Төв банкны хэрэглээний зээлийн нийт зардлын зах зээлийн дундаж үнэ: хэрхэн тооцоолох талаар хаанаас олж мэдэх вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

ОХУ-ын Төв банкны хэрэглээний зээлийн бүрэн зардлын зах зээлийн дундаж үнэ цэнэ нь зээлийн байгууллагуудын зээлийн банкны хүүг зохицуулах албадан арга хэмжээ юм. Инновацийн зорилго нь банкуудад хязгаарлалтыг дагаж мөрдөхийг үүрэг болгосноор зээлдэгчийн ачааллыг бууруулахад оршино. Ийм арга хэмжээ хэдэн жилийн турш хэрэгжиж байгаа хэдий ч энэ нь юу болох, яагаад хэрэгтэй вэ, хэрэглэх нь ямар үр дагавартай болохыг олон хүн мэддэггүй.

Юу вэ

Хэрэглээний зээлийн бүрэн зардлын зах зээлийн дундаж үнэ нь зээлдэгчийн зээлийн хугацаанд төлсөн бүх төлбөрийн нийлбэр юм. Энэ үнэд өрийн хэмжээ, түүний өртөгөөс гадна бичиг баримтын зардал, шимтгэл, хадгаламжийн даатгалын зардал орно.

Төвбанкны ингэж шийдэж байгаа гол ажил бол хүн амын санхүүгийн мэдлэг багатай, хэрэглээний зээлийн зах зээл дэх төгс бус өрсөлдөөнтэй нөхцөлд иргэдийг янз бүрийн зээлийн байгууллагуудад боолчлохоос сэргийлэх явдал юм.боломжтой болсон.

Хэрхэн тооцоолох вэ

Хэрэглээний зээлийн нийт зардлын зах зээлийн дундаж үнийг тооцохдоо Төвбанк зуу орчим банкны мэдээллийг үндэс болгон ашигладаг. Гэсэн хэдий ч зээлийн байгууллага бүр өөрийн гэсэн үнэт зүйлтэй байдаг. Тооцооллыг хийхдээ зээл олгосон зорилгыг мөн харгалзан үзнэ.

Тиймээс автомашин худалдан авахад (машины зээл) нэг үнэ, хэрэглээний цахилгаан барааг зээлээр худалдаж авахад өөр үнэ тогтоогддог. Тооцооллыг хийхдээ зээлийн хэмжээ, түүнийг олгох хугацаа, төлбөр хэр зэрэг хийгдэх зэргийг харгалзан үздэг. Зээлдэгч нь дараахь томъёог ашиглан тооцоогоо өөрөө хийх боломжтой:

TCP=зээлийн хэмжээ + боловсруулах зардал, даатгал + зээлийн илүү төлөлт.

Зээлдэгч тооцоо хийж, түүний зээл авсан банк болон бусад байгууллага нь Төв банкны цахим хуудсанд заасан хязгаараас гуравны нэгээс илүү давсан нь тогтоогдвол өргөдөл гаргах эрхтэй. зээлийн гэрээний нөхцөлийг эргэн харахыг шаардаж банк, эсхүл шүүхэд. Бүх санхүүгийн байгууллагууд лицензээ хадгалж, үргэлжлүүлэн ажиллахыг хүсвэл ОХУ-ын Банкнаас авсан зээлийн нийт зардлын зах зээлийн дундаж үнийг баримтлах шаардлагатай.

Хаанаас олж мэдэх вэ

Зөвшөөрөгдсөн үнийн дүнг тогтмол хэвлэл (Российская газета, Коммерсант) болон Банкны вэбсайтаас олж болно. Тэдгээрийг арилжааны банкуудын эх үүсвэр дээр бас нийтэлдэг ч ийм мэдээлэл байж болноЭдгээр санхүүгийн байгууллагууд ихэвчлэн зээлдэгчдийн санхүүгийн мэдлэггүй байдлаас ашиг олдог тул эргэлзээ төрүүлж байна.

Энэ сайт нь зээлийн байгууллагын төрөл бүрийн норматив утгыг агуулдаг. Үнийн хэмжээг улирал бүр дахин тооцдог. Энэ нь ОХУ-ын Төв банк дөрвөн сар тутамд зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээний үнийн дүнгийн талаарх мэдээллийг вэбсайтдаа нийтэлдэг гэсэн үг юм.

Ийм хатуу хяналт тавих болсон шалтгаан

Зээлийн салбарын зүй бус үйлдлээс болж зээлийн нийт өртгийн зах зээлийн дундаж үнэлгээг хатуу зохицуулах шаардлага үүссэн. Банкууд зээлдэгчдэд далд нэмэлт хураамж, шимтгэл, даатгал болон бусад төлбөр ногдуулах нь зээлийн өртөг нэмэгдэхэд хүргэдэг.

Худалдан авах чадвар буурч байгаа нөхцөлд ийм хүчин зүйл нь зээлдэгчийн өр төлбөрөө төлөх эрсдэл нэмэгдэхэд хүргэдэг. Төлбөргүй төлбөрийн өсөлт нь банкны системийн тогтвортой байдалд заналхийлж буй гол хүчин зүйлүүдийн нэг юм. ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагуудын "хоолны дуршлыг" ийм хатуу зохицуулалтын арга хэмжээгээр хязгаарлах ёстой байв.

Хамгийн хатуу хязгаарлалтыг бичил санхүүгийн байгууллагуудад тавих ёстой байсан. Оросын санхүүгийн зах зээлийн хувьд энэ төрлийн зээлийн байгууллага нь нэлээд шинэ учраас Төв банкнаас онцгой анхаарал хандуулдаг. Энэ төрлийн зээлийн үйлчилгээний хувьд ОХУ-ын Төв банкнаас авсан зээлийн бүрэн зардлын зах зээлийн дундаж үнэ нь бусад ижил төстэй байгууллагуудынхаас өндөр байгаа ч тэдгээр нь зөвхөн нэмэлт хязгаарлалтад хамрагддаг.зээлийн хэмжээнээс хамаарч хүүгийн хэмжээ төдийгүй тухайн жилийн илүү төлөлтийн дүнгийн талаар.

Эрх зүйн зохицуулалтын онцлог

Зохицуулах эрх зүйн гол баримт бичиг нь "Хэрэглээний зээлийн тухай" хууль юм. Хуулийн бичвэрт заасны дагуу энэ үзүүлэлтийг улирал бүр зээлийн байгууллагын төрөл тус бүрээр тооцох ёстой.

Үр дүнг албан ёсны вэб сайт эсвэл эмхэтгэлд нийтэлсэн. Хариуд нь арилжааны зээлийн байгууллагууд баримт бичигт заасан стандартыг дагаж мөрдөхийг шаарддаг. Энэ хуульд зааснаар банкууд Төв банкны цахим хуудсанд заасан хэрэглээний зээлийн нийт зардлын зах зээлийн дундаж үнийг 1/3-аас хэтрүүлэх эрхгүй. Өөрөөр хэлбэл, утгыг 30% гэж тохируулсан бол хамгийн их хазайлтын хувь нь 10% -иас ихгүй байна. Үүнд зээлдэгчийн даатгал, шимтгэл болон бусад холбогдох төлбөрүүд багтана. Энэ хууль нь бүх төрлийн зээлийн байгууллагад хамаарна. Тэд тус бүр өөрийн хувийн коридортой.

Энэ нь зээлдэгчийн хувьд юу гэсэн үг вэ

Зээлдэгчийн хувьд энэ нь түүний авсан зээлийн нийт дүн саатсан ч гэсэн Төвбанкнаас тогтоосон тодорхой хэмжээнээс хэтрэхгүй гэдэгт найдаж болно гэсэн үг. Банк түүнд үйлчилгээ ногдуулах эрхгүй гэдэгт итгэлтэй байж болно, түүний хэмжээ нь үндсэн өрийн хамт Төв банкны хэрэглээний зээлийн нийт зардлын зах зээлийн дундаж үнээс давах болно. Гэсэн хэдий ч энэ нь банкууд зээлдэгчид тавих шаардлагыг чангатгах хандлагатай байна гэсэн үг юм. Энэ нь олон зээлтэй бөгөөд өөр зээл авах хүсэлтэй зээлдэгчийг татгалзахад хүргэж болзошгүй.