Банк бол зээлийн байгууллага юм. Банкны зээлийн бодлого

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банк нь харилцагчид (хувь хүн, хуулийн этгээд) төрөл бүрийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог зээлийн байгууллага юм. Одоогоор хамгийн их эрэлт хэрэгцээтэй байгаа эдгээр санхүүгийн байгууллагуудын зарим саналыг харцгаая.

Хэрэглээний зээл

Хамгийн их эрэлт хэрэгцээтэй, хувь хүмүүс ихэвчлэн хэрэглэдэг бүтээгдэхүүн юм. Банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууд үүнийг олж авах хялбаршуулсан журмыг санал болгодог. Ихэнхдээ та энэ банкны бүтээгдэхүүнийг хүлээн авахын тулд зөвхөн ОХУ-ын паспорт өгөх шаардлагатай.

Онцлогууд

Хэрэглээний зээлийн төрлүүдэд дүн шинжилгээ хийцгээе. Материаллаг нөөцийг зарцуулах сонголтын дагуу хэрэглээний зээл нь зорилтот эсвэл үнэ төлбөргүй байдаг.

Эхний тохиолдолд томоохон дэлгүүрүүдээс шууд гаргах боломжтой барааг худалдан авах боломжтой. Хэрэв зорилтот бус зээлийг авч үзэх гэж байгаа бол та боломжтойөөрийн үзэмжээр ашиглах. Үйлчлүүлэгч материаллаг хөрөнгийг тухайн банкны кассанд шууд хүлээн авдаг (хэрэглээний зээл авах журмын дараа).

Нөхцөл байдлын сонголт

Хэрэглээний зээл нь баталгаатай, баталгаагүй гэсэн хоёр сонголттой.

Барьцаалагдсан хэрэглээний зээл нь барьцаа хөрөнгө байгаа эсвэл батлан даагч байгаа гэсэн үг юм. Энэ тохиолдолд ОХУ-ын банкууд гэрээгээр тогтоосон хугацаанд хэрэглэгч зээлээ буцааж өгөх тодорхой даатгалтай байдаг. Эс бөгөөс санхүүгийн ачааллын бүх хариуцлагыг батлан даагч хариуцах болно.

Зээлийн барьцаа байгаа тохиолдолд ОХУ-ын банкууд учирсан хохирлоо барагдуулахын тулд барьцаа хөрөнгө татна. Мөн баталгаатай хэрэглээний зээлийн нийт дүн нь барьцаагүй зээлээс хамаагүй өндөр байх тохиолдол бий.

Чухал оноо

Зээлдүүлсэн хүний материаллаг орлогоос хамааран зээлийн хэмжээ ихээхэн ялгаатай байж болно. Сарын төлбөрийн хэмжээ нь зээлдэгчийн сарын цалингийн 40-45 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Хэрэглээний зээл санал болгодог зарим санхүүгийн байгууллага харилцагчаас гэрээ байгуулахаасаа өмнө сүүлийн зургаан сарын хугацаанд хүлээн авсан орлогын мэдүүлгээ өгөхийг шаарддаг.

Зорилтот хүүгүй зээл олгодог урамшуулал, сэжигтэй бага хүүтэй саналууд байдаг. -тай хамт шаардлагатайИйм зүйл үнэн биш байгаа тул болгоомжтой байгаарай.

Зээлийн картын өрийг төлөх аргууд

Оросын Банк нь үйлчлүүлэгчдэдээ төрөл бүрийн бүтээгдэхүүн санал болгодог зээлийн байгууллага юм. Тухайлбал, сүүлийн жилүүдэд зээлийн карт эрэлт хэрэгцээтэй байгаа. Гэхдээ их хэмжээний өр хуримтлагдсан тохиолдолд яах вэ? Хэдийгээр энэ асуудлыг богино хугацаанд шийдэх бүх нийтийн арга зам байхгүй ч нөхцөл байдал найдваргүй хэвээр байна. Та зээлийн картаар үүссэн өрийг төлөхийн тулд батлагдсан аргуудыг ашиглаж болно. Эдгээр аргуудын аль нэгийг сонгох нь зээлдэгчийн санхүүгийн зорилгоос хамаарна.

Бид зээлийн картын өрийг бууруулах хэд хэдэн аргыг санал болгож байна. Эхний сонголтыг "өрийн цасан бөмбөг" гэж нэрлэж болно. Энэ тохиолдолд бид зээлийн эргэн төлөлтийг эдгээр зээлийн хүүг тооцохгүйгээр бага өр, их хэмжээний өртэй харьцуулах талаар ярьж байна. Та эхний өрийг хурдан төлж чадах бөгөөд энэ нь зээлийн бусад зээлийг төлөхөд маш сайн түлхэц болно. Цасан бөмбөг нь бүх хэрэглэгчдэд тохиромжтой.

Хоёр дахь хувилбарын дагуу хамгийн том зээлийг эхлээд төлөх ёстой. Банкуудын зээлийн үйл ажиллагааг зохион байгуулах нь санхүүгийн байгууллага хамгийн их ашгийг хүлээн авах явдал юм. Ихэнх тохиолдолд ийм зээлийг нийт зээлийн өрийн 30% гэж тооцдог, өөрөөр хэлбэл зээлийн дарамт буурч байгааг мэдэрч болно.

Гурав дахь арга бол эргэн төлөхзээлийн өр – өөр данс ашиглах.

Хэрэв шилжүүлгийн хураамж байгаа бол түүнийг бага хүүгээр нөхөх боломжтой эсэхийг тооцох нь чухал. Зээлийн өрийг барагдуулах энэ аргыг хамгийн дээд хэмжээнд байлгахын тулд та өрийн үүргээс чөлөөлөгдсөн карт ашиглах уруу таталтыг эсэргүүцэх хэрэгтэй. Зээлдэгчийн ашигласан үлдэгдлийг цаг тухайд нь төлөх нь чухал юм. Хэрэв тодорхой үйл ажиллагааны төлөвлөгөө байхгүй бол нэг кредит картаас нөгөөд мөнгө шилжүүлэх журам тохиромжгүй болно.

Хэрэглээний зээлийн ач холбогдлын тухай

Банк нь үйлчлүүлэгчдэдээ төрөл бүрийн бүтээгдэхүүн санал болгодог зээлийн байгууллага юм. Одоогоор хэрэглээний зээл хамгийн эрэлттэй байгаа гэж банкны шинжээчид хэлж байна. Банктай холбоо барихдаа та эхлээд энэ мөнгө үнэхээр хэрэгтэй эсэх, санхүүгийн байгууллагад цаг тухайд нь буцааж өгөх боломжтой эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Банк бол өөрийн эрх ашгийг хохироож ажиллахгүй зээлийн байгууллага юм. Банкнаас зээл авах зорилгоос хамааран санхүүгийн байгууллагууд янз бүрийн зээлийн сонголтыг санал болгодог.

Хамгийн түгээмэл бөгөөд түгээмэл зээлийн төрлүүдийн дотроос яаралтай хэрэгцээнд зориулан олгосон хэрэглээний зээлийг дурдаж болно. Энэ сонголт нь үйлчлүүлэгч бэлэн мөнгө авах, эсвэл мөнгөн нэгжийг харилцах данс руу шилжүүлэх болно гэж үздэг. Та тэдгээрийг тодорхой худалдан авахдаа ашиглаж болнобараа. Дунджаар ийм саналын хүү жилийн 22-25% байна.

Үүнээс гадна та зээлийн үйлчилгээний төлбөрийг банкинд төлөх шаардлагатай болно. Арилжааны банк бол хамгийн бага зардлаар хамгийн их ашиг олохыг хичээдэг зээлийн байгууллага юм. Тийм ч учраас амьдралын даатгал нь зээл авахад зайлшгүй шаардлагатай.

Хэрэв үйлчлүүлэгч картаар кредит сонгосон бол энэ тохиолдолд та АТМ-ээр картнаас бэлэн мөнгө авахдаа АТМ-ын шимтгэл төлөх ёстой гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Сонирхолтой саналууд

Банк нь шинэ бүтээгдэхүүн бий болгох харилцагчийн хүсэлтийг судалдаг зээлийн байгууллага юм. Зарим арилжааны байгууллагууд хөнгөлөлттэй зээлийн сонголтыг санал болгодог.

Гэрээнд заасан мөнгийг банкинд цаг тухайд нь буцаан олгосон тохиолдолд үйлчлүүлэгч нэмэлт банкны шимтгэл төлөхгүй, өөрөөр хэлбэл мөнгөө ихээхэн хэмнэнэ. Банкны зээлийн бодлогыг зохион байгуулах нь амаргүй ажил бөгөөд амжилт нь тухайн байгууллагын орлого, тогтвортой байдлаас хамаардаг.

Тийм ч учраас хуванцар кредит картыг оффисуудад төдийгүй World Wide Web-ээр дамжуулан санал болгодог.

Батлан даагч, лавлагаагүйгээр зээл олгох

Хүмүүс нэмэлт материаллаг нөөцийг байнга эрэлхийлэх хандлагатай байдаг тул хэрэглээний зээл авахыг хичээдэг. Оросын зээлийн байгууллага нь батлан даагч болон зээлийг санал болгодогмөн тэдэнгүйгээр.

Хэрэв зээлдэгч шударга бус төлбөр төлөгч болж хувирвал энэ нь батлан даагчийг зээлээ төлөх шаардлагатай гэж айлгадаг. Өнөөдөр олон хүн батлан даагч болохоос татгалзаж байгаа нь зээлдэгчдэд итгэлгүй байдлаас болж байна. Хүмүүс хамаатан садан эсвэл найздаа тодорхой хэмжээний мөнгө авахад нь туслахын тулд албадан цуглуулдаг олон тооны гэрчилгээнээс айж эмээдэг.

Банк дахь зээлийн үйл явцын зохион байгуулалт маш ноцтой тул хүн бүр бусдын зээлийн өрийг батлан даагчаар хариуцлага хүлээхэд бэлэн байдаггүй. Тийм ч учраас олон санхүүгийн байгууллагууд батлан даагчгүй (өмчөөр баталгаажсан) зээл санал болгодог.

Зарим хүндрэлүүд

Зарим хувиараа бизнес эрхлэгчид нэмэлт орлоготой байгаа тул татварын албанд мэдүүлэх бодолгүй байгаа нь тодорхой. Хэрэв тэд банкны байгууллагаас зээл авахыг хүсвэл ийм нөхцөлд батлан даагч хайх эсвэл санхүүгийн байдлаа тодорхой гэрчилгээгээр нотлох шаардлагатай бөгөөд энэ нь тэдний хувьд авахад нэлээд хүндрэлтэй байх болно.

Хэрэглээний зээл олгодог банкууд хамаатан садан, албан газрын нягтлан бодогч, хамтран ажиллагсдынхаа гар болон суурин утасны дугаарыг асууж болно.

Зээл олгох гэж байгаа хүн хэр найдвартай вэ, зээлийн хүүгээ хугацаанд нь төлж чадах уу гэдгийг ойлгохыг хичээж байна. Хэрэв ажилгүй хүн материаллаг сайн сайхан байдлаа нотлох боломжгүй банкинд ирвэл тэр санхүүгийн байгууллагаас эерэг шийдвэр гаргахад найдах боломжгүй болно.зээл.

Банкнаас авсан баталгаанаас хамааран зээлийн хүү, хэрэглээний зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцөл өөрчлөгдөж болно.

Ипотекийн зээлийн нарийн төвөгтэй байдлын талаар

Одоогоор Оросын дундаж иргэд зөвхөн ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авах боломжтой. Банкны энэ сегмент өндөр эрэлт хэрэгцээтэй байгаа тул тусад нь хэлэлцэх нь зүйтэй юм. Ипотекийн зээл авах ямар онцлогтой вэ?

Боломжтой зээлдэгч бэрхшээлийг хаанаас олох вэ, түүнээс хэрхэн ангижрах вэ? Энэ үйл явц нь маш урт хугацаа тул ипотекийн зээл авахад тэвчээр шаардагдана гэдгээс эхэлцгээе.

Дэлхийн эдийн засгийн хямралын дараа банкууд ипотекийн зээл олгохдоо тавих шаардлагаа эрс нэмэгдүүлсэн тул тус санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд боломжит зээлдэгчийг сайтар шалгаж үздэг.

Жишээ нь ипотекийн зээлд хамрагдсаны дараа 3-4 хоногийн дараа биш 7-8 хоногийн дараа зээл олгох шийдвэр гаргах боломжтой.

Энэ хугацаанд орон сууц аль хэдийн зарагдсан байж болзошгүй тул та шинэ сонголт хайх хэрэгтэй. Зардал нь илүү үнэтэй болж магадгүй бөгөөд үүнээс гадна орон сууц нь жишээлбэл, замын уулзвараас алслагдсан газарт байрлах болно. Мөн банкинд ирүүлсэн зээлийн хүсэлтийг хэлэлцэх хугацаа хуанлийн сараар хойшилж, эцсийн шийдвэр нь сөрөг гарсан тохиолдол бий.

Та юу мэдэх хэрэгтэй вэ?

Боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадварт тавигдах шаардлага ихээхэн өөрчлөгдсөн. ШалгалтБанкны ажилтнууд ажлын байрнаас гэрчилгээгээ онцгой болгоомжтой хийдэг бөгөөд "дугтуйнд хийсэн цалин" -ыг тооцдоггүй. Ойролцоогоор 13-15 мянган рублийн "цагаан цалин" өгдөг компанид ажиллаж байхдаа банкны ажилтнуудад албан бус цалин нь сард тавин мянган рубль байдаг гэж итгүүлэхэд хэцүү байдаг тул ипотекийн зээл авахад хүндрэлтэй байх болно.

Мөн ипотекийн зээлийн өртөг болон рублийн ханшийн хэлбэлзэлд сөргөөр нөлөөлдөг. Үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ам.доллартай харьцах ханш өөрчлөгдөхийн хэрээр ипотекийн зээлийн өртөг нэмэгддэг.

Ипотекийн зээлийн үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний үйл явцыг тэсвэрлэхийн тулд ган мэдрэл шаардагдана. Ипотекийн зээлийн нөхцөлөөс хамааран үнэлгээний шалгалтыг хэд хэдэн удаа хийж болно. Процедурын төлбөрийг боломжит зээлдэгч гүйцэтгэдэг.