Бага хэмжээний албан ёсны цалинтай орон сууцны зээл хэрхэн авах вэ: шаардлагатай бичиг баримт, бүртгүүлэх журам, нөхцөл, төлбөрийн нөхцөл

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Ипотекийн зээлээс татгалзах хамгийн түгээмэл шалтгаануудын нэг нь үйлчлүүлэгчийн орлого бага байдаг. Албан ёсны орлого нь шаардагдах хэмжээнээс доогуур, эсвэл шаардлагатай дүнг авахад хүрэлцэхгүй байвал яах вэ? Хэрэв ажил олгогч цалингаа дугтуйнд хийж өгвөл яах вэ? Ерөөсөө албан ёсны орлогогүй бол ипотекийн зээл авах боломжтой юу? Хэрхэн албан ёсны бага цалинтай орон сууцны зээл авах вэ? Нөхцөл байдлыг засах хувилбаруудыг авч үзье.

Төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Банк бүр харилцагчийн төлбөрийн дээд хэмжээг тооцох өөрийн гэсэн системтэй. Зарим банкны байгууллагад төлбөрийн хэмжээ нь сарын дундаж орлогын 40 хувиас хэтрэхгүй байна. Бусад тохиолдолд энэ босго 60% байна. Тухайн бүс нутагт амьжиргааны өртөгт суурилсан тооцооны схем байдаг. Амьжиргааны доод хэмжээ болон үйлчлүүлэгчийн заавал биелүүлэх бүх зардлыг цалингаас хасна: хүүхдийн засвар үйлчилгээ, боловсрол, нийтийн үйлчилгээ гэх мэт. Үлдсэн дүнгээс үндэслэн,зээлийн төлбөрийн дээд хэмжээг тооцоолох. Зарим банк зээлдэгчийн зардалд насанд хүрээгүй хүүхдүүдийг амьжиргааны хөлсний доод хэмжээ болгон оруулдаг. Бусад нь энэ схемийг ашигладаггүй бөгөөд энэ зардлын зүйлийг үйлчлүүлэгчийн дагуу бичдэг. Банк мөнгөө хэрхэн тооцоолохыг зөвхөн практик дээр олж мэдэх нь гарцаагүй. Үйлчлүүлэгчийн ойролцоогоор батлагдсан орлого нь Москва мужид 30,000 рубльээс багагүй байх ёстой. Бага хэмжээгээр өргөдлүүд онооны эхний шатанд ихэвчлэн татгалздаг. Зээл авахад хүрэлцэхгүй байгаа эсвэл банк таны хэрэгцээнээс бага зүйлийг санал болговол яах вэ? Албан ёсны бага цалингаар яаж орон сууцны зээл авах вэ?

Банкны маягтын лавлагаа

Албан ёсны орлого багатай асуудлыг шийдэх хамгийн хялбар арга байх. Банк бүр ажил олгогч нь "гараар" бөглөх ёстой маягттай бөгөөд энэ нь "саарал" цалингийн хэмжээг харгалзан үйлчлүүлэгчийн бүрэн орлогыг харуулах болно. Ийм гэрчилгээнд юуг зааж өгөх шаардлагатай:

1. Орлого нь тогтвортой байх ёстой бөгөөд ипотекийн зээлд хамрагдахаас дор хаяж гурван сарын өмнө хуримтлагдсан байх ёстой. Зарим банкууд дор хаяж зургаан сарын хугацаанд мэдээлэл өгөхийг шаарддаг тул үүнийг урьдчилан шалгана уу. Хамгийн тохиромжтой нь гэрчилгээ нь тухайн жилийн орлогыг заадаг. Тусгай хүснэгтэд ажилласан сар бүр, төлбөрийн хэмжээг (тоогоор) зааж өгсөн болно. Сүүлийн мөрөнд тэд "НИЙТ" гэсэн үг болон заасан хугацааны нийлбэр орлогыг бичнэ.

2. Бүх мэдээллийн талбаруудыг бөглөнө: байгууллагын бүтэн нэр, түүний дэлгэрэнгүй мэдээлэл, ажилтны албан тушаал, мэдээлэл.лавлагаа. Байгууллагын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, суурин утасны дугаар ч гарч ирнэ. Ихэнх банкны шаардлагад суурин утасны дугаар шаардлагатай байдаг тул үүнд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй.

3. Орлогын хэмжээг бүрэн эхээр нь зааж өгсөн болно: албан ёсны болон саарал цалин.

4. Маягт дээр нягтлан бодогч, дарга гэсэн хоёр гарын үсэг зурсан. Аль аль нь шифрлэгдсэн байна. Мөн байгууллагын дугуй хэлбэрийн анхны тамга.

Ихэвчлэн ажил олгогч компани нь саарал схемийн дагуу ажилладаг ажилтнууд гэрчилгээ авахад бэрхшээлтэй байдаг. Байгууллага нь банк мэдээллээ татварын албанд шилжүүлж, торгууль ногдуулах эсвэл татан буулгахаас айж байна. Банк маягийн гэрчилгээ аюул дагуулсан тохиолдолд бага цалинтай орон сууцны зээл авах нь бодитой юу?

Үнэндээ эдгээр айдас ямар ч үндэслэлгүй. Нэгдүгээрт, банк санхүүгийн нууцыг агуулсан мэдээллийг нийтлэх эрхгүй. Энэ нь түүний ашиг сонирхолд ч нийцэхгүй, учир нь тэр үйлчлүүлэгчээ алдах болно (мөн пүүсээс өөр хэн нэгэн зээл авахаар шийдсэн бол нэгээс илүү). Хоёрдугаарт, албан бус орлогыг баталгаажуулахын тулд банкны хэлбэрээр гэрчилгээ бий болгосон. Энэ хэрэгслийг бүтээсэн нь татварын албанд өгөгдөл шилжүүлэх санаатай зөрчилдөж байна.

Орлогын бусад эх үүсвэр

Ажил олгогчоос бүх орлого юм бол албан ёсны бага цалингаар яаж орон сууцны зээл авах вэ? Хэрэв үйлчлүүлэгч нэмэлт орлогын эх үүсвэртэй бол, жишээлбэл: тэтгэвэр, нийгмийн халамж, хоёр дахь ажил, тэтгэлэг гэх мэт боломж бий. Энэ бол баталж болох зүйл юм. Банкинд дараах бичиг баримтыг бүрдүүлнэ:

1. -аас хүсэлтажил олгогчийн гэрчилгээ 2-хувь хүний орлогын албан татвар.

2. Банк хэлбэрээр тусламж.

3. Тэтгэвэр тогтоолгох тухай Тэтгэврийн сангаас авсан хуулбар эсвэл үйлчлүүлэгчийн сар бүр авдаг дүнгийн гэрчилгээ.

4. Оюутнууд их сургуулийн нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсээс тэтгэлэг хуримтлуулсан тухай дүнгээ харуулсан тодорхойлолт авах шаардлагатай.

5. Нийгмийн үйлчилгээний тэтгэмж, нийгмийн төлбөрийн тооцооны гэрчилгээ.

6. Боломжтой бол түрээсийн төлбөрийн хэмжээг харуулсан үл хөдлөх хөрөнгийн түрээсийн гэрээ.

Хадгаламж

Бага албан ёсны цалингаар орон сууцны зээл авах өөр арга бий юу? Үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах дараагийн сонголт бол өөрийн хадгаламжийн бэлэн байдал юм. Тэдний гадаад төрхийг ипотекийн зээлд хамрагдахаас зургаан сарын өмнө бүртгүүлэх ёстой. Хэмжээ нь аюулгүйн дэр болгон ашиглахад хангалттай байх ёстой. Үйлчлүүлэгч шаардлагатай бол хадгаламжийг ашиглах эрхтэй байх ёстой. Дансанд мөнгө байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд банк дансны хуулга болон мөнгөн хадгаламжийн гэрээг өгөх ёстой.

Хамтран зээлдэгч

Төлбөрийн аюулгүй байдлыг хангах үүднээс томоохон банкууд ипотекийн зээлийг гүйцэтгэхдээ гуравдагч этгээдийг татан оролцуулах бодлогыг ихэвчлэн ашигладаг. Энэ нь ихэвчлэн үйлчлүүлэгчийн эхнэр эсвэл ойрын хамаатан юм. Эхнэр, нөхөр нь өндөр орлоготой бол яаж бага цалинтай моргежийн зээл авах вэ? Гол зээлдэгч нь албан ёсны хамгийн өндөр орлоготой хос харилцагчийн нэг байхыг зөвлөж байна. Үндсэн зээлдэгч болон хамтран зээлдэгчийн цалинг нэгтгэж, тэдгээрээс хаснаамьжиргааны хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээ, үүний дараа уг хэмжээ хэвээр үлдэж, үүний үндсэн дээр зээлийн хэмжээг тооцно. Орлого багатай тохиолдолд ийм харилцан туслалцаа нь үнэлж баршгүй дэмжлэг болдог. Үүний сул тал нь тухайн эд хөрөнгө нь зээлдэгч бүрийн үүрэг хариуцлага болдог. Хэрэв та хамтран зээлдэгч бөгөөд үндсэн үйлчлүүлэгч ипотекийн зээлээ төлөх боломжгүй бол та адилхан хариуцлага хүлээнэ. Банк гэрээнд оролцогч хоёр этгээдээс торгууль төлөхийг шаардах эрхтэй. Давуу талуудаас: хамтран зээлдэгч нь үндсэн зээлдэгчтэй адил үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалах эрхтэй. Үл хөдлөх хөрөнгийн хамтран өмчлөгч болох хүнийг анхааралтай сонгох хэрэгтэй. Ийм чухал асуудалд итгэл хүлээлгэж, албан тушаалын бага цалинтай орон сууцны зээл авах хүн байх ёстой.

Батлан даагч

Ипотекийн зээлд хамтран зээлдэгч, батлан даагч хоёрын ялгаа юу вэ? Үл хөдлөх хөрөнгийн зээлд хэд хэдэн батлан даагч байж болно. Эдгээр нь зээл хүсэхэд хангалттай, баталгаажсан орлоготой хүмүүс байх ёстой. Хамтран зээлдэгчээс ялгаатай нь батлан даагч нь зээлдүүлсэн орон сууцнаас хувь эзэмших эрхгүй. Батлан даагч нь зөвхөн өр барагдуулах баталгааны үүргийг гүйцэтгэдэг. Хэрэв үйлчлүүлэгч орон сууцны зээл авахад хангалттай орлогогүй бол батлан даагч татах эрхтэй. Гэхдээ тэдгээрийг олоход ихэвчлэн хэцүү байдаг. Зээлдэгч сар бүр төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд банк баталгаа гаргагчид нэхэмжлэл гаргаж болно. Мөн батлан даагчийн өр өвлөгдөж байгаа тул үндсэн зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд батлан даагчийн өв залгамжлагчид эрсдэлд орно.

Хоёрбаримт бичиг

Банкууд ипотекийн зээлийн тусгай тарифын төлөвлөгөөтэй байдаг бөгөөд үүний дагуу бичиг баримт бүрдүүлэх журмыг ихээхэн хялбарчлах боломжтой. Орлогын нотлох баримтгүй албан ёсны бага цалинтай орон сууцны зээл яаж авах вэ?

Үйлчлүүлэгч эхний төлбөрийг 40% ба түүнээс дээш төлөх боломжтой бол тусгай нөхцөлийг хангана. Банк нь орлогын мэдүүлэг шаарддаггүй бөгөөд бүртгэлийг хоёр баримт бичгийн дагуу (паспорт, жолооны үнэмлэх эсвэл SNILS) хийдэг. Ихэнхдээ ийм зээлд хамрагдсан банкууд зээлийн хүүгийн өсөлтийг ашигладаг. Тиймээс төлбөрийн хуваарь, илүү төлөлтийг нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй юм. Энэ бол албан ёсны бага цалинтай орон сууцны зээл авах боломжийг олгодог хамгийн хялбар сонголт юм. Төлбөрт сар бүр хэдэн төгрөг зарцуулах, эцэст нь үл хөдлөх хөрөнгө ямар үнэтэй болохыг урьдчилан тооцоол. Тоглоом нь лааны үнэ цэнэтэй юу?

Нийгмийн хөтөлбөр

Оросын томоохон хотуудад төдийгүй хүн амын орлого багатай, орлого багатай ангилалд багтдаг иргэдэд зориулсан нийгмийн янз бүрийн хөтөлбөрүүд байдаг. Албан ёсны бага цалингаар яаж ипотекийн зээл авах вэ? Ялангуяа Москвад "Залуу гэр бүл", "Орон сууц" хөтөлбөрүүд байдаг. Тэдэнд тавигдах нөхцөл нь өөр боловч ипотекийн зээлд хамрагдахдаа төрөөс хөнгөлөлт эдлэх боломжтой. Зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрөө нэмэгдүүлэх эсвэл өрийн үндсэн төлбөрийг төлөхөд ашиглаж болох татаасыг төрөөс олгож болно. Тэтгэмж авах хүндрэл нь зээлдэгч олон шаардлагыг хангасан байх ёстой. Тухайлбал, орон сууцанд амьдрах талбайг нэг хүнд ногдох бичлэгээр, гэхэдБүртгэл нь тухайн бүс нутгийн хамгийн бага хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой. Олж авсан эд хөрөнгө нь бүртгэл, тэтгэмж хүлээн авах бүсэд байрлах ёстой. Дээрээс нь улсаас татаас авах гэж урт дараалал үүсч, зээлдэгчийн нас 35 дөхсөн бол огт хүлээхгүй байх боломж бий. Нийгмийн хөтөлбөрүүд нь ихэвчлэн залуучуудад зориулагдсан бөгөөд нас нь 35-аас хэтрэхгүй байх ёстой.

Цэргийн моргейж

Төрийн албатай холбоотой, дотоодын цэрэг, байгууллагын эгнээнд албан ёсоор бүртгүүлсэн хүмүүст зориулсан цэргийн моргейж хэмээх гайхалтай хөтөлбөр бий. Үүний цорын ганц сул тал нь аль болох эрт хэрэглэж эхлэх нь дээр. Бага цалинтай ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой юу? Хэдэн жил ажилласаны дараа цэргийн болон холбогдох ангиллын иргэдийг орон сууцны зээлд хамрагдахыг урьж байна. Хөнгөлөлттэй хүүтэй, зээлдэгч нь зөвхөн хангалттай урьдчилгаа төлбөр төлөх шаардлагатай. Цаашилбал, үйлчилгээ дуусах хүртэл зээлийг төр өөрөө төлдөг. Төлбөрийг нөхсөн дүнг зээлдэгчийн дансанд сар бүр шилжүүлдэг. Энэ хэмжээ нь бүх цэргийн иргэдэд тогтмол байдаг тул банк зээлийн хугацаа, авах боломжтой хэмжээг урьдчилан тооцдог. Ингэснээр зээлдэгч орон сууцны зээл төлөх шаардлагаас бүрэн ангижирна.

Тусгай хөтөлбөр

Томоохон банк бүрт зээл авахад хөнгөлөлттэй нөхцөлтэй үйлчлүүлэгчдийн ангилал байдаг. Хэрэв цалинг банкаар дамжуулан олгодог бол банкны ажилтнуудаас ийм хөтөлбөрийн талаар асуух нь зүйтэй юм. Дүрмээр бол, toЦалингийн үйлчлүүлэгч эсвэл түнш компаниудад тавигдах шаардлага бага тул бага цалинтай, хүү багатай ипотекийн зээл авах боломж бий.

Зээлийн зуучлагч

Төлбөртэй, албан ёсны бага цалинтай орон сууцны зээлд хамрагдахад бэлэн байгууллагууд байдаг. Ийм байгууллагын мэргэжилтнүүд банкны удирдлагад хандах боломжтой эсвэл чекийг хэрхэн тойрч гарахаа мэддэг. Төлбөрийг банк бүрт хэрхэн тооцдог тухай мэдээлэл тэдэнд бий. Зээлийн брокеруудын үйлчилгээний шимтгэл өндөр бөгөөд зээлийн үнийн дүнгийн 0.5-3% хооронд хэлбэлздэг. Гэхдээ тэдний тусламжтайгаар өөрийн өмчийн аз жаргалтай эзэн болох бодит боломж бий. Зээлийн зуучлагчийг сонгохдоо залилан мэхлэх тохиолдол цөөнгүй гардаг тул болгоомжтой, болгоомжтой байх хэрэгтэй. Холбоо барихаасаа өмнө зээлдэгчдийн сэтгэгдлийг уншина уу, найз нөхдийнхөө нэг нь ийм байгууллагын тусламжтайгаар зээл авах туршлагаа хуваалцах нь зүйтэй юм.

Хууль бус үйл ажиллагаа

Маш олон удаа бага цалинтай орон сууцны зээл авахад туслахыг санал болгож байгаа пүүсүүд нь үйлчлүүлэгчдээ шимтгэл төлж, орлогын хуурамч бичиг баримт өгөхөд бэлэн байдаг. Тэдний үйлчилгээг ашиглахгүй байхыг зөвлөж байна. 5-10 мянган рублийн бага хэмжээний хувьд азгүй зээлдэгчид хуурамч орлогын гэрчилгээ, хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбарыг өгдөг. Эдгээр баримт бичгийг банк руу шилжүүлэх нь хэргийг цагдаад шилжүүлэх хүртэл үйлчлүүлэгчийг залилан мэхлэхийг хориглох явдал юм. Банкууд ирүүлсэн баримт бичгийн хүчинтэй эсэхийг улсын бүртгэлээр шалгах боломжтой. Цаасны дүр төрхөөр ч гэсэн туршлагатай мэргэжилтэн чаддагхуурамч баримтыг бодит баримтаас ялгах. Нэмж дурдахад банкны ажилтнууд зээлдэгчийн өгсөн баримтуудын найдвартай байдлыг тооцоолох боломжийг олгодог арга техникийг сургадаг. Эрүүгийн хэрэг үүсгэхгүйн тулд луйварчдыг өөгшүүлж болохгүй.

Зөвлөмж

Банкны орлогын бичиг баримтыг шалгаж үзээд цалин орон сууцны зээл авахад хүрэлцэхгүй байгаа нь тогтоогдвол урьдчилгаа төлбөрөө нэмэгдүүлэх талаар бодож үзээрэй. Ийм энгийн байдлаар зээлийн үндсэн хэсэг нь багасч, сарын төлбөрийн хэмжээ багасна. Тэгэхээр орлого хангалттай байх магадлал бий.

Хаахдаа

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа сонголтоо тооцоол. Хэрэв таны орлого сарын төлбөрийг төлөхөд хүрэлцэхгүй бол зээл авах нь зүйтэй болов уу? Эцсийн эцэст, төлөх боломжгүй сар эсвэл илүү хугацаа ирэх магадлал бий. Өмнө нь төлсөн мөнгөгүй, үл хөдлөх хөрөнгөгүй үлдэх эрсдэлтэй.