Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хэдий хугацаанд олгодог вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Аливаа санхүүгийн байгууллагыг улсын бүртгэлийн тухай шийдвэрийг ОХУ-ын Төв банк гаргадаг. Банкны талаарх мэдээлэл нэгдсэн бүртгэлд орсон даруйд гарсан бүх өөрчлөлтийн талаар мэдээлэх үүрэгтэй. Банкны лицензийг ОХУ-ын Төв банк мөн олгодог.

Тодорхойлолт

Эхлээд "лиценз" гэдэг ойлголтод юу багтаж байгааг тодруулъя. Тусгай зөвшөөрөл гэдэг нь эрх бүхий байгууллагаас тодорхой агуулга, хэлбэр, хүчинтэй байх хугацаа бүхий албан ёсны баримт бичгийн хэлбэрээр олгодог тусгай зөвшөөрөл юм.

Дээрх тодорхойлолтыг үндсэн ойлголт гэж үзээд Банкны тухай хуулийн 2-р бүлгийн ишлэлээр нэмж оруулбал банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн тодорхойлолт гарч ирнэ.

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл нь ОХУ-ын Банкнаас санхүүгийн үйл ажиллагаа эрхлэх эрх олгосон албан ёсны баримт бичгийн хэлбэрээр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл юм.байгууллагууд түүнд заасан банкны үйл ажиллагааг хугацаагүй гүйцэтгэх.

Лицензийн төрөл

Шинээр үйл ажиллагаа явуулж буй банкны байгууллагуудын хувьд ийм төрлийн лицензүүд байдаг:

• рублийн мөнгөн хөрөнгөөр банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл (хувь хүмүүсээс хадгаламж татах эрхгүй);
• рубль болон гадаад валюттай тэнцэх хөрөнгөтэй (хувь хүмүүсээс мөнгөн хадгаламж татах боломжгүй) үйл ажиллагаа явуулахад;
• мөнгөн хадгаламж татах, үнэт металл байршуулах (энэ лиценз нь мөнгөөр гүйлгээ хийх тусгай зөвшөөрлөөс тусад нь хүчинтэй);
• хүмүүсээс мөнгөн хадгаламж татах (үндэсний мөнгөн тэмдэгт);
• үндэсний болон гадаад валютаар хадгаламжид иргэдээс мөнгө татах;
• банк бус санхүүгийн байгууллагад рубльтэй тэнцэх хөрөнгө, гадаад болон үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр үйл ажиллагаа явуулах;
• Хадгаламж зээлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг төлбөр тооцооны банк бус санхүүгийн байгууллагад рубльтэй тэнцэх хөрөнгө, үндэсний болон гадаад валют дахь хөрөнгөөр үйл ажиллагаа явуулах.

Банкны тусгай зөвшөөрлийг дараах тохиолдолд олгосон:

• үнэт металлын орд, байршуулалтад оролцох;
• хүний үндэсний мөнгөн тэмдэгт дэх хадгаламжийн оролцоо;
• хүмүүсийн үндэсний болон гадаад валютаар хадгаламжийн оролцоо.

Тусдаа лицензийн төрлийг ерөнхий гэж үзнэ.

Ерөнхий лиценз

Энэхүү банкны лицензийг бүх гүйлгээ хийх зөвшөөрөл авсан, өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр Холбооны хуулийн шаардлагыг хангасан санхүүгийн байгууллагуудад олгоно.

Үүний зэрэгцээ ерөнхий лиценз авахад үнэт металл байршуулах тусгай зөвшөөрөл шаардлагагүй. Ийм лицензтэй, 180 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээний хөрөнгөтэй байгууллага нь ОХУ-ын Төв банкны зөвшөөрлөөр гадаад улсад салбар, төлөөлөгчийн газар байгуулж болно. Мөн ийм банкууд ОХУ-ын Төв банкны шаардлагын дагуу охин компани байгуулж болно.

Банкны ерөнхий лицензийг хязгааргүй жилээр олгосон.

Асуудлын нөхцөл

Баримт бичгийг зөвхөн улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа, хууль болон Төв банкнаас баталсан журмаар тогтоосон журмаар гаргаж болно. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл нь тухайн банк ямар валюттай ажиллах, хадгаламжид мөнгө татах эсэх, үнэт металл байршуулах боломж зэргийг тусгасан болно.

Тусгай зөвшөөрөл олгох асуудлыг авч үзэхэд банкны дүрмийн сангийн 1%-ийн шимтгэл авдаг. Энэ мөнгө холбооны төсвийн төрийн санд ордог.

Өгсөн лиценз нь олгосон лицензийн жагсаалтад заавал байх ёстой. ОХУ-ын Банк ийм жагсаалтыг нийтлэх ёстойОХУ-ын Төв банкны мэдээллийн товхимол жилд дор хаяж нэг удаа. Энэ тохиолдолд бүх харагдах өөрчлөлт, нэмэлтийг батлагдсан өдрөөс хойш нэг сарын дотор бүртгэлд оруулах ёстой.

Тусгай зөвшөөрөл нь тухайн санхүүгийн байгууллагын эрх бүхий банкны үйл ажиллагааны талаарх мэдээлэл, түүнчлэн тухайн банктай ажиллах эрхтэй валютын талаарх мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг тодорхойгүй жилээр олгодог. Өөрөөр хэлбэл, энэ нь тодорхойгүй байна.

Зөвшөөрөлгүй ажиллах

Банкны баталгааг хэрэгжүүлэх тусгай зөвшөөрлийг ОХУ-ын Төв банкнаас олгодог тул энэхүү баримт бичиггүйгээр бизнес эрхлэх нь тухайн байгууллагын үйл ажиллагааны явцад олж авсан бүх ашгийн хэмжээгээр торгууль, торгууль ногдуулна.. Түүнчлэн, тусгай зөвшөөрөлгүйгээр үйл ажиллагаа явуулж буй хуулийн этгээд нь ажлын явцад хүлээн авсан дүнг хоёр дахин нэмэгдүүлсэнтэй тэнцэх хэмжээний торгуулийг холбооны төсөвт төлөх шаардлагатай болно.

Торгууль, торгуулийг прокурор эсвэл Төв банкны нэхэмжлэлээр шүүхээр дамжуулан ногдуулдаг.

Төвбанк тусгай зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагаа явуулж, санхүүгийн гүйлгээ хийж байгаа хуулийн этгээдийг татан буулгах тухай нэхэмжлэлийг шүүхэд гаргах эрхтэй. Ийм байгууллага нь захиргааны, иргэний, хууль эрх зүйн болон эрүүгийн хариуцлага хүлээнэ. Үүний зэрэгцээ банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох хугацааг тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох хүртэл багасгасан.

Тусгай зөвшөөрөл авах

Тусгай зөвшөөрөл авахын тулд санхүүгийн байгууллага дараахь зүйлийг цуглуулж ирүүлнэбаримт бичиг:

1. Улсын бүртгэлд бүртгүүлэх өргөдөл. Энэ өргөдөлд санхүүгийн байгууллага, мөн банктай холбоо барьж болох гүйцэтгэх байгууллагын дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан байх ёстой.
2. Санамж бичиг. Энэхүү баримт бичгийг холбооны хуульд заасан тохиолдолд олгоно. Та эх хувь эсвэл баталгаажуулсан хуулбарыг өгөх ёстой.
3. Байгууллагын дүрэм. Эх буюу баталгаажуулсан хуулбарыг өгсөн.
4. Бизнес төлөвлөгөө. Ажлын үзэл баримтлалыг үүсгэн байгуулагчдын хурлаар боловсруулж баталдаг. Баримт бичиг нь дарга, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд нэр дэвшигчдийн тухай, түүнчлэн дүрмийг батлах тухай мэдээллийг агуулсан болно. Бизнес төлөвлөгөө боловсруулахдаа ОХУ-ын Төв банкны стандартад анхаарлаа хандуулдаг.
5. Улсын татвар, лицензийн хураамж төлсөнийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
6. Үүсгэн байгуулагчийн улсын бүртгэлийн бичиг баримт. Үүнд: Санхүүгийн тайлангийн үнэн зөв байдлын аудитын тайлан, холбооны болон орон нутгийн төсвийн өмнө хүлээсэн үүргээ 3 жилийн хугацаанд биелүүлсэн талаарх татварын албаны баталгаажуулалт.
7. Эрх бүхий сангийн гарал үүслийг нотлох баримт бичиг.
8. Байгууллагын салбар нэгжийн дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, орлогч болон түүнтэй адилтгах албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулга. Эдгээр асуулгад шаардлагатай бүх мэдээллийг агуулсан байх ёстой: бүрэн мэдээлэл, боловсролын байдал (хууль эсвэл эдийн засгийн), ижил төстэй чиглэлээр ажиллаж байсан менежментийн туршлага, гэмт хэргийн бүртгэл. Санал асуулгын хуудсыг гараар бичсэн байх ёстой.

Оросын Холбооны Банк бүх баримт бичгийг хүлээн авсны дараа бичгээр баримт олгоно.

Хүлээн авахОХУ-ын Банкны шийдвэр

Улсын бүртгэл, тусгай зөвшөөрөл олгох шийдвэрийг шаардлагатай бүх бичиг баримтыг бүрдүүлсэн өдрөөс хойш зургаан сарын дотор гаргана.

Банк санхүүгийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлэх тухай шийдвэр гаргасны дараа энэ талаарх бүх мэдээллийг эрх бүхий байгууллагад илгээж, уг мэдээллийг хуулийн этгээдийн нэгдсэн жагсаалтад оруулна.

Эрх бүхий байгууллага шийдвэр, ирүүлсэн баримт бичгийг үндэслэн тав хоногийн дотор тухайн байгууллагыг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулна. Дараагийн өдөр нь энэ мэдээллийг ОХУ-ын Төв банкнаас өгөх ёстой. Мөн тэрээр эргээд энэ мэдээллийг 3 хоногийн дотор байгууллагын үүсгэн байгуулагчдад мэдээлдэг.

Цаашилбал үүсгэн байгуулагчид зарласан дүрмийн санг нэг сарын дотор 100 хувь төлөх үүрэгтэй. Үүний дараа санхүүгийн байгууллага улсын бүртгэлийн баримтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг хүлээн авдаг. Тухайн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсний дараа шууд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгодог. Ямар хугацаанд олгох вэ? ОХУ-ын Төв банк тусгай зөвшөөрлийн нөхцлийг хязгаарладаггүй.

ОХУ-ын Банкны эргүүлэн татах үүрэг

ОХУ-ын Банк нь дараах тохиолдолд лицензийг цуцална:

• эрх бүхий хөрөнгийн үнэ цэнийг 2% хүртэл бууруулсан;
• санхүүгийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ нь тухайн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгүүлсэн өдөр ОХУ-ын Банкнаас баталсан дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс доогуур байвал;
• санхүүгийн байгууллага нь Төв банкны өөрийн хөрөнгийн хэмжээ болон өөрийн хөрөнгийн хэмжээг хэвийн байдалд оруулах шаардлагыг үл тоомсорлодог;
• санхүүгийн байгууллага бишзээлдүүлэгчдийн шаардлагыг хангаж, заавал төлөх төлбөртэй холбоотой үүргээ биелүүлэх боломжтой.

Эргэн татах үндэслэл

Банкны лицензийг дараах тохиолдолд цуцалж болно:

1. Баримт бичгийг гаргасан үндэслэлээр ирүүлсэн мэдээллийг хүчингүй гэж үзэх үндэслэл бий.
2. Үйл ажиллагааны эхлэл нэг хоногоос илүү хойшлогдсон.
3. Буруу мэдээллийн баримтууд тогтоогдсон.
4. Сар бүр 15 хоногоор хоцорч байна.
5. Санхүүгийн байгууллага нь тусгай зөвшөөрөлд хамаарахгүй үйл ажиллагаа эрхэлдэг.
6. Жилийн туршид санхүүгийн байгууллага нь холбооны хууль тогтоомж болон Төв банкны дүрэм журмаас тогтоосон журмыг зөрчсөн.
7. Шүүхээс тогтоосон хөрөнгийг нөхөн төлүүлэх шаардлагыг гэм буруутай этгээд удаа дараа биелүүлээгүй.
8. "Санхүүгийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй байдлын тухай" Холбооны хуулийн үндсэн дээр байгуулагдсан түр захиргааны өргөдөл байна.
9. Төв банк улсын бүртгэлд оруулахад шаардлагатай шинэчилсэн мэдээллийг удаа дараа ирүүлээгүй.

Тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон бусад үндэслэлийг хүчингүйд тооцно. ОХУ-ын Банкны эгүүлэн татах тухай шийдвэр нь уг актыг баталснаас хойш хүчин төгөлдөр болох бөгөөд эмхэтгэлд нийтлэгдсэн өдрөөс хойш нэг сарын дотор давж заалдаж болно.

Банкыг эргүүлэн татсаны дараа юу болох вэ

Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг ОХУ-ын Төв банкнаас олгодог бөгөөд мөн түүнийг хүчингүй болгодог. Дараа ньСанхүүгийн байгууллагыг татан буулгах ёстой. Мөн эргүүлэн татсаны дараа санхүүгийн байгууллагад:

• үүргийн эцсийн хугацаа;
• үүргийн торгууль тооцохоо зогсоох;
• шүүхийн хуралдааны үндсэн дээр гаргаж, хүчин төгөлдөр болсон эд хөрөнгийн үнэлгээний баримт бичгийн ажил (хөдөлмөрийн өр барагдуулах, цалин хөлс, тэтгэлэг болон бусад төлбөр барагдуулах үндэслэлээр гаргасан гүйцэтгэх баримт бичгээс бусад). тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон мөчийг түдгэлзүүлсэн;
• Татан буулгах комисс, дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч томилогдох хүртэл санхүүгийн байгууллагыг гүйлгээ хийх, үүргээ биелүүлэх хэлбэрээр (аж ахуйн болон засвар үйлчилгээний төлбөр, тэтгэмж олгохоос бусад) ажиллуулахыг хориглоно..

Буцаах лиценз

ОХУ-ын Төв банкнаас тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан санхүүгийн байгууллага нь банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг байгууллагын статусыг сэргээж болно. Үүний тулд тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохыг шүүхэд эсэргүүцдэг. Мөн шүүх хуралдаан нааштай шийдвэр гаргавал ОХУ-ын Төв банк лицензийг байгууллагад буцааж өгнө. Шүүхийн практикт ийм асуудал ихэвчлэн банкуудын талд шийдэгддэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Түүнчлэн Төвбанк өөрийн санаачилгаар тусгай зөвшөөрлийг буцааж болно. Энэ нь санхүүгийн байгууллага шалгалтын явцад илэрсэн бүх зөрчлийг зассаны дараа тохиолддог.

Тусгай зөвшөөрлийн хугацаа

Тусгай зөвшөөрөлбанкны үйл ажиллагааг хязгааргүй хугацаагаар олгодог. Санхүүгийн байгууллага нь тусгай зөвшөөрөлд заасан бүх төрлийн үйл ажиллагааг ОХУ-ын Төв банк хүчингүй болгох эсвэл өөрөө үйл ажиллагаагаа зогсоох хүртэл явуулж болно.

Лицензийн маягт дээр та зөвхөн нэг огноог олох боломжтой - санхүүгийн байгууллагаас олгосон огноо. Төв банкнаас жил бүр тусгай зөвшөөрөлд заасан төрлийн үйл ажиллагааг явуулахад чиглэсэн хяналт шалгалтыг хийдэг.