Олон улсын төлбөрийн үндсэн хэлбэрүүд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Тогтмол хийгдсэн бараа бүтээгдэхүүний гүйлгээний олон улсын төлбөр тооцоо нь янз бүрийн орны бизнесийн ертөнцөд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Эдгээр нь бараа, үйлчилгээ солилцох гадаад худалдааны бүх үйл ажиллагааг хамарч, арилжааны бус үйл ажиллагааны санхүүгийн бүрэлдэхүүн хэсгийг зохицуулж, хөрөнгийн идэвхтэй хөдөлгөөн, зах зээлийг сайжруулахад дэмжлэг үзүүлдэг.

Олон улсын төлбөр тооцооны зарчим, мөн чанар, хэлбэр

Олон улсын төлбөр тооцоог гадаад дахь банкны салбарууд эсвэл гадаадын аль ч банкинд корреспондент (ностро) банкны данс нээлгэх эсвэл төлбөр тооцоо, хөрөнгийн урсгалыг харилцах харилцах (лоро) данс ашиглан тусгай дансаар дамжуулан хийдэг.

Олон улсын худалдаанд төлбөрийн зохион байгуулалт, хэлбэр нь нэлээд олон янз байдаг. Дүрмээр бол олон улсын бүх төлбөр тооцоо хийгддэгхөрвөх валютаар, өөрөөр хэлбэл эдийн засгийн утгаараа тэргүүлэгч орнуудын үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр.

Өнөөгийн санхүүгийн ертөнцөд онцгой нөхцөлд алтны төлбөр тооцоо хийх үүрэг алга болсон ч улс орнууд хөрвөх валют худалдаж авахын тулд алтны нөөцийнхөө зарим хэсгийг зарж болно. Тиймээс алт нь олон улсын бүх гүйлгээний баталгааны үндэс хэвээр байна.

Ихэвчлэн олон улсын төлбөр тооцоог худалдааны харилцаанд оролцогч орнуудын валютын хууль тогтоомж, гэрээний нөхцөл, олон улсын худалдааны дүрэм, тухайн улсын гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагаа зэргээр зохицуулдаг. Үүний зэрэгцээ дэлхийн эдийн засгийн практикт улс орнуудын санхүүгийн нөөцийг үр ашигтай, уян хатан ашиглах, эдийн засгийн хөгжлийг дэмжих, олон улсын валютын төлбөр тооцоог хийхэд банкны янз бүрийн аргыг ашиглах боломжийг олгодог олон төрлийн бэлэн бус төлбөр тооцоо байдаг..

Захиалга ба дүрмийг солилцооны системд нэгтгэсэн

Олон улсын төлбөр тооцоо нь үнэн хэрэгтээ дотоодын төлбөр тооцооны хэлбэрийг давхардуулдаг бөгөөд тэдгээр нь зөвхөн мөнгөн тэмдэгтээр л ялгаатай байдаг: эдгээр нь үндэсний үндэсний мөнгөн тэмдэгтийг бусадтай бодитоор солих явдал юм.

Хууль эрх зүйн хувьд гүйлгээг аль валютаар хийх ёстойг зааж өгөх шаардлагатай, учир нь заримдаа худалдаачдын шаардлага өөр өөр улсын хэд хэдэн валютыг авдаг.

Бие махбодийн хувьд мөнгөн тэмдэгт нь олон улсын төлбөр тооцоонд оролцдоггүй бөгөөд гүйлгээний төлбөр нь өөрөө баримтат гүйлгээ, шилжүүлэг, аккредитив, чек, вексел хэлбэрээр хийгддэг. Олон улсын төлбөр тооцооны хэлбэрийн илэрхийлэл -улс орнуудын баримтат бараа эргэлт.

Одоогоор ихэнх улс орнуудын санхүүгийн нөөц ам.доллараар илэрхийлэгдэж байгаа нь эдийн засгийн тогтворгүй зарим улс оронд, ялангуяа санхүүгийн хямралын үед аюултай байж болзошгүй.

Олон улсын төлбөрийн онцлогууд нь

1. Олон улсын төлбөрийн үндсэн хэлбэрийг ашиглах арга болгон олон улсын гэрээг заавал биелүүлэх.
2. Тээвэрлэлтийн болон төлбөрийн баримтын төлбөр.
3. Гадаад худалдааны гүйлгээнд оролцогч улс орнуудын хууль тогтоомжоор олон улсын бүх төлбөр тооцооны нягтлан бодох бүртгэл, зохицуулалт.
4. Улс орнуудын алт, валютын нөөцийн биет оролцоогүйгээр гүйлгээг баримтжуулах замаар төлбөр тооцоог нэгтгэх.
5. Валютын ханш болон ханшийн нөлөөллөөс олон улсын төлбөр тооцооны хамаарал.
6. Олон улсын эдийн засгийн нийгэмлэгээс баталсан худалдааны гүйлгээний нэгдсэн дүрэм, баталгааг ашиглах.

Олон улсын бэлэн бус төлбөр тооцооны мөн чанар, үзэл баримтлал, хэлбэр нь гадаад худалдааны гүйлгээний үр дүнтэй байх үндэс болдог.

Төлбөрийн хэд хэдэн үндсэн төрлүүд байдаг. Тэдгээрийг дараах байдлаар хуваадаг:

• аккредитив болон төлбөрийн цуглуулгын арга;
• мөнгө шилжүүлэг;
• нээлттэй валютын данс ашиглан урьдчилгаа мөнгө шилжүүлэх тооцоо;
• төлбөр болон чекийн төлбөр;
• олон улсын валютын төлбөр тооцооны зээлийн болон клирингийн хэлбэрүүд орно.

Аккредитив болон бусад хэлбэр

Олон улсын төлбөр тооцооны баримтат хэлбэр нь олгосон баримт бичигт үндэслэсэн төлбөр юм. Уг нь банкны харилцагчаас гуравдагч этгээдэд төлбөр хийх хүсэлт гарвал тухайн банк төлбөрөө хийх үүрэгтэй.

Олон улсын төлбөр тооцооны практикт буцалтгүй аккредитивыг ихэвчлэн ашигладаг, өөрөөр хэлбэл банкны үйлчлүүлэгчийн хийсэн гүйлгээг цуцлах эрхгүй. Олон улсын төлбөр тооцооны хэлбэрт мөн баримтат аккредитив орно.

Практикт энэ нь гуравдагч этгээд буюу гүйлгээнд оролцогч (ашиг хүртэгч) бараа ачсаныг баталгаажуулсан баримт бичгийг гаргаж өгөхөд банкны үйлчлүүлэгч барааг биечлэн хүлээн авалгүйгээр төлбөрийн захиалга өгөх үүрэгтэй гэсэн үг юм..

Аккредитивыг оролцогч хоёр банкны төлбөрийн баталгаагаар баталгаажуулж, баталгаажуулаагүй, аккредитив олгосон нэг банкны баталгаагаар баталгаажуулж болно. Гүйлгээний ач холбогдол эсвэл эрсдэлээс хамааран талууд аккредитивын нэг буюу өөр хэлбэрийг сонгодог.

Мөн олон улсын төлбөр тооцооны аккредитивын хэлбэрт санхүүгийн даатгалтай болон даатгалгүй гүйлгээ орно.

• Хамгаалалтын аккредитивтэй бол гүйлгээний дүнг бүхэлд нь худалдагчийн данс руу шууд шилжүүлнэ.
• Баталгаагүй аккредитив нь банкнаас аккредитив нээхдээ мөнгө шилжүүлэх үүрэг хүлээхгүй.

Аккредитивын онцлог, гадаад худалдааны гүйлгээнд ашиглах зүйлс

Аккредитивын онцгой шинж чанарууд нь олон улсын худалдаанд төлбөрийн тусгай хэлбэр болох шилжүүлэг болон эргэлтийг агуулдаг.

• Шилжүүлж болно эсвэлшилжүүлж болох аккредитив нь гуравдагч этгээдэд мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог.
• Эргэдэг аккредитив нь хөрөнгийг хэсэгчлэн ашиглах, баримт бичгийг бүрэн хүлээн авахаас өмнө урьдчилгаа төлбөр хийх боломжийг баталгаажуулдаг.

Олон улсын гүйлгээнд аккредитив ашиглах нь гэрээнд баталгаа гаргах, гадаад худалдааны үр дүнтэй, баталгаатай гүйлгээг хэрэгжүүлэх нэг төрлийн даатгал юм.

Банкны төлбөр тооцооны практикт аккредитивын гүйцэтгэлийн хэд хэдэн хэлбэрийг хүлээн зөвшөөрдөг.

• Хойшлогдсон төлбөр. Тэд барааг бодитоор хүлээн авсны дараа эцсийн төлбөрийг төлдөг. Гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагааны системд энэ нь экспортлогчийн хувьд хамгийн тааламжгүй төлбөрийн хэлбэр юм.
• Төлбөрийг харахад. Эдгээр нь бүрдүүлсэн баримт бичигт заасан хэмжээгээр баримт бичгийг үзүүлсний дараа шууд төлбөр төлнө гэсэн үг.
• Яаралтай нотолгоог хүлээн авсан төлбөр. Тэд баримт бичигт заасан төлбөрийн хугацаанд төлбөрөө хийхээр заасан. Энэ тохиолдолд төлбөрийн баримтыг өгсөн тохиолдолд төлбөрийн хүү ороогүй төлбөрийн баримтыг өгөх боломжтой.

Тийм тооцоо хийгээгүй тохиолдолд хэсэгчилсэн төлбөртэй аккредитив дуудаж, бичиг баримтыг заасан хугацаанд хүлээн авснаар гүйцэтгэнэ.

Аюулгүй байдлын ахиуц: гадаад худалдааны нэмэлт төрлийн аккредитив

• Төсөл тохиролцсон аккредитив, өөрөөр хэлбэл аль ч банкаар төлбөр тооцоо хийх боломжтой. Ийм тохиолдолд баримт бичгийг боловсруулах журамд зөрчилдөх эрсдэлтэй. Тийм ч учраас,Аккредитивийн төрлийг сонгохдоо олон улсын төлбөрийн ойлголт, хэлбэрийг сайтар судлах шаардлагатай.
• Нэхэмжлэх ашигласан аккредитив. Ийм тооцоонд гол баримт бичиг нь ачааны төрөл, төрлийг харуулсан проформа нэхэмжлэх бөгөөд энэ нь төлбөр төлсний дараа ч барааг худалдан авагчид хүргэх баталгаа болдог.

Улаан шугамтай төлбөр тооцоо нь урьдчилгаа төлбөрийг олгодог аккредитив юм.

Бэлэн мөнгөний маягт

Бизнес, санхүүгийн гүйлгээний салбарт санхүүжилтийн гэрээний цуглуулах арга нь ялангуяа түгээмэл бөгөөд нэгдсэн бөгөөд олон улсын төлбөрийн практикт өргөн хэрэглэгддэг.

Төлбөр тооцоо нь төлбөр төлөгч банк (эсвэл экспортлогч)-ийн үүрэг гүйцэтгүүлэгчийн захиалгатай холбоотой шаардлагатай бүх үйлдлийг гүйцэтгэх, гүйлгээнд оролцогч төлбөр төлөгчөөс мөнгө хүлээн авах, мөнгө шилжүүлэх үүрэг юм. захиралын данс.

Инкассацийн төлбөрийн хэлбэрээр олон улсын төлбөр тооцооны зохион байгуулалт, хэлбэр нь цэвэр болон баримтат гэсэн хоёр төрөлтэй.

• Цэвэр цуглуулга гэдэг нь вексель, вексель, чекийн төлбөр юм; Энэ төрлийн төлбөрийн баримтад арилжааны баримт бичиг хамаарахгүй.
• Баримт бичгийн цуглуулга нь арилжааны гүйлгээг дагалдах баримт бичгийн цуглуулга юм: нэхэмжлэх, тээвэрлэлт, тээврийн карт (карнет-тир) баримтууд.

Дүрмээр бол олон улсын төлбөр тооцоонд цуглуулах маягтыг урт хугацааны хамтын ажиллагаатай үйлчлүүлэгчдийн хооронд ашигладаг.

Энэ маягт бишЖишээ нь, төлбөрийн хэлбэрийн аккредитив гэх мэт болзолгүй төлбөрийг олгодог боловч энэ нь өөрийн үгүйсгэх аргагүй давуу талтай.

• Юуны өмнө, аккредитивтэй харьцуулахад төлбөрийн гүйлгээний эрсдэл бага.
• Банкны гүйлгээг шууд хэмнэж, нэмэлт зардлыг бууруулж, үйл ажиллагаанд хялбар.
• Гүйлгээнд оролцогч банкуудын хариуцлагын хэмжээг бууруулсан.

Гадаад худалдааны гүйлгээнд хураах төлбөр тооцоог илүүд үздэг талуудыг одоогийн олон улсын хууль тогтоомжоор тодорхойлдог. Энэ нь үндсэн зээлдүүлэгч нь төлбөр хүлээн авахыг итгэмжлэгдсэн шилжүүлэгч банк юм; төлбөр төлөгч, эцэст нь гэрээний дагуу төлбөр төлөгчид баримт бичгийг танилцуулж буй банк эсвэл банк.

Үүний зэрэгцээ шилжүүлэгч банк нь төлбөр хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичгийг шалгах үүрэг хүлээхгүй - үндсэн зээлдэгч, баталгаажуулах практик нь экспортлогчийн үүрэг юм.

Баримт бичгүүд нь өөрөө, банкууд болон гүйлгээнд оролцогч талуудын дэлгэрэнгүй мэдээлэл байгаа эсэх нь инкассаны даалгаврыг гүйцэтгэх дүрмээр зохицуулагддаг. Мөн дүрмүүд нь инкассын захиалгатай хийх гүйлгээний үндсэн нөхцлийг зохицуулдаг.

Төлбөрийн бусад хэлбэр, төрөл

Гадаад худалдааны гүйлгээнд олон улсын төлбөр тооцооны үндсэн хэлбэр болох аккредитив, инкассо төлбөрөөс гадна бусад төрлүүдийг ч өргөн ашигладаг.

Дээрхээс гадна тэдгээрийг дараах чухал төрлөөр төлөөлдөг:

1. Банкны шилжүүлэг нь гадаад валютын гүйлгээний хүлээн зөвшөөрөгдсөн хэлбэрүүдийн нэг юм. Шилжүүлэг нь хүлээн авагч руу шууд мөнгө төлөх буюу шилжүүлэг юмбанкны харилцагчийн нэрийн өмнөөс нэг банкнаас нөгөө банкинд валют шилжүүлэх. Үүний зэрэгцээ банк нь валют шилжүүлэх үндэслэл болох гэрээг биелүүлэх үүрэг хүлээхгүй. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу банк нь валютын хяналтын агент боловч хуулиар тогтоосон хүрээнд хүлээсэн үүргээ биелүүлдэг: гүйлгээний паспортыг бүрдүүлж, экспортын үйл ажиллагаанаас гадаад валютыг цаг тухайд нь худалдах, худалдан авах ажиллагааг хянаж, хүлээн авдаг. гаалийн хяналтанд хийгдсэн хэлцлийг баталгаажуулсан гаалийн баримт бичиг. Гэрээг гүйцэтгэх бусад бүх үүргийг үйлчлүүлэгч буюу гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагаанд оролцогчид хүлээлгэнэ.
2. Банкны төлбөрийн нэг төрөл бол урьдчилгаа төлбөр юм. Дүрмээр бол үүнийг импортлогчид хийдэг бөгөөд дэлхийн практикийн дагуу урьдчилгаа төлбөр нь гүйлгээний үнийн дүнгийн 30% хүртэл хүрч чаддаг. Үнэтэй металл, үнэ цэнэтэй тоног төхөөрөмж нийлүүлэх, бие даасан үнэтэй захиалгыг гэрээгээр гүйцэтгэхэд урьдчилгаа төлбөр төлдөг заншилтай.
3. Банкны шилжүүлгийн нэг төрөл нь баримтат (болзолт) шилжүүлэг бөгөөд тэдгээр нь экспортлогчийн банкнаас импортлогчийн банкинд барааны ачилт, чанарыг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлсний дараа зохих дүнг төлөх баталгаа гаргахаас бүрдэнэ. Баримт бичгийн шилжүүлгийг хийхийн тулд экспортлогч нь экспортлогч улсаас гадуур барааг бодитоор гаргасан, өөрөөр хэлбэл экспортын нутаг дэвсгэрээс барааг экспортолсныг баталгаажуулсан тээврийн баримт бичгийг банкинд өгнө.
4. Нээлттэй дансны валютын төлбөр тооцоо - янз бүрийн хэлбэрийг ашиглах өнөөгийн практиколон улсын банкны төлбөр. Энэ төрлийн төлбөрийг экспорт-импортын үйл ажиллагааны чиглэлээр урт хугацааны хамтын ажиллагаатай, улмаар бие биедээ ямар ч болзолгүйгээр итгэдэг үйлчлүүлэгчдийн хооронд ашигладаг. Нээлттэй дансны гүйлгээ нь барааг ачилсны дараа экспортлогч нь гэрээнд заасан түнш болох бараа импортлогч банкинд худалдан авагчийн нэр дээр данс нээлгэж, гүйлгээний дагуу төлбөрийг дебет рүү оруулснаар тодорхойлогддог. нээлттэй дансны. Барааг ачисны дараа импортлогч дансны дебет дээр өрийг барагдуулдаг тул гэрээний дагуу хийсэн төлбөр тооцоог хаадаг.

Данс нээхийн тулд банкны шилжүүлэг хийх механизм нь энгийн. Үйлчлүүлэгч нь данс нээлгэж, банктай гэрээ байгуулж, харилцагчийн мөнгийг энэ дансанд байлгах, бүх орж ирж буй мөнгийг үйлчлүүлэгчийн нээсэн дансанд шилжүүлэх үүрэг хүлээнэ. Үүний зэрэгцээ:

• Валютын гүйлгээнд шилжүүлэх банк, зуучлагч банк болон хүлээн авагч (шилжүүлэгч банк) нь гүйлгээнд оролцогч гуравдагч этгээд гэж тооцогддог.
• Корреспондент данс нээлгэх гэрээ байгуулахдаа мөнгөн хөрөнгийг ашиглах, шилжүүлэх, хадгалах журмыг хэлэлцдэг.
• Банкны шилжүүлэг хийх үүргийн хувьд харилцагч банкинд төлбөрийн даалгавар өгнө. Банк нь төлбөрийн даалгавар болон данс нээх гэрээний үндсэн дээр төлбөрийг гүйцэтгэдэг.

Данс нээх шилжүүлэг нь дүрмээр бол SWIFT системээр хийгддэг бөгөөд нэг цагаас илүүгүй хугацаа шаардагдана. Зарим банкны тайлант хугацааны механикЗаримдаа банкны корреспондент дансаар дамжиж, үйлчлүүлэгчийн данс руу нэг өдрийн дотор орж, худалдан авагчийн шилжүүлснээс хамаагүй хожуу мөнгө хүлээн авах хугацааг хойшлуулдаг.

Валютын клиринг нь гадаад худалдааны үйл ажиллагаанд банкны төлбөр тооцооны нэг хэлбэр юм

Энэ нь хоёр ба түүнээс дээш улсын засгийн газар хоорондын хэлэлцээрт үндэслэсэн төлбөрийн хүлээн зөвшөөрөгдсөн хэлбэр юм. Гэрээ нь үүрэг, нэхэмжлэлийн заавал бие биенээ нөхөхийг тодорхойлсон.

Төлбөр тооцоог цэвэрлэх тусламжтайгаар хүрэх зорилго нь олон янз байдаг. Дүрмээр бол, клирингийн гэрээ байгуулахдаа муж бүр өөр өөрийн тодорхой зорилтуудыг шийддэг. Энэ нь байж болно:

• гадаад худалдааны гүйлгээгээр алт, валютын нөөцийн тэнцвэртэй зарцуулалтыг хангах үүрэг;
• төрөл бүрийн хөнгөлөлттэй зээл авах арга;
• бусад улс орнуудын гэрээний тааламжгүй нөхцлийн эсрэг арга хэмжээ болгон ашигладаг;
• идэвхгүй баланстай эдийн засгийн хөгжлөөр хоцрогдсон орнуудад эдийн засгийн үнэ төлбөргүй тусламж үзүүлэх, зорилтот санхүүжилтэд хувь нэмэр оруулдаг.

Төлбөр тооцооны нэг онцлог нь төлбөр тооцооны олон улсын (үнэтэй) валютыг үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр төлбөр тооцоо хийх боломжтой клирингийн банкаар сольж, бүх нэхэмжлэлийг эцсийн байдлаар нөхөх явдал юм.

Олон улсын харилцааны салбарт клирингийн төлбөр тооцоо чухал үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд үндэсний мөнгөн тэмдэгтийг илүү бүрэн дүүрэн ашиглах, гүйлгээ хийх зорилгоор валютыг харилцан солилцоход хувь нэмэр оруулдаг.төлбөр, хэлэлцээрийн хүрээнд үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн хөрвөх чадварыг бий болгох боломжийг тусгасан.

Валютын клирингийн хэлбэр нь гэрээнд оролцогч улсуудаас хамаарах бөгөөд хоёр болон олон талт хэлэлцээр байж болно. Олон талт клирингийн төлбөр тооцооны тод жишээ бол СЭВ-ийн гишүүн орнуудын хуучин түүхэн холбоо бөгөөд одоогоор эдгээр нь ЕЭК-ийн орнууд юм.

Дүгнэлт

Олон улсын төлбөрийн банкны хэлбэрүүд нь дэлхийн эдийн засгийн хөгжилд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Тэд гадаад худалдааны гүйлгээний төлбөр, үүргийг зохицуулдаг.

Улс орнуудын эдийн засаг, соёл, бизнесийн харилцааг хөгжүүлэхэд хувь нэмэр оруулна.

Улс орны эдийн засгийн хөгжлийн түвшинтэй шууд хамааралтайгаар үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн хөрвөх чадвар нь худалдааны гүйлгээ хийх зохистой байдал, дүрэм, банкны олон улсын төлбөрийн хэлбэрийг сонгох явдал юм.

Эдгээр бүх нөхцөлийг холбогдох талууд харилцан ашигтай харилцаа, улс орны гадаад валютын санхүүгийн харилцааг зохицуулсан хууль тогтоомжийг зайлшгүй авч үзэх талаар нарийвчлан ярилцах ёстой.

Олон улсын банкны төлбөрийн хэлбэр нь аливаа гадаад худалдааны гүйлгээний оргил юм. Банкууд төлбөр тооцоог цаг тухайд нь хийх асуудлыг зохицуулаад зогсохгүй явагдаж байгаа худалдааны гүйлгээний нэг төрлийн баталгаа болдог.

Банкны оролцоогүйгээр олон худалдааны харилцаа боломжгүй байх байсан. Нэгдсэн дүрэм, баримт бичгийг ашиглах нь гадаад худалдааны зах зээлд оролцогч экспортлогч, импортлогчдод үр дүнтэй, ашигтай ажиллах боломжийг олгодог.үйл ажиллагаа явуулж, улмаар олон улсын эдийн засгийн хөгжилд хувь нэмэр оруулдаг.