Россельхозбанк ХК: зээлийн нөхцөл, хүү, онцлог

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Россельхозбанк нь үйл ажиллагаа явуулж буй салбаруудын тоогоор Оросын хоёр дахь банк юм (эхний байр нь Сбербанкных). Төр нь санхүүгийн байгууллагын 100 хувийн хувьцааг эзэмшдэг тул олон үйлчлүүлэгчид нь банкны найдвартай байдлыг өндрөөр үнэлдэг. Компанийн нэрнээс харахад энэ нь үндсэндээ тариаланчид, цэцэрлэгчидтэй хамтран ажиллах зорилготой гэж ойлгож болно.

Тэдний хувьд мэргэжилтнүүд Россельхозбанкнаас барьцаа хөрөнгөгүй, барьцаагүй, баталгаатай болон баталгаагүй хуулийн этгээдэд зээл олгох таатай нөхцөлийг санал болгож байгаадаа баяртай байна. Түүнчлэн, Оросын Хөдөө аж ахуйн банкны аль ч оффист мэргэжилтнүүд хувь хүн, хуулийн этгээдэд хэрэглээний зээл, хадгаламжийг санал болгоход таатай байх болно. Мөн Оросын Хөдөө аж ахуйн банкны аль ч оффист мэргэжилтнүүд хувь хүн болон хуулийн этгээдэд хэрэглээний зээл, хадгаламж санал болгоход таатай байх болно.

Зээлийн зорилго, нөхцөл

Хэрэглээний зээлийн зээлийн нөхцөлРоссельхозбанк маш олон байдаг. Хуваарилагдсан хөрөнгийг хотын захын үл хөдлөх хөрөнгийг сайжруулах эсвэл газар худалдаж авахад зарцуулж болно. Мөн ипотекийн зээл, засвар үйлчилгээ, бизнес эрхлэхэд зориулж машин эсвэл тусгай тоног төхөөрөмж худалдаж авахад зориулж зээлийг идэвхтэй олгож байна. Жишээлбэл, тариалалтын үеэр яаралтай үйлдвэрлэлийн хэрэгцээнд зориулж зээл олгох нөхцөл нь цэцэрлэгийн талбайн эздэд таалагдах нь гарцаагүй. Мөн цэцэрлэгч өөрийн эзэмшлийн газар нутаг дэвсгэрээ сайжруулах, засвар хийх, хөдөө орон сууц барих зорилгоор зээл авч болно.

Банк нь харилцагчдадаа хувийн орон сууцыг төвлөрсөн усан хангамж, талбайн ойролцоо тавьсан хийн хоолой, нийтийн бохирын шугамд холбоход бэлэн байна. Зээлийн байгууллагын ийм зорилтот хөтөлбөрийг "Инженерийн харилцаа холбоо" гэж нэрлэдэг.

Хэд хэдэн банкнаас зээл авсан хүмүүсийн хувьд Россельхозбанк нь гуравдагч этгээдээс олгосон одоо байгаа зээлийг дахин санхүүжүүлэх үйлчилгээг нээсэн.

Бусад зүйлсээс гадна банк нь зочдод барьцаа болон үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагүй зээлийн хоёр нэмэлт хөтөлбөрийг санал болгоход бэлэн байна. Энэ мөнгийг дараах зорилгоор зарцуулах нөхцөлтэйгээр олгоно:

• боловсрол;
• гэрийн засвар;
• аялал;
• машин худалдаж авах;
• эмчлэх эсвэл эрүүл мэндийн төвүүдэд сайжруулах курст хамрагдах.

Зээлийн нөхцөл

Иргэдийн зээлийн хугацаа нь сонгосон хөтөлбөрөөс хамаарна. Тэгэхээр,тэтгэврийн насны хүмүүст 6 сараас 7 жилийн хугацаатай зээл олгох боломжтой. Орон сууцны баталгаанд банкнаас олгосон хөрөнгийг гэрээ байгуулсан өдрөөс хойш 120 сарын дотор буцааж өгөх ёстой.

Россельхозбанкны бусад зээлийн хөтөлбөрүүдийг доорх хүснэгтээс харж болно:

Банкны зээлийн хөтөлбөрүүд	Үйлчлүүлэгч зээлээ хүүтэй нь төлөх ёстой дээд хугацаа
"Цэцэрлэгч"	5 жил
Байнгын баталгаагүй хэрэглээний зээл	5 жил
Тогтмол баталгаатай хэрэглэгчийн зээл	5 жил
"Инженерийн харилцаа холбоо"	5 жил
Өмнө нь бусад банкинд олгосон зээлийг дахин санхүүжүүлэх	5 жил

Россельхозбанкны давуу тал

Банкны төлөөлөгчдийн үзэж байгаагаар тэд өрсөлдөгчдөөсөө хэд хэдэн давуу талтай бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчдэд таалагдах нь дамжиггүй. Нэгдүгээрт, зээлийн хэлтсийн ажилтнууд ирж буй өргөдлийг аль болох хурдан боловсруулж, санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгчид зээлийг зөвшөөрсөн эсэх асуултад цаг алдалгүй хариулт өгөхийг хичээдэг. Нэмж дурдахад, зээлсэн мөнгөө авахын тулд Россельхозбанк ХК-ийн байгууллагад зочилсон хүн хамгийн бага тооны бичиг баримт цуглуулах шаардлагатай болно. Дотор-хоёрдугаарт, тус банк орлогын түвшингээс үл хамааран хүн амын бүх давхаргад зээл олгоход бэлэн байна.

Гэхдээ энэ байгууллагын үндсэн чиглэл нь газар тариалан эрхэлдэг иргэн, хуулийн этгээдэд зээл олгох явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд банк хэд хэдэн сонирхолтой хөтөлбөртэй.

Барьцаалагдсан зээл

Зээлдэгчийн сонгосон хөтөлбөрөөс хамааран Россельхозбанкны зээлийн таатай нөхцөлүүд маш их байдаг. Тэдний дунд хамгийн алдартай нь "Цэцэрлэгч" гэж нэрлэгддэг. Зээлийн мөнгийг банкнаас аливаа үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд гаргаж өгдөг бөгөөд мөн тээврийн хэрэгслийг барьцаалж болно. Их хэмжээний мөнгө (1 сая рубльээс) зээл авахын тулд зээлдэгч нэг буюу хэд хэдэн батлан даагч олох шаардлагатай болно. Тэд найз нь төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд зээлийн байгууллагын өмнө хүлээсэн үүргээ хариуцах ёстой.

Зээлийн хүү нь барьцааны төрлөөс, мөн зээлдэгч өрийг төлөх хугацаанаас шууд хамаарна. Эд хөрөнгөө барьцаалсан хүмүүс хамгийн бага илүү төлөлттэй байх болно. Үйлчлүүлэгч үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалахыг хүсэхгүй байгаа тохиолдолд батлан даагч олох шаардлагатай болно. Энэ тохиолдолд банк зээлийг зөвшөөрнө, гэхдээ хүү нь нэмэгдэнэ.

Зээлийн байгууллагад зээлийн хүүгийн нэмэгдэл байдаг. Тэгэхээр үйлчлүүлэгч сайн дурын амьдрал, эрүүл мэндийн даатгалын хөтөлбөрт хамрагдахыг хүсэхгүй бол зээлийн хүү шууд зургаан хувиар нэмэгдэнэ. Үүнтэй ижил тооны онооЗээлдэгч даатгалын гэрээний нөхцлийг зөрчсөн тохиолдолд зээлийн хүү нэмэгдэнэ.

Зээлд олгосон хөрөнгийг зориулалтын дагуу ашигласан тухай баримт бичгийг хугацаанд нь гаргаж өгөөгүй харилцагч банктай байгуулсан гэрээгээ зөрчсөн тохиолдолд зээлийн байгууллага зээлийн хүүг хоёр нэгжээр нэмэгдүүлэх эрхтэй.

Оросын Хөдөө аж ахуйн банкнаас зориулалтын бус зээлийг зөвхөн үйлчлүүлэгчид төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх баталгаа болгон орон сууц барьцаалахыг зөвшөөрсөн тохиолдолд л олгодог. Барьцаа нь орон сууц, жилийн турш ашиглах боломжтой байшин, таун хаус, газар байж болно. Амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахаас татгалзсан, түүнчлэн даатгалын гэрээний заалтыг зөрчсөн тохиолдолд банк зээлийн хүүг жилийн 3% хүртэл нэмэгдүүлэх эрхтэй.

Энэхүү зээлийн байгууллага нь байнгын найдвартай үйлчлүүлэгчдээ үнэлдэг. Үүний тулд зээлийн хүүг бууруулах хэлбэрээр янз бүрийн хөшүүрэг зохион бүтээсэн. Тэгэхээр банктай хэдэн жил хамтран ажиллаж, зээлээ хугацаанд нь төлж байгаа иргэдийн хувьд шинээр авах зээлийн хүү хоёр нэгж хувиар буурах боломжтой. Зээлийн байгууллагын цалинтай үйлчлүүлэгчид болон төрийн албан хаагчдын хэрэглээний зээлийн хүүг 1.5%-иар бууруулсан.

Зээлийн үндсэн нөхцөл

Хувь хүмүүст зориулсан Россельхозбанкны зээлийн нөхцөл нь өөр бөгөөд сонгосон хөтөлбөрөөс хамаарна. Батлан даагчгүй, үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагүй хамгийн түгээмэл стандарт зээлийг хамгийн өндөр хүүтэй олгоно. Банкны харилцагчид болон төрийн албан хаагчдын хувьд үүнийг 2%-иар бууруулах боломжтой.

Хөдөө аж ахуйн банкинд тэтгэвэр авагчдад ямар нөхцөлөөр зээл олгох вэ гэсэн асуулт олон ахмад настны бодож байгаа. Тэтгэврийн насанд хүрсэн иргэдэд зориулж тус банк ашигтай зээлийн хөтөлбөрийг тусад нь бэлтгэсэн. Илүү төлөлт нь зээлийн хугацаа болон тэтгэвэр шилжүүлсэн банкнаас хамаарна. Мэдээжийн хэрэг, үйлчлүүлэгч ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкнаас тэтгэвэр авч, бүрэн эргэн төлөлтийн хугацаа 12 сараас хэтрэхгүй бол хамгийн таатай нөхцөл байх болно. Тэтгэвэр авагчдад зориулсан зээлийн хөтөлбөрийн хамгийн дээд хэмжээ нь 500 мянган рубль, доод хэмжээ нь жилийн 12.9% -иас хэтрэхгүй байна. Зээлийн эргэн төлөлтийн дээд хугацаа 7 жил байна.

"Цэцэрлэгч" хөтөлбөрийг сонгосон иргэдэд 19%-аас доошгүй хүүтэй зээл олгож байна. Зээлийн дээд хугацаа 5 жил байна.

Энэхүү зээлийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчдийнхээ хэрэгцээг хангаж, хөдөө байшингаа засварлах, байшинд хий, цахилгаан, ус татахад нь туслахад үргэлж бэлэн байдаг. Дээрх зорилгоор "Инженерийн харилцаа холбоо" хэмээх програмыг ашиглах нь хамгийн ашигтай байдаг. 5 хүртэлх жилийн хугацаатай та банкнаас 500 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг жилийн 20.5%-ийн хүүтэй зээлж болно.

Хэрэв ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкинд зээл хүссэн иргэн орон сууцыг барьцаанд тавихад бэлэн бол доод тал нь 16%-ийн хүүтэй 10 сая рубль авах боломжтой. Энэ тохиолдолд 10 хүртэлх жилийн хугацаатай гэрээ байгуулна.

Хувь хүн мөн машинаа барьцаанд бүртгүүлэх эсвэл нэг (эсвэл хэд хэдэн) батлан даагч олох боломжтой. Энэ тохиолдолд зээлийн хүү 21.5%, зээлийн дээд хэмжээ нь 5 жил хүртэлх хугацаанд 1 сая рубль байх болно. Барьцаа хөрөнгөгүй бол банкны үйлчлүүлэгч 750 мянган рублиас хэтрэхгүй зээл авах боломжтой. Үүний зэрэгцээ зээлийн хүү жилийн 19% хүртэл нэмэгдэнэ.

Зээлийг дахин санхүүжүүлэх

Манай улсын олон хүмүүс Россельхозбанк хэд хэдэн зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд ямар зээлийн нөхцөл байдгийг сонирхож байна. Сүүлийн үед хэд хэдэн зээлийг нэг болгон нэгтгэх үйлчилгээ Оросын хүн амын дунд эрэлт хэрэгцээтэй болсон. Россельхозбанк нь зээлийг нэг болгон нэгтгэх үйлчилгээ үзүүлдэг. Бусад банкнаас авсан зээлээ төлөхийн тулд хэрэглээний зээл авахын тулд үйлчлүүлэгч Россельхозбанк дахь зээлийн хүү 13.5% хүртэл буурна гэдгийг мэдэж байх ёстой. Банк нь 5 жил хүртэлх хуучин өрийг барагдуулахын тулд 750 мянган рубльээс илүүгүй мөнгө гаргахад бэлэн байна.

Зээлийн өртгийг тооцоолох

Бэлэн мөнгөний зээл батлагдсаны дараа ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкинд зээлийн нөхцөл нь үйлчлүүлэгчид тодорхой болсон тул зээлийн бүрэн өртгийг тооцоолж эхлэх шаардлагатай. Банк сар бүр ямар төлбөр төлөх ёстойг мэдэхийн тулд RSHB-ийн шууд утсанд хандах эсвэл энэ зээлийн байгууллагын хамгийн ойр байрлах оффист хандах хэрэгтэй.

Мэргэжилтнүүд зээлийн нийт өртгийг тооцож, аннуитетийн төлбөрийн хүснэгтийг хэвлэж өгөхөд таатай байх болно. Тооцоололд заавал төлөх огноо, хүү болон үндсэн төлбөрийг төлөх дүнг харуулна.

Россельхозбанкны оффисууд

Оросын Хөдөө аж ахуйн банкинд орон сууц худалдан авахад ямар нөхцөлтэйг олж мэдэхээс өмнө энэ санхүүгийн байгууллагын оффисууд хаана ажилладагийг мэдэх нь иргэдэд ашигтай байх нь дамжиггүй. Энэхүү зээлийн байгууллагын оршин тогтнох газарзүй нь нэлээд өргөн цар хүрээтэй юм. Олон тооны оффисууд зөвхөн Москва (гол оффис нь Лиственчная аллея, 2-D дээр байрладаг) болон Санкт-Петербург (үндсэн оффис нь Парадная гудамж, 5, 1-р байранд байрладаг) зэрэг Оросын томоохон хотуудад нээлттэй байна.. ГЭХДЭЭ). Банкны зээлийн цэгүүд өдөр бүр Новосибирск (Фабричная гудамж, 13), Омск (Фрунзе гудамж, 52), Казань (Достоевский гудамж, 80), Ростов-на-Дону (Михаил Нагибины өргөн чөлөө, 14 -А), Екатеринбург (Фебральская революция) хотод өдөр бүр нээлттэй байна. Гудамж, 15), Челябинск (Лениний өргөн чөлөө, 26-А), Нижний Новгород (Кулибина гудамж, 3) болон Самара (Академика Платоновын гудамж, 10).

Зээлдэгчид тавигдах шаардлага

Оросын Хөдөө аж ахуйн банкинд зээл олгох үндсэн нөхцөлүүд нь дараах байдалтай байна:

• 23-65 насны хүмүүс банкны зээл авч болно;
• тэтгэвэрт гарах насанд хүрээгүй иргэн нэг ажлын байранд 6-аас доошгүй сар ажиллах ёстой;
• цалингийн үйлчлүүлэгчдийн хувьд нэг аж ахуйн нэгжид хамгийн бага ажлын туршлага нь 3 сараас дээш байх ёстой;
• нийт ажлын туршлага 12 сараас дээш байх ёстой.

Зээлдэгч хэд хэдэн үндсэн баримт бичгийг урьдчилан бэлтгэх шаардлагатай, тухайлбал:

• зээлийн байгууллагын хэлбэрээр гаргасан өргөдөл;
• паспорт;
• хөдөлмөрийн гэрээ, тэтгэврийн гэрчилгээ, цэргийн үнэмлэх зэрэг нэмэлт баримт бичиг.

Хувиараа бизнес эрхлэгч Оросын Хөдөө аж ахуйн банкинд зээл олгох бүх нөхцлийг хангаж, бэлэн мөнгөний зээл авахын тулд IP бүртгэлийн гэрчилгээ шаардлагатай байж болно. Нотариатчид банкны байранд очихдоо хуулийн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрлийн хуулбар, томилсон тушаалын хуулбартай байх ёстой. Зээлийг батлахын тулд танд Нотариатын танхимын гэрчилгээ хэрэгтэй байж магадгүй.

Төлбөрийн чадварын талаарх баримт бичгийн цуглуулга

ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банкинд хувь хүмүүст зээл олгох чухал нөхцөл бол зээлдэгчээс үндсэн баримт бичиг байх явдал юм. Орлогоо баталгаажуулахын тулд зээлдэгч дараахь баримт бичгийн аль нэгийг авах шаардлагатай:

1. 2-хувь хүний орлогын албан татвар эсвэл банкны хэлбэрээр туслаарай.
2. Тэтгэврийн сангийн тодорхойлолт (тэтгэвэрт гарах насанд хүрсэн хүмүүст).
3. Санхүүгийн албаны тодорхойлолт.
4. Банкны хадгаламж эсвэл цалингийн дансны хуулга.
5. Цэргийн алба хаасан тухай гэрчилгээ.
6. Ашигын хэмжээг харуулсан орон сууц түрээслэх гэрээ.

Олон гарааны бизнес эрхлэгчид Россельхозбанк жижиг бизнест ямар нөхцөлөөр мөнгө олгож байгааг гайхаж байна. Банкны үйлчлүүлэгч 3-NDFL маягтын гэрчилгээтэй бол төрийн ашиг тусын тулд татварын төлбөрийн хэрэгжилтийг баталгаажуулсан тохиолдолд хуулийн этгээдэд бэлэн мөнгөний зээл олгоно. Мөн компани харилцах дансны хуулга авах шаардлагатай.

Нотариатын албан тушаал эрхэлж буй хүмүүст,Россельхозбанканд зээл олгох тусдаа нөхцөл байдаг. Зээл авахын тулд тэд дараах бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай:

• харилцах дансны хуулга;
• 3-хувь хүний орлогын албан татварын тайлангийн хуулбар.

Зээлийн хүсэлтийг хэлэлцэх эцсийн хугацаа

Оросын Хөдөө аж ахуйн банкинд зээлийн бүх нөхцөлийг судалсны дараа мөнгө хүлээн авах хүсэлтийг хэлэлцэх хугацааг олж мэдэх шаардлагатай. Дүрмээр бол Россельхозбанкны зээлийн байгууллагын ажилчид ажлын гурван өдрийн дотор иргэнд зээл олгох хүсэлтийг авч үздэг. Банкны эерэг шийдвэр нь өргөдлийг зөвшөөрсөн өдрөөс хойш 45 хоногийн дотор хүчинтэй байна.

Сайн дурын амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын гэрээг байгуулж бүртгүүлсний дараа (үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр) мөнгийг кассанд бэлнээр төлөх буюу банкны шилжүүлгээр зээлдэгчийн дансанд шилжүүлнэ.

RSHB дахь моргейж

Россельхозбанк ХК-ийн ипотекийн зээлийн нөхцөл жил бүр сайжирч байна. 2018 онд тэрээр дараах ашигтай хөтөлбөрүүдийн хүрээнд айл өрхүүдийг иргэдэд орон сууц худалдан авахад нь тусалдаг:

1. Анхан шатны орон сууцны (орон сууц, байшин, түүний дотор баригдаж буй орон сууц) санхүүжилтийн хуваарилалт.
2. Хоёрдогч зах зээл дээр байр худалдан авах зээл олгох.
3. Хоёр баримтын барьцаа.
4. Цэргийн албан хаагчдад зориулсан тусгай ипотек.
5. Залуу гэр бүлийг төрөөс дэмжих хөтөлбөрийн хүрээнд орон сууц худалдан авах.
6. Бусад банкны ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх.
7. Зээлтэй арилжааны худалдан авалтүл хөдлөх хөрөнгө.

Залуу гэр бүлүүд Россельхозбанкнаас ипотекийн зээл олгох нөхцөл ямар байдаг талаар байнга асуудаг. Орон сууц худалдан авах хүү нь түүний үнээс хамаарна. Хэрэв нийт дүн 3 сая рублиас давсан бол банкинд төлөх илүү төлбөр 0.1%-иар буурна.