Банкны данс: төрөл, шинж чанар. Банкны дансыг хэрхэн нээх вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өнөөдөр амьдралаа хуванцар карт, хадгаламжгүйгээр төсөөлдөг хүн ховор. Бүх мөнгөний гүйлгээ нь амьдралын тав тух, чанарыг сайжруулахын тулд банкны байгууллагаар дамждаг. Хамгийн гол нь дансыг чадварлаг ашиглах явдал юм, дараа нь хуванцар карт таны гарт хүчирхэг хэрэгсэл болно. Тэдгээрийн олон сорт байдаг бөгөөд тус бүрийг нь энэ нийтлэлд авч үзэх болно.

Орчин үеийн хүний хэрэгсэл

Эхлээд та банкны данс гэдэг үг ямар утгатай болохыг олж мэдэх хэрэгтэй. Энэ нь юуны түрүүнд аж ахуйн нэгж, иргэдийн бэлэн бус хөрөнгө, мөн эдийн засгийн үйл ажиллагаанд санхүү хуримтлуулдаг тогтолцоо юм. Мөнгөний гүйлгээг хийхийн тулд үйлчлүүлэгчид хууль ёсны статустай өөр өөр төрлийн банкны данс нээдэг. Эдгээр нь үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд санхүүжилтийн эх үүсвэр, төрөл бүрийн үйл ажиллагаа юм. хамааран нээлттэйиргэний зорилго.

Ангилал

Дараах төрлийн банкны данс байдаг:

1. Төлбөрийн данс - бизнес эрхлэхэд шаардлагатай. Тэдгээрийн тусламжтайгаар санхүүгийн эх үүсвэрийг зээлж, гэрээлэгч, ханган нийлүүлэгчидтэй хийх төлбөр тооцоо, төрөл бүрийн шилжүүлэг, зээлийн сангийн үйл ажиллагаа, түүнчлэн ажилчдын төлбөр, цалин хөлсийг олгодог. Аж ахуйн нэгж болон хувь хүн аль аль нь банкинд харилцах данс нээлгэж эдийн засгийн үйл ажиллагаатай нь шууд холбоотой мөнгөн гүйлгээ хийх боломжтой.

2. Транзит. Дүрмээр бол тэдгээрийг экспортын орлогыг хуримтлуулахад ашигладаг бөгөөд гэрээний нөхцлийг хангасан тохиолдолд зарж болно. Энэ дансыг түр зуур гэж нэрлэж болно. Үүнийг мөнгөн тэмдэгтийн нэмэлт болгон нээсэн.

3. Одоогийн. Энэ нь энгийн иргэд эсвэл арилжааны байгууллагад зайлшгүй шаардлагатай. Дүрмээр бол АТМ эсвэл банкны касс ашиглан авах боломжтой мөнгийг хүлээн авдаг.

4. Хадгаламж. Энэ нь гэрээний дагуу хийгдсэн бөгөөд мөнгө хадгалах зориулалттай.

5. Зээл - өгөөжтэй харилцагчдад олгосон зээлд ашиглагддаг.

6. Валютын банкны данс. Гадаад валютаар илэрхийлсэн хөрөнгөтэй ажиллахад санхүүгийн гүйлгээ хийх шаардлагатай. Та эндээс бараагаа хялбархан төлж, тодорхой үйлчилгээний мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

7. Карт. Банкны карт ашиглан мөнгө шилжүүлэхэд ашигладаг.

Банканд нээлгэсэн дансны төрөл нь нэрлэсэн болон байж болнодугаарласан. Үүнийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Эхнийх нь стандарт багцын дагуу нээгддэг. Иргэний үнэмлэхийг баталгаажуулах бичиг баримтыг үзүүлэхгүйгээр тэдэнтэй ажиллах боломжгүй юм. Дугаарын дугаар нь үйлчлүүлэгч бүрийн бичиг баримт, хөрөнгийг дээд зэргээр хамгаалахад үйлчилдэг. Ийм данс нээхийн тулд тодорхой шифр, өргөдөл гаргагчийн бүх мэдээллийг нуудаг дижитал кодыг ашиглах шаардлагатай. Энэ кодыг зөвхөн сонгосон банкны ажилтнууд болон банкны үйлчлүүлэгчид мэддэг. Бүртгэгдсэн болон дугаарлагдсан дансны схемийг Швейцарийн банкуудад өргөнөөр ашигладаг бөгөөд хамгийн найдвартай нь юм.

Богино хугацааны тусгай банкны дансууд

Хэрэв та тодорхойгүй хугацаагаар данс нээлгэх шаардлагатай бол хугацаатай хадгаламж ашиглана уу. Дүрмээр бол энэ нь нэг сараас хоёр жилийн хугацаанд нээгддэг. Энэ нь илүү урт байж болно. Та ямар ч үед төлбөрөө шаардаж болно, гэхдээ та хуримтлагдсан ашгаа алдах эрсдэлтэй. Мөн хүссэн өдөртөө тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулж, эхний хэрэгцээнд нь авах боломжтой банкны данстай. Үүнийг нээхдээ та хамгийн бага хүү төлдөг гэдгийг мэдэх хэрэгтэй. Өнөөдрийг хүртэл та ам.доллар, евро, түүнчлэн Оросын рублиэр данс нээх боломжтой. Олон валютын хадгаламжийн тусламжтайгаар та валютыг нэгээс нөгөөд хөрвүүлэх боломжтой. Энэ нь гадаадад байнга аялдаг эсвэл бизнес аялалаар явдаг хүмүүст маш тохиромжтой.

Гадаад валют

Гадаад валют гэсэн үгийн дор хууль ёсны төлбөрийн хэрэгсэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн мөнгөн тэмдэгтийг ойлгох ёстой.гадаад улсууд. Хэрэв мөнгөн тэмдэгтийг гүйлгээнээс татсан эсвэл гүйлгээг хязгаарласан бол тэдгээрийг гадаад валют гэж нэрлэх боломжгүй. Ийм хөрөнгийг шилжүүлэх, барагдуулах зорилгоор гадаад валютын данс үүсгэсэн. Үүнээс гадна чөлөөт санхүүжилтийг хадгалах зориулалттай хадгаламж буюу хадгаламж байдаг. Хадгаламжийг банкны үйлчлүүлэгчид албан ёсны гэрээний үндсэн дээр хийдэг. Хадгаламж эзэмшигч, хөрөнгө оруулагчаас авсан мөнгөн дүнг хүлээн авсан тал нь гэрээнд заасан хүү төлж, буцаан олгох үүрэгтэй гэж заасан.

Хүүгийн тооцоо

Үүнээс гадна хүү тооцох банкны дансууд бас байдаг. Тэдгээрийн хэд хэдэн төрөл байдаг. Эхнийх нь сар бүр. Ашиг нь сард нэг удаа үндсэн хувь нэмэр дээр нэмэгддэг. Хоёр дахь тохиолдолд, хадгаламж эзэмшигчид хугацаа дуусахад хүү хуримтлагдаж, хадгаламжийн нийт дүн дээр нэмэгддэг. Хадгаламж хийхдээ сонгож болох гурав дахь сонголт бол улирал бүр. Долоо хоног, гурван сар, бүр зургаан сар бүр хадгаламжаас хүү авна. Энэ нь таны сонгосон банк эсвэл тодорхой хадгаламжаас хамаарна. Аливаа банкинд данс нээлгэхдээ та хамгийн бага хадгаламж төлөх шаардлагатай гэдгийг үргэлж санаж байх хэрэгтэй. Энэ нь санхүүгийн байгууллага бүрийн хувьд өөр өөр бөгөөд нэг зуун рубльээс хэдэн зуун мянга хүртэл хэлбэлздэг. Гэхдээ ихэнх тохиолдолд хэмжээ нь 10 мянган орос рублиас хэтрэхгүй.

Надад яагаад шалгах данс хэрэгтэй байна вэ?

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу банкинд данс нээлгэх нь заавал байх албагүй,Гэсэн хэдий ч энэ нь зарим хувиараа бизнес эрхлэгчдэд бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх сайхан боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, ийм маягаар хийгдсэн аливаа мөнгөн гүйлгээ нь хэрэглэгчдэд ямар нэгэн зүйл үүрэг болгохгүйн зэрэгцээ өөрийн гэсэн аж ахуйн нэгжийг бий болгох эрхийг өгдөг. Хэрэв та өөрийн данстай бол бизнес эрхлэх үйл ажиллагааг бүрэн явуулах боломжтой. Үүнийг оршин суугаа газар, бүртгэл, аж ахуйн нэгжийн байрладаг нутаг дэвсгэрээс үл хамааран аль ч банкны байгууллагад нээж болно. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч харилцах дансаа хааж, нээлгэсэн бол энэ тухай татварын албанд мэдэгдэх шаардлагатай бөгөөд арав хоногийн дотор, дараа нь мэдэгдэхгүй байх ёстой. Тиймээс бизнес эрхлэгч татварын албанд илгээсэн тусгай маягт дээр бичгээр өргөдөл гаргах шаардлагатай. Хэрэв та аль хэдийн санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгч бол хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлэхээсээ өмнө аль банкинд харилцах данс нээлгэсэн болохыг зааж, татварын албанд мэдэгдэх шаардлагатай.

Гэрээ байгуулахдаа (төлбөр тооцооны данс үүсгэх үед) банкны байгууллага таны захиалгаар түрийвч рүү орж ирж буй мөнгийг хүлээн авч, кредитлэх үүрэгтэй гэдгийг мэдэж байх хэрэгтэй. Үүний зэрэгцээ санхүүгийн байгууллагууд таны харилцах дансанд байгаа мөнгийг захиран зарцуулах эрхтэй. Энэ талаар дэлгэрэнгүй ярилцъя.

Зохицуулалтын хүрээ, эсвэл юунд онцгой анхаарах ёстой

Эхлээд гэрээ байгуулахдаа банкны үүрэг хариуцлагыг анхаарч үзээрэй:

1. Мөнгийг тодорхой заасан хугацаанд тасралтгүй төлнө.
2. Санхүүгийн байгууллага учраас хүү төлж байнахэрэглэгчийн хөрөнгийг ашигладаг. Гэрээнд заасан нөхцөлийг дагаж мөрдөх, улирал бүрийн эцэст төлөх;
3. Хуульд заасан харилцагчийн данстай гүйлгээ хийх.

Хэрэв та банкны данс (IP) нээхээр төлөвлөж байгаа бол санхүүгийн байгууллагууд түүн дээр хийсэн гүйлгээг задруулах эрхгүйг анхаарна уу. Тэд үйлчлүүлэгч бүрийн нууцлалыг хариуцдаг. Аливаа мөнгөний гүйлгээтэй холбоотой мэдээллийг зөвхөн эзэмшигч эсвэл түүний төлөөлөгч хүлээн авах боломжтой. Хэрэв та ХХК-д данс нээлгэсэн бол банк нь төрийн хууль сахиулах байгууллага болон бусад албан тушаалтнуудад сонирхсон мэдээллээр хангаж болно. Гэхдээ! Зөвхөн холбогдох хуульд заасан тохиолдолд.

Тиймээс санхүүгийн байгууллагад харилцах данс нээлгэхдээ зохицуулалтын тогтолцоог дагаж мөрдөх, шаардлагатай бүх бичиг баримтыг бүрдүүлэх, татварын албанд бүртгүүлэх шаардлагатай. Хэрэв та хувиараа бизнес эрхлэгчдэд данс нээхээр төлөвлөж байгаа бол энэ оролдлого амжилтанд хүрэх магадлал багатай юм. Ингэснээр банк нь хуулийн этгээд, хувь хүний цахим хэтэвч рүү нэвтрэх эрхийг түдгэлзүүлэх эрхтэй болсон. Бизнесээ мэддэг мэргэжлийн хүмүүст хандах нь дээр. Тэд танд тохирох санхүүгийн байгууллагыг сонгож, шаардлагатай бүх бичиг баримтыг бэлтгэх болно.

Тусгай болон бүх нийтийн банкны данс

Универсал дансны ачаар та ямар ч үйлдэл хийх боломжтой гэдгээ мэдэж байх ёстойөөрсдийн хөрөнгөөр. Үнэн бол зохицуулалтын эрх зүйн актууд болон банк өөрөө шууд тогтоосон тодорхой хязгаарлалтууд байдаг. Бидний аль хэдийн ярьсан харилцах данс нь бүх нийтийн дансанд хамаарна. Энэ нь үндсэн бөгөөд зохицуулалтын тодорхой шаардлагыг дагаж мөрдөхийг хангадаг. Үүнийг нээхийн тулд үйлчлүүлэгч дараахь баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой: татварын бүртгэлийн гэрчилгээ, хуулийн этгээдийн улсын бүртгэл эсвэл хувь хүн хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлсэн байх.

Үйлчлүүлэгчийн нээх эрхтэй төлбөр тооцооны дансны тоо одоогийн хууль тогтоомжоор хязгаарлагдахгүй гэдгийг анхаарч үзэх шаардлагатай. Тусдаа салбар, дэлгүүр, агуулахтай байгууллага, байгууллага нь харьяалагдах газартаа шилжүүлэг хийх, орлого кредитжүүлэх дэд данс нээж болно. Энэ бол анхааралдаа авах чухал хүчин зүйл юм. Төлбөрийн дансанд бүтээгдэхүүн хуваах ажлын гүйцэтгэлийн дансууд орно. Тэдгээрийг мөнгө шилжүүлэх, татвар төлөх, өөрийн гэрээ гэх мэт зардлыг төлөхөд ашигладаг.

Бүх нийтийнхоос ялгаатай нь тусгай дансууд нь одоо байгаа санхүүгийн эх үүсвэрийг зориулалтын дагуу ашиглах боломжийг олгодог. Үүнээс гадна хяналт тавих байгууллага байх ёстой.

Хуулийн этгээдийн банкны данс

Хуулийн этгээд банкинд данс үүсгэхийн тулд дараах бичиг баримтыг бүрдүүлэх ёстой:

• бүрдүүлэгч бичиг баримт;
• улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• карт;
• тусгай зөвшөөрөл (тусгай зөвшөөрөл) нь ихэвчлэн хуулийн этгээдэд хуульд заасан журмаар олгодог;
• гүйцэтгэх байгууллагын бүрэн эрхийг баталгаажуулах баримт бичиг;
• картанд заасан хүмүүсийн эрх мэдлийг баталгаажуулсан албан ёсны баримт бичиг. Тэд хуулийн этгээдийн дансанд байгаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхтэй.

Олон төрлийн үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгодог банкны дансууд хэд хэдэн горимтой байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Эхнийх нь хууль ёсны бөгөөд зарим талаараа хууль тогтоомжоор тодорхойлогддог. Хоёр дахь нь онцгой. Дүрмээр бол энэ нь албан ёсны гэрээгээр эсвэл хуулиар тогтоогддог.

Төсөв, валют, рубль (ОХУ-ын банкууд), хадгаламж, картын дансанд тусгай эрх зүйн дэглэм тогтоодог. Энд банк нь зөвхөн хадгалах зорилгоор бус хэтэвч рүү мөнгө татах ажлыг эрхэлдэг. Гол зорилго нь санхүүжилтийг зээл олгох эх үүсвэр болгон ашиглах явдал юм. Банк гүйлгээ хийхдээ үндсэн хуулийн комисс, зааварчилгааны дагуу хийгдсэн аливаа тодорхой гүйлгээний хариуцлагыг хүлээхгүй. Цаашид шаардлагатай бол төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх үүргийг Банк хүлээнэ. Мөн банк нь үйлчлүүлэгчийг хуульд заасан журмын дагуу төлбөр тооцооны гүйлгээ хийхээс татгалзах хууль ёсны эрхгүй гэдгийг хэлэх нь зүйтэй бөгөөд бэлэн мөнгөний бүх зардлыг даах болно.

Одоогийн данс нээхийн тулдХХК-ийн хувьд олон тооны бичиг баримт бөглөх, бүх үүсгэн байгуулалтын баримт бичгийн хуулбарыг нотариатаар баталгаажуулах шаардлагатай. Мөн таны цагийг хэмнэхийн тулд үйлчилгээгээ санал болгодог компаниуд байдаг. Туршлагатай хуулийн зөвлөх танд шинэ мэдээллийг хүргэж, сайн салбарыг санал болгож, таны мэдээллийг тэнд шилжүүлнэ. Мэргэжлийн хүмүүст хандсан ч та дараах төрлийн банкны данс, гэрээнд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй:

• суурь гэрээ - таны ирээдүйд хийх төлбөр тооцооны гүйлгээг харгалзан үзэх;
• гэрээнд заасан үйлчилгээ - таны цахим түрийвч дээр байнга өөрчлөгдөх үлдэгдлийг тооцох;
• бие даасан харагдац - үлдэгдэл.

Онцлох үйл явдал

Банк нь албан ёсны гэрээний дагуу бүх төлбөр тооцооны гүйлгээг хийх үүрэгтэй. Гол элемент нь банкны данс болон бэлэн бус төлбөрийн хууль ёсны зорилгыг тодорхойлдог.

Үйл ажиллагааг гэрээний хоёр тал буюу зээлийн байгууллага, мөн үйлчлүүлэгч өөрөө шууд гүйцэтгэж болно. Энэ тохиолдолд банк зохих лицензтэй байх ёстой. Үйлчилгээг ашигладаг хувь хүн, төр, хуулийн этгээд (ОХУ, гадаадын аль аль нь) төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх боломжтой. Банкны хувийн дансыг нэг баримт бичиг болох гэрээг ашиглан хийдэг. Гэсэн хэдий ч энэ нь байхгүй байгаа нь гэрээний харилцааг боловсруулаагүй гэсэн үг биш юм. Үйлчлүүлэгч ХХК-д данс нээлгэх хүсэлт гаргахдаа тэрээр санал тавьдаг. Зөвхөн дарга гарын үсэг зурсны дараа л хүлээн авна.

Банкны өр төлбөр

Банк нь харилцагчдын өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлагатай. Нэгдүгээрт, тэр гүйцэтгэсэн бүх үйл ажиллагааг удирдах ёстой. Энэ нь банкны систем нь эх үүсвэрийг зээлж, данснаас хасах үүрэгтэй гэсэн үг юм. Хоёрдугаарт, санхүүгийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхолд нийцсэн бэлэн мөнгөний гүйлгээг орхихгүйгээр үйлчлүүлэгчид төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний асуудлыг шуурхай даатгах ёстой. Гуравдугаарт, банк нь харилцагч бүрт дансанд нь байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл төлбөрийг төлөх үүрэгтэй. Мөн банк дахь байгууллагуудын дансыг хамгийн хатуу хамгаалалтад байлгах нь чухал юм. Өөрөөр хэлбэл, банк нь үйлчлүүлэгчийн хувийн дансанд орсон төлбөр, санхүүгийн эх үүсвэрийн талаарх мэдээллийг нууцалж, гуравдагч этгээдэд задруулахгүй байх үүрэгтэй. Төлбөр тооцооны үйл ажиллагааг зөв, цаг тухайд нь хийх нь хууль тогтоомжоор тогтоосон бүх хугацаа, төлбөрийн үндэслэлийг банк дагаж мөрдөх явдал юм.

Бусад зүйлсийн дотор банк нь төлбөр тооцооны баримт бичгийн дагуу харилцагчид хаягласан шилжүүлгийг тодорхой хугацаанд хийх ёстой. Банкны тусгай дансанд мөнгө шилжүүлэх хугацаа нэг хоногоос хэтрэхгүй байх ёстой. Гэрээнд хуульд заасан нөхцлийн заалт орсон тохиолдолд л энэ нөхцөл хангагдахгүй.

Бүх төрлийн банкны дансны хувьд дүрмээр бол зохих гэрээг байгуулдаг бөгөөд үүний дагуу талууд (эзэмшигч ба банкны систем) тодорхой үүрэг хүлээдэг. Үүний нэг нь төлбөрийн дараалал юм. Хуулийн дагуу хугацаа дуусахадТөлбөр хийхдээ холбогдох баримт бичгийн дагуу өмчлөгчийн мөнгийг хасагдах дарааллыг дагаж мөрдөх ёстой.

Хоёр дүрэм дарааллыг тодорхойлдог. Нэгдүгээрт, үлдэгдэл нь бүх нэхэмжлэлийг нөхөх боломжийг танд олгоно. Энэ тохиолдолд баримт бичгийг төлбөрийн хуанлийн дарааллын дагуу төлнө. Хоёрдахь дүрэм нь мөнгө байхгүй тохиолдолд бүх нэхэмжлэлийг автоматаар цуцлах замаар тодорхойлогддог. Дараа нь эзэмшигч нь банкны дансанд тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулах үүрэгтэй. Хоёрдахь хувилбарын хувьд, хууль тогтоомжид бэлэн бус төлбөр тооцооны зургаан тусдаа бүлэгт заасан байдаг:

1. 

   Төлбөрийн баримт бичгийн дагуу улсын сан болон төсөвт төлөх төлбөрийг хасдаг. Тэдгээрийг ихэвчлэн албан тушаалтнуудын цалингийн жагсаалтад оруулдаг.

2. Төсвийн төлбөр, түүнчлэн төсвөөс гадуурх сангуудыг төлөөлөх гүйцэтгэх баримт бичигт заасан хасалт. Ийм үйлдлийг гурав дахь дараалалд гүйцэтгэдэг.
3. Гүйцэтгэх баримт бичигт заасан дебит нь хүний амь нас, эрүүл мэндэд учруулсан хохирлыг нөхөн төлүүлэхийн тулд данснаас мөнгө гаргахыг илэрхийлдэг. Үүнд тэтгэлэг гаргуулах тухай заалт бас багтсан.
4. Ажлаас халагдсаны тэтгэмжийн төлбөр, түүнчлэн гэрээний дагуу ажиллаж байгаа ажилчдад төлөх төлбөрийг санхүүжүүлэх данснаас хасах. Мөн зохиогчийн гэрээнд заасан цалин хөлсийг төлөхөөр заасан.
5. Дебит байж магадгүйхуанлийн дарааллаар үйлдвэрлэсэн.
6. Санхүүгийн бусад шаардлагыг хангасан гүйцэтгэх баримт бичгийн дагуу хасалт.

Та ямар төрлийн данс сонгохоос үл хамааран систем таны мөнгө, шилжүүлгийн ашиглалтыг хянах эрхтэй. Энэ заалтыг гэрээнд заавал зааж өгсөн тул үүнийг санаж байх хэрэгтэй. Мөн банк нь хууль, гэрээнд заагаагүй бусад хязгаарлалтыг тогтоож болно. Энэ нь таны санхүүг банкны систем өөрийн үзэмжээр захиран зарцуулах боломжтой гэсэн үг бөгөөд байгууллагын банкны данс ч дүрэмд үл хамаарах зүйл биш юм.

Хэрэглэгчийн үүрэг

Үйлчлүүлэгч нь төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний урамшуулал болгон тодорхой хэмжээний төлбөр төлөх үүрэгтэй. Мөн гэрээнд заасантай холбогдуулан эзэмшигчийн дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн шилжүүлгээр хийсэн дансны гүйлгээг бүрэн төлж байна. Гэрээнд гарын үсэг зурснаар үйлчлүүлэгч нь бэлэн мөнгө байршуулах, гуравдагч этгээдээс шилжүүлэг хийх замаар хийгддэг төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээний санхүүгийн баталгааг хангах үүрэгтэй. Эзэмшигч нь бүх мөнгөө тодорхой банкны дансанд оруулахгүй байх эрхтэй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Гэсэн хэдий ч тэрээр банкны системд бэлэн мөнгө, тооцооны гүйлгээ хийхэд хангалттай мөнгө үлдээх ёстой.

Эдгээр нөхцөл хангагдаагүй тохиолдолд банк төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх, бусад үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзах бүрэн эрхтэй. Энэ тохиолдолд эзэмшигч нь хөрөнгөө оруулах үүрэг хүлээхгүйӨгүүллийн эхэнд тэдгээрийн төрлийг судалж болох банкны данс руу. Мөн үлдэгдэл шаардлагатай хэмжээнээс доогуур байвал гэрээг цуцлах боломжтой. Дүрмээр бол үйлчлүүлэгчид зохих анхааруулга хүлээн авдаг.