Дагаж мөрдөх: энэ юу вэ? Тодорхойлолт, тайлбар

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Манай улсын эсрэг барууны хориг арга хэмжээний бодлогын хүнд нөхцөлд нийцлийн хяналт нь банкны салбарын удирдлагын тогтолцооны нэг чухал хэрэгсэл болж байна. Нийцэл гэж юу вэ? Гадаадын бизнесийн түншүүд Оросын компаниудад дагаж мөрдөх журмын талаар ярихдаа юуг анхаардаг вэ? Мөн тэд ямар ашиг тусыг өгдөг вэ? Үүнийг ойлгохыг хичээцгээе.

Гадаад төрхийн түүх

Орос улс ДХБ-д (Дэлхийн худалдааны байгууллага) элссэнээр энэ бүхэн эхэлсэн. Энгийн нүдэнд харагдахгүй олон өөрчлөлт гарсан. Тухайлбал, дотоодын аж ахуйн нэгж, байгууллагууд мөнгө угаах, авлига, терроризмын байгууллагыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх стандартыг хэрэгжүүлэхэд олон улсын стандартад захирагдаж эхэлсэн (харилцан дагаж мөрдөх тогтолцооны бусад чиглэлүүд)

Дагаж мөрдөх гэж юу вэ?

Энэ нь арилжааны байгууллагууд тус улсын нутаг дэвсгэрт хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй хууль тогтоомж, стандарт, дүрэм журмыг дагаж мөрдөх явдал юм.авлигаас урьдчилан сэргийлэх. Өөрөөр хэлбэл, дагаж мөрдөх гэдэг нь аливаа байгууллагын үйл ажиллагаа нь эдийн засгийн холбогдох салбарын зохицуулагчдаас тогтоосон багц дүрэм, журамд нийцэх явдал юм. Өнөөдөр аливаа байгууллагад нийцлийн хяналтын тогтолцоо байх нь бизнес эрхлэхэд эрсдэлээс урьдчилан сэргийлэх (ялангуяа, довтолгооноор булаан авах) болон компанийн нэр хүндийг хамгаалах зайлшгүй шаардлага юм. Энэ нь аливаа байгууллагын хяналтын тогтолцоог бүрдүүлдэг нэгэн төрлийн суурь бөгөөд удирдлагын хамгийн чухал хэсгүүдийн нэг юм.

Орчин үеийн бодит байдал нь дагаж мөрдөх дүрмийг дагаж мөрдөхгүй байх нь бизнесийг алдахад хүргэдэг. Гэсэн хэдий ч энэ системийг дотоод журам, дүрэмд тохируулах нь үнэхээр хэцүү юм.

Ямар учиртай юм бэ?

Орчин үеийн аливаа байгууллага үйл ажиллагааныхаа явцад дүрэм журам, шаардлагыг дагаж мөрдөхийн тулд техникийн, хүний болон захиргааны нөөцөд хэд хэдэн төрлийн хяналт тавьдаг. Эдгээр нь аж ахуйн нэгжийг бий болгох явцад хууль тогтоомжийн баримт бичгийг боловсруулж, байгууллагуудыг удирдах зарчмуудыг боловсруулах замаар үүсдэг. Гэвч бизнесийн үйл явц улам төвөгтэй болж, аж ахуйн нэгж төлөвшихийн хэрээр тогтсон хэм хэмжээ, дүрмийг дагаж мөрдөх нь улам хэцүү болж байна.

Технологийн процессын өсөлт, бүтээгдэхүүний нэр төрлийг өргөжүүлэх, шинээр нэвтрүүлэх, үр ашгийг нэмэгдүүлэх, боловсон хүчнийг өргөтгөх нь удирдлагын цогц системийг шаарддаг.

Яагаад дагаж мөрдөх ёстой гэж

Нэг талаасаа сайн үр дүн үзүүлж болох ч нөгөө талаас шалгалтанд унаназохицуулах эрх бүхий байгууллагууд ноцтой шийтгэл болон бусад бэрхшээлийг хүлээн авдаг. Энэ бол зохицуулалтын эрсдэл гэж нэрлэгддэг бөгөөд энэ нь зах зээлд эзлэх хувь буурах, эрэлт хэрэгцээ, борлуулалтын хэмжээ буурах гэх мэт. Үүнтэй зэрэгцэн хууль эрх зүйн эрсдэлүүд гарч ирдэг. Жишээлбэл, санхүүгийн үйл ажиллагааны үзүүлэлтүүд буурсан тохиолдолд зээлдэгч хугацаанаас нь өмнө өр барагдуулах хүсэлт гаргаж болно.

Байгууллагад анх гарч ирсэн дүрэм журмыг дагаж мөрдөх ёстой болж байна. Мөн шинээр гарч ирж буй шинэ норм, дүрмийн технологийг нэвтрүүлж эхлэхээс өмнө бизнесийн хөгжлийг үргэлжлүүлэх боломжтой, гэхдээ нэвтрүүлсэн норм, дүрэмд аль хэдийн нийцэж байгаа эсэхийг баталгаажуулах үүрэгтэй хүн бидэнд бас хэрэгтэй байна. шаардлага. Гадаад орнуудад энэ функцийг дагаж мөрдөх тусгай менежер гүйцэтгэдэг.

Системийн баримт бичигт тавигдах шаардлага

Аливаа шинэ тушаал, зохицуулалтыг хэрэгжүүлэхийн өмнө хэд хэдэн шат дамжлагаар дамжих ёстой. Энэ нь:

• Гадаад төрх (төсөл боловсруулах).
• Зөвшөөрөх (боловсруулсан баримт бичигт гарын үсэг зурах).
• Хүчин төгөлдөр болсон.
• Өөрчлөлт (параметрүүдийн төлөвлөгөөт эсвэл гэнэтийн өөрчлөлт).
• Баримт бичгийг цуцлах (шинэ эсвэл өөр шалтгаанаар).

Байгууллагын шинэ үйл ажиллагааг одоо байгаа үйл ажиллагаатай адилтгаж бий болгох нь дагаж мөрдөх үүрэгтэй менежерийн үүрэг юм (англи хэлнээс орчуулсан - дагаж мөрдөх, нийцүүлэх, зөвшөөрөл). Энэ нь энэ ажилтан асар их ур чадвар, чадвар, мэдлэгтэй байх ёстой, баримт бичгийн баазыг бий болгоход оролцож, боловсон хүчний сургалтын асуудалд хяналт тавих ёстой гэсэн үг юм. Тэр ч басшаардлагатай бол захиргааны шинэ баримт бичгийг хэрэгжүүлэхэд шаардагдах төсвийн нэмэлт зардлыг зөвтгөж болно.

Банкны салбарын нийцлийн тодорхойлолт

Энэ салбарт "дагаж мөрдөх" гэсэн ойлголт нь үндсэн байгууллага болох ОХУ-ын Банкинд, мөн хатуу заасан хугацаанд мэдээлэл өгөх явдал юм. Түүнчлэн аливаа төрлийн хууль бус үйл ажиллагаанд санхүү, зээлийн байгууллага, тэдгээрийн ажилтнуудыг оролцуулахгүй байх.

Банкуудад нийцлийн хяналт гэж юу вэ? Энэ нь заавал болон нэмэлт гэж хуваагддаг тусгайлан тодорхойлсон функцүүдийн багц юм. Эхнийх нь хууль тогтоомжийн хэм хэмжээг агуулдаг бөгөөд үүнийг дагаж мөрдөхгүй байх нь нэр хүндээ алдаж, бараг үргэлж торгууль ногдуулдаг. Хоёр дахь нь байгууллагын удирдлага, чиг үүргийн тушаалуудыг багтаасан бөгөөд тэдгээрийн хэрэгжилт нь бизнесийн түншүүдийн хүлээлттэй холбоотой байдаг.

Тодорхойлсон онцлогуудыг харгалзан банк дахь нийцлийн системийг аюулгүй байдлын алба удирдах ёстой. Гэвч бодит байдал дээр энэ систем нь бараг үргэлж олон түвшний байдаг тул ихэнх функц нь бүтцийн хэлтэсүүдэд хуваарилагддаг.

Танилцуулга онцлог

Оросын банкууд дахь нийцлийн хяналтыг ОХУ-ын Банкны №242-П, 06-29/PZ-N тоот журам болон бусад олон баримт бичгүүдээр зохицуулдаг.

Зээлийн байгууллагын ажилтан бүр өөрийн ажлын байрны тодорхойлолт болон энэхүү системийн чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд оролцох ёстойг зааж өгсөн.ур чадвар. Тусгай ажилтан нь системийн хэрэгжилтийг хариуцна.

Системийг бий болгох нь дараах зорилготой:

• Залилан, авлигын эсрэг.
• Гадны (дотоод) стандартыг дагаж мөрдөөгүйтэй холбоотой эрсдлийг тодорхойлох (эдгээр нь дагаж мөрдөх эрсдэлүүд).
• Олон улсын стандарт болон Оросын хууль тогтоомжид нийцсэн.
• Хэрэглэгчийн гомдолд хариу өгөх.
• Мэдээллийн аюулгүй байдлын зарчмуудыг дагаж мөрдөх.

Банкны байгууллагуудад тодорхойлсон чиг үүргийг хэрэгжүүлэхийн тулд хувийн мэдээллийн систем, платформыг ашиглан хяналт-шинжилгээ хийх, дараагийн дүн шинжилгээ хийх үйл явцыг системчлэх боломжтой болгоно.

Банкуудын нийцлийн хяналтыг автоматжуулах ажил (үүнийг дээр дурдсан) одоогоор ихэнх банкны хувьд нэн тэргүүний зорилт болж байна. Нэмж дурдахад, энэ систем нь компанийн үйл ажиллагааны тодорхой зохион байгуулалтыг шаарддаг - болзошгүй асуудлуудыг бодит цаг хугацаанд, аль болох хурдан тодорхойлж, шийдвэрлэх ёстой.

Банкны системийн нийцлийн хяналтын зарчим

Системийг банкинд нэвтрүүлэх үүрэгтэй хүн (менежер), ажилчдыг татан оролцуулж, гадаад, дотоод дүрэм, шаардлагыг дагаж мөрдөх, дагаж мөрдөх эрсдэлийг тодорхойлох ажлыг зохион байгуулдаг (энэ нь дагаж мөрдөх хяналтын тэргүүлэх ажил юм).

Системийн үндсэн зарчим нь дараах байдалтай байна:

• Банкнаас хэрэгжүүлж буй нийцлийн бодлогыг ТУЗ-өөр батлуулах ёстой бөгөөд энэ нь эргээд тодорхой хугацаандүр нөлөөг нь үнэлдэг.
• Байгууллага шаардлагатай хэмжээний нөөцийг системд хуваарилах ёстой.
• Системийн үйл ажиллагааг хариуцах менежер нь дагаж мөрдөхөд оролцож буй ажилтнуудад сургалт зохион байгуулах үүрэгтэй (дагаж мөрдөх гэж юу болохыг дээр дурдсан болно).
• Системийг хэрэгжүүлэх, ажиллуулах үүрэгтэй хүн нь тухайн компанид өндөр статустай байх ёстой (жишээ нь, даргад шууд тайлагнадаг эсвэл гүйцэтгэх байгууллагын гишүүн байх).
• Дагаж мөрдөх хяналтын зарим ажлыг аутсорсингоор гүйцэтгэж болно (энэ тохиолдолд хяналтыг хариуцсан менежер эсвэл банкны байгууллагын дарга гүйцэтгэдэг).

Системийн функцуудыг хэрэгжүүлэх нь заримдаа банк доторх эсэргүүцэлтэй тулгардаг. Ихэнх тохиолдолд энэ нь нэг буюу хэд хэдэн найдваргүй түнш, үйлчлүүлэгчийг таслах шийдвэр гаргаснаас болж тохиолддог бөгөөд энэ нь эхлээд харахад банкны байгууллагын санхүүгийн ашиг сонирхолд харшлах болно.

Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн комплаенсын ажил (англи хэлнээс орчуулсан, дээр дурдсанчлан - нийцүүлэх, нийцүүлэх, зөвшөөрөл) нь банкны нэр хүндийг хамгаалах, улмаар санхүүгийн амжилтанд хүрэхэд чиглэгддэг. Нэмж дурдахад, энэхүү системийг нэвтрүүлснээр гадаадаас ирсэн түншүүдтэй харилцах харилцааг хялбарчлах болно, учир нь тэдний шаардлагын гол зүйл нь бараг бүх улс оронд хүлээн зөвшөөрөгдсөн стандартыг дагаж мөрдөх журам байх явдал юм.

Нийцлийн системийн бодлого

Бараг бүх банкны байгууллага үүнийг хөгжүүлдэг. Энэ нь дараахь зүйлсээс бүрдэнэ. Энэ бол бодлого:

• Корпорацийн ёс зүй (өөрөөр хэлбэл ажилчдын зан үйлийн стандарт, ажлын хариуцлагыг зохицуулахад зориулагдсан ерөнхий баримт бичиг).
• Авлига, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх (шударга бусаар олсон, олсон хөрөнгө мөнгө нэвтрэх, терроризмыг санхүүжүүлэхээс урьдчилан сэргийлэх зорилготой баримт бичиг).
• Ашиг сонирхлын зөрчлийг шийдвэрлэхэд чиглэсэн (ашиг сонирхлын зөрчил гарсан тохиолдолд зан үйлийн хэм хэмжээг тогтоосон баримт бичиг.
• Зохицуулагчид болон хяналтын байгууллагуудтай харилцах (болзошгүй хүндрэлийг багасгаж, үр дүнтэй, бүрэн харилцан үйлчлэлийг баталгаажуулдаг).
• Үнэт цаасны гүйлгээ болон худалдан авалтыг хянах.
• Хэрэглэгчийн гомдлыг хүлээн авч арга хэмжээ авна.
• Өгөгдлийн нууцлал ба задруулахгүй байх (байгууллагад хохирол учруулахгүйн тулд).
• Үйлчлүүлэгчийн таних хугацаа дууссан.

Жагсаалт нь нэлээд ерөнхий юм. Байгууллага бүр тайлбарласан үйл явдлуудыг нэмэх, хасах эрхтэй.

Сбербанкны дагаж мөрдөх

Улсын хамгийн том банкны байгууллагуудын нэгд ажилтан бүр өөрийн ажлын байрны тодорхойлолтын хүрээнд нийцлийн чиг үүргийг хэрэгжүүлэхэд оролцдог.

Энэ системийн чиг үүргийг хэрэгжүүлэхийн тулд банкны бүх үйл явцыг автоматжуулах шаардлагатай. Үүний тулд Сбербанк нь CIO оффисуудтай идэвхтэй хамтран ажиллаж байна. Жишээ нь Oracle дээр суурилсан мэдээллийн технологийн платформ юм. Энэ нь санхүүгийн байдлыг хянах үйл явцыг системчлэх боломжийг олгодогбанкны байгууллагын бүтцийг оновчтой болгох.

Хэдэн жилийн өмнө хууль хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд үүний дагуу дэлхийн бүх банкны байгууллагууд татвар төлөгчдийнхээ дансны бүх мэдээллийг Америкийн татварын албанд шилжүүлэх ёстой. Сбербанк ийм бүтээгдэхүүнийг нэвтрүүлсэн бөгөөд цаашид Оросын зах зээлд дасан зохицох болно.