Россельхозбанкнаас хэрхэн зээл авах вэ: нөхцөл, шаардлагатай бичиг баримт, эргэн төлөлтийн нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Россельхозбанк хөдөө орон нутаг болон жижиг бүс нутгийн төвүүдэд бараг л хотуудын Сбербанк шиг алдартай. Тосгоны оршин суугчид түүний зээлийн хөтөлбөрийг ялангуяа сонирхож байна. Тэдний тухай ярилцъя. Россельхозбанкнаас зээл авахад юу хэрэгтэй вэ?

Россельхозбанкны зээлийн хөтөлбөрүүд

Банк хэд хэдэн төрлийн зээлийг санал болгож байна:

• хэрэглэгч (Оросын Хөдөө аж ахуйн банкнаас бэлэн мөнгөний зээл авах хамгийн түгээмэл арга),
• моргейж,
• машины зээл,
• зээлийн тусгай хөтөлбөрүүд (тэтгэвэр авагч, цэцэрлэгч эсвэл зуслангийн байшингийн эзэн Россельхозбанкнаас зээл авахад тусална).

Хэрэглээний зээлийн талаар дэлгэрэнгүй ярилцъя. Эцсийн эцэст, тэд зөвхөн хөдөө орон нутагт амьдардаг иргэдийн дунд алдартай байдаг. Тиймээс энэ нь Россельхозбанк дахь Санкт-Петербургийн оршин суугчдаас зээл авах дарааллаар юм. Энэ банк Москвад бас алдартай. Гэсэн хэдий ч энд түүний зах зээлд эзлэх хувь хамаагүй бага байна. Самарагийн оршин суугчид мөн Россельхозбанкнаас зээл авахаас татгалздаггүй -Нөхцөлүүдийг хүлээн зөвшөөрөх боломжтой, дээр нь ашигтай дахин санхүүжилтийн хөтөлбөр (бид энэ талаар доор ярих болно).

Россельхозбанкны хэрэглээний зээл

Та гайхалтай функцтэй шинэ ТВ-ийн сурталчилгаа үзсэн гэж бодъё. Хувьсгалт дэлгэц, интернет, 3D кинонууд бий. Та үүнгүйгээр зүгээр л амьдарч чадахгүй гэдгээ ойлгож байна. Мөн бэлэн мөнгөгүй.

Юу хийх вэ? Өөрийгөө хязгаарлаж, хэдэн сар хэмнэх үү? Үгүй ээ, энэ сонголт биш. Эцсийн эцэст та шинэлэг зүйлийг одоо ашиглахыг хүсч байна.

Тэгвэл мөнгө зээлэх хэрэгтэй. Яг хаана байна? Ийм хэмжээний найзууд олдохгүй нь гарцаагүй. Тэгээд та долоо хоногийн өмнө шуудангийн хайрцагтаа харсан Оросын хөдөө аж ахуйн банкны тугийг санаж байна.

Энд байна! Та зээл авахаар шийдсэн - та одоо тоног төхөөрөмжөө ашиглаж, хэдэн сарын дараа төлөх боломжтой.

Оросын хөдөө аж ахуйн банкнаас хэрхэн зээл авах вэ? Эхлээд банкны саналтай нарийвчлан танилцах нь зүйтэй - бодит байдал нь сурталчилгаатай үргэлж нийцдэггүй.

Оросын Хөдөө аж ахуйн банкны хэрэглээний зээлийн хөтөлбөрүүд

Хэрэглээний зээлийн хэд хэдэн хөтөлбөр таны үйлчилгээнд байна:

• барьцаа хөрөнгөгүй (ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкнаас батлан даагчгүйгээр зээл авах боломжтой);
• цалингийн үйлчлүүлэгчдэд барьцаа байхгүй;
• аюулгүй;
• дахин санхүүжүүлэх зээл;
• орон сууц барьцаалсан зорилтот бус хэрэглээний зээл.

Барьцаагүй хэрэглээний зээл

Үнэндээ Оросын Хөдөө Аж Ахуйн Банкнаас зээл авах нь тийм ч хэцүү биш - хүү, сар бүрийг тооцоол.төлбөрийг онлайнаар хийх боломжтой. Банкны албан ёсны вэбсайт дээр зээл бүрийг тусдаа хуудсан дээр байрлуулсан бөгөөд боломжит үйлчлүүлэгчид тооцоололд төвөг учруулахгүй байх боломжийг олгодог тохиромжтой тооцоолуур байдаг. Хүссэн дүн, зээлийн хугацаа, сарын орлогоо оруулна уу.

Хөтөлбөр нь зээлийн хүү, сарын төлбөрийн хэмжээ, зээлийн дээд хэмжээг автоматаар тооцох болно. Мөн төлбөрийн хуваарийг өгөх болно. Россельхозбанкнаас хэрхэн зээл авах вэ? Бүх бичиг баримттайгаа (жагсаалтыг доор харуулав) өөрийн биеэр оффис дээр ирж анкет бөглөнө үү.

Танд 12 сарын турш 100,000 рубль хэрэгтэй гэж бодъё. Мөн таны сарын орлого 20,000 рубль байна. Түүнээс гадна, та зээлдэгчийн тусгай ангилалд багтахгүй бөгөөд хувийн даатгалаас татгалздаг. Энэ өгөгдлийг программд оруулснаар бид дараах үр дүнг авна:

Таны харж байгаачлан жилийн 20%-ийн хүүтэй зээл олгоход банк бэлэн байна. Энэ нь сурталчилгаанд амласан 10% огт биш.

Яагаад гэдгийг харцгаая. Үнэн хэрэгтээ энэ бол зүгээр л ухаалаг маркетингийн арга юм. Банкны хувьд хамгийн гол зүйл бол аль болох олон үйлчлүүлэгч татах явдал юм. Мөн бага хүүтэй сурталчилгаа сайн ажилладаг.

Зар сурталчилгаа таныг хуурч байна гэж битгий бодоорой. ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкнаас жилийн 10% -ийн хүүтэй зээлийг хэрхэн авах талаар хүн бүр ийм боломжийг ашиглах боломжгүй гэдгийг тэр зүгээр л заагаагүй байна. Ийм зээлийг зөвхөн тодорхой ангиллын хэрэглэгчдэд олгох бөгөөд дараа нь урамшуулал хэрэгжиж байх үед л олгоно.

Зарим анхны өгөгдлийг өөрчлөхийг оролдъё. Та өөрийгөө банкинд даатгуулахаар тохиролцсон гэж төсөөлөөд үз дээ. Та түүний "найдвартай" үйлчлүүлэгч бөгөөд төсвийн байгууллагад ажилладаг. Энэ хувилбарт юу болохыг харна уу:

Таны харж байгаагаар "хамгийн тохиромжтой" параметрүүдтэй байсан ч таны зээлийн хүүгийн доод хэмжээ жилийн 12% байна.

Бас дахиад нэг "нимгэн" мөч. Дэлгэцийн зураг дээр ялгавартай төлбөрийг сонгосон болохыг анхаарна уу. Энэ нь сар бүр төлбөрийн хэмжээ буурна гэсэн үг юм. Үүний үр дүнд та 12 сарын хугацаанд 106.5 мянган рубль төлөх болно.

Одоо анхдагч аннуитетийг орхиё. Энэ нь зээлээ сар бүр ижил хэмжээгээр төлдөг гэсэн үг. Энэ тохиолдолд энэ нь 8,885 рубль юм. 12 сарын хугацаанд та 106.62 мянган рубль төлнө.

Хэдийгээр илүү төлөлт их биш ч ялгавартай төлбөрийг сонгох нь илүү ашигтай. Ялангуяа их хэмжээгээр, удаан хугацаагаар уувал.

Чухал зүйл бол та зөвхөн энэ хөтөлбөрийн хүрээнд бус Оросын Хөдөө аж ахуйн банкнаас батлан даагчгүйгээр зээл авах боломжтой. Гэхдээ тэр зээлдэгчдийн дунд алдартай.

Россельхозбанкны зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Зээл авахын тулд та тодорхой шалгуурыг хангасан байх шаардлагатай:

• зээлдэгч 23-аас доошгүй настай байх ёстой;
• зээлийн эргэн төлөлт дуусах хүртэл зээлдэгчийн нас 65-аас хэтрэхгүй байх;
• зээл авч байгаа хүн нь ОХУ-ын иргэн байх ёстой бөгөөд байнгын "оршин суух зөвшөөрөл"-тэй байх ёстой;
• орлогыг баримтжуулах шаардлагатай.

Сүүлийн цэг дээр анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Энд зөвхөн таны цалин төдийгүй таны өртэй бусад орлогыг харгалзан үздэгбаримт бичиг.

Орлогыг нэмэгдүүлэхийн тулд зээлийн хязгаарыг ашиглаж болно:

• цагын ажил;
• бизнесийн үйл ажиллагаа (зөвхөн 3 хүртэлх жилийн зээлийг харгалзан үзнэ);
• хувийн дадлага;
• тэтгэвэр;
• Хувийн туслах аж ахуй (PSP);
• үл хөдлөх хөрөнгө түрээслэх (зээлдэгч нь өмчлөгч бол харгалзан үзнэ);
• оюуны өмч;
• GPC гэрээний дагуу ажилладаг (иргэний хууль).

Одоо байгаа ажлын байрандаа 6-аас доошгүй сар ажиллах ёстойг анхаарна уу. Түүнчлэн, таны нийт ажлын туршлага сүүлийн 5 жилд 1-ээс доошгүй жил байх ёстой.

Хэрэв та амины хашаанаас орлого олж байгаа бол өрхийн дэвтрийн энэ чиглэлээр нэг жилээс доошгүй хугацаанд ажилласан тухай хуулбарыг өгөх шаардлагатай.

Өөрийн орлого тань хүрэлцэхгүй бол хамтран зээлдэгч татах боломжтой. Онолын хувьд энэ нь зээлдэгчтэй ижил шаардлагыг хангасан хүн байж болно. Хамтран зээлдэгч мөн орлогоо баримтжуулж баталгаажуулна.

Банк нь Россельхозбанкнаас зээл авч, үүргээ үнэнчээр биелүүлсэн харилцагчдад илүү үнэнч байдаг. Тиймээс хамгийн сүүлд 3 сар л дасгал хийхэд л хангалттай. Мөн сүүлийн 5 жилийн хугацаанд та зөвхөн зургаан сарын ажлын туршлага хуримтлуулах хэрэгтэй.

Оросын Хөдөө аж ахуйн банкнаас хэрэглээний зээл авахад ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Дараах бичиг баримт шаардлагатай:

• өргөдөл-асуулга (банкнаас гаргасан);
• паспорт;
• SNILS;
• цэргийн үнэмлэх (эсвэл бүртгэлийн гэрчилгээ);
• гэрлэлтийн гэрчилгээ, гэрлэлтийн өмнөх гэрээ, хүүхдийн төрсний гэрчилгээ;
• ажил олгогчоос баталгаажуулсан хөдөлмөрийн гэрчилгээний хуулбар (1 сараас илүүгүй хүчинтэй);
• хөдөлмөрийн гэрээний хуулбар;
• 2-хувь хүний орлогын албан татварын гэрчилгээ эсвэл банкны хэлбэрээр (ихэвчлэн "саарал" цалингаар олгодог).

Банк бусад баримт бичгийг шаардах эрхтэй. Тиймээс та нэмэлт орлогын эх үүсвэр бүрийг баримтжуулах шаардлагатай болно.

Нийтдээ та банкинд нэг цаг орчим байх болно. Энэ хугацаанд ажилчид таны санал асуулгын хуудсыг бөглөж, өгсөн бичиг баримтын эхний шалгалтыг хийнэ. Зээлийн шийдвэрийн талаар танд 3 хоногийн дотор мэдэгдэх болно.

Цалинтай үйлчлүүлэгчдэд зориулсан баталгаагүй хэрэглээний зээл

Банк нь Россельхозбанкны картаар цалин авдаг үйлчлүүлэгчдэд илүү үнэнч байдаг.

Орлогыг нь баталгаажуулахын тулд банк төлбөрийн чадвараа аль хэдийнээ нотолсон харилцагчидтай адил шаардлагыг тавьдаг (сүүлийн ажлын байранд 3 сар, сүүлийн 5 жилийн нийт 6 сар ажилласан туршлагатай).

Мөн дагалдах баримт бичгийн хувьд банк хувийн дансны хуулбарыг хүлээн авна. Үүнийг танд олгож, банкинд шууд баталгаажуулна. Хөдөө аж ахуйн банкнаас орлогын гэрчилгээгүй зээл авах цорын ганц арга зам гэдгийг хэлэх ёстой.

Зээлийн параметрүүдийг тооцоолох онлайн тооцоолуур иймэрхүү харагдаж байна:

Таны харж байгаагаар (банкны хувьд) тохиромжтой нөхцөлд хүү болон сарын төлбөр ижил байна.

Ялгаа нь зөвхөн хэрэглээний зээлийн дээд хэмжээнд л байна - Россельхозбанк цалингийн харилцагчдадаа 1.5 сая рубль, энгийн иргэдэд ердөө 750 мянган рубль олгоход бэлэн байна.

Өөр нэг чухал үзүүлэлт бол зээлийн хугацаа юм: цалингийн үйлчлүүлэгчид 7 жил хүртэл, бусад нь 5 жил хүртэл.

Барьцаалагдсан хэрэглээний зээл

Хариуцагчийн тодорхой эд хөрөнгийг барьцаанд авснаараа ялгаатай. Энэ нь ихэвчлэн машин юм. Эцсийн эцэст барьцаа хөрөнгийн үндсэн шаардлага бол хөрвөх чадвар юм (ингэснээр одоогийн нөхцөлд үүнийг хялбархан зарж болно).

Өмч нь мөн барьцаа болж болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банк тусгай зээлийн хөтөлбөртэй байдаг (энэ талаар доороос үзнэ үү).

Гэхдээ хувь хүн, хуулийн этгээдийн (эсвэл хэд хэдэн этгээдийн) баталгааг мөн баталгаа болгон хүлээн зөвшөөрдөг.

Түүгээр ч зогсохгүй Оросын Хөдөө аж ахуйн банкны цалингийн үйлчлүүлэгчдэд олгох зээлийн дээд хэмжээг 2 сая рубль, бусад бүх хүмүүст 1 сая рубль хүртэл нэмэгдүүлсэн.

Барьцаа хөрөнгө нь зээлийн хүүгийн доод хэмжээг бууруулахгүй байгаа нь хачирхалтай:

Үүнээс гадна та барьцаа хөрөнгийн өмчлөгч гэдгээ нотлох шаардлагатай. Мөн банкинд даатгуулахад бэлэн байгаарай.

Өөр нэг чухал ялгаа нь 18 наснаас эхлэн барьцаатай зээл авах боломжтой.

Үгүй бол тавигдах шаардлагабүрдүүлсэн бичиг баримт болон зээлдэгч өөрөө ердийн хэрэглээний зээлтэй адил байна.

Дахин санхүүжүүлэх хэрэглээний зээл

Россельхозбанк урьд авсан зээлээ шинэ зээлээр, илүү таатай нөхцлөөр төлөхийг санал болгож байна. Түүгээр ч барахгүй та нэг газар бага мөнгө төлөх шаардлагатай бөгөөд энэ нь тохиромжтой. Тиймээс Россельхозбанк 3 сая рубль гаргахад бэлэн байна. Мөн энэ мөнгөний тодорхой хэсгийг бэлнээр авч, одоогийн хэрэгцээнд зарцуулж болно.

Таны жилийн дундаж хүү 20%-ийн 500 мянган рублийн 3 зээл байгаа гэж төсөөлөөд үз дээ. Хэрэв та банкны цалингийн үйлчлүүлэгч биш, эерэг зээлийн түүхгүй, төрийн албанд ажилладаггүй бол өнөөдөр ч энэ нь тийм ч их биш юм. Мөн 2-3 жилийн өмнө ийм хүүтэй болохыг мөрөөддөг байсан.

Та тэдэнд 2 жилийн турш тогтмол мөнгө төлдөг гэж бодъё. Та 5 жилийн хугацаатай бүх зээл авч, аннуитетийн төлбөрийг сонгосон. Тиймээс та сард ойролцоогоор 16,700 рубль төлдөг. Дахин санхүүжүүлсний дараа таны төлбөр ямар байхыг тооцоолъё. Оросын Хөдөө аж ахуйн банкны албан ёсны хуудсан дээрх тооны машин руу дахин орцгооё:

Дэлгэцийн зургаас харахад хамгийн таагүй нөхцөл байдалд байсан ч та жилийн 16%-ийн зээл авах болно. Мөн таны сарын төлбөр 15,000 рубль болно.

Түүгээр ч барахгүй та 500 мянган рубль авсан хэвээр байгаа бөгөөд та энэ дүнгийн тодорхой хэсгийг төлсөн байна - та энэ мөнгийг өөрийн үзэмжээр захиран зарцуулах боломжтой. Жишээлбэл, ижил зурагт худалдаж авах эсвэл хаа нэг газар очиж амарч болно.

Хэрэв табанкны нэмэлт шалгуурыг хангасан тохиолдолд ялгаа нь илүү мэдэгдэхүйц байх болно - та 10% -ийн зээл авч, сард ердөө 12,500 рубль төлдөг (энэ нь ялгаатай төлбөрийн системтэй хамгийн дээд төлбөр бөгөөд энэ нь тийм байх болно гэдгийг бүү мартаарай. дараа сар бүр бага):

Таны харж байгаагаар дахин санхүүжилт (хуучин зээлийг нэг болгон шилжүүлэх) ашигтай байдаг. Зөвхөн банкны хувьд ч биш - эцсийн эцэст энэ нь төлбөрийн чадвартай үйлчлүүлэгчийг хүлээн авдаг төдийгүй зээлдэгчийн хувьд ч мөн адил.

Та практик дээр юутай тулгарах вэ?

Бүх зүйл бидний хүссэн шиг жигд биш. Энэ саналыг ашиглахын тулд танд төгс зээлийн түүх хэрэгтэй болно. Түүнчлэн, урьд нь зээлийн гэрээг сунгах буюу "зээлийн амралт" гэж нэрлэгддэг тохиолдол гарах ёсгүй - зээлдэгч банктай тохиролцсоны дагуу санхүүгийн хүнд байдлаасаа болж завсарлага авсан.

Энэхүү зээлийн хөтөлбөрт банкны гол шалгуур бол таны үүргээ ямар ч асуудалгүй биелүүлэх чадвар юм.

Хоёр дахь цэг - Хэрэв та сүүлийн 6 сарын хугацаанд Россельхозбанкны цалингийн үйлчлүүлэгч байгаагүй бол 3 сая рубль авахгүй. Үлдсэн хэсэгт дээд хязгаар нь стандарт хэвээр байна - 750 мянган рубль.

Түүнээс гадна үүнийг тодорхойлохдоо зөвхөн Оросын Хөдөө аж ахуйн банкны дансанд тусгайлан хүлээн авсан орлогыг харгалзан үздэг. Мөн эдгээр орлого нь өөрөө зээлийн сарын төлбөрөөс дор хаяж 2 дахин их байх ёстой.

Байр барьцаалсан зорилтот бус хэрэглээний зээл

Байраар баталгаажсан мөнгөРоссельхозбанк нь 10 сая рубль хүртэл (гэхдээ барьцаа хөрөнгийн үнэлгээний үнийн дүнгийн 50% -иас ихгүй) их хэмжээний мөнгө өгөхөд бэлэн байна. Мөн зээлийн хүү нь зээлдэгчийн ангилалаас хамааран жилийн 12.5-17 хувийн хооронд хэлбэлздэг. Ийм зээлийн хамгийн бага хэмжээ нь 100 мянган рубль юм. Гэхдээ энэ хугацааг 10 жил хүртэл сунгасан.

Хэрэв та том хөрөнгөтэй бол (цорын ганц орон сууц нь барьцаалах боломжгүй, үл хамаарах зүйл нь моргейжийн зээл) бөгөөд танд урт хугацаанд 750 мянгаас дээш рубль шаардлагатай бол энэ санал танд ашигтай байх болно. 5 жилээс дээш.

Үгүй бол ердийн хэрэглээний зээлийн зардал бага байх болно - барьцаанд байгаа объектын зардал болон даатгалын зардалд оруулна. Харьцуулахын тулд дахин тооны машин руу хандъя:

Таны харж байгаачлан хамгийн тохиромжтой нөхцөлд энэ зээлийн хүү илүү өндөр хэвээр байна - ердийн хэрэглээний зээлийн хувьд 12% байсан бол 12.5%.

Дүгнэлт

Тус банк нь төрийн албанд ажилладаг, эерэг зээлийн түүхтэй харилцагчиддаа хэрэглээний зээл олгох хамгийн сайн нөхцлийг санал болгож байна. Тэдний хувьд - хүү нь жилийн 12%, дээд хэмжээ нь 1.5 сая рубль, зээлийн хугацаа 7 жил хүртэл байна.

Хэрэв танд илүү их мөнгө хэрэгтэй бол - 10 сая рубль хүртэл үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалах шаардлагатай болно. Дараа нь зээлийн хугацааг 10 жил хүртэл сунгах боломжтой.

Бусад нөхцлөөр зээлдэгчид ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкнаас ерөнхий нөхцлөөр 750 мянган рубль, жилийн 20%-ийн хүүтэй, 5 жилийн хугацаатай хэрэглээний зээл авах нэг сонголт үлддэг.

Бүхнийг шударгаар хийэхний 12 сарын хугацаанд хүлээсэн үүргээ биелүүлж, жилийн дараа дахин санхүүжүүлэх боломжтой. Дараа нь зээлийн хүү хамгийн бага байх болно - жилийн 10%. Мөн дүнг 3 сая рубль хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой.

Оросын хөдөө аж ахуйн банкнаас муу зээлийн түүхтэй зээл авч болох уу? Энэ банк үйлчлүүлэгчдийнхээ төлбөрийн чадварт маш болгоомжтой ханддаг нь юу л бол. Азаа өөр газар туршиж үзсэн нь дээр.