Зээлийн картаар хэрхэн мөнгө хийх вэ: орлогын мөн чанар, бэлэн мөнгө, ашиглалтын нөхцөл, орлогын тооцоо

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн картаар хэрхэн мөнгө хийх талаар мэдэхийг олон хүн сонирхож байх нь гарцаагүй. Зарим хүмүүс энэ тухай сонсоод үнэхээр гайхаж байна: энэ үнэхээр үү? Үнэхээр. Тэгээд юу таалагдах вэ - өнөөдөр бараг бүх хүн зээлийн карттай байдаг.

Тийм учраас бид үүнийг хэрхэн өөртөө ашигтайгаар ашиглах талаар ярилцах болно.

Ямар учиртай юм бэ?

Ийм тодорхой "орлого"-ны зарчмыг анхаарч үзэхээс эхлэх нь зүйтэй. Ерөнхийдөө хэд хэдэн сонголт байдаг. Банкны картаар мөнгө хийх хамгийн алдартай аргууд энд байна:

• Хүүгийн тооцоо. Энд танд кредит биш, харин орлогын карт (дебит) хэрэгтэй болно. Хамгийн гол нь: бүх орлогоо үүнд зарцуулах ёстой. Энэ нь том байх тусам үлдэгдлийн хүүгийн хэмжээ их байх болно. Энэ нь банкны хадгаламжийн илүү уян хатан аналог болж хувирав. Гэсэн хэдий ч та ямар нэгэн зүйл дээр амьдрах хэрэгтэй! Эндээс хөнгөлөлттэй хугацаатай зээлийн карт хэрэг болно. Хэрэв та үүнээс хэтрээгүй бол хүү төлөх шаардлагагүй болно.
• Бэлэн мөнгө буцааж авах. Зээлийн хөрөнгийг зарцуулснаар та тэдгээрийн заримыг буцааж авах боломжтой. Энэ бол бэлэн мөнгө юм - тухайн хүн үүнийг сонгосон тохиолдолд банкны урамшуулал.
• Зээлийн мөнгийг хадгаламж эсвэл орлогын картанд дараа нь хадгалах замаар бэлэн мөнгө болгох. Энд зарчим тодорхой байна. Гэхдээ та хүүгүй хугацааг дахин санах хэрэгтэй.
• Жижиг бизнест зээлийн картыг санхүүжилтийн эх үүсвэр болгон ашиглах. Жишээлбэл, та хямд бараа худалдаж аваад онлайн дэлгүүрээр дамжуулан зарах боломжтой. Гэхдээ энэ нь арай илүү хэцүү юм. Эцсийн эцэст бид энтерпренёршипийн тухай ярьж байгаа бөгөөд энд бидэнд санаа, тодорхой гал хамгаалагч хэрэгтэй байна.

За, эдгээр нь зээлийн картаар хэрхэн мөнгө олох вэ гэсэн асуултын хариулт болох зарим аргууд юм. Тэдгээрийн онцлогийг мэдсэнийхээ дараа та дэлгэрэнгүйг үргэлжлүүлэн судлах боломжтой.

Альфа-Банкны карт

Зарим сонголтыг онцгой анхаарч үзэх хэрэгтэй. Одоо бид Альфа-Банкнаас гаргасан "100 хоног%гүйгээр" кредит картаар хэрхэн мөнгө олох талаар ярилцах болно. Үүний гол онцлогууд:

• Энэ картаар бусад банкнаас авсан зээлээ шимтгэлгүй төлөх боломжтой.
• 100 хоногийн дотор зээлийн 0% хүчинтэй.
• Бэлэн мөнгө авах - 0% шимтгэл.
• Хязгаарлалт нь 500,000 рубль.
• Та бусад картаас үнэгүй цэнэглэх боломжтой.

Харамсалтай нь энэ картанд бэлэн мөнгө байхгүй. Гэхдээ үүнийг өөрөөр ашиглаж болно. Хамгийн сайн сонголт бол бэлэн мөнгө авч, орлогын картанд хийх явдал юм. Тэгээд шаардлагатай бол бэлэн мөнгө, 3-5 мянган рубль авах.

Ижил карт байж болноХэрэв танд санаа байгаа бол жижиг бизнест ашиглаарай. Энэ нь зээлийн шугамын өөр хувилбар юм. Схем нь дараах байдалтай байна: хүн бүтээгдэхүүн худалдаж аваад дараа нь түүнийг зарж, хүүгүй өрийг төлөхөд 100 хоног байна. Тааламжтай бөгөөд чухал урамшуулал бол борлуулалтаас олох ашиг юм.

Tinkoff Black карт

Банк нь хүртэл ашигтай бүтээгдэхүүн гэдгийг сануулж байна. "Тинкофф" үүнийг "Аль олдог карт" гэсэн үгээр сурталчилж байна. Үүний ашиг тус:

• Үлдэгдэлд хүү тооцож байна (жилийн 6%).
• Байнгын худалдан авалтаас 1% бэлэн мөнгө. Зарцуулсан 100 рубль тутамд!
• Гурван ангиллын худалдан авалтаас 5% бэлэн мөнгө. Нэмэгдсэн хувь!
• Tinkoff-н түншүүдийн худалдан авалтын 30% бэлэн мөнгө.
• Шитгэлгүйгээр бэлэн мөнгө авах боломжтой. Бусад банкны АТМ дээр ч гэсэн (гэхдээ 3000 рубльээс).
• Олон валютын данс.

Энэ картыг шимтгэлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Гэсэн хэдий ч энэ нь дебит юм. Тинкофф банканд зээлийн саналууд байгаа бөгөөд тэдгээрийг цаашид хэлэлцэх болно.

Tinkoff зээлийн карт

Хамгийн алдартай нь Платинум карт юм. Тэр маш олон давуу талтай. Мөн энд онцлогууд байна:

• 300,000 рубль хүртэл зээл
• Төлбөр нь жилийн 15%.
• Банкны түншүүдээс 0% хүртэл 1 жилийн төлбөр.
• Аливаа худалдан авалтаас 30% хүртэл бэлэн мөнгө.
• Хүүгүй 55 хоногийн хугацаа.

Тинкофф кредит картаар хэрхэн мөнгө хийх вэ? Түүгээр төлбөрөө төлж, хоол хүнс, хувцас, бусад үйлчилгээг авахад л хангалттай. Оноо хуримтлагдсан тохиолдолд тэдгээрийг ашиглах боломжтой болноЖишээлбэл, галт тэрэгний тасалбар худалдаж авах эсвэл оройн хоол идэхээр ресторанд очих. Оноо зарцуулсан рублийн тоог карт руу буцаана.

Мөн дээр дурдсан Tinkoff Black-ээр мөнгө олохын тулд Платинум карт ашиглах нь бас тохиромжтой. Яаж?

Хүний цалин 45000 рубль гэж бодъё. Үүнийг Хар картанд хийж, түүнтэй хамт дэлгүүрээс худалдаж авах, интернет, утас гэх мэт төлбөрийг шилжүүлэх шаардлагатай. Ерөнхийдөө та үлдэгдэлд хүү хуримтлагдахын тулд 3000 рубль зарцуулах хэрэгтэй.

Юу болоод байна аа? Үлдсэн 42,000 рубль нь Tinkoff Black карт дээр байх болно. "Платинум" кредит карт нь хүн өдөр тутмын хэрэгцээгээ төлөх болно. Сарын дараа тэрээр үлдэгдлийн хүү, худалдан авалтын урамшуулал авах болно. Хамгийн чухал нь - зээлийн хөрөнгийг ашиглах сонирхолгүй! Учир нь хүүгүй хугацааг хангах боломжтой болно.

Сбербанкны саналууд

Хэрхэн зээлийн картаар мөнгө хийх талаар ярьж байгаа тул улсынхаа хамгийн алдартай банкинд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Энэ нь хэрэглэгчиддээ хэд хэдэн төрлийн карт санал болгодог:

• Алтан.
• "Дээд зэрэглэлийн".
• "Сонгодог".
• Аэрофлот. Алт болон сонгодог аль аль нь байдаг.
• Аэрофлотын гарын үсэг.
• "Амьдрал бэлэглэе." Мөн алтан болон сонгодог сонголттой.

Сбербанкны кредит картаар хэрхэн мөнгө хийх вэ? Дээрх бүгд хөнгөлөлтийн хугацаатай боловч "Баярлалаа" урамшууллын систем илүү сонирхолтой байдаг. Түүний ачаар үйлчлүүлэгч бүх худалдан авалтын төлбөрийг 0.5% авдаг. Бонусыг банкны түнш компаниудад хөнгөлөлттэй үнээр сольж болно.

Аэрофлотын картаялагчдад хамгийн тохиромжтой, учир нь түүний тусламжтайгаар та онгоцны тийзээ хэмнэж, бүр үнэгүй худалдаж авах боломжтой.

Мөн та Piggy Bank аппликейшнийг дурын карттай холбож, мөнгө хадгалахаас гадна орлого хүлээн авах боломжтой.

Хөрөнгө оруулалт

Зээлийн картаар мөнгө олох боломжтой эсэх талаар үргэлжлүүлэн ярихдаа хөрөнгө оруулалт хийх боломжийн талаар бага зэрэг ярих хэрэгтэй. Тиймээс анхлан хөрөнгө оруулагчдад зориулсан алхам алхмаар зааварчилгааг энд оруулав:

• Та 50 хоногийн хөнгөлөлттэй хугацаатай зээлийн карт авах шаардлагатай (хэдийгээр тэд одооноос багагүй байна).
• Дараа нь хадгаламж нээнэ үү.
• Цалин авахдаа түүнд мөнгөө шилжүүлээрэй.
• Дараагийн цалин хүртэл зээлийн санд "амьдрах" болно.
• Дараагийн цалин ирэхээр өрөө төлөх шаардлагатай болно.
• Үлдсэн зөрүүг хадгаламжийн данс руу шилжүүлнэ.

Тиймээс банкнаас авсан хүүгээр бага зэрэг орлого олох боломжтой болно. Дунджаар хувь хэмжээ 4-7% хооронд хэлбэлздэг. Жишээлбэл, хэрэв хүн дансандаа 50,000 рубльтэй бол жилд 2,000-3,500 рублийн хүү авах болно. Мөн та хадгаламжийн дансаа тогтмол дүүргэснээр орлогоо мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой.

Ийм хадгаламжийн карт нээх банк сонгохын өмнө аль болох олон саналыг судлахыг зөвлөж байна. Тэгвэл өөртөө хамгийн ашигтайг тодорхойлох магадлал өндөр байх болно.

Банканд ямар ашигтай вэ?

Энэ асуултыг бас олон хүн асуудаг. Банк яагаад үүнийг шаарддагийг хүн бүр ойлгодоггүй. Зээлийн санг ашигласан мөнгөө буцааж өгөх, бэлэн мөнгө буцааж өгөх урамшуулал, хөнгөлөлт гэх мэт. Байгууллагын ашиг сонирхол юу вэ? Үйлчлүүлэгч хожсон тохиолдолд банк хэрхэн зээлийн картаар мөнгө хийх вэ?

Энэ бол энгийн. Ийм урамшуулал, бэлэн мөнгө буцааж авах нь банкинд харилцагчийн төлөө өрсөлдөхөд тусалдаг маркетингийн үр дүнтэй хэрэгсэл юм. Энэ нь маш чухал юм. Үнэхээр өнөөдөр Орост үйл ажиллагаа явуулж буй банкуудын тоо 500 орчим байна (илүү нарийвчлалтай - 488)! Зээлийн олон санал байдаг, хөнгөлөлтийн хугацаа нь бүгдэд бараг ижил байдаг. Бонус, бэлэн мөнгө авахгүй бол өөр яаж хүмүүсийг сонирхох вэ?

Үүнээс гадна бэлэн мөнгө буцааж авах нь үйлчлүүлэгчдэд илүү олон картын гүйлгээ хийх боломжийг олгодог. Энд л сэтгэл зүй орж ирдэг. Үүнийхээ төлөө багахан хэмжээний өгөөж авна гэдгээ мэдсээр байж хүн зээлсэн мөнгөнөөсөө салах нь хамаагүй хялбар байдаг.

Ер нь бол банк ямар ашиг тустай вэ гэдгийг биш харин зээлийн картаар яаж мөнгө олох вэ гэдгийг бодох нь дээр. Тэрээр жилийн болон сар бүр картын засвар үйлчилгээнд зориулж сая сая, нэмж хүү авдаг. Эцсийн эцэст, хүн бүр хөнгөлөлтийн хугацааг даван туулж чаддаггүй.

Хэрхэн карт сонгох вэ?

Кредит картаар мөнгө хийж сурахыг хүссэн олон хүнд карт байхгүй ч зөвхөн авах гэж байна. Тиймээс тэд үүнийг хэрхэн сонгох талаар сонирхож байна.

Шийдэхэд үнэхээр хэцүү байна. Өнөөдрийг хүртэл ойролцоогоор 60-70 банк энэ бүтээгдэхүүнийг санал болгодог бөгөөд хөтөлбөрийн сонголтуудын тоо зуу гаруй байна. Бүгдийг нь судлахад хэцүү тул сонгохыг зөвлөж байнаӨөртөө хамгийн алдартай хүмүүсийн 10-15 саналыг авч үз.

Та хөнгөлөлтийн хугацаа, нээлтийн нөхцөл, зээлийн хүү, эргэн төлөлтийн хувилбаруудыг мэдэхээс гадна урамшууллын хөтөлбөрт анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Ихэнхдээ тэд шийдвэр гаргахад тусалдаг.

Жишээ нь:

• Хэрэв хүн санхүүгийн баталгаа болгон зээлийн карт авахаар шийдсэн бол хамгийн их хөнгөлөлтийн хугацаатай карт түүнд тохирно. Ийм нөхцөлд хүүгийн хуримтлал шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэдэг.
• Үндсэндээ зээлийн картнаас бэлэн мөнгө авах боломжтой юу? Дараа нь АТМ-ийн өргөн сүлжээтэй байгууллагад давуу эрх олгох нь дээр. Үүнтэй ижил Сбербанк хийх болно.
• Байнга аялдаг хүмүүс төмөр зам эсвэл агаарын тээврийн компанийн үнэнч үйлчилгээний урамшууллын хөтөлбөртэй картыг сонгоорой.
• Авто машин сонирхогчид автомашины дилер, шатахуун түгээх станцуудын үнэнч үйлчилгээтэй картуудад анхаарлаа хандуулаарай. ЮниКредит банк ийм үйлчлүүлэгчдийн дунд алдартай.
• Гоо сайханд дуртай охид бүсгүйчүүдийн хувьд зээлийн карт тохиромжтой бөгөөд түүгээрээ гоо сайхны салон, гоо сайхны дэлгүүрүүдэд хөнгөлөлттэй үйлчлүүлэх боломжтой. Альфа-Банк ийм карттай, үүнийг Crossroads гэж нэрлэдэг. Гэхдээ бусад байгууллагууд ижил төстэй сонголтыг санал болгодог.

Ер нь зээлийн картаар мөнгө олох талаар бодож байгаа хүн бүр зөвхөн өөрийн сонирхол, сонголтоо л харгалзах хэрэгтэй.

Товч мэдээлэл

За яахав кредит картаар мөнгө хийх нь ойлгомжтой. Одоо та хамгийн алдартай сонголтуудыг жагсааж болно. ХэрхэнЕрөнхийдөө хүмүүс дараах картуудаас сонгодог:

• Альфа-Банк 100 хоног. Үйлчилгээ нь 1190 рубльээс эхэлдэг. Бэлэн мөнгө авахгүй, хөнгөлөлтийн хугацаа 100 хоног байна. Эхний сард та 50,000 рубль, дараагийн сард ижил хэмжээгээр, гурав дахь сард 50 мянга, бүх зүйлийг орлогын картанд хийж болно. Хөнгөлөлтийн хугацаа дуусахад 150,000 рубль буцаах хэвээр байна. Альфа руу хүү төлөхгүйгээр хараар үлдэнэ.
• Альфа-Банк Кешбек. Засвар үйлчилгээ - 3990 рубль / жил. Бэлэн мөнгө: ШТС-д 10%, түншүүдээс 15%, нийтийн хоолонд 5%, бусад хүмүүст 1%. Хөнгөлөлтийн хугацаа 60 хоног байна.
• "Райффайзен бүгдийг нэг дор". Засвар үйлчилгээ - 1490 рубль / жил. Cashback: Бүх худалдан авалтын 5%. Энэ нь нийтийн үйлчилгээний төлбөр, харилцаа холбоо гэх мэт төлбөрийг төлөхөд хүртэл ногдуулдаг. Хөнгөлөлтийн хугацаа 52 хоног байна.
• Тинкофф Платинум. Засвар үйлчилгээ - 590 r / жил. Бэлэн мөнгө: 1-ээс 30% хүртэл. Хөнгөлөлтийн хугацаа 55 хоног байна. Мөн тохиромжтой нэмэлт үйлчилгээ, мобайл банк гэх мэт. Ерөнхийдөө энэ бүтээгдэхүүнийг дээр дурдсан. Мөн энэ банкны кредит картаар хэрхэн мөнгө хийх талаар.
• Уралын сэргээн босголт хөгжлийн банкны зээлийн карт. Маш сонирхолтой санал байна. Засвар үйлчилгээ - 1500 рубль / жил. Хэрэв хүн 12 сарын дотор 100 мянгаас дээш мөнгө зарцуулбал үнэгүй болно. Cashback - 1% ямар ч хязгаарлалтгүйгээр. Гэхдээ гол зүйл бол хөнгөлөлтийн хугацаа юм. 120 хоног байна!
• Renaissance Credit-н карт. Үйлчилгээ нь үнэ төлбөргүй, бэлэн мөнгө буцааж авах нь 1-10% хооронд хэлбэлздэг. Хөнгөлөлтийн хугацаа - 55 хоног.
• Зүүн банкныкарт. Засвар үйлчилгээ - 800 рубль / жил. Зээлийн картаар хэрхэн мөнгө хийх вэ? Бусад тохиолдлуудын нэгэн адил, гэхдээ энд бас болноихээхэн хэмнэнэ. Харилцаа холбоо, аялал, орон сууц, нийтийн аж ахуй, тэр байтугай эмийн сангаас худалдан авалт хийхэд төлсөн төлбөрийн 5% -ийг буцааж өгдөг. Хөнгөлөлтийн хугацаа - 56 хүртэл хоног.
• Хоум кредитийнкарт. Засвар үйлчилгээ - 4990 рубль / жил. Бэлэн мөнгө - аливаа худалдан авалтын 1.5%, тасалбарын төлбөрийн 5%, кафед захиалга, шатахуун түгээх станцууд дахь шатахууны төлбөр. Түнш дэлгүүрүүдэд 10% хүртэл нэмэгддэг. Хөнгөлөлтийн хугацаа - 51 хүртэл хоног.

Ер нь зээлийн картаар хэрхэн мөнгө хийх талаар бодохдоо үйлчилгээний зардалд зарцуулсан мөнгийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Үгүй бол, хэрэв та санамсаргүйгээр сүүлчийн сонголтыг сонговол (харьцуулахын тулд зааж өгсөн) энэ нь ашиг биш, харин алдагдал болж хувирна.

Орлогын тооцоо

Түүнийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Тэтгэмжийн урьдчилсан тооцоо нь мөнгө олохын тулд зээлийн карт ашиглах нь хэр оновчтой болохыг ойлгоход тусална. Олгосон орлогын картаас хамааран та дараах орлогоо авах боломжтой:

• Үлдэгдэлд 6%: 500 рубль/сар эсвэл 6000 рубль/жил.
• Үлдэгдэлд 7%: 583 рубль/сар, эсвэл 7000 рубль/жил.
• 8% үлдэгдэл: 667 рубль/сар, эсвэл 8000 рубль/жил.

Гэхдээ хүнсний зүйлд зарцуулахдаа өөр өөр картаас сар бүр бэлэн мөнгө буцааж авах хэмжээ хэд байх вэ:

• Росгосстрах: 20000 рубль зарцуулсанаас 1000 рубль. Үйлчилгээ: 42 рубль/сар.
• "Raiffeisen": 15,000 рубльээс 750 рубль. Үйлчилгээ: 150 рубль/сар.

Мөн энд үнэгүй үйлчилгээ бүхий Альфа-Банкны картаас бэлэн мөнгө буцааж авах жишээнүүд байна:

• Нийтийн хоол: 10000 рубль зарцуулснаас 500 рубль
• Бензин: 10000 рубльээс 1000 рубль
• Төрөл бүрийн зүйлд зарцуулах: 7000 рубльээс 70 рубль.

Хаана ч хамаагүй хувь нь бага байх шиг байна. Энэ нь боломжтой, гэхдээ хэрэв хүн эсвэл гэр бүл сард ойролцоогоор 100,000 рубль зарцуулж, өөр өөр хэрэгцээнд зориулж хэд хэдэн зээлийн карт ашигладаг бол жилд 50,000 гаруй рубль бэлэн мөнгө буцааж авах боломжтой. Мөн орлогын картаас хүү гарна.

Хувь хүний орлогыг тооцохын тулд та сарын зардлын хүснэгтээ өөрөө үүсгэх хэрэгтэй. Дараа нь банкуудаас тэдэнд санал болгож буй янз бүрийн зээлийн картуудыг "оролдож үзнэ үү". 5-10 карт аваад түүнийгээ ашиглах боломжгүй зүйл гэж байхгүй. Мэдээжийн хэрэг, санхүүгийн шинэ схемд дасахад багагүй хугацаа шаардагдах боловч үүнд нэг сар хангалттай.

Кредит карт авахад хялбар. Бидний эрин зуунд цахимаар хүсэлтээ өгөөд, дуудлага хүлээж, товлосон цагтаа бичиг баримттайгаа ирж оффис дээр ирэх боломжтой. 21-23 насандаа ОХУ-ын иргэн байхад хангалттай. Өнөөдөр олон банк албан ёсны ажил эрхэлдэггүй хүмүүст зээлийн карт олгодог. Энэ нь бараг бүх хүн эхэнд дурдсан аргуудын аль нэгийг ашиглан картаар мөнгө хийх боломжтой гэсэн үг.

Зөвлөмж

Зээлийн картаар хэрхэн мөнгө олох тухай яриагаа дуусгахад зарим нэг хэрэгтэй зөвлөгөө өгөх нь зүйтэй. Тиймээс хүмүүсийн туршлага дээр үндэслэн өгсөн зөвлөмжүүд:

• Үнэгүй үйлчилгээтэй зээлийн картын сонголтоо хийгээрэй. Мөн урамшуулал их байх тусмаа сайн. Энэ нь хямдрал, миль, урамшуулал, түнш дэлгүүрүүд байх болтугай.
• Ашиг тусаа холбоно уузасвар үйлчилгээний зардалтай хэрэгцээ. Картын статус өндөр байх тусам өгөөж, хүү, бэлэн мөнгө буцаан авах хэмжээ өндөр болно.
• Та зөв сонголтыг олохын тулд дебит болон кредит картын тооцоолуур ашиглаж болно. Үүнтэй төстэй үйлчилгээний тусламжтайгаар ашигтай хадгаламж авах боломжтой болно.
• Интернэт банкны төлөө SMS-мэдээлэл өгөхөөс татгалз.
• Зээлийн картнаас хэзээ ч бэлэн мөнгө бүү авч бай. Ихэнх банкууд үүний төлөө шимтгэл авдаг. Тиймээс та онцгой тохиолдолд энэ аргыг ашиглах хэрэгтэй.
• Та хамгийн өндөр хүүтэй нөхөж болох хадгаламж нээх хэрэгтэй. Сарын дотор ашиглагдаагүй хөрөнгийг ашигтай хадгаламж дээр байлгах нь үнэхээр дээр юм. Гэхдээ нэг банкинд 1,400,000 рубльээс илүү мөнгө хадгалах шаардлагагүй. Учир нь энэ дүнг даатгалын системээр хамгаалдаг.

За, таны харж байгаагаар, хэрэв хүн хөнгөлөлттэй хугацаатай зээлийн картаар мөнгө олох сонирхолтой бол дахиад хэдэн нэмэлт сэдвийг судлах шаардлагатай болно.