Ангилал "бонус-малус" - энэ юу вэ? "Бонус-малус" ангийг хэрхэн олж мэдэх вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-17 19:01

Бодлогын зардалд үндсэн хувь хэмжээ багтсан бөгөөд энэ нь тодорхой коэффициентээс хамаарч өөр өөр байдаг. Эдгээр нь машины хүч, жолоочийн туршлага, нас болон бусад үзүүлэлтээс хамаарна. Коэффициентуудын нэг нь "бонус-малус" анги юм. Энэ юу вэ? Үүнийг хэрхэн тооцоолох вэ? Энэ үзүүлэлт юунаас хамаардаг вэ? Эдгээр асуултын хариултыг нийтлэлээс уншина уу.

Тодорхойлолт

PCA нь тодорхой жолооч, автомашины OSAGO-ийн зардлыг тооцоолоход ашигладаг коэффициентийг нэвтрүүлсэн - "бонус-малус" ангилал. Энэ юу вэ? Үндсэн тарифын үнийн өөрчлөлтийг харгалзан үзэхэд өнөөдөр энэ нь осол авааргүй жолоодлоготой, болгоомжтой жолооч нарын хувьд эм тариа юм. Ослын хариуцлагыг хүлээсэн хүмүүсийн хувьд энэ нь эсрэгээр нөлөөлж болно - тарифын зардлыг 2.5 дахин нэмэгдүүлнэ.

Бонус Малус Ангилал (MBM) нь анхаарал болгоомжтой жолоодлогод зориулсан хөнгөлөлт юм. Даатгалын компаниуд анхаарал болгоомжтой жолооч авах сонирхолтой байдаг. Тэднийг ямар нэгэн байдлаар шагнахын тулд хувь хэмжээ нь үйлчлүүлэгчдэд хөнгөлөлт үзүүлэх коэффициентийг өгдөг. Даатгагчид осол авааргүй жолоодох үүрэгтэй KBM-ийн үзүүлэлтийг боловсруулсан бөгөөд жил бүр 5% -ийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Зөвхөн төлбөр хийсэн тохиолдлыг харгалзан үзнэ.

OSAGO нь бодлогын эзэмшигчийн гуравдагч этгээдэд учруулсан хохирлыг даатгадаг тул энэ тохиолдолд зөвхөн үйлчлүүлэгчийн учруулсан ослыг харгалзан үзнэ. Замын цагдаагийн ажилтны оролцоогүйгээр (Европын протоколоос бусад тохиолдолд) бүртгэгдсэн тохиолдлуудыг тооцохгүй. Гэрээний зүйл бол өмч хөрөнгө биш жолоочийн хариуцлага юм. Ашиггүй байдлын хувьд торгууль ногдуулдаг бөгөөд энэ нь бодлогын зардлыг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Өөрөөр хэлбэл, осол авааргүй зорчиход үйлчлүүлэгч "урамшуулал" авдаг бөгөөд ослын буруутан болсныхоо төлөө "малус" авдаг. Тиймээс индикаторын нэр.

"бонус-малус"-ын ангиллыг хэрхэн тодорхойлох вэ?

Өгөгдмөл байдлаар, KBM нь компаниас PCA мэдээллийн санд ороогүй болно - энэ нь хүн болон машинд хийсэн өмнөх гэрээний талаархи мэдээллийг агуулдаг. Энэ үзүүлэлтийг төлөөлөгч нь иргэний давж заалдах баримтын дагуу тооцдог. Тэрээр одоогийн гэрээний хугацаа дууссаны дараа PCA мэдээллийн санд мэдээлэл оруулах ёстой. Энэ үүргийг "OSAGO-ийн тухай" Холбооны хуульд тусгасан болно. Практикт үүнийг хийх нь ховор байдаг. Та "бонус-малус"-ын ангиллыг зөвхөн даатгалын компанид төдийгүй PCA вэбсайтаар дамжуулан шалгаж болно. Тусгай хэлбэрээр та VIN код, бүтэн нэрийг зааж өгөх ёстой. болон паспортын мэдээлэл. Үр дүнг 2, 45 хүртэлх бутархай тоогоор харуулах болно.

Магадлалын төрөл

МСХ-ны 13 ангилал байдаг - туршлагагүй болон түүнээс дээш жолооч нарын ослын тоо, даатгалын төлбөрөөс хамааран (даатгал эзэмшигч нь ослын буруутан биш харин хохирогч байж болно).

Хугацааны эхэн дэх анги	Ангиллын урамшуулал-малусын харьцаа	Төлбөрийн тооноос хамааран хугацааны эцэст ангилна
		0	1	2	3	4 ба түүнээс дээш
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Энэ хүснэгтээс харахад та урамшуулал-малус коэффициентийг хялбархан олох боломжтой. Энэ үзүүлэлтийг тооцоолох журам, хэрэглэх практикийг доор дэлгэрэнгүй авч үзэх болно. Хүснэгтийг ашиглах ерөнхий дүрмийг энэ жишээнээс харж болно. Жолооч нь тавдугаар зэрэглэлийн KMB-тэй. Тэрээр 0.9-ийн коэффициент бүхий OSAGO бодлогыг худалдаж авдаг. Бүтэн жил осолгүй жолоодвол зургадугаар анги, 15 хувийн хөнгөлөлт эдэлнэ. Харин жолооч осол гаргавал анги 3, 2 осол гарвал 1 болж буурна. Бүх үйл явц дахин үргэлжилнэ. Ангиа жилд нэгээр ахиулах боломжтой. Хэрэв 12 сарын дотор жолооч OSAGO-д даатгуулаагүй бол түүний тухай PCA мэдээллийн сан дахь мэдээлэл автоматаар тэг болно.

Жишээ

Нэг хүн 2014 оны 8-р сарын 9-нд анх удаа OSAGO бодлогыг нэг жилийн хугацаатай худалдаж авсан. Өнгөрсөн хугацаанд тэрээр хэзээ ч осолд орж байгаагүй. Түүнд"бонус-малус" ангид хямдрал байгаа. Хэмжээг нь яаж мэдэх вэ? Эхний ээлжинд жолоочийг 3-р зэрэглэлээр оноож, заагч утга нь 1. Нэг жил болгоомжтой жолоодсоны дараа 4-р зэрэглэлийг оноож, коэффициентийн утга 0.95 байна.

Илүү төвөгтэй жишээ. 2015 оны 08 дугаар сарын 08-ны өдөр автомашинаа анх удаа даатгуулсан, 5 жил осолд ороогүй хүн. 2020 онд тэрээр хоёр осол гаргасан. Энэ тохиолдолд "бонус-малус" анги нэмэгдэнэ. Энэ юу вэ? Таван жилийн турш "хуваалт"-ын хувьд жолооч өөрөө KBM-ийн 8-р зэрэглэлийг авчээ. Гэвч хоёр ослын дараа тус үзүүлэлт 1, 4 гэсэн утгатай хоёр дахь болж буурсан.

MSC нээлттэй болон хязгаарлагдмал даатгалд хэрхэн хамаарах вэ

"Үнэлгээний дээд тарифын тухай" баримт бичгийн дагуу ангиллыг тээврийн хэрэгсэлтэй холбоотой эзэмшигчийн мэдээллийн дагуу тооцдог. Гэрээнд зааснаар автомашин жолоодох хүний тоонд хязгаарлалт байхгүй. Хөнгөлөлтийг тээврийн хэрэгслийн эзэмшигчийн мэдээлэл болон өмнө нь байсан ангилалд үндэслэн тогтоодог. Хэрэв ийм мэдээлэл байхгүй бол эзэмшигчийг 3-р ангилна.

Хэрэв бодлогыг хязгааргүй тооны жолоочид зориулж гаргасан бол тухайн автомашин эзэмшигчийн хувьд коэффициентийг тогтооно. KBM бол машин биш харин жолоочийн шинж чанар, тээврийн хэрэгсэл жолоодох арга барил юм. Бодлогод 5 хүртэлх хүнийг хамруулсан бол осол гарсан тохиолдолд тухайн ослын хариуцлагыг зөвхөн буруутай этгээдэд тооцож, бүх жолоочид тооцдоггүй.

Хэрэв өмнө нь гуравдагч этгээд хязгаарлагдмал даатгалын гэрээнд хамрагдсан бол, мөнДараа нь жолооч олон тооны жолоочтой OSAGO гаргахаар шийдсэн бол хөнгөлөлтийг бодлогод хадгалахын тулд олсон коэффициентээ алдахгүйн тулд өөр хэн нэгнийг (найз нөхөд, хамаатан садан эсвэл танил) зааж өгөх хэрэгтэй.

МСК хязгаарлагдмал даатгалд хэрхэн хамаарах вэ?

Энэ тохиолдолд бодлогод хамрагдсан хүмүүсийн доод ангиллын дагуу бодлогын зардлыг тооцож, жолооч тус бүрээр түүхийг хөтөлнө. Жишээ нь: эхний жолоочийн хувьд KBM 0.6, хоёр дахь жолоочийн хувьд 0.9 байна. OSAGO-г тооцоолохдоо 0, 9 утгыг ашиглана.

Алдаа

Заримдаа жолооч осол авааргүй сайн үзүүлэлттэй байдаг ч өгөгдлийг шалгахад "бонус-малус" бага зэрэг гарч ирдэг. Энэ юу вэ? Хоёр боломжит шалтгаан бий:

• жолооч нь өмнөх хуанлийн жилд даатгалд хамрагдаагүй бөгөөд тээврийн хэрэгсэл жолоодох эрхээ авсан хүний хувьд өөр бодлогод байгаагүй;
• даатгалын компани зүгээр л PCA мэдээллийн санд мэдээлэл оруулаагүй.

Хоёр дахь асуудал бол хамгийн түгээмэл асуудал юм. Энд гол зүйл бол ажилтнуудын хайхрамжгүй байдал биш, харин мэдээллийн санд мэдээллийг гараар оруулдаг явдал юм. Тиймээс алдаа эсвэл мартах магадлалтай. Муу мэдээ гэвэл та "бүтэлгүйтлийн сейф"-ийг сэргээхийн тулд шүүхэд хандах хэрэгтэй болно. Эхлээд та урамшууллыг дахин тохируулсан гэдгийг батлах хэрэгтэй. Та даатгалын компанитай холбоо барьж эсвэл вэбсайт дээрх мэдээллийг өөрөө шалгаж болно. Дараа нь та PCA-д шууд өргөдөл гаргаж, OSAGO-ийн бодлогын өмнөх болон одоогийн дугаарыг зааж өгөх хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр ажилтнууд таныг ямар нэгэн осол аваар гаргаагүй гэдэгт итгэлтэй байх болно. Дараа нь та даатгагчийн эсрэг ОХУ-ын Төв банкинд гомдол гаргах хэрэгтэй. Хэрэв эдгээр арга хэмжээХэрэв тэд туслахгүй бол та шүүхэд хандах хэрэгтэй болно.

Хязгаарлалт

ОСАГО-гийн гэрээг 12 сараас бага хугацаагаар байгуулдаг. Жолооч нь "ашигтай" - "бонус-малус" ангиллын хөнгөлөлт эдлэх эрхтэй. Хадгаламжийн хэмжээг хэрхэн олж мэдэх вэ? Арга ч үгүй. Хуулийн дагуу MBM нь зөвхөн 1 жилийн хүчинтэй бодлогод хамаарна.

Дүгнэлт

Даатгалын компаниуд удаан хугацаагаар сайн жолооддог туршлагатай жолооч нарыг сонирхож байна. Ийм хүмүүсийг урамшуулахын тулд MSC коэффициентийг боловсруулсан. Тэрбээр "ашигтай" жолооч нарыг шагнаж урамшуулах, байнга осолд өртдөг хүмүүсийг шийтгэх үүрэгтэй. Бонус-малус ангиллыг хэрхэн тооцох вэ? Жил бүр болгоомжтой жолоодвол жолооч 5% хөнгөлөлт авдаг. Даатгалын төлбөр байгаа тохиолдолд коэффициент нэмэгдэж, үйлчлүүлэгч бодлогын төлөө нэмэлт мөнгө төлөх шаардлагатай болно.