыг оролдож болно. Харьцуулалтын мэдээлэл:

• Стандарт системийн дагуу орон сууцны үнийн дүнгийн 20%-тай зээлийн хүү 11.40% байна.
• Өргөдөл гаргагчийн гэр бүл 15%-ийн урьдчилгаа төлбөртэй 11.15% санхүүжилт авдаг.
• Хэрэв эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэг нь банкны корпорацийн хөтөлбөрт урьдчилан хамрагдвал хүүг 10.65%, урьдчилгааг 10% хүртэл бууруулах боломжтой.
• Банкны Москвагийн картаар цалин авч байгаа хүмүүсийг ч мөн адил үнийн хөнгөлөлт хүлээж байна.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага нь стандарт юм. Хүлээн авсан мөнгөө 25 жилийн дотор буцааж өгөх боломжтой. Олж авсан орон сууцанд тавигдах шаардлага байдаг: амьдрах орчин, харилцаа холбооны сүлжээ. Хэрэв та хоёр дахь байшин худалдаж авбал барилгын жил1972 оноос өмнө гэртээ байж болохгүй.

Баримт бичгийн цуглуулга

Хосуудын гэр бүл залуу гэр бүлд хэрхэн моргежийн зээл авах вэ гэсэн асуултын хариултыг олоход өөр нэг асуулт гарч ирдэг - ямар гэрчилгээ, гэрчилгээ шаардлагатай вэ? Шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалт дараах байдалтай байна:

• Орлогын түвшинг баталгаажуулсан гэрчилгээ. Энэ нь 2-NDFL хэлбэрээр эсвэл зээлдүүлэгчийн хэлбэрээр гэрчилгээ байж болно. Гэхдээ ихэвчлэн хоёр сонголт шаардлагатай байдаг;
• Гэр бүл орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай гэсэн орон нутгийн засаг захиргааны гэрчилгээ.
• Эхнэр, нөхөр хоёрын паспортын хуулбар.
• Гэрлэлтийн бүртгэлийн гэрчилгээ.
• Хүүхдэд зориулсан баримт бичиг, хэрэв байгаа бол.
• Байшингийн номноос ишлэл.
• Эд хөрөнгийн баримт бичгийн хуулбар.

Дүгнэлт

Засгийн газраас татаас авсан гэр бүлүүдийн санал хүсэлтийн дагуу бүх үйл явц 1 сараас илүүгүй үргэлжилнэ. Гүйцэтгэх байгууллагуудад өргөдлийг авч үзэх, банкинд өргөдөл гаргах, гүйлгээг боловсруулах үйл явц үүнд хамаарна. Орон сууц хайх нөхцөл, үл хөдлөх хөрөнгийн эрхийн бүртгэлийн нэр томъёог тооцохгүй.

Засгийн газрын ихэнх хөтөлбөр хязгаарлагдмал хугацаатай байдаг. Гэвч сүүлийн жилүүдийн чиг хандлагаас харахад хуучин хөтөлбөрүүдийн хугацаа дууссаны дараа илүү сонирхолтой нөхцөлтэй шинэ хөтөлбөрүүд нэвтэрч байна.