Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан ипотекийн зээл: нөхцөл, баримт бичиг, зээлийн хүү

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-17 19:01

Манай улсад хувиараа бизнес эрхлэгчдийн тоо жил бүр нэмэгдэж байна. Засгийн газраас жижиг, дунд бизнесийг дэмжих урамшуулал, татаасыг боловсруулан хэрэгжүүлж байна. Гэхдээ аливаа арилжааны үйл ажиллагаа нь материаллаг нөөцийн хөрөнгө оруулалт шаарддаг. Түүнийг өргөжүүлэхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах шаардлагатай байдаг. Бизнес эрхлэгчийн гарт ийм их мөнгө үргэлж байдаггүй бөгөөд тэрээр банкны байгууллагаас зээл авахаас өөр аргагүй болдог. 2019 онд Сбербанк ХК нь бизнес эрхлэгчдэд маш сонирхолтой хүүтэй моргейжийн зээлийн хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгож байна. Эдгээр бүх саналыг нарийвчлан авч үзье, яаж зээл авах боломжтой, үүнд ямар бичиг баримт шаардлагатай болохыг олж мэдье.

Сбербанк PJSC дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан ипотекийн зээл

Хувь хүн, хуулийн этгээд аль аль нь банкинд ипотекийн зээл авах боломжтойхувиараа бизнес эрхлэгч. Найдваргүй, төлбөрийн чадваргүй үйлчлүүлэгчээс өөрийгөө хамгаалахын тулд Сбербанк нь бизнес эрхлэгчийн өргөдөл, баримт бичгийг илүү анхааралтай судалж, улмаар төлбөрийн чадвараа нотлох шаардлагатай болдог. Тиймээс Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан моргейжийн зээл авах баримт бичгийн жагсаалтад санхүүгийн байдлыг баталгаажуулах баримт бичгүүдийг заавал агуулсан байх ёстой.

Юуны өмнө та ипотекийн зээлийг хэнд олгохоо шийдэх хэрэгтэй: хувь хүн эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид. Гаргах нөхцөл нь үүнээс хамаарна.

PJSC "Сбербанк" нь хувиараа бизнес эрхлэгчдээс эдийн засгийн үйл ажиллагааны хугацаа нь зургаан сар байх ёстой бөгөөд тэрээр хангалттай зээлийн түүхтэй байхыг шаарддаг. Зарим тохиолдолд банк бизнес эрхлэгчийн гэр бүлийн гишүүн эсвэл гуравдагч этгээдээс баталгаа шаардах эрхтэй.

Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ипотекийн зээл олгоход нөлөөлсөн хүчин зүйлүүд

Ийм хүчин зүйлүүд орно:

• Хэрэв бизнес эрхлэгч татварын ерөнхий системээр ажилладаг бол ийм нөхцөлд үйлчлүүлэгч илүү сонирхолтой байдаг.
• Сбербанк дахь эерэг зээлийн түүх, мэдээллийг зөвхөн ипотекийн зээлээс гадна аливаа зээлийн талаархи мэдээллийг харгалзан үздэг.
• Боломжит зээлдэгчийн бизнес улирлын хамааралгүй.
• Компани нь бүртгүүлснээс хойш дор хаяж нэг жил үйл ажиллагаагаа явуулж байна.
• Бизнес эрхлэгчийн туйлын ил тод орлого нь холбогдох бичиг баримтаар нотлогдсон.

Дээрхээс бид дүгнэж болно: ипотекийн зээлийг батлахын тулд хувиараа бизнес эрхлэгч ипотекийн зээлийг цаг тухайд нь төлөхийн тулд санхүүгийн тогтвортой байдлыг баталгаажуулж, баримт бичгийн бүрэн багцыг өгөх ёстой.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан моргейжийн хөтөлбөрийн нөхцөл

Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгч үйлчлүүлэгчдэдээ өөрсдийн хэрэгцээ болон бизнесээ өргөжүүлэх зорилгоор орон сууц худалдан авах боломжийг санал болгож байна. Гэхдээ Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан моргейжийн нөхцөл нь ердийн моргейжийн хөтөлбөрөөс арай илүү хатуу байдаг. Дүрмээр бол ялгаа нь 1-2% -иар өндөр хүүгийн хэмжээ, мөн зээлийн хугацаа 15-20 жил хүртэл буурдаг. Зарим хөтөлбөрт урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг 25% хүртэл нэмэгдүүлдэг.

Орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах

Ипотекийн зээлээр худалдаж авсан орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгөд дараахь объектууд орно: орон сууцны барилга, орон сууц (шинэ байранд болон хоёрдогч зах зээл дээр), орон сууцны барилга, хотын захын үл хөдлөх хөрөнгө, түүнчлэн гараж, зогсоолтой.

Сбербанкны моргейжийн хөтөлбөрийн ерөнхий нөхцлийг доорх хүснэгтээс харж болно:

Ипотекийн хөтөлбөр	Зээлийн дүн, рубль.	Голдсон огноо	Урьдчилгаа, %
Барьж байна	300,000-аас	30-аас доош	15-аас
Дууссан орон сууц
Хүүхэдтэй гэр бүлд зориулсан дэмжлэгтэй зээл	8000 хүртэл, 0 мянга	30 хүртэлжил	20-с
Байшин барих	300,000-аас	25-аас
Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зорилтот бус зээл	500,000-аас 10,000 хүртэл, 0 мянга	20-с доош	-
Цэргийн моргейж	2,398к хүртэл	NIS хувийн данснаас төлсөн
Гараж эсвэл машины зогсоол	тус тусад нь тодорхойлно	30-аас доош	25-аас
Дахин санхүүжүүлэх	300,000-аас 7,000 хүртэл, 0 мянга		-

Сбербанкны ипотекийн зээлд хамрагдахдаа жирэмсний капитал эсвэл Залуу гэр бүл хөтөлбөр гэх мэт нийгмийн дэмжлэгийн арга хэмжээг авах боломжтой.

Арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах

Сбербанкны арилжааны ипотекийн зээлийг хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулж орон сууцны бус барилга байгууламж худалдан авахад зориулж олгодог. PAO ийм худалдан авалтад зориулж хэд хэдэн хөтөлбөр боловсруулсан.

• "Бизнес хөрөнгө оруулалт" - энэ хөтөлбөр нь бизнес эрхлэгчдэд хүлээн авсан мөнгөө үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл баригдаж буй бусад үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог бөгөөд бизнес эрхлэгчийн лизингийн компани эсвэл өөр банкинд төлөх өрийг дахин санхүүжүүлэхэд ашиглаж болно.
• "Бизнесийн үл хөдлөх хөрөнгө" нь арилжааны үйл ажиллагааны хэрэгцээнд зориулан баталгаатай үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах боломжийг танд олгоно.
• "Express Mortgage" -аасSberbank for IP бол Сбербанк дахь бизнес эрхлэгчдийн дунд хамгийн алдартай програм юм, учир нь энэ нь 10 сая рубль хүртэл зориулагдсан тул зээлийн комисс байдаггүй. Энэ нь танд үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан худалдаж авах боломжийг олгоно.



• "Итгэлцэл" - энэ хөтөлбөрт зориулалтын ашиглалтыг баталгаажуулах шаардлагагүйгээр бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог бөгөөд энэ нь зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах төдийгүй засвар хийх, шаардлагатай зүйлийг худалдан авах боломжийг олгодог. тоног төхөөрөмж гэх мэт. Энэ тохиолдолд зээлдэгчид бизнесийн зээлийн карт олгоно.
• Business Trust нь Trust-тай төстэй программ боловч зээлийн карт гаргадаггүй.
• “Экспресс баталгаатай” нь хувиараа бизнес эрхлэгчдийн үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалагдсан бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох ердийн хөтөлбөр юм.

2019 онд Сбербанк PJSC дараах нөхцлийг санал болгож байна:

Ипотекийн хөтөлбөр	Хэмжээ, үрэх.	Эцсийн хугацаа	% хувь	Тусгай нөхцөл
Express Mortgage	300,000-аас 10,000 хүртэл, 0 мянга	15-аас доош	13, 9	Зээлийг зөвхөн арилжааны бус үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж олгоно.
"Бизнесийн итгэлцэл"	500,000-аас	36 сар хүртэл	12-оос, 0	Банк барьцаанд: үл хөдлөх хөрөнгө, үнэт цаас, арилжааны болон үйлдвэрлэлийнтоног төхөөрөмж. Заавал гуравдагч талын баталгаа.
"Экспресс барьцаа"	5000 хүртэл, 0 мянга	4 жил хүртэл	15.5-аас 17.5	Зориулалтын хэрэглээг нотлох шаардлагагүй. Барьцаа хөрөнгийн хувьд та хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгө, тоног төхөөрөмж үлдээж болно.
"Итгэл"	3000 хүртэл, 0 мянга	3 жил хүртэл	15, 5-аас	Төлбөр хийх шаардлагагүй, гуравдагч талын баталгаа шаардлагатай.
"Бизнесийн хөрөнгө оруулалт"	хөдөө аж ахуйн үйлдвэрлэгчдэд 150,000-аас; бусад нь 500,000-аас	120 сар хүртэл	11-ээс, 0	Хувь хүн, хуулийн этгээдийн баталгаа, байгаа эд хөрөнгийн барьцаа.
Бизнесийн үл хөдлөх хөрөнгө	500,000-аас	120 сар хүртэл	11-ээс, 0	Худалдан авсан эд хөрөнгө нь баталгаатай, даатгалтай байх ёстой.

Хөтөлбөрийг дангаар нь сонгох

Зээл олгох хөтөлбөр сонгох асуудлыг дангаар нь хэлэлцдэг. Зээлийн хэмжээ нь бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагаа, байршлаас хамаарч болно.

Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан ипотекийн зээлийн хүү жилийн 11% -иас эхэлдэг бөгөөд хувь хүмүүсийн хувьд бага байдаг гэдгийг анхаарах нь зүйтэй. Хэрэв бизнес эрхлэгч татгалзвал зээлийн хүү дахин нэг хувиар нэмэгдэж магадгүй юмипотекийн гүйлгээг бүртгэх хугацаандаа амьдралаа даатгана.

Төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Ипотекийн зээлийг урьдчилан тооцоолохын тулд та дараах мэдээллийг авах боломжтой онлайн тооны машин ашиглаж болно:

• зээлийн эцсийн илүү төлөлтийн дүн хэд байх вэ;
• орлогын доод хэмжээ хэд байх ёстой;
• сарын төлбөр хэд байх вэ.

Ийм мэдээлэл авахын тулд та зээлийн хэмжээ, хугацаа, зээлийн хүү, зээл олгосон огноо, төлбөрийн төрлийг зааж өгөх ёстой. Үүний үр дүнд хэрэглэгч суралцах, төлбөрийн чадвараа үнэлэх боломжтой мэдээллийг хүлээн авдаг.

Ипотекийн зээлд шаардлагатай бичиг баримт

Сбербанкны зээлийн хөтөлбөрт хамрагдсаны дараа та гэрчилгээ цуглуулах хэрэгтэй. Сбербанкнаас орон сууцны зээл авах хувиараа бизнес эрхлэгчийн баримт бичгийн жагсаалт дараах байдалтай байна:

• Байнгын бүртгэлтэй ОХУ-ын иргэний паспорт. Үүнийг баталгаажуулсан түр гэрчилгээ байгаа бол.
• IP-ийн улсын бүртгэлийн хуулбар.
• Тодорхой үйл ажиллагаа нэвтрүүлсэнийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
• Татварын тайлагналын хувьд: ӨНС-ийн хувьд сүүлийн жилийн мэдүүлэг, DOS-ийн хувьд - 2 жилийн мэдээлэл, өмнөх тайлант хугацааны хувь хүний орлогын албан татварыг өгөх шаардлагатай.
• Банкаар баталгаажсан эд хөрөнгийн баримт: өмчлөх эрх, худалдах гэрээ.

Дэлгэрэнгүй мэдээлэл

Иргүүлсэн баримт бичгийг хянан үзсэний дараа банкны байгууллагаүйлчлүүлэгчийн санхүүгийн найдвартай байдлын талаар нэмэлт мэдээлэл өгөхийг шаардана. Иймд танаас гэр бүлийн байдал, хүүхэд байгаа эсэх, эхнэр, нөхрийнхөө орлогын талаарх мэдээллийг авах гэх мэтийг асуухад бэлэн байх хэрэгтэй. Та нэмэлт орлогоо ипотекийн зээлийн өргөдөлд ямар ч шаардлагагүй зааж өгч болно. орлогын баталгаажуулалт.

Хэрэв та Сбербанк дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ипотекийн зээл авах хүсэлт гаргахаас өмнө олж авах хөрөнгийн эцсийн хувилбарыг шийдээгүй байгаа бол зөвшөөрөл авсны дараа та банкинд баримт бичгийн бүрэн багцыг өгөх үүрэгтэй.

Хүлээн авах захиалга

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авах үйл явцыг дор үзүүлэв:

• Одоогийн хөтөлбөрийн дагуу бүх нөхцөлийг заавал судлах; Сбербанкны орон сууцны зээл авахын тулд тооцоолуур нь танд хамгийн таатай нөхцөлийг сонгоход тусална.
• Холбогдох баримт бичиг, гэрчилгээг бэлтгэх, гарын үсэг зурсан өдрөөс хойш 30-аас дээшгүй хоногийн хүчинтэй байх.
• Анкет бөглөж, зээлийн өргөдөл гаргаж байна.
• Сбербанк зээлдэгчид дүн шинжилгээ хийж эцсийн шийдвэр гаргадаг.
• Худалдан авах байр хайж байна.
• Худалдагчтай урьдчилж худалдах, худалдан авах гэрээг байгуулж, зээлсэн хөрөнгөөр худалдан авах цэг, мөн гүйлгээнд оролцогчдын хооронд төлбөр тооцоо хийх журам, нөхцөлийг тусгасан болно.
• Хөрөнгийн даатгалын гэрээ, хэрэв хүсвэл эрүүл мэндийн даатгал байгуулна.
• Зээлийн гэрээ болон моргейжийн гэрээнд гарын үсэг зурлаа.
• Хэрэв урьдчилгаа төлбөр төлнөҮүнийг банкны сонгосон хөтөлбөрөөр хангасан болно.
• Хэлэлцээрийг Росреестр-д улсын бүртгэлд хамруулж, Сбербанкны талд хийсэн.
• Үлдсэн мөнгийг худалдагчийн данс руу шилжүүлсэн.

Гүйлгээ дууссаны дараа зээлдэгч нь банкинд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан ипотекийн зээлийн сарын төлбөрийн хуваарийн дагуу албан ёсоор хүлээсэн үүргээ биелүүлэх ёстой.

Дүгнэлт

Дээр дурдсанаас бид дүгнэж болно: төлбөрийн чадвартай хувиараа бизнес эрхлэгч бүр ямар ч төрлийн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд Сбербанк ХК-аас ипотекийн зээл авах боломжтой. Мөн маш таатай нөхцөлөөр.