Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан банкууд: жагсаалт, банкны үйл ажиллагааг хориглосон шалтгаан, дампуурал, татан буулгах

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хэрэв банк хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн санхүүгийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалж болзошгүй. Жилд 80 орчим арилжааны банк дампуурдаг. Ийм байгууллагад хадгаламж байршуулсан эсвэл зээл авсан үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үр дагавар нь сөрөг байдаг. Гэхдээ хадгаламж эзэмшигчид хадгаламжаа даатгасан банкныхаа үйл ажиллагаа хэрхэн өрнөж байгааг тэр бүр мэддэггүй. Тусгай зөвшөөрөл нь хүчингүй болсон банкуудын жагсаалт нь хэн дампуурсан, зээл, хадгаламжаа юу хийх талаар мэдэх боломжтой.

Тусгай зөвшөөрлийг яагаад цуцалж болох вэ?

Санхүүгийн байгууллагууд үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрлөө алдаж болох хэд хэдэн шалтгаан бий. Гэхдээ гол шалтгаан нь ОХУ-ын "Банкны тухай" хуулийг дагаж мөрдөөгүй явдал юм. 10 тохиолдлын 8-д нь зөрчил багатай холбоотой байнаэрсдэлтэй зээлийн бодлогын улмаас хөрөнгийн хөрвөх чадвар. Өөрөөр хэлбэл, банк боломжоосоо илүү зээл олгодог. Дараа нь юу вэ?

Зээлийн хамгийн бага хугацаа нь шинэ зээлдэгчдийг татдаг. Гэхдээ ихэнхдээ бараг бүх хүнд хэрэглээний зээл олгодог зээлдүүлэгчид зээлийн түүх муутай үйлчлүүлэгчид ханддаг. 10 тохиолдлын 7-д нь найдваргүй үйлчлүүлэгчид зээл олгох нь хугацаа хэтэрсэн өрийг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг.

Тэгэхээр. Төв банк тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох гол шалтгаануудын нэг нь зээлийн оновчтой бус бодлого юм. Гэхдээ ихэнхдээ энэ нь зөвхөн түүний тухай биш юм. Банкны удирдлагууд компанид юу болж байгааг үргэлж мэддэг. Гэхдээ бүх тохиолдолд биш, топ менежерүүд, удирдлагууд банкийг өөрчлөн зохион байгуулах арга хэмжээ авахыг хичээдэг. Харин дампуурлын 78 хувьд нь банкнаас гадаад руу их хэмжээний мөнгө шилжүүлсэн нь илэрсэн.

Ийм гүйлгээ нь хөрөнгийг эргүүлэн татсаныг илтгэнэ. Энэ нь зээлдүүлэгч болон үйлчлүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлагад сөргөөр нөлөөлж, лицензийг түргэвчилсэн цуцлах шалтгаан болдог. Внешэкономбанк, МежТопЭнергобанк, Пробизнебанкны удирдлагуудын дунд хөрөнгөө гадаадад шилжүүлэх нь ажиглагдсан. Мөрдөн байцаалтын үр дүнд зарим удирдагчдыг залилан мэхэлсэн (ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159-р зүйл) гэж буруутгасан.

Төвбанкнаас тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох "хэтийн төлөв"

Хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл болон интернет нь зээлдүүлэгч нь санхүүгийн асуудалтай байгаа эсэхийг олж мэдэхэд нь иргэдэд тусалдаг. Банкууд ихэвчлэн өмнө нь ноцтой хүндрэлийг сурталчлахгүйТэд сэтгүүлчдэд танигдах хүртэл. Эс бөгөөс энэ нь хөрөнгийг түргэн шуурхай гаргахад (МежТопЭнергобанктай адил) хүргэж, санхүүгийн байдлыг улам хүндрүүлнэ.

Хэрэв оффисууд төлбөрөө хойшлуулж, нэг хоног ба түүнээс дээш хугацаагаар хүлээн авахаас татгалзаж эхэлсэн бол ОХУ-ын Төв банкнаас хүчингүй болсон лицензтэй банкуудын жагсаалтад зээлдүүлэгчийг оруулж болно. Удаан саатах нь техникийн гэмтэлтэй холбоотой байх магадлал багатай. Санхүүгийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд Төв банк зээлдүүлэгчийг төлбөр хүлээн авах, тэр дундаа онлайн төлбөр хийх үед зогсоохыг албаддаг. Тиймээс төлбөр хүлээн авахаас татгалзах нь санхүүгийн хүндрэлийн элчүүдийн нэг юм.

Тусгай зөвшөөрөл нь цуцлагдах банкуудын жагсаалтад тус компани орсон байж болзошгүйг илтгэх шинж тэмдэг бол АТМ-д мөнгө байхгүй байгаа явдал юм. Энэ нь төхөөрөмжүүдийг түр хоослох тухай биш, харин хэд хэдэн АТМ-д нэгэн зэрэг бэлэн мөнгө удаан хугацаагаар байхгүй байгаа тухай юм.

Хэрэв та 3 ба түүнээс дээш хоног банкны картнаас мөнгө авч чадахгүй бол паспортын хамт оффистоо хандаарай. Хязгаарлагдмал хэмжээгээр олгох нь жишээлбэл, 1 үйлчлүүлэгч тутамд 5000 рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Цаашид ямар банкууд лицензээ алдаж болох вэ?

Банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцлах эсэхийг таамаглах бараг боломжгүй. Үйлчлүүлэгчдийн бодлоос үл хамааран Төв банк Оросын эдийн засагт шаардлагатай санхүүгийн байгууллагуудыг өөрчлөн зохион байгуулах идэвхтэй арга хэмжээ авч байна. Гэхдээ компанийг хадгалахын тулд ирээдүйн удирдлагын ашиг сонирхол чухал биш юм.

2019 онд сэжигтэйПромсвязбанк, Откритие, Бинбанк гэсэн гурван том зээлдэгч дампуурлаа.

Промсвязьбанкны нөхөн сэргээлт

2017 оноос хойш Промсвязьбанк тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалж болзошгүй банкуудын жагсаалтад орсон. Нэгэн цагт аж үйлдвэрийн салбарт тэргүүлэгч байсан. Энэ нь хөрөнгийн хэмжээгээрээ ОХУ-ын шилдэг 10 банкны тоонд багтсан (2018 оны үр дүнгээр). Гэвч 2017 оны арванхоёрдугаар сард Төв банк зээлдүүлэгчийг санхүүгийн хувьд нөхөн сэргээх арга хэмжээ авч байгаа тухай мэдээлэл хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарсан.

2 сарын дараа Промсвязбанк түр удирдлагыг томилов. Энэ бол нөхөн сэргээх арга хэмжээний нэг юм. Энэ нь дампуурлаас хэсэгчлэн зайлсхийдэг. ОХУ-ын Төв банкнаас олгосон санхүүгийн дэмжлэгийн хэмжээ 88 тэрбум гаруй рубль болжээ.

"Промсвязьбанк"-ны мэргэжилтнүүдийн санхүүгийн асуудал нь зээлийн зохисгүй бодлоготой холбоотой байдаг. Түүнчлэн компанийн удирдлагууд зээлдүүлэгчийг өөрчлөн зохион байгуулах сонирхолгүй байсан. Харин ч 2017 онд 280 гаруй тэрбум рублийн хөрөнгийг гадаадад шилжүүлсэн тохиолдол гарсан.

Одоо банкны санхүүгийн байдлыг хоёрдмол утгагүй тогтвортой гэж нэрлэж болохгүй. Ихэнх эдийн засагчид Промсвязьбанкыг 2019 онд тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан банкуудын жагсаалтад оруулахгүй гэдэгтэй санал нэг байна. Гэвч хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр нийтлэгдсэний дараа үйлчлүүлэгчид энэ байдлыг айдастай хүлээж авсан бөгөөд үүний үр дүнд 2018 онд банкны хөрөнгийн хөрвөх чадвар огцом буурсан байна. Хадгаламж болон данснаас бэлэн мөнгө бөөнөөр нь татсантай холбоотой.

Бинбанк юу болсон бэ?

2017 ондМөн онд Оросын банкны салбарын өөр нэг нөлөө бүхий нэгж Бинбанк санхүүгийн хүндрэлд орж эхэлсэн. Боломжит асуудлууд нь 2017 оны дундуур үе үе гарч ирсэн хөтөлбөрүүдийн техникийн доголдлоос үүдэлтэй байв. Гэвч Бинбанкны ажилчид энэ бүхэн нь банкны хөрөнгөтэй ямар ч холбоогүй бөгөөд зөвхөн техникийн шинж чанартай гэж үйлчлүүлэгчдэд итгүүлсэн.

Гэсэн хэдий ч 2017 оны 9-р сарын 20-ны өдөр Бинбанкны удирдлагууд Төв банкинд бүтцийн өөрчлөлт хийх хүсэлт гаргасан. Тус дэмжлэг нь санхүүгийн байгууллага алдагдалгүй ажиллаж, харилцагчдын итгэлийг сэргээх зорилготой байсан.

Бинбанкны санхүүгийн асуудлын шалтгаан нь бусад тохиолдлуудаас ялгаатай. Энд нөхцөл байдал нь "Бинбанк" -ын зээлийн сангийн зардлаар хийгдсэн "Банкны өсөлт" -ийн нөхөн сэргээлттэй холбоотой юм. Рост банкны актив бага зэрэгтэй байсан бөгөөд өөрчлөн байгуулалтын үр дүнд зээлдүүлэгч банк сэргэхээсээ өмнөхөөсөө ч илүү санхүүгийн "нүх"-тэй болсон.

Зохицуулагчийн санхүүгийн дэмжлэг

Дампуурлаас зайлсхийхийн тулд "Бинбанк" төрийн зохицуулагч болох Төв банкнаас дэмжлэг хүсэхээс өөр аргагүй болсон. Энэ практикийг Оросын зээлдүүлэгчид үргэлж ашигладаггүй бөгөөд дэмий хоосон юм. Бараг 1 их наяд төгрөгийн санхүүгийн дэмжлэгийг цаг тухайд нь авсан. рубль нь банкийг тогтвортой байлгах боломжийг олгосон. Мөн зээлдүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх.

Одоогоор "Бинбанк" тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан банкуудын жагсаалтад ороогүй байна. Энэ бүхэн цаг тухайд нь тусламж үзүүлсний ачаар. Төв банк. 2008 онд Оросын банкны салбар дахь компанийн эзлэх хувь 2% байв. Та түүнийг том хүн гэж хэлж болохгүй. Гэхдээ Binbank брэнд нь хүн амын дунд танигдахуйц, банкны бүтээгдэхүүн үйлчлүүлэгчдийн дунд эрэлт хэрэгцээтэй байдаг.

Нээлттэй холбоотой асуудлууд

Улс орны хамгийн том хувийн банкуудын нэг Откритие брэнд 2017 оны 8-р сард Төв банкнаас санхүүжилт хүссэн. Үүнээс өмнө буюу 2017 оны долдугаар сард тус банкны данснаас 617 тэрбум гаруй рублийг гаргаж байжээ. 8-р сард хөрөнгийн алдагдлын цар хүрээ улам бүр дордов: хуулийн этгээдүүд данснаасаа 389 тэрбум гаруй рубль татсан. Дараа нь тус банк дахин 138 тэрбум өөрийн хөрөнгөө алдсан.

Хөрөнгө ингэж огцом буурсан шалтгаан нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр нийтлэгдсэний дараа "Opening"-ийн үйлчлүүлэгчдийн дунд тархсан эмх замбараагүй байдал юм. Иргэд, хуулийн этгээдүүд хадгаламжаасаа айж, данс, банкны картаараа мөнгөө авахаар яаравчлав. Үүний үр дүнд Откритие банкны нөхцөл байдал эгзэгтэй болов. Откритие лицензийг хүчингүй болгосон банкуудын жагсаалтад нэмээгүй. Гэхдээ тэр ноцтой асуудлын ирмэг дээр байсан.

Откритие банкны хямралын шалтгаан

Хямралын эхлэлийг Траст банк амжилтгүй сэргээсэн нь нөлөөлсөн. Откритие төлөөлсөн зээлдүүлэгч нөхөн сэргээлтийг даван туулж чадаагүй бөгөөд энэ нь санхүүгийн анхны хүндрэлд хүргэсэн. Нэмж дурдахад тус банк "Росгосстрах" даатгалын компанийг авах гэж байв. Rosgosstrakh-ийн үйл ажиллагааны үндэс нь OSAGO бодлогыг худалдах явдал байв. Заавал хэрэгжүүлэх бодлогоАвтомашины даатгал нь ОХУ-ын хамгаалалтын хамгийн ашиггүй хэсэг юм.

Энэ бүхэн нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарсан халдлагатай нийлээд өмч хөрөнгөө огцом алдахад хүргэсэн. Откритие 2017 оны 8-р сард ОХУ-ын Төв банкинд материаллаг дэмжлэг үзүүлэх хүсэлт гаргасан. Төв банк өөрчлөн зохион байгуулалтад орж, түр удирдлагыг томилсон бөгөөд одоо компанийн хөрөнгөд юу ч заналхийлээгүй байна.

"Opening" болон "Binbank"-г хослуулж байна

Тусгай зөвшөөрөл нь цуцлагдсан банкуудын жагсаалтад орохгүйн тулд Төвбанкнаас "Opening" болон "Binbank" гэсэн 2 брэндийг нэгтгэх шийдвэр гаргасан. "Дисковери" гэсэн ойлголтыг үндэс болгоно. Компанийн нэр дээр "Бинбанк" гэсэн нэр томъёог дурдахгүй.

2018 онд Төв банк банкуудын тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан бөгөөд тэдний жагсаалтыг Бинбанк болон Откритие санамсаргүй байдлаар нөхөж чадаагүй байна. Тиймээс хамтарсан брэнд нь Оросын санхүүгийн зах зээлд зээлдүүлэгчийн байр суурийг бэхжүүлэх ёстой.

Бүтээгдэхүүний шугам нь хоёр бүтцийн шилдэг саналыг нэгтгэх болно. Ингэснээр зах зээлд эзлэх хувь нэмэгдэнэ гэж төлөвлөж байна. Өмнө нь 2018 онд тус улсын нийт банкны активын 3%-ийг Открити, 2%-ийг Бинбанк эзэлж байсан.

Брэнд нэгдэх ажиллагаа 2019 оны 1-р сарын 1-нд болсон. Гэвч үнэн хэрэгтээ шинэ зээлдэгчийг 2019 оны долдугаар сард л зах зээлд нэвтрүүлэх болно. Энэ сүлжээнд Бинбанк, Откритие, Траст банкны бүх салбар багтана.

2019 оны 3-р сар хүртэл Бинбанкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдөхгүй хэвээр байна. үйлчлүүлэгчдийн дараата зээлээ шинэ мэдээлэл рүү шилжүүлэх шаардлагатай болно. Банкны "Нээлтийн" өгөгдөл өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна.

Тусгай зөвшөөрөлгүй банкууд. Зээлдүүлэгчийн асуудлыг яаж мэдэх вэ?

Төв банкны Оросын эдийн засгийг сайжруулах идэвхтэй бодлогын үр дүнд жил бүр 60-80 банк ОХУ-д санхүүгийн үйл ажиллагаа эрхлэх эрхээ алддаг. 2019 онд 60 орчим банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцална гэдгийг мэдэж байгаа: зээлдүүлэгчдийн жагсаалтыг Төв банк нууцалдаг.

Компани асуудалд орсныг олж мэдэх нь тийм ч амар байдаггүй. Банкны менежерүүд үйлчлүүлэгчдээс гарч болзошгүй асуудлын талаарх мэдээллийг нуудаг. Жишээлбэл, 2017 оны 7-р сард лицензээ алдсан МежТопЭнергобанкны үйлчлүүлэгчид 2017 оны 6-р сарын эцэс хүртэл асуудлын талаар мэдээгүй байсан. Тэрээр тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан банкуудын жагсаалтад нэмсэнийг хөрөнгө оруулагчид зөвхөн оффисын үүдэнд л мэдсэн. Тус байгууллагын үйл ажиллагааны сүүлийн өдөр хүртэл дампуурлын талаарх мэдээлэл сайт дээр байгаагүй.

Би дампуурсан банкуудын жагсаалтыг хаанаас олох вэ?

Хэрэв сэжигтэй зүйл байвал, тухайлбал, хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарсан мэдээллийн дараа албан ёсны эх сурвалжийн мэдээллийг шалгахыг зөвлөж байна. Дампуурлын тухай мессеж Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн вэб сайт дээр үргэлж гарч ирдэг.

Төрийн байгууллага нь Төв банк тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тухай мэдээлэл, дампуурсан банкуудын жагсаалтыг нийтлээд зогсохгүй төлөөлөгч томилсон тухай мэдээлдэг. Агентлагийн банкуудад үйлчлүүлэгчид хадгаламжийн төлбөрийг хүлээн авах боломжтой. Мөн зээлээ шимтгэлгүй төлнө.

Мөн Оросын банкны салбарын дампуурлын талаар "Banki.ru" сайтаас мэдэж болно:хүчингүй болсон тусгай зөвшөөрлийн жагсаалтыг үндэслэлийн хамт үзүүлэв. Энэ нь Төв банк тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох эсвэл зээлийн байгууллагыг татан буулгах явдал байж болно.

Шилдэг 45. Лицензээ алдсан банкуудын жагсаалт (Banki.ru мэдээлэлд үндэслэн)

Жагсаалтад 2018 оны 6-р сарын 1-нээс 2019 оны 1-р сарын 1 хүртэл үйл ажиллагаагаа зогсоосон санхүүгийн байгууллагууд багтсан болно. Өнөөдөр цуцалсан банкуудын лицензүүд (жагсаалт):

1. "Бинбанк Дижитал".
2. "Бинбанк".
3. Руссобанк.
4. "Донхлеббанк".
5. "Runetbank".
6. Златкомбанк.
7. "Эдийн засаг-банк".
8. "ЦХБ Банк".
9. Globex.
10. "Майны өдөр".
11. "Оросын ипотекийн банк".
12. "UM-Банк".
13. "Москва".
14. "Орчин үеийн арилжааны инновацийн банк".
15. "РосЕвроБанк".
16. "Агросоюз".
17. "Инноваци, хөгжлийн банк".
18. "Санкт-Петербургийн Олон улсын банк (IBSP)".
19. "Инкаробанк".
20. Уралтрансбанк.
21. "Холбоо".
22. ВостСибтранскомбанк.
23. "Риал-Зээл".
24. "PIR банк".
25. "KOR".
26. "Флора-Москва".
27. "Худалдааны санхүүжилтийн банк".
28. "Гранд инвест банк".
29. "Михайловский ПЖСБ".
30. "Aksonbank".
31. "K2Банк".
32. "Төв Европын Банк".
33. "Москвагийн Вексельный банк".
34. "Шинэлэг тооцооны төв".
35. "Шинэ цаг".
36. "Тагилбанк".
37. "Өмнөд бүсийн банк".
38. Газбанк.
39. "Таатта".
40. "Зөвлөлт".
41. "Өсөлтийн банк".
42. "Рублев".
43. "Мосуралбанк".
44. "Воронеж".
45. "РусЮгбанк".