Ипотекийн зээлээр орон сууц түрээслэх боломжтой юу: моргейжийн нөхцөл, шаардлагатай бичиг баримт, хуулийн зөвлөгөө

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Бид нийтлэлдээ ипотекийн зээлээр орон сууц түрээслэх боломжтой эсэхийг авч үзэх болно.

Одоогийн байдлаар үл хөдлөх хөрөнгийг ипотекийн зээлийн тусламжтайгаар олж авах нь нэмэгдсээр байна. Энэ аргын гол давуу тал нь ирээдүйн орон сууцны эзэнд удаан хугацаагаар ашигтай зээл олгох боломжтой болсон явдал юм. Ипотекийн гэрээний онцлог нь үл хөдлөх хөрөнгө өөрөө барьцаа болж, улмаар зээлдүүлэгчийн санхүүгийн эрсдэлийг багасгадагт оршино.

Зээлийг хурдан төлөх

Ирээдүйн олон эзэд зээлээ аль болох хурдан төлөхийг хичээдэг. Тийм ч учраас тэд нэмэлт санхүүжилт авахын тулд олж авсан байраа ихэвчлэн түрээслүүлдэг тул ипотекийн зээлээр орон сууц түрээслэхийг аль банк зөвшөөрдөг вэ гэдэг асуулт хамааралтай хэвээр байна.

Үнэндээ энэ асуудал үргэлж энгийн байдаггүй. Энэ нь гэрээнд зээлдүүлэгч нь нөхцөлөө тогтоох эрхтэй байдагтай холбоотой юм. Тийм ч учраас байрыг барьцаа болгон түрээслэхтэй холбоотой тодорхой асуултуудыг тодорхойлсон заалт байдаг. Өөрөөр хэлбэл, зээлдүүлэгч банк ипотекийн орон сууц түрээслэх боломжтой эсэхийг шийднэ.

Хүчтэй хууль

Юуны өмнө та хууль ёсны эсэх талаар асуухдаа Холбооны моргейжийн хуулийг анхааралтай унших хэрэгтэй. Үүнд ийм боломжууд шууд тусгагдсан гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Хууль эрх зүйн баримт бичгийн заалтууд нь зээлдэгч - тухайн эд хөрөнгийн ирээдүйн өмчлөгч нь дараахь эрхтэй болохыг харуулж байна:

• ипотекийн зээлээр орон сууц авах;
• барьцаалагдсан үл хөдлөх хөрөнгөөс орлого авна.

Ирээдүйн эзэмшигчийн анхаарах ёстой нэмэлт чухал нөхцөл бол түрээсийн хугацаа нь зээлийн үүргээ биелүүлэхэд заасан бодит хугацаанаас хэтрэхгүй байх явдал юм. Холбооны хууль нь орон сууцны байрыг зөвхөн зориулалтын дагуу л түрээслүүлнэ гэдэгт анхаарлаа хандуулдаг. Тиймээс уг байрыг оффис болгон ашиглах боломжгүй.

Ипотекийн зээлээр байр түрээслэх боломжтой юу: моргейжийн нөхцөл

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах зээлийн үндсэн шинж чанаруудыг 1998 оны 7-р сарын 16-ны өдрийн N 102-FZ "Ипотекийн зээл (Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа)" Холбооны хуулиар зохицуулдаг. 29-р зүйлд зээлдэгч ипотекийн зээлээр олж авсан эд хөрөнгөө захиран зарцуулахыг хориглодоггүй. Зээлийн байгууллага энэ эрхийг хязгаарлаж болно. Тиймээс хэрэв хүн бууж өгөх гэж байгаа болСбербанкны моргейжийн орон сууц, жишээлбэл, түрээслэхийн тулд тэр энэ талаар банктай зөвлөлдөх хэрэгтэй.

Аливаа зээлийн байгууллага барьцаа хөрөнгөө түрээслэх боломжийн талаар өөрийн нөхцөлийг тогтоодог:

• Банк ипотекийн зээлээр орон сууц түрээслэхийг зөвшөөрдөг. Банкны зөвшөөрлийг ипотекийн гэрээнд заасан байдаг. Үйлчлүүлэгчийн заавал биелүүлэх нөхцөлүүд энд байна. Түрээслэгчтэй албан ёсны гэрээ байгуулснаар банкинд зорилгынхоо талаар мэдэгдэх ёстой.
• Банк нь үйлчлүүлэгчид барьцаалагдсан үл хөдлөх хөрөнгө түрээслэхийг хориглодог. Энэ нөхцөл нь ипотекийн гэрээнд тусдаа заалт юм. Үүнээс гадна гэрээнд ийм дүрмийг зөрчсөн тохиолдолд гарах үр дагаврыг тодорхойлсон.
• Зээлийн байгууллага барьцаанд байгаа эд хөрөнгийг түрээслэх асуудлыг зохицуулдаггүй. Зээлдэгч нь банкинд мэдэгдэлгүйгээр өөрийн хөрөнгөө бие даан захиран зарцуулах эрхтэй. Тэр ипотекийн байр түрээслэх боломжтой.

Банк зөвшөөрөхгүй байж магадгүй

Үйлчлүүлэгч ипотекийн зээлийг зөвхөн түрээсийн орлогоор төлөх хүсэлтэй байгаа нь банкнаас зээл олгох шийдвэрт сөргөөр нөлөөлж болзошгүйг анхаарах хэрэгтэй.

Байр нь ипотекийн зээлд байгаа тохиолдолд зөвхөн албан ёсны түрээсийн гэрээ байгуулсан тохиолдолд ийм орон сууц түрээслэхийг банк зөвшөөрч болно. Баримт бичгийг цаашид сунгаж, нэг жилийн хугацаатай гэрээ байгуулах нь дээр. Энэ тохиолдолд гэрээг бүртгүүлэх ёсгүй.

Нэр төр

Ипотекийн зээлээр орон сууц түрээслэх боломжтой юу - асуулт бишсул байна.

Хэрэв та асуудалд зөв хандвал түрээслэх зорилгоор орон сууц худалдаж авах нь санхүүгийн байдлыг эрс сайжруулж чадна. Тиймээс, ийм журмын бүх нарийн ширийн зүйлийг анхаарч үзэх, түүний давуу тал болон болзошгүй хүндрэлийг хоёуланг нь судлах нь чухал юм.

Ипотекийн зээлээр түрээслэх үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авсны ашиг тус:

• Нэмэлт орлого. Түрээсийн орлогоос сар бүр орон сууцны зээлийн төлбөр болон нийтийн үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд зарцуулж болно.
• Зээлийн эргэн төлөлт хурдан. Хэрэв ипотекийн зээлийн төлбөр нь түрээсийн төлбөртэй ижил байвал зээлийн төлбөрийг түрээслэгч өөрийн төсөвт хохирол учруулахгүйгээр төлнө.
• Хамгаалалтын байр заавал даатгалд хамрагдана. Хэрэв түрээслэгчид эд хөрөнгөд их хэмжээний хохирол учруулсан бол даатгал нь үйлчлүүлэгчийн зээлийн байгууллагад төлөх өрийг төлөх баталгааг өгдөг.

Гэхдээ мэдээж байр түрээслэх нь үргэлж ашигтай байдаггүй.

Алдаа

Сул талууд бас бий:

• Энэ схем нь зөвхөн тусдаа амьдрах орон зайтай зээлдэгчдэд хамаарна.
• Түрээслэгчдийн хариуцлага, цэвэр цэмцгэр байдлын баталгаа дутмаг. Түрээсийн хугацаа дууссаны дараа ихэнх тохиолдолд орон сууцанд их засвар хийх шаардлагатай болдог.
• Төлбөрийг хожимдуулах боломжтой. Хэрэв хүн банкинд сар бүр төлбөр хийх өөрийн хөрөнгөгүй бол зөвхөн түрээсийн орлогод найдаж болохгүй. Орон сууцыг хэдэн сарын турш нэхэмжлэхгүй, эсвэл шударга бус түрээслэгчид төлбөрөө хугацаанд нь төлөхгүй байх магадлалтай.түрээсийн төлбөр. Ийм хүчин зүйлээс шалтгаалан ипотекийн зээл дээр хожимдсон төлбөр үүснэ. Энэ нь торгууль ногдуулах бөгөөд энэ нь эд хөрөнгийг хураахад хүргэж болзошгүй юм.
• Хэрэв эд хөрөнгө эвдэрсэн бол банк барьцаанд тавьсан хөрөнгийг нөхөн төлбөр болгон авна.

Ипотекийн зээлээр байр түрээслэх боломжтой юу, зээл авахаасаа өмнө урьдчилан мэдэж авах нь чухал.

Хэр ашигтай вэ?

Та зах зээлийн чиг хандлага, болзошгүй эрсдэлд нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийвэл ипотекийн орон сууц түрээслэхийн үр ашгийг тодорхойлох боломжтой.

Түрээслэхэд нэг өрөө байр хамгийн ашигтай сонголт. Ипотекийн зээл нь орон сууцны үнэтэй тэнцүү байх шаардлагатай бөгөөд дараа нь түрээсийн төлбөр нь зээлийн хэмжээг нөхөх боломжтой. Хоёр өрөө байр түрээслэх нь өөр байргүй хүмүүст ашигтай. Хэрэв та дараагийн өрөөнд түрээслэгчийг байрлуулбал орлого олж, амьдрах орчны аюулгүй байдлыг хянах боломжтой. Гурван өрөө байрыг өрөөгөөр түрээслэхэд ашигтай.

Зээл олгохдоо ипотекийн зээлээр байр түрээслэх боломжтой банкийг сонгосон нь дээр.

Ипотекийн зээлээр нэг байр түрээслээд өөр байр худалдаж авах нь хамгийн ашигтай сонголт юм. Түрээсийн орлогоос сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг нөхөх боломжтой. Энэ тохиолдолд ипотекийн зээл нь үйлчлүүлэгчийн төсөвт ямар нэгэн байдлаар нөлөөлөхгүй.

Цаашдын түрээсийн орон сууцны хувьд хэмнэлттэй сонголтуудад анхаарлаа хандуулах нь чухал. Түрээслэгчдийн хувьд хамгийн шингэн зүйл бол автобусны буудал, метроны ойролцоо байрлах хоёрдогч орон сууц юмдэд бүтэц.

Ямар зээлийн байгууллага ипотекийн орон сууц түрээслэхийг зөвшөөрдөг вэ?

Сбербанк, Альфа-Банк, Связбанк, ВТБ 24 болон бусад томоохон санхүүгийн байгууллагууд нь банкны зөвшөөрлийг авч, түрээсийн гэрээ байгуулсан тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалан түрээслэхийг зөвшөөрдөг.

Цэргийн ипотекийн зээлээр худалдаж авсан байр түрээслүүлнэ

Мөн нэгэн чухал асуудал бол цэргийн ипотекийн зээлээр авсан байрыг түрээслэх явдал юм. Цэрэг хүн тэтгэвэрт гарсны дараа л амьдрах гэж байгаа хотод цэргийн моргейжийн зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авдаг учраас энэ асуудал бас хамааралтай юм. Ингэж орон сууцтай болоод ирэхээрээ өөр бүс нутагт үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлдэг. Мэдээж хэрэг, нийтийн үйлчилгээний төлбөрөө нөхөхийн тулд хүмүүс орон сууц түрээслэхийг эрмэлздэг.

Энэ тохиолдолд "Цэргийн албан хаагчийн статусын тухай" хуулийн дагуу иргэн арилжааны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй байгаатай холбоотой асуулт юм. Ийм учраас та орон сууцны байрыг түрээслүүлэх нь бизнес эрхлэлт мөн эсэхийг олж мэдэх хэрэгтэй.

Аж ахуй эрхлэхийг манай улсын Иргэний хуульд заасан байдаг. Энэ нь орлого хүлээн авахтай холбоотой эрсдэлийг өөрөө хариуцах үйл ажиллагаа бөгөөд хуульд заасан журмын дагуу бүртгүүлэх шаардлагатай гэж заасан.

Нөгөөтэйгүүр, 608-р зүйлд түрээслүүлж буй эд хөрөнгийн өмчлөгчийг бүртгүүлэх шаардлагагүй гэж заасан.

Эцэст нь, ОХУ-ын Татвар, татварын яамны 2004 оны 7-р сарын 6-ны өдрийн 04-3-01 / 398 тоот албан бичгээр өөрийн түрээсийн үйл ажиллагаатай холбоотой үйл ажиллагааг тодруулж байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө нь бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа биш.

Дээр дурдсан бүхнийг харгалзан цэргийн моргейжийн зээлээр худалдаж авсан орон сууцыг хуулийн дагуу түрээслэх боломжтой гэж хэлж болно. Ийм үйл ажиллагаа нь арилжааны бус бөгөөд "Цэргийн албан хаагчийн байдлын тухай" хуультай зөрчилдөхгүй.

Би яагаад ипотекийн байр түрээсэлж болохгүй гэж?

Зээлдэгчийн олж авсан эд хөрөнгөө түрээслэх хүслийг зээлийн байгууллагууд үргэлж сайшаадаггүй. Гол шалтгаан нь орон сууц бол барьцааны зүйл. Зээлдэгч нь зээлээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх боломжгүй болсон тохиолдолд банкнаас эд хөрөнгийг битүүмжлэн худалддаг. Түрээслэгчид бүх тохиолдолд түрээслүүлсэн эд хөрөнгөө анхаарал халамж тавьдаггүй гэдгийг зээлийн байгууллага харгалзан үздэг. Эвдэрсэн байрнаас болж үнэ цэнэ нь эцэстээ буурах болно.

Өөр нэг шалтгаан: Зээлдэгч зөвхөн түрээсийн байрныхаа орлогоор ипотекийн зээлээ төлөхөөр төлөвлөж байгаа нь төлбөрийн чадвар хангалтгүй гэсэн үг. Энэ нь мөн банкны хувьд эрсдэл бөгөөд зээлээс татгалзах шалтгаан болдог.

Зээлдүүлэгч хориглосон бол

Зээлдүүлэгч нь ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийг түрээслэхийг хориглосон тохиолдолд байгуулсан гэрээний нөхцлийн биелэлт, үл хөдлөх хөрөнгийн зориулалтын ашиглалт, засвар үйлчилгээ зэргийг шалгах эрхтэй. Шалгалт нь аяндаа байж болно. Хамгийн их хэмжээБанкны ажилчдын айлчлал жилд хоёроос илүүгүй байх ёстой. Гэрээнд бүртгэгдээгүй орон сууцанд зөвшөөрөлгүй хүмүүс олдвол банк зээлдэгчид торгууль ногдуулах эрхтэй. Банкнаас анхааруулга гаргажээ. Зээлдэгч торгууль төлөх ёстой.

Гэрээ цуцлах

Дахин зөрчил гаргавал банк ипотекийн гэрээг цуцлах эрхтэй. Энэ тохиолдолд та өрийг бүхэлд нь төлөх шаардлагатай, эс тэгвээс барьцаанд тавьсан эд хөрөнгийг хураах болно.

Бүх үр дагавар, хориглолт, нөхцөлийг ипотекийн гэрээнд заасан байх ёстой.

Сар бүрийн төлбөрөө хугацаанд нь төлөөгүй тохиолдолд банк зээлдэгчид анхаарал хандуулж болзошгүйг анхаарах нь чухал. Ихэвчлэн шударгаар төлөгчдийг шалгадаггүй.

Ипотекийн байрыг хэрхэн зөв түрээслэх вэ?

Хууль зүйн зөвлөгөө

Үйлчлүүлэгчид хуульчдаас цаашид түрээслэхийн тулд ипотекийн зээлээр байр худалдаж авах нь зүйтэй юу гэж асууж байна?

Тодорхой хариулт алга. Үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийг судалж, авсан орон сууц нь хэр хөрвөх чадвартай, түрээслэгчдийн дунд эрэлт хэрэгцээтэй байгаа эсэхийг ойлгох шаардлагатай. Түрээсийн төлбөр нь ипотекийн зээлийн төлбөртэй тэнцэх буюу түүнээс дээш байвал түрээс нь мэдээж үйлчлүүлэгчдээ ашигтай байх болно.

Сбербанкны моргейжийн байрыг цэргийн албан хаагчдад түрээслэх боломжтой юу?

Тийм. Хууль тогтоомжид үл хөдлөх хөрөнгө түрээслэх нь бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа гэж тооцогддоггүй тул цэргийн албан хаагчид үүнийг ашиглах боломжтой. Банкны зөвшөөрөл авч, түрээслэгчидтэй албан ёсны гэрээ байгуулсан байх ёстой. Түрээсийн орлого13%-ийн татвар ногдуулна.

Хэрэв хүн ипотекийн зээлд хамрагдсан ч хугацаа хэтрүүлэн байраа түрээсэлсэн бол та юу хийж чадах вэ?

Ипотекийн зээлийг төлсөн ч байрыг хүлээлгэн өгөх хугацаа хойшилсон нөхцөлд барилгын гүйцэтгэгчээс хохирлыг барагдуулахаар шүүхэд нэхэмжлэл гаргах шаардлагатай. Хүргэлтийн хугацааг тодорхойгүй хугацаагаар хойшлуулсан тохиолдолд хөгжүүлэгчтэй байгуулсан өмчийн гэрээг цуцлах, мөн төлсөн мөнгийг нөхөн төлүүлэх боломжтой.

Ипотекийн зээлээр байр түрээслэх боломжтой эсэхийг бид авч үзсэн.