Оросын банкуудын хар жагсаалт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Сүүлийн зургаан сарын хугацаанд Оросын банкны нийгэмлэг халуурч байна: хэлэлцэх гол сэдвүүдийн нэг нь хар жагсаалтад орсон банкууд байв. Энэ жагсаалт юу вэ, байгууллага ийм төрлийн жагсаалтад ороход юу заналхийлж байна вэ?

Банкуудын анхны хар жагсаалт бараг 10 жилийн өмнө буюу 2004 оны зун гарч байжээ. Дараа нь Төв банк дотоодын банкуудыг увайгүй тоглогчдоос “цэвэрлэх” дэлхийн анхны кампанит ажлынхаа нэгийг хийлээ. Онлайн хар жагсаалт нь банк хоорондын зээлийн зах зээлд харилцан үл итгэх байдлыг өдөөж, улмаар хэд хэдэн жижиг, дунд банк хөрвөх чадвараа алдсан. Үүний үр дүнд хэд хэдэн байгууллага лицензээ алдсан ч зохицуулагч нөхцөл байдлыг хяналтандаа байлгаж, дампуурлын нуранги үүсэхээс сэргийлж чадсан.

Уран зөгнөл

2013 оны 11-р сарын дундуур тогтвортой байдлын талаарх цуурхал, доромжлолын эхний давалгаа гарсан.зарим зээлийн байгууллагууд. Төв банкны тэргүүн Эльвира Набиуллина бүх ярилцлагадаа ийм мэдээллийг үгүйсгэж, зохицуулагч ямар ч зогсолтын жагсаалт гаргадаггүй гэж уйгагүй давтан хэлэв. Оросын банкуудын холбоо ч мөн адил байр суурийг баримталж, хар жагсаалт байгааг хүлээн зөвшөөрөхөөс татгалзав.

лиценз.

2014 оны өвөл: лааз алдах цаг

Гүйцэтгэсэн тайлбарын ажил тодорхой үр дүнгээ өгсөн ч ихэнх оросууд өглөө бүр ямар банкууд хар жагсаалтад орсон тухай мэдээллийг хайж эхэлсэн. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо одоогийн байгаа хэдий ч зарим хадгаламж эзэмшигчид хүндрэлтэй байж болзошгүй байгууллагуудаас хадгаламжаа татахаар сонгосон. Давтагдсан жагсаалтад багтсан банкуудад төлбөр тооцооны данстай пүүсүүдийн дарга нар мөн тэднээс мөнгөө авахыг илүүд үзсэн.

Удалгүй олон банкныхан мөнгө чимээгүйд дуртай гэсэн алдартай хэллэгийг санаж, хар жагсаалтын сэдвээр тайлбар хийхээ больсон. Сэтгүүлчид энэ асуудлаар мэдээлэл авч чадсан бол их харамч, маргаантай байсан.

Мэргэжилтнүүдийн ерөнхий үг хэллэгийг багасгасансонгодог илэрхийлэлд: "Хүлээж, хараарай." Тодруулбал, SMP-Банкны хэвлэлийн нарийн бичгийн дарга Игорь Илюхин Bankir.ru порталд өгсөн ярилцлагадаа тэрээр өөрийн биеэр 3 хар жагсаалттай бөгөөд үүнд 1481 тоот лицензтэй байгууллага багтсан гэж мэдэгджээ., Сбербанк Орос".

Мэдээллийн үнэн зөв байдлын талаар бага зэрэг

Хар жагсаалтад орсон зарим банкууд дараа нь лицензээ алдсан гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. 48 байгууллагыг багтаасан нэг ийм жагсаалтыг 2013 оны арванхоёрдугаар сарын 4-нд олон нийтэд ил болгосон. Энэ мөчөөс эхлэн 2014 оны нэгдүгээр улирлыг дуустал жагсаалтад орсон 12 банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан. "Цаг бус талийгаачид" дунд:

• 2013 оны 12-р сар – Төслийн санхүүжилтийн банк, Инвестбанк, МАСТ-банк, Смоленский, Аскольд.
• 2014 оны 1-р сар - "Миний банк".
• 2014 оны 2-р сар – Link-Bank, Eurotrust.
• 2014 оны 3-р сар - Оросын газрын банк, Монолит, Совинком, ЭнергоБизнес.

Тиймээс санхүүгийн байдал муу байгаа, зээлийн байгууллагуудын дөрөвний нэгийнх нь лицензийг хар жагсаалтаас цуцалж магадгүй гэсэн мэдээлэл дөрөвхөн сарын дотор батлагдлаа. Дээр дурдсан Оросын банкуудын хар жагсаалтыг зохиогчдод байгаа дотоод мэдээлэлд үндэслэн гаргасан байх магадлалтай. Энэ нь үр дүн байсан байж магадгүй юмдотоодын тавин зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүдэд нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийх. Энэ тохиолдолд хийсэн ажлын хэмжээ, гаргасан дүгнэлтийн үнэн зөвийг л биширч чадна.

Банкуудын үйл ажиллагаанд тавих хяналтыг зохион байгуулах…

Төв банк (Холбооны № 86-ФЗ хуулийн хүрээнд) банкууд, тэдгээрийн санхүү, зээлийн бодлогод хяналт тавихаас гадна байгууллага болон түүний үйлчлүүлэгчдийн эргэлзээтэй үйл ажиллагаанд хяналт тавьдаг. Зохицуулагчийн шаардлагын дагуу бүх банкууд гүйлгээний тайланг Төв банкинд илгээж, цаг тухайд нь, тасралтгүй хийдэг.

Төв банк бүх зээлийн байгууллагыг тогтмол шалгадаг. Мөн аливаа банкинд иж бүрэн аудитыг дор хаяж 3 жилд нэг удаа хийдэг. Энэхүү аудитын явцад зээлийн байгууллагын хөрөнгө, өр төлбөрийн хэмжээ, бүтэц, түүний тогтвортой байдлыг тодорхойлдог тусгай коэффициентүүдийг сайтар судалж үздэг. Иж бүрэн шалгалтаас гадна сэдэвчилсэн шалгалтууд байдаг бөгөөд энэ нь заримдаа жилд хэд хэдэн удаа болдог.

"Төв банк"-ын хяналтаас гадна "Росфинмониторинг" - хуулийн 115-ФЗ-ийн шаардлагыг биелүүлэхийн тулд өдөр бүр банкуудаас гүйлгээний талаар хэдэн арван мянган мессеж хүлээн авдаг. эргэлзээтэй шинж чанартай байх. Хуулийн шаардлагыг зөрчсөн зээлийн байгууллагуудын эсрэг зохих арга хэмжээ авахад цаашид тус болохгүй бол энэ бүх мэдээллийг ямар зорилгоор цуглуулж байгаа нь тодорхойгүй байна.

…болон түүний үр дүн

БайнаХар жагсаалтад орсон банкууд хэд хэдэн шалтгааны улмаас Төвбанкны тусгай хяналтад байдаг гэж үздэг. Үнэн хэрэгтээ тухайн банк бүрийн санхүүгийн бодит байдал нь зохицуулагчийн мэргэжилтнүүдийн хувьд нэлээд ил тод бөгөөд ойлгомжтой байдаг. Үүний зэрэгцээ үүнийг богино хугацаанд мэдэгдэхүйц байдлаар өөрчлөх боломжгүй юм. Хүлээн авсан мэдээлэлд үндэслэн Төв банк өөрийн үйл ажиллагаандаа тавих хяналт шалгалтыг чангатгах шаардлагатай байгууллагуудыг багтаасан банкуудын хар жагсаалтыг гаргах бүрэн боломжтой.

Төв банк нь зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг сайжруулах, дампуурлаас урьдчилан сэргийлэх олон арга хэрэгсэлтэй бөгөөд банкны лицензийг цуцлах нь хамгийн туйлширсан арга хэмжээ юм. Тиймээс ийм тохиолдол бүр нь Төв банкны нутаг дэвсгэрийн хэлтсийн мэргэжилтнүүдийн алдаа юм.

Үүний үр дүнд ихэнх банкуудын тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгоход хүргэсэн гол шалтгаануудыг Төв банк худал тайлагнаж, өндөр эрсдэлтэй зээлийн бодлого баримталж, дагаж мөрдөөгүй гэж нэрлэж байна. тэдний үйл ажиллагааг зохицуулах журамтай.

Таамаглах боломжгүй хадгаламж эзэмшигчдийн урьдчилан таамаглаж болох үйлдэл

Олон нийтээр сурталчилсан банкуудын хар жагсаалт (2014) нь шударга бус өрсөлдөөнийг бэхжүүлэхэд нөлөөлсөн гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тодруулбал, зарим тэргүүлэх зээлийн байгууллагын ажилчид тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох жагсаалтад орсон банкнаас мөнгө шилжүүлэхийг үйлчлүүлэгчдээ уриалсан.

Зохицуулагчийн зүгээс банкуудын хар жагсаалтыг хэрхэн олж мэдэх вэ гэсэн асуултад хариулах хүсэлгүй байгаагаас гадна түүнд багтсан зээлийн байгууллагуудын бодит байдлын талаар найдвартай мэдээлэл дутмаг байгаа нь иргэдийн шилжилт хөдөлгөөнд хүргэжээ. төрийн оролцоотой банкинд хадгаламж. 2013 оны дөрөвдүгээр улиралд л гэхэд иргэдийн Сбербанк дахь хадгаламжийн хэмжээ 7.8%-иар, ВТБ банкинд 4.7%-иар өссөн байна.

Ач холбогдолын шалгуур

Төв банкны хар жагсаалтад аль нэг банк орсон уу, эсвэл зах зээлийг өрсөлдөгчдөөс нь чөлөөлөх өөр нэг компани байсан уу гэдэг нь тийм ч чухал биш болсон. Гэхдээ цагаан жагсаалтыг аль хэдийн албан ёсоор зарласан.

Төв банк 2013 оны сүүлээр системийн ач холбогдол бүхий гэгдэх банкуудыг тодорхойлох шалгуурыг боловсруулсан. Хөрөнгийн хэмжээ, банк хоорондын зах зээл дэх үйл ажиллагаа (зээлдүүлэгч болон зээлдэгч тус тусад нь), хувийн хадгаламжийн хэмжээг гол шалгуур болгон авч үзэхийг санал болгож байна.

Эдгээр үзүүлэлт дээр үндэслэн тооцоолсон "нийтлэх үр дүн" гарсан бөгөөд түүний утга нь Оросын банкны системд банкны ач холбогдлын зэрэглэлийг харуулдаг. Жилийн жагсаалтад "хураангуй үр дүн" нь 0.6-аас хэтэрсэн зээлийн байгууллагууд орно.

"Цагаан" жагсаалт

Системийн ач холбогдолтой зээлийн байгууллагуудын жагсаалтад орох гол өрсөлдөгчид нь төрийн өмчит банкууд байх болно: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк болон бусад. Жагсаалтад ийм хамгийн том хувийн мэдээллийг багтааж болноAlfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow зэрэг банкууд. Мэдээжийн хэрэг, "цагаан" жагсаалтад орсон нь зээлийн байгууллага төрийн эх үүсвэрээс хүртэх, ялангуяа Төв банкнаас зээл авах, төрийн болон төрийн корпорацийн хадгаламжийг байршуулах дуудлага худалдаанд оролцоход хялбар болно.

Нөгөө талаараа ийм жагсаалтад орсноор тухайн байгууллагуудын явуулж буй үйл ажиллагаанд зохицуулагчийн анхаарал нэмэгдэнэ гэсэн үг. Зарим хувийн банкууд Төвбанкны хэт их анхаарал хандуулахгүйн тулд бизнесийн үйл ажиллагааг бага зэрэг бууруулахыг илүүд үзнэ гэсэн байр суурьтай байна.

Төсвийн хөрөнгөөр ажилладаг банкуудын найдвартай байдалд тавигдах шинэ шаардлага

Энэ оны 3-р сарын сүүлээр ОХУ-ын Сангийн яам болон Засгийн газар цаашид төрийн корпорацуудад хөрөнгө байршуулахыг зөвшөөрөх банкуудын жагсаалтыг шинэчлэхээр төлөвлөж байгаа нь тодорхой болсон. ОХУ-ын Банкны боловсруулсан төслийн дагуу төрийн өмчит компаниуд зөвхөн урт хугацааны үнэлгээ нь BBB (Fitch, Standard &Poor's агентлагийн мэдээлснээр) эсвэл Baa3 (хариу)-аас доошгүй байх байгууллагуудад түр хугацаанд үнэгүй мөнгө байршуулах боломжтой болно. Moody's) байршуулсан хадгаламжийн нөхцлийн дагуу.

Оросын банкирууд инновацийг тийм ч их урам зориггүй хүлээж авсан бөгөөд үүнийг ямар нэг шалтгаанаар эдгээр агентлагуудын үнэлгээгүй банкуудын албан бус хар жагсаалтад зээлийн байгууллагуудыг оруулах зорилготой өөр нэг компани гэж үзэв. Банкны нийгэмлэгийн ерөнхий байр суурийг FBK Roman-ийн төлөөлөгч Известия сонинд өгсөн ярилцлагадаа илэрхийлэв. Кенигсберг. Түүний хэлснээр төрийн хөрөнгийг найдвартай банкуудад байршуулах санаа нь ерөнхийдөө үндэслэлтэй бөгөөд зөв боловч үнэлгээний гол шалгуур болох олон улсын үнэлгээг ашиглах нь ихээхэн маргаантай байгаа.

Үнэлгээний онцлогууд

"Том гурвыг" бүрдүүлдэг урт хугацааны үнэлгээний агентлагууд дотоодын ердөө 78 банктай. Түүгээр ч зогсохгүй олон улсын үнэлгээ нь ихэвчлэн субьектив шинж чанартай байдаг бөгөөд тэдгээр нь зээлийн байгууллагын бодит байдлыг бус гадаад бодлогын нөхцөл байдлыг илүү их хэмжээгээр харгалзан үздэг. Барууны зарим байгууллагуудын шахалтаар агентлагууд хэдийд ч үнэлгээгээ эргүүлэн татах боломжтой бөгөөд энэ нь улсын хөтөлбөрт хамрагдаж буй Оросын банкуудад ихээхэн хүндрэл учруулах болно.

Зээлийн байгууллагуудын зэрэглэлд тавих шаардлагыг чангатгах нь хадгаламжийн дуудлага худалдаанд оролцогчдын тоог ойролцоогоор нэг хагас дахин бууруулахад хүргэнэ. Зарим шинжээчдийн тооцоолсноор, ийм дуудлага худалдаанд гурав орчим банк хамрагдах болно. Төрийн нөөцийн төлөөх тэмцлээс хөндийрсөн байгууллагууд автоматаар "Банкуудын хар жагсаалт-2014"-ийг шинээр гаргах нь тодорхой.

Дараа нь яах вэ?

2014 оны 2-р улиралд шинжээчдийн таамаглаж буйгаар банкны зах зээлийг "цэвэрлэх" хурд бага зэрэг удаашрах боловч асуудалтай байгууллагуудыг илрүүлэх ажил үргэлжилнэ. Тухайлбал, 4-р сарын 17-нд Дагестаны "Каспий" болон Башкирийн "АФ банк" зэрэг бүс нутгийн дахин хоёр банк лицензээ алджээ. Эдгээр зээлийн байгууллагууд хамрагдаагүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэйХар жагсаалтад орсон банкууд рейтингээрээ доогуур байр эзэлдэг байсан бөгөөд тэдний гол асуудал 2014 онд л эхэлсэн. Зарим шинжээчдийн тооцоогоор 2014 онд тавь орчим банк лицензээ алдах болно.