Бичил зээл: тойм, бүртгүүлэх, хүлээн авах нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Би хаанаас бичил зээл авах вэ? Үүнийг ойлгоцгооё.

Хүн бүрийн амьдралд тодорхой цаг мөчид мөнгө хэрэг болох нөхцөл байдал үүсч болох ч тийм зүйл байдаггүй. Энэ нь та мөнгө санхүүгээ бага зэрэг тооцоогүй, цалингийн өдөр болоход тун удалгүй, утас эвдэрсэн, зээлийн картын хязгаарыг аль хэдийн зарцуулсан үед тохиолддог.

Албан ёсоор баталгаажсан орлогогүй эсвэл зээлийн түүх гэмтсэн тохиолдолд нөхцөл байдал хүндэрнэ. Тиймээс банкны байгууллагаар дамжуулан зээл авах боломжгүй.

Би хаанаас бичил зээл авах вэ?

Амьдралын ийм хүндрэлтэй үед бичил санхүүгийн компаниуд аврах ажилд ирдэг. Эдгээр нь онлайн болон биечлэн ажилладаг санхүүгийн байгууллагууд юм.

Тэдний үндсэн үүрэг бол боломжит үйлчлүүлэгчдэд хүнд суртал чирэгдэлгүйгээр жижиг хэмжээний зээл олгох явдал юм. 18 наснаас эхлэн бичил зээлд хамрагдах боломжтой. Бичил зээл авахад шаардагдах бичиг баримт нь зөвхөн паспорт болон бөглөсөн өргөдлийн маягтаар хязгаарлагддаг. Зөвшөөрөгдсөн мөнгийг заасан данс эсвэл картанд шилжүүлнэминут.

Энэ нийтлэлд бид бичил зээлийн нөхцөл, онцлог, энэхүү зээлийн системийн давуу болон сул талууд, мөн бичил зээлийн тоймыг нарийвчлан авч үзэх болно.

Бяцхан зөвлөгөө

Бичил санхүүгийн байгууллагуудын олон тооны саналыг ашиглаж, тэднээс зээл авахаасаа өмнө энэ мөнгө танд үнэхээр хэрэгтэй байгаа бөгөөд түүнийг олгох, цаашид эргэн төлөх нөхцөлдөө сэтгэл хангалуун байгаа гэдэгтээ бүрэн итгэлтэй байх ёстой.

Зээлийн хязгаар болон эргэн төлөгдөх хугацаа зэрэг нь ихэнх хүмүүсийн бичил зээлд хамрагдах үед тулгардаг гол асуултууд юм. Санхүүгийн байдлаа сайтар судалж үзээрэй, магадгүй бүх зүйл тийм ч муу биш байгаа тул та асуудлыг шийдэх өөр арга замыг хайж олох боломжтой. Та найзуудаасаа хэзээ ч хүүгүй мөнгө зээлэх боломжтой.

Үүнээс гадна ихэнх банкууд зээлийн картыг хамгийн бага нөхцлөөр хоёр сар хүртэлх хөнгөлөлттэй хугацаатай олгодог. Сүүлчийн сонголт нь бичил зээлээс хамаагүй илүү үндэслэлтэй бөгөөд илүү ашигтай байдаг, учир нь хэрэв та хөнгөлөлтийн хугацаанд зээлсэн мөнгөө буцааж өгвөл зээлийг ашигласны төлбөрийг хасна. Дээр дурдсан бүх сонголт дууссан тохиолдолд та санхүүгийн байгууллагуудын үйлчилгээг ашиглах хэрэгтэй.

Хүүгүй бичил зээл байгаа юу?

Боломжит зээлдэгчид эхний хүсэлтээр бэлэн мөнгөний зээлд хамрагдах онцгой боломжийг олгох бөгөөд хүү төлөх шаардлагагүй болно. Үнэн хэрэгтээ энэ нь маш ашигтай, ялангуяа БСБ-ууд зээлийн төлбөрийг 365-720% авдаг гэж үзвэл маш ашигтай.нэг жил ба түүнээс дээш.

Харамсалтай нь бүх зүйл тийм ч ягаан биш. Зээлдүүлэгчийн хувийн нөхцөлийн дагуу хугацаа, хэмжээ нь хатуу хязгаарлагддаг. Хамгийн бага хэмжээ нь 2000-3000 рубль байна. Мөн зээлийн хугацаа нь долоо хоног, дээд тал нь хоёроор хязгаарлагддаг. Хэрэв ийм зээлийг хугацаанд нь буцааж өгвөл дараа дараагийн хамтын ажиллагаанд эерэгээр нөлөөлнө. Байгууллага илүү үнэнч, мөнгө зээлдүүлэх хүсэлтэй болно.

Онцлогууд

Энэ тохиолдолд бас нэг чухал нюанс бий: хэрэв санхүүгийн хүндрэлүүд тогтмол шинж чанартай бол өөр шийдэл хайж, бичил зээлээс зайлсхийх нь дээр. Эцсийн эцэст ийм зээлийг төлөх нь банкнаас авсан зээлээс илүү хялбар биш юм. Үүний зэрэгцээ бичил зээлийн хүү нь том бөгөөд хойшлуулсан тохиолдолд асар их торгууль юм. Ийм учраас бичил зээлд хэдэн сарын турш илүү төлөлт хийвэл мөнгийг хоёр дахин нэмэгдүүлэх боломжтой тул та бүхэл бүтэн мөнгийг хэзээ буцааж болохыг тодорхой ойлгох хэрэгтэй.

Шаардлагатай бичиг баримт бүрдүүлэх боломжгүй эсвэл хүн хэд хэдэн зээл авсан тул хүн бүр хэрэглээний зээл авах боломжгүй. Зээл муутай хүмүүсийн хувьд бичил зээл нь санхүүгийн асуудлыг шийдвэрлэхэд тусалдаг. Нэмж дурдахад бичил зээлийн тоймд зээл авахад ямар ч асуудал гарахгүй гэж бичсэн байгаа ч мөнгө авах бусад бүх сонголтыг туршиж үзсэн тохиолдолд энэ нь туйлын тохиолдол хэвээр байна.

Ашиг тус

Зээлийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчиддээ олон төрлийн бичил зээлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгоход бэлэн байна. Ихэнх тохиолдолд эдгээр нь 50 мянга хүртэлх бага хэмжээний мөнгө юм. Гэсэн хэдий чМөн саналууд байдаг бөгөөд тэдгээрийн хязгаар нь 1 сая рубльд хүрдэг. Энэ төрлийн зээлийн гол давуу талууд нь дараах зүйлүүд юм:

1. Шуурхай зээлийн шийдвэр. Хэрэв хүн анх удаа өргөдөл гаргасан бол компанийн ажилтнууд өргөдөл гаргаснаас хойш хэдхэн цагийн дотор шаардлагатай шалгалтыг хийж, шийдвэрээ гаргана. Зээлдэгчийн мэдээллийг мэдээллийн санд оруулсан байгаа тул дараагийн хүсэлтийн дагуу хянан шийдвэрлэх ажиллагаа илүү хурдан болно.

2. Зээл авахын тулд та зөвхөн паспорт өгөх хэрэгтэй. Заримдаа зээлийн байгууллагын жагсаалтаас хоёр дахь баримт бичиг шаардлагатай байж болно (энэ нь SNILS, жолооны үнэмлэх эсвэл гадаад паспорт байж болно).

3. Бичил зээлийг барьцаа хөрөнгөгүйгээр олгодог тул батлан даагч хайх шаардлагагүй. Их хэмжээний мөнгөтэй бол зээлийн баталгаа шаардаж болно.

4. Бичил санхүүгийн байгууллага ямар зорилгоор зээл авч байгаагаа хэлэх шаардлагагүй.

5. Харьцангуй тохиромжтой эргэн төлөлтийн сонголтууд.

6. Зээл олгоход боломжит зээлдэгчийн орлого хамаагүй.

7. Зээлийн шалгалтгүй бичил зээл нь бас том давуу тал болно.

Алдаа

Ийм зээлийн системийн гол сул тал нь бичил зээлийн өртөг юм. Энэ нь хамгийн үнэтэй зээлийн төрөлд тооцогддог. Гэсэн хэдий ч ийм зээлийг богино хугацаанд олгодог тул илүү төлөлт нь тийм ч чухал биш юм.

Банкны зээлийн гол ялгаа нь бичил зээлийн хүүг долоо хоног бүр, бүр өдөр бүр тооцдогт оршино. Ихэнх тохиолдолд хүү нь долоо хоногт 3-6% байдагэсвэл өдөр бүр 1-2%.

Ийм өндөр хүүтэй байгаа нь бичил зээл олгох нь санхүүгийн байгууллагад маш эрсдэлтэй байдагтай холбоотой.

Дизайн

Бичил санхүүгийн байгууллагууд одоогоор интернетэд төвлөрч байгаа бөгөөд эндээс та яаралтай бичил зээлийг онлайнаар авах боломжтой. Энэ хэсгийн зах зээл хөл хөдөлгөөн ихтэй байдаг тул заримдаа сонголт хийхэд нэлээд хэцүү байдаг. Энэ тохиолдолд хамгийн гол зөвлөмж бол нөхцөлийг нь богино хугацаанд биелүүлж чадах байгууллагыг сонгох явдал юм.

Хэдийгээр бичил зээлийн хэмжээ ихэвчлэн бага бөгөөд 50 мянган рублиас хэтрэхгүй боловч хэрэв тохиролцсон хугацаанд эргэн төлөгдөхгүй бол хэдхэн сарын дараа зээлийн анхны өртөг арав дахин өсөх болно. Энэ нь бичил зээлийн хүү банкуудынхаас хамаагүй өндөр байгаатай холбоотой. Хэрэв хэрэглээний зээлийг жилд дунджаар 40 хувийн хүүтэй олгодог бол бичил зээлийн хүү 365%, бүр хоёр дахин их байдаг - бичил зээлийн талаархи олон тооны тойм үүнийг баталж байна. Тиймээс бичил зээлд хамрагдахаасаа өмнө бүх эрсдэлийг үнэлэх нь чухал.

Бичил зээлд хамрагдахын тулд аль хэдийн дурьдсанчлан, танд зөвхөн ОХУ-ын иргэний паспорт хэрэгтэй. Бичил зээлийн хүсэлтийг байгууллагын вэбсайт дээр бөглөсөн бөгөөд ажлын газар, хаяг, утасны дугаартай холбоотой баганад баримт бичгийг баталгаажуулах шаардлагагүй. Өргөдлийг авч үзэх компанийн ажилтан таны өгсөн мэдээллийг шалгахын тулд тан руу залгаж болно. Ихэнх тохиолдолд зээлийг зөвшөөрсөн байдаг. Үүний дараа мөнгийг таны данс эсвэл карт руу шилжүүлэх болно.

Бүртгэл, бичил зээл авахад хялбар, хялбар байдал нь боломжит худалдан авагчдын сонирхлыг татдаг. Шаардлагатай бичиг баримт цуглуулах, банк руу явах, батлан даагч хайх зэрэг цаг хугацаа алдах шаардлагагүй. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн боолчлолд орох эрсдэл нэлээд өндөр байна. Иймд зээлийн эргэн төлөлтийг хойшлуулж болохгүй, тохиролцсон хугацаандаа төлсөн нь дээр.

Бичил зээлийн төрөл

Зөвшөөрөгдсөн бичил зээлийн санхүүжилтийг үйлчлүүлэгчид хэрхэн олгохоос хамааран дараахь төрлүүдийг ялгадаг:

1. Бичил зээлийн бэлэн мөнгө. Компанийн оффис дээр гэрээнд гарын үсэг зурсан (үйлчлүүлэгч, ялангуяа эргэн төлөлт, нөхцөл, хүүгийн талаар сайтар судалж үзсэн), дараа нь батлагдсан дүнг гаргана. Энэ хувь нь ихэвчлэн өдөрт 2-3% байдаг.

2. Бичил зээлийн карт. Зээлийг өдрийн аль ч цагт интернетээр олгодог. Зөвшөөрөгдсөний дараа мөнгийг заасан картын дугаарт шилжүүлж, гэрээг шуудангаар илгээдэг. Хэрэв карт байхгүй бол тухайн компанийн оффисоос шууд авах боломжтой. Үйлчлүүлэгч бичил зээлээ эрт эсвэл ядаж хугацаанд нь төлж барагдуулах тохиолдолд илүү их хэмжээний зээлийн хүүг бууруулж авах боломжтой.

3. Qiwi түрийвч. Үүний тулд тусгай үйлчилгээ байдаг. Энэ аргын гол тав тухтай байдал нь зээлийг Qiwi түрийвчээр дамжуулан шууд олгох явдал юм.

4. "Яндекс мөнгө". Бүртгүүлэх, хүлээн авах схем нь хуванцар карттай төстэй бөгөөд зөвхөн дугаарыг нарийвчлан зааж өгсөн болно"Яндекс" түрийвч.

5. "Холбоо барих" систем. Энэ тохиолдолд бичил зээл олгох өргөдлөө бөглөж, зөвшөөрсний дараа паспорт, шилжүүлгийн дугаарын хамт "Холбоо барих" цэгт хандана уу.

6. Гэр. Бүртгүүлж, өргөдлийг зөвшөөрсний дараа мөнгөө бэлнээр эсвэл хуванцар картаар заасан хаягаар авчирна.

Хамгийн алдартай бичил зээлийн байгууллагууд

Өнөөдөр онлайнаар бичил зээл авах хүсэлт гаргадаг хамгийн түгээмэл бичил санхүүгийн байгууллагууд нь:

1. "Гэрийн мөнгө". Зээлийн хэмжээ 50 мянган рубльээс хэтрэхгүй. Паспортын дагуу өргөдлийг хэдхэн цагийн дотор авч үзнэ. 18 наснаас эхлэн иргэн бүр нэг жил хүртэлх хугацаатай, сарын 8.9 хувийн хүүтэй бичил зээл авах боломжтой. Нэмэлт шимтгэл авахгүй. Програмыг утсаар ч хийх боломжтой. Зөвшөөрөл авсны дараа менежер заасан хаягаар бэлэн мөнгө эсвэл хуванцар бичил зээлийн картыг хүргэнэ.

2. Viva Money. Эхний давж заалдах үед үйлчлүүлэгч 16 мянга хүртэл, давтан 40 мянга хүртэл тоогоор найдаж болно. Зээлдэгчийн насыг 21-70 нас хүртэл хязгаарласан. Зээлийн эргэн төлөлтийн дээд хугацаа зургаан сар буюу сарын 18.9% байна. Та мөнгөө бэлнээр эсвэл "Холбоо барих" замаар авах боломжтой. Зээлдэгчийн зээлийн түүх хамаагүй.

3. "MigCredit". Эхний шатанд та 25 мянган рубль авч болно, дараа нь энэ хэмжээ хоёр дахин нэмэгдэх боломжтой. Зөвшөөрөгдсөний дараа зээлийг банкны данс, "Эрдэнэ шиш" карт эсвэл шилжүүлгээр шилжүүлнэЕвросетээр дамжуулан. Зээлдэгч нь 23-аас дээш настай байх ба зээлийн дээд хугацаа 6 сар, сарын 9%.

4. "Тийм ээ! Мөнгө." Тус компани нь ОХУ-ын олон томоохон хотод төлөөлөлтэй. Зээлийн хэмжээ 10 мянган рубль хүртэл. Өргөдлийг хагас цагийн дотор авч үзнэ. 21-ээс 65 нас хүртэл, 15 хүртэл хоног, өдөрт 2%. Төлбөрийг хожимдуулсан тохиолдолд өдөрт 2% торгууль ногдуулдаг. Бүх хүүг эцэст нь төлнө.

5. "E зээл". Та 20 мянган рубль хүртэл авч болно. Зээлийн хугацаа нэг сар хүртэл, зээлдэгчийн нас 20-65 жил байна. Сарын 60% хүртэлх зээлийн хүү. Урьдчилсан нөхцөл бол утасны дугаар болон банкны данстай байх явдал юм.

Сбербанк одоо бас бичил зээл олгодог.

Сбербанкны бичил зээл гэж юу вэ?

Богино хугацаанд өгдөг мөнгө. Ийм зээл нь танд яаралтай мөнгө хэрэгтэй, цалин нь хол хэвээр байгаа тохиолдолд төгс төгөлдөр юм. Та урт хугацааны зээл авах шаардлагагүй, мөн их хэмжээний хувийг төлөх шаардлагагүй тул энэ нь хамгийн тохиромжтой шийдэл байх болно. Сбербанкны бичил зээлийг хэдхэн минутын дотор онлайнаар авах боломжтой. Үнэн бол энэ хэмжээ бага байх болно, гэхдээ та банк руу очиж, хэдэн мянган рублийн төлөө цагаа үрэх шаардлагагүй. Үйлчлүүлэгч шаардлагатай дүнг Сбербанк Онлайн дахь өөрийн хувийн дансаар дамжуулан авах шаардлагатай.. Хэдхэн хоногийн дараа та зээлээ цалингийн картнаасаа хасаж төлөх боломжтой.

Төлбөрийн нөхцөл

Хүүгүй бичил зээл бүгдийг авахыг хүсдэг. Гэхдээ ихэнхдээ энэ боломжгүй байдаг.

Бичил санхүүгийн байгууллага бүр өөрийн гэсэн байдаголгосон зээлийн эргэн төлөлтийн шаардлага, нөхцөл. Ихэнх тохиолдолд үйлчлүүлэгчид заасан хугацааны эцэст зээлийн бүх дүнг төлөх эсвэл долоо хоног бүр тодорхой хэмжээний мөнгө төлөхийг шаарддаг. Төлбөрийг тухайн байгууллагын оффис болон интернет үйлчилгээ, терминалаар дамжуулан хийх боломжтой.

Төлбөрийг хойшлуулснаар их хэмжээний торгууль хуримтлагдаж, анхны дүнг хэд дахин нэмэгдүүлнэ гэдгийг мартаж болохгүй. Бичил санхүүгийн байгууллагууд шударга бус үйлчлүүлэгчийн өрийг цуглуулагчдад шилжүүлдэг.

Зээлийн нөхцөл болон гэрээний бүх заалтыг судлах нь бичил зээлд хамрагдахдаа заавал хийх ёстой алхам юм. Авсан зээлийн талаар бүрэн мэдээлэлтэй байх нь мөнгө ашиглах үед таагүй үр дагавар, гэнэтийн гэнэтийн зүйлээс зайлсхийхэд тусална.

Удаан хугацаагаар олгосон бичил зээлийн эргэн төлөлтийг дараах байдлаар хийж болно:

1. Зээлийн байгууллагын оффисын кассаар дамжуулан бэлэн мөнгө авна.

2. Бэлэн бус төлбөр.

3. Цахим төлбөрийн системээр.

4. Терминал болон АТМ-уудаар.

5. Шуудангийн шилжүүлэг.

Бичил зээлийн тойм: давуу болон сул талууд

Хэрэв бид дээр дурдсан бүх зүйлийг задлан шинжилж үзвэл амьдралын тодорхой нөхцөл байдалд бичил зээл санхүүгийн асуудлыг шийдэж чадна гэсэн дүгнэлт гарч ирнэ. Энэ бол нэг дор тодорхой хэмжээний мөнгө авах боломжийн бөгөөд хурдан арга юм. Хамгийн гол нь энэ шийдвэр нь зүйтэй бөгөөд үнэхээр шаардлагатай гэдгийг ойлгох явдал юм. Боломжит эрсдэлийг хангалттай үнэлэх нь чухал бөгөөдавсан мөнгөө буцааж өгөх санхүүгийн чадвар. Энэ бол материаллаг асуудлыг шийдвэрлэх туйлын хэмжүүр юм. Банк руу явах гэх мэт өөр сонголт байгаа бол тэдгээрийг ашигласан нь дээр.

Шүүмжийн хувьд нэлээд хоёрдмол утгатай, зөрчилтэй байна. Бичил санхүүгийн байгууллагын ажилчдаас байнга дуудаж, шууд луйвардаж авдаг талаар гомдоллож, мөнгө нэхэмжилсэн торгууль хуримтлагдаж байгаа хүмүүс мэдээж гомдоллодог.

Мэдээж энэ байдал нь зээлдэгчийн хувьд ч, компанид ч таагүй. Ийм учраас ийм зээл авахаасаа өмнө санхүүгийн чадавхийг нь үнэлж дүгнэх хэрэгтэй. Хүлээн авсан мөнгөө заасан хугацаанд буцааж өгөх, хойшлуулахгүй байх нь чухал.

Бичил санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны талаарх ихэнх санал эерэг байдаг. Хэцүү нөхцөл байдалд олон бичил зээл тусалсан. Хэн нэгэн аялалд явж, гэртээ кредит картаа мартсан, хэн нэгэн гэнэтийн яаралтай зардал гарсан, цалин нь хол байна. Ийм тохиолдолд, ялангуяа богино хугацаанд, хурдан эргэн төлөгдөх нөхцөлтэй бол бичил зээл авах нь үнэхээр ашигтай байдаг. Интернэтээр бүртгүүлэхэд тав тухтай байдал нь үйлчлүүлэгчдийн тоог нэмэгдүүлж байна. Энэ нь ямар ч тохиромжтой хэлбэрээр мөнгө хүлээн авах үйл явцыг ихээхэн хөнгөвчилдөг.

Сөрөг шүүмжүүдээс та дөрвөн өдрийн дотор аль хэдийн батлагдсан зээлийн дансанд мөнгө орсон гэсэн мэдээллийг олж болно. Энэ нь мэдээжийн хэрэг үйлчлүүлэгчдээс гомдлын давалгааг үүсгэсэн, учир нь бичил зээл авах хүсэлт гаргахад ихэвчлэн "өчигдөр" мөнгө шаардлагатай байдаг.

Бичил санхүүбайгууллагууд ийм удаашралтай байгааг тогтоосон журмаар тайлбарлаж байна. Тиймээс, өргөдөл гаргахдаа ийм үл ойлголцол гарахаас зайлсхийхийн тулд менежерээс мөнгө шилжүүлэх хугацааг сайтар шалгаарай.

РосДенгид сэтгэл дундуур байгаа хүмүүс цөөнгүй байна. Гэтэл дийлэнх нь өөрсдийн буруугаас төлбөрөө төлөхгүй хоцрогдсон хүмүүсээс гомдол гаргадаг. Гэсэн хэдий ч, ялангуяа хугацаа хэтрүүлсэн зээлдэгчдийн зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх талаар хэд хэдэн үндэслэлтэй нэхэмжлэл байдаг. Ийнхүү байгууллагын өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлага байнга нэмэгдэж, зээлдэгчийг санхүүгийн төгсгөлгүй боолчлолд оруулдаг.

Гэхдээ энд ч гэсэн бүх нөхцөлийг гэрээнд заасан байдаг тул ихэнх бурууг зээл олгосон хүн л үүрдэг. Үл ойлголцол гарахаас зайлсхийхийн тулд та энэ баримт бичгийг анхааралтай уншиж, нөхцөлийг нь биелүүлэх боломжтой гэдэгт итгэлтэй байж гарын үсэг зурж болохгүй.

Бичил санхүүгийн байгууллага мөнгөө эргүүлэн авах хүсэлтэй байгаа нь үйл ажиллагааных нь үндэс суурь болж байгаагаараа зөвтгөгддөг. Тэд боломжит эрсдэлийг үүрч, бараг бүх хүнд зээл олгож, өрийг өршөөхгүй нь ойлгомжтой.

Гэсэн хэдий ч тэдний хэт их хүсэл тэмүүлэл нь зээлдэгчийн хариу үйлдэл үзүүлэхэд хүргэдэг. Төлбөрийг хожимдуулсан тохиолдолд зээл олгосон компанитай яриа хэлэлцээ хийхээс зайлсхийх нь үнэ цэнэтэй зүйл биш гэдгийг санах нь зүйтэй. Буцаан олголтын боломжит хувилбарууд болон нөхцөлүүдийг зааж өгөх нь зүйтэй.