Зээлийн түүх муутай бол яаж зээл авах вэ: банкуудын тойм, зээлийн нөхцөл, шаардлага, хүү

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-07 21:00

Ихэвчлэн зээл бол боломжийн хугацаанд зөв дүнгээ авах цорын ганц арга зам юм. "Зээлийн түүх" гэсэн нэр томъёог оросууд 2004 оны сүүлээр л анх сонссон. Энэ оны арванхоёрдугаар сард холбогдох хууль хэрэгжиж эхэлсэн. Танд зээл олгож буй банк бүр өнгөрсөн хугацаанд бүх үүргээ үнэнчээр биелүүлсэн эсэхийг шалгахыг хүсдэг. Зээлийн түүх муу бол яаж зээл авах вэ?

Зээлийн түүх гэж юу вэ?

Одоо таны авсан зээлийн талаарх бүх мэдээлэл Зээлийн Төв Товчоо гэсэн нэг газар хадгалагдах болно.

Зээлийн түүх байхгүй ч гэсэн банк таныг татгалзах шалтгаан болдог. Үнэн бол энэ тохиолдолд банк бусад шалгуурыг харгалзан үзэх болно. Хэрэв та урьд нь төлбөрөө хойшлуулахыг зөвшөөрсөн бол зөвшөөрөгдсөн нөхцлөөр зээл авах нь бараг боломжгүй болно.

Зээлийн түүхтэй бол яаж зээл авах вэмуу? Үнэндээ цөөхөн хүн үүнийг төгс эзэмшдэг. Өөр өөр нөхцөл байдал бий: тэд нарийвчилсан мэдээлэлд алдаа гаргасан, банк шилжүүлгээ хойшлуулсан, дараа нь тэд цалин гаргасан, тэд зүгээр л хугацаандаа төлбөрөө хийхээ мартсан.

Зарим банкууд хоёр долоо хоногоос хэтрээгүй, хааяа тохиолдсон ийм зөрчилд нүдээ аниад бэлэн байна.

Гэсэн хэдий ч илүү ноцтой зөрчил гаргасан тохиолдолд та хар жагсаалтад орох магадлалтай. Мөн зарим бараа худалдаж авахын тулд зээл авсан ч бүтэхгүй.

Зээлийн түүхээ яагаад жил бүр шалгадаг вэ?

Дараах нөхцөл байдлыг төсөөлцгөөе. Та банкинд өргөдөл гаргахад ямар ч шалтгаангүйгээр зээл авахаас татгалздаг. Та юу болоод байгааг мэдэхгүй байна. Орлого нь таарч байгаа бололтой, бусад үзүүлэлтийн дагуу та албан ёсоор тэнцсэн ч банк татгалзсан.

Зээлийн түүх муу, гэхдээ таны буруу биш бол яаж зээл авах вэ?

Ийм нөхцөлд хамгийн түрүүнд хийх зүйл бол өөрийн зээлийн түүхийг шалгах явдал юм. Та 5 жилийн өмнө та зээл авч, дараагийн төлбөрөө хойшлуулсан боловч зүгээр л мартсан тохиолдол гардаг. Тэгээд банк таныг хар жагсаалтад оруулсан.

Гэхдээ энэ нь өөрөөр тохиолддог. Бүх хүмүүс алдаа гаргадаг. Зээлийн товчоонд андуурч буруу мэдээлэл оруулсан байх магадлалтай. Энэ тохиолдолд нөхцөл байдлыг засахад хялбар байдаг - үүний тулд та зөвхөн банкнаас дэмжих баримт бичгийг бүрдүүлэх хэрэгтэй.

Зээлийн түүхээ хэрхэн шалгах вэ?

Муу зээлийн гол шалтгаан нь хугацаа хэтрүүлсэн явдал юм. Энэ тохиолдолд яаж зээл авах вэ? Өгүүллийн төгсгөлд та олох болнонөхцөл байдлыг засах цорын ганц хууль ёсны арга.

Гэхдээ эхний алхам бол зээлийн түүхийн тайлангаа авах явдал юм. Та үүнийг дараах аргаар хийж болно:

• онлайн (Интернэтэд 10 орчим үйлчилгээ байдаг. Тэд багахан хэмжээний төлбөр төлж хэдхэн минутын дотор бүх томоохон BCI-д хүсэлт илгээдэг);
• Зээлийн товчоон дээр(иргэн бүр жилд нэг удаа зээлийн товчоонд биечлэн үнэ төлбөргүй хандах эрхтэй, та дахин зөвлөгөө авахын тулд төлбөр төлөх шаардлагатай болно).

Хэрэв таны зээлийн түүх муу бол таны буруу эсвэл алдаанаас болж зээл авах нь бараг боломжгүй гэдгийг санаарай. Тиймээс та ядаж энэ талаар мэдэх хэрэгтэй. Тэгээд юу хийхээ бодоорой.

Банкууд: та муу зээлийн түүхтэй зээл авахыг оролдож болно

Хэрэв таны түүх төгс биш бол банкнаас зээл авах боломжтой, гэхдээ зөвхөн батлан даалтад эсвэл тодорхой зорилгоор зээл авах боломжтой. Бага зэргийн саатал гарсан ч та:-д найдаж болно.

• олж авсан эд хөрөнгөө барьцаалсан ипотекийн зээл;

• худалдан авсан машинаа барьцаалсан автомашины зээл;

• үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл автомашин барьцаалсан хэрэглээний зээл;
• дэлгүүрээс зарим барааг зээлээр худалдаж авна.

Мөн муу зээлтэй зээл авах өөр нэг арга бол банкны санал болгож буй зээлийн картыг авах явдал юм. Сбербанк ийм бүтээгдэхүүнийг ихэвчлэн цалингийн хэрэглэгчиддээ санал болгодог.

Худалдан авах үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан ипотекийн зээл

Энд бүх зүйл тодорхой байна. Та урьдчилгаа төлбөрөө төлж, үлдсэн дүнгээр банк ипотекийн зээл олгоно. Мөн хэрэв та үүргээ зөрчсөн тохиолдолд орон сууцыг бүхэлд нь хураах болно.

Энэ тохиолдолд эхний төлбөр 30%-иас доош байх магадлал багатай тул та зээлийн хүүгийн доод түвшинд найдаж болохгүй. Эцсийн эцэст, банк тодорхой эрсдэлтэй байдаг: та өмнө нь гэрээгээ зөрчсөн тул ийм зүйл дахин давтагдах магадлал өндөр байна.

Энэ тохиолдолд банк таны өмчийг дуудлага худалдаагаар худалддаг. Мөн зах зээлийн үнээс хамаагүй доогуур. Энэ бол таны урьдчилгаа төлбөр бөгөөд энэ нь банк ямар ч тохиолдолд ялагдал хүлээхгүй байх боломжийг олгоно.

Бэлэн мөнгө ажиллахгүй. Эцсийн эцэст зээлийн гэрээний хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгө банкинд барьцаалагдана.

Худалдан авсан машинаа барьцаалсан машины зээл

Зээлийн түүх тань төгс биш байсан ч мөнгө авах боломжтой өөр нэг програм. Ерөнхийдөө энэ нь өмнөхтэй төстэй боловч энд худалдаж авсан машин нь барьцааны үүрэг гүйцэтгэдэг.

Гэхдээ ийм байдлаар өмнөх тохиолдол шиг бэлэн мөнгө авах боломжгүй болно. Гэхдээ зээлийн гэрээний хугацаанд автомашиныг худалдан авах сонголттойгоор түрээслэх боломжтой.

Гол нь сар бүр төлбөрөө цаг тухайд нь хийх хэрэгтэй. Тэгэхгүй бол мөнгөгүй, машингүй, бүр өрөнд баригдах нөхцөл байдалд орж магадгүй.

Зээлийн муу түүхтэй зээл авах хамгийн хялбар арга бол Москвад байдаг - эндхийн хүн амын орлогын түвшин бүс нутгуудаас хамаагүй өндөр байна.

Зээлтаны эд хөрөнгө эсвэл машинаар хамгаалагдсан

Энэ бол муу зээлтэй бэлэн мөнгөний зээл авах хамгийн хялбар арга юм. Гэсэн хэдий ч энэ нь мэдэгдэхүйц сул талтай - та аль хэдийн машин эсвэл үл хөдлөх хөрөнгөтэй байх ёстой.

Та үүргээ зөрчсөн тохиолдолд барьцааны зүйлийг банк дуудлага худалдаагаар худалдана. Үүний үр дүнд та бас үлдэж болно. Иймд учирч болзошгүй эрсдэл болон зээлээ төлөх чадвараа урьдчилан тооцоолж байх нь чухал.

Дэлгүүрээс зарим бараа худалдан авахад зориулсан зээл

Яаралтай зээлийн түүх муутай зээл авах нь дэлгүүрээс ердийн худалдан авалт хийхэд тусална. Схем нь энгийн. Урьдчилгаа төлбөрөө төлж бүтээгдэхүүн худалдаж авна. Түнш банк таны өмнөөс дэлгүүрт үлдсэн мөнгийг нь төлж, зээл олгоно. Мөн зуучлагч танаас энэ бүтээгдэхүүнийг шууд бэлэн мөнгөөр худалдаж авдаг. Үнэн, 20-30% -ийн хөнгөлөлттэй. Гэхдээ та мөнгө авдаг.

Та зардлын 30 орчим хувийг алдахаас гадна ийм зээлийн хүү хамгийн өндөр байх болно (жилийн 50-60% хүртэл) - эцэст нь энэ тохиолдолд банк өөрөө хариуцна. хамгийн их эрсдэл. Гэхдээ ийм зээл нь цорын ганц гарц болох тохиолдол байдаг.

Банк, нөхцөл, хүүгийн тойм

Өмч барьцаалсан зээлийг өнгөрсөн хугацаанд бага зэрэг саатсан ч бараг бүх банкнаас авах боломжтой. Энэ тохиолдолд банк бараг юу ч эрсдэлгүй - ямар ч тохиолдолд мөнгөө буцааж өгөх болно (барьцааны хөрөнгийг гэмтээх, устгахтай холбоотой давагдашгүй хүчин зүйлээс бусад тохиолдолд, гэхдээ энэ тохиолдолддаатгал). Гэсэн хэдий ч ийм зээлийн хүү бага байна - жилийн 12 - 20%).

Гэхдээ түүхий эдийн зээл авахад илүү хэцүү. Энд банк ихээхэн эрсдэлтэй байдаг - эрсдэл нь ойролцоогоор 20% байна (Зээлийн түүхийн үндэсний товчооны албан ёсны статистикийн дагуу). Өөрөөр хэлбэл, тав дахь зээлдэгч бүр ийм зээлийн эргэн төлөлтөд хүндрэлтэй байдаг. Гэхдээ та үүнээс илүү их орлого олох боломжтой - жилийн 60% хүртэл.

Ямар банкууд үүнийг авах вэ? Эхний гурван буухиа зээлд:

• "OTP Банк".
• "Гэрийн кредит".
• "Сэргэн мандалтын үеийн зээл".

Зээлдэгчдэд ямар нөхцөл санал болгох вэ?

Магадгүй танд хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөрөөс сонголтоо хийх боломжтой.

Зээлдэгчид тавигдах шаардлага:

• ОХУ-ын иргэншил;
• 21-69 насны;
• байнгын бүртгэл байгаа эсэх.

Нөхцөл нь иймэрхүү байх болно:

• дүгнэлт - 2000-аас 300,000 рубль хүртэл;
• хугацаа - 3-аас 36 сар хүртэл;
• урьдчилгаа - 0-80%;
• хүү - жилийн 20-60%;
• баримт бичиг - ОХУ-ын иргэний паспорт.

Тийм ээ, энэ бол алдаа биш. Өнөөдөр ийм зээлийг үнэхээр паспортоор авах боломжтой, нэмэлт бичиг баримт шаардагддаггүй. Ялангуяа OTP банк нь Новосибирск хотод зээлийн муу түүхтэй зээл авах боломжийг олгодог.

Гэсэн хэдий ч бүх зүйл тийм ч энгийн биш. AtЗээлийн өргөдлийг бөглөхдөө: өгөхөд бэлэн байгаарай.

• оршин суугаа газрын суурин утасны дугаар;
• ажлын газрын суурин утасны дугаар;
• 3 хамтран ажиллагсдын идэвхтэй гар утасны дугаар;
• гар утасны дугаар болон ойр дотны хүмүүсийн хаяг.

Эдгээр дугааруудаар тус банкны дуудлагын төвийн ажилтнууд утсаар холбогдож таны өөрийн тухай заасан мэдээллийг шалгах болно. Түүнчлэн, хүлээсэн үүргээ зөрчсөн тохиолдолд банкны хамгаалалтын алба таныг заасан хаяг, утасны дугаараар хайж олох болно. Мөн таны өр зарагдсан тохиолдолд энэ бүх өгөгдлийг цуглуулах агентлагийн ажилтнуудад шилжүүлэх боломжтой.

Зээл авах өөр аргууд

Заримдаа зээлийн түүх маш их эвдэрч банкнаас буухиа зээл авах ч боломжгүй. Энэ нь ихэвчлэн банкууд таныг хар жагсаалтад оруулах үед тохиолддог. Энэ нь таны зээлийн оноо боломжит доод түвшнээс доогуур байна гэсэн үг. Энэ нь таныг хэдэн сар зээлээ төлөөгүй тохиолдолд тохиолддог.

Энэ тохиолдолд яаж байх вэ? Хугацаа зөрчсөн асуудалд банк шиг хянуур ханддаггүй байгууллагууд байдаг. Эдгээр нь БСБ (бичил санхүүгийн байгууллага) болон хувийн хөрөнгө оруулагчид юм.

Энэ бол муу зээлтэй зээл авах сайн бөгөөд ихэнхдээ цорын ганц арга зам юм. Ийм нөхцөлд зээлдүүлэгчид илүү их эрсдэл хүлээх болно. Тэд таны зээлийн түүхэнд огт хамаагүй. Хамгийн гол нь нээлттэй зүйл байхгүйсаатал. Гэсэн хэдий ч та эндээс батлан даалтад өгөхөөс бусад тохиолдолд их хэмжээний мөнгө авахгүй.

Бичил санхүүгийн байгууллага (БСБ)

Дүрмээр бол ийм байгууллагууд барьцаа хөрөнгөгүйгээр 30,000 рубль хүртэл санал болгоход бэлэн байдаг. Мөн та анх удаа 5000 рубльээс илүү батлах магадлал багатай. Хэрэв та тэдгээрийг хугацаанд нь буцааж өгвөл зээлийн хязгаар нэмэгдэх болно.

Тэдний эрсдлийг өндөр хүүгээр нөхдөг - өдрийн 2% хүртэл. Интернэтээс та БСБ-уудыг өдрийн 3-4%-ийн хүүтэй зээлээр авах боломжтой. Гэхдээ энэ нь дүрмээс илүү онцгой тохиолдол юм. Дунджаар эдгээр компани танд өдөрт 0.5-1% мөнгө санал болгоход бэлэн байна.

Бас хожимдсон хураамж нь дарамттай. Өмнө нь төлбөрөө нэг сараар хойшлуулах нь зүйтэй байсан бөгөөд бараг л төлөх боломжгүй байсан. Өнөөдөр байдал сайнаар өөрчлөгдсөн ч энэ мөнгө маш үнэтэй хэвээр байна.

Төрөөс БСБ-ын хоолны дуршлыг хуулиар хязгаарлахыг оролдсон. Ийнхүү 2017 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн БСБ-ууд зээлийн "бие"-ээс 3 дахин хэтэрсэн тохиолдолд хүү тооцох боломжгүй. Энгийнээр хэлэхэд, 10,000 рублийн зээл олгосон бол та анх ямар хүү тогтоосон байсан ч МСБ-д 40,000 рубльээс илүү төлөхгүй. Мөн торгуулийн хэмжээг хязгаарласан. Одоо тэд хугацаа хэтэрсэн өрийн хэмжээнээс хоёр дахин хэтэрч болохгүй.

Гэсэн хэдий ч бид хамгийн сайн сайхныг хүссэн ч үргэлжийнх шигээ болсон. Одоо БСБ-ууд танд 3 сараас дээш хугацаатай зээл өгөхгүй. Мөн хэрэв та нэг удаагийн төлбөр хийхгүй бол эдгээр 3 сарын төлбөр 5 дахин нэмэгдэнэ.

Тийм ээ, тэр хязгааргүй өсөж чадахгүйөмнө. Гэхдээ 3 сарын дотор 500% ч гэсэн орчин үеийн мөнгө зээлдүүлэгчид жилийн 2000% бүрэн "исгэлэн биш" бөгөөд олсон орлогыг дахин хөрөнгө оруулалт хийх үед бүр ч илүү өгөх болно.

Энд та аль болох болгоомжтой байж, эрсдэлийг ухаалгаар үнэлэх хэрэгтэй. Тэд 10,000 авсан бөгөөд та 50,000 рубль төлж болно. Энд математик байна.

Хувийн зээл

Танд мөнгө зээлэх хүсэлтэй хүмүүс бас байна. Үүнтэй төстэй зарыг интернетээс хялбархан олж болно. Энэ зах зээлд төрийн зохицуулалт байхгүй. Зээлийн хүү, хэмжээ, нөхцөл юугаар ч хязгаарлагдахгүй. Талууд зөвшилцөж байгаа бол тийм байх болно.

Түүгээр ч зогсохгүй гүйлгээний нөхцөлийг зээлдүүлэгч өөрөө заадаг. Эцсийн эцэст ийм саналыг бусад бүх сонголт дууссаны дараа л хамгийн сүүлчийн арга хэмжээ болгон ашигладаг.

Эдгээр зээлийг төлөх нь ихэвчлэн бичил санхүүгийн компаниудыг төлөхөөс ч хэцүү байдаг. Гэхдээ таны зээлийн түүхийг хэн ч шалгахгүй байх магадлалтай.

Зээлийн түүхийг хэрхэн засах вэ

Хэрэв танд BKI дахь зээлийн түүхийн мэдээллээ мөнгөөр солихыг санал болговол луйварчидтай нүүр тулж байгаагаа мэдэж аваарай. Үүнийг хийх нь онолын хувьд ч боломжгүй юм. Өөрөө бодоод үзээрэй: нэг хүн банкны мэдээллийн сан, BKI, CBKI зэрэгт нэвтэрч чадах уу? Гэхдээ энэ өгөгдлийг өөр хоорондоо харьцуулан шалгаж, давхар шалгадаг хүмүүсийг яах вэ?

Энэ нь маш хэцүү боловч онолын хувьд аль нэг банк эсвэл тодорхой CBI-ийн мэдээллийн санг хакердах боломжтой. Эсвэл тодорхой нэг ажилтанд хахууль өгөх. Гэхдээ хакердах нь онолын хувьд ч боломжгүй юмбүхэл бүтэн системийг хахуульдах. Тиймээс луйварчин чамаас урьдчилгаа төлбөр аваад алга болно.

Гэсэн хэдий ч CI (зээлийн түүх) болон хуулийн дагуу засч залруулах бүрэн боломжтой. Энэ нь таныг хар жагсаалтад орсон байсан ч ажиллана. Үүнийг хэрхэн хийх талаар алхам алхмаар зааварчилгаа энд байна:

1. Одоогийн бүх зөрчил, торгуулийг төлнө.
2. Нөхөн сэргээлтэнд хамрагдах - зээлжих зэрэглэлээ дээшлүүлэх боломжийг олгодог банкуудын тусгай хөтөлбөрүүд байдаг. Хамгийн алдартай нь Совкомбанкны "Зээлийн доктор" юм.
3. Хямдхан барааг зээлээр худалдаж аваарай.

Мэдээжийн хэрэг, бидний хүлээсэн үүргээ цаашид зөрчихийг зөвшөөрөхгүй. Хоёрдахь боломжийг зөвхөн 1 удаа өгдөг. Хэрэв бүх зүйл хэвийн болвол 2 жилийн дараа таны зээлийн түүх мэдэгдэхүйц сайжирч, та шинэ зээл авах боломжтой болно.