Даатгалын бизнесийн субъектууд нь Субъектуудын тухай ойлголт, үйл ажиллагаа, эрх, үүрэг

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Даатгалын зах зээлийг даатгалын компаниуд, тэдгээрийн үйлчлүүлэгчид, төлөөлөгч, брокерууд, ашиг хүртэгчид, даатгуулагчид төлөөлдөг. Гэсэн хэдий ч түүний бүх оролцогчид даатгалын бизнесийн субьект биш гэдгийг та мэдэж байх ёстой. Эцсийн эцэст, бусад олон мэргэжилтнүүд ийм тодорхой зах зээлд оролцдог бөгөөд даатгалын байгууллагын үйлчлүүлэгчид тэдэнтэй огт тааралддаггүй эсвэл зөвхөн гэрээнд заасан үйл явдал тохиолдсон тохиолдолд мэргэжлийнхээ талаар суралцдаг. Даатгалын зах зээлд хэн оролцогч, хэн нь даатгалын бизнесийн субьект вэ гэдгийг ялгах хэрэгтэй.

Даатгалын бизнест оролцогчид

Санхүүгийн зах зээл нь гудамжинд энгийн хүний амьдралын бүхий л хүрээг хамардаг, мөн байгууллага, албан байгууллага, аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгжүүдийг хамардаг. Даатгал нь улс орны эдийн засгийн банк бус салбарын нэг хэсэг бөгөөд төрөөс бэлэн мөнгөний нөөцийг хуримтлуулах, урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал, сүйрлийн алдагдлыг бууруулах чадвар болгон идэвхтэй ашигладаг. Одоогийн хууль тогтоомжийн заалтуудыг харгалзан санхүүгийн үйлчилгээг даатгалын компаниуд болонавсан лицензийн дагуу даатгалын компаниуд.

Жирийн иргэд, хувиараа бизнес эрхлэгчид, аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгжүүд, олон нийтийн байгууллага, төрөл бүрийн өмчийн компаниуд даатгагчийн үйлчилгээг ашигладаг. Тэд сайн дурын болон албан журмын дагуу даатгалын гэрээ байгуулдаг. Гэрээ байгуулахдаа үйлчлүүлэгчид даатгуулагч, мөн даатгуулагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Ихэнхдээ хувийн болон эд хөрөнгийн даатгалын гэрээнд урьдчилан тооцоолоогүй тохиолдлын үед даатгалын нөхөн төлбөр авах хууль ёсны эрхтэй ашиг хүртэгчдийг заадаг.

Даатгалын төлөөлөгч, даатгалын зуучлагч, актуар, ослын комиссар зэрэг нь даатгалын зах зээлийн нэг хэсэг юм. Тэд даатгалын компаниудын боломжит үйлчлүүлэгчдийг хайж, бодлого зарж байна. Мөн төрийн зохицуулах байгууллага, даатгагчдын янз бүрийн холбоод, брокеруудыг даатгалын зах зээлд хамруулах хэрэгтэй.

Даатгалын зүйл

Даатгалын зах зээлийн бүх оролцогчид түүний субьект биш гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Тиймээс тодорхой ялгахын тулд эдийн засгийн үйл ажиллагааны энэ чиглэлийн одоогийн хууль тогтоомжид анхаарлаа хандуулах шаардлагатай.

Түүний хэм хэмжээнд үндэслэн ОХУ-д даатгалын бизнесийн субъектууд нь шууд даатгагч, төлөөлөгч, даатгалын брокер, онцгой байдлын комиссар, актуарист юм. Даатгалын гэрээнд оролцдог эсвэл даатгалын үйл явцад хяналт тавьдаг бусад бүх талуудыг хуулийн дагуу оролцогч гэж ангилдагдаатгалын бизнес. Иймд даатгалын бизнесийн субъектууд нь даатгал нь эдийн засгийн үндсэн үйл ажиллагаа болох оролцогчид юм.

Даатгалын байгууллага

Даатгалын бизнесийн гол субъектууд нь үйлчлүүлэгчидтэй байгуулсан гэрээний дагуу даатгалын хамгаалалтыг мэргэжлийн түвшинд гүйцэтгэдэг санхүүгийн компаниуд юм. Эдгээр нь эдийн засгийн энэ салбарыг бүрэн дүүрэн ажиллуулах, цаашид хөгжүүлэх үндэс болно.

Даатгалын компани нь хуулийн этгээдээр бүртгүүлсэн байх ёстой. Даатгалын байгууллага нь авсан зөвшөөрлийн үндсэн дээр үйлчилгээ үзүүлдэг. Ийм санхүүгийн компаниудын үйл ажиллагааг дүрэм, хууль тогтоомжийн баримт бичгүүдээр зохицуулдаг. Даатгагч нь гаргасан баримт бичигт заасан урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлын үед үйлчлүүлэгчдэд хамгаалалтын гэрээг санал болгож болно.

Даатгалын компаниуд даатгуулагчдын эд хөрөнгө, осол гарсан тохиолдолд тээвэрлэх, тээвэрлэх явцад учирч болзошгүй хохирол, амь нас, эрүүл мэндийг хариуцна.

Харилцан даатгалын компаниуд

Даатгалын бизнесийн субьект нь даатгалын компани бөгөөд зөвхөн авсан лицензийн үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулдаг хуулийн этгээдээр төлөөлдөг нь худлаа. "Сэдв" гэсэн тодорхойлолтод хуулийн дагуу зохион байгуулалтын өөр хэлбэртэй байдаг харилцан даатгалын компаниудыг багтаасан болно. Ийм нийгэмлэгүүдийг хувь хүмүүс болон арилжааны байгууллагууд бий болгодог. Тэд хамтын санхүүгийн эх үүсвэрийг хөрөнгө оруулалт хийж, улмаар ийм нийгмийн гишүүдийн өмчийн эрх ашгийг хамгаалдаг.

Төлөөлөлж буй байгууллагууд нь үндсэндээ ашгийн бус компаниуд юм. Тэд ашгийн төлөө бүтээгдээгүй. Ийм аж ахуйн нэгжүүдийн гол зорилго нь даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд заасан харилцан даатгалын компанийн оролцогчдод санхүүгийн дэмжлэг үзүүлэх явдал юм.

Даатгалын төлөөлөгч - хувь хүмүүс

Даатгалын бизнесийн субъектууд нь даатгалын зуучлагч, актуар, төлөөлөгч, онцгой байдлын комиссар, дундаж үнэлэгч юм. Тиймээс эдгээр нь шууд даатгагчаас гадна санхүүгийн зах зээлийн даатгалын салбарт үйлчилгээ үзүүлдэг хүмүүс юм.

Даатгалын агентууд нь санхүүгийн байгууллага болон үйлчлүүлэгчийн хооронд зуучлагч юм. Хууль тогтоомжийн шаардлагыг харгалзан төлөөлөгч нь байнгын оршин суугаа газартай, даатгагчтай гэрээний харилцаанд орсон хувь хүн байж болно. Даатгалын төлөөлөгч нь байгуулсан гэрээний заалтыг үндэслэн даатгалын компанийн бүтээгдэхүүнийг борлуулах замаар түүний ашиг сонирхлыг төлөөлдөг. Даатгалын агентууд шууд борлуулалтаас гадна банкны байгууллагуудад бэлэн мөнгөний даатгалын төлбөрийг шилжүүлж, байгуулсан гэрээний тайланг гаргаж, даатгалын бүх асуудлаар үйлчлүүлэгчид зөвлөгөө өгдөг.

Даатгалын төлөөлөгч нь тодорхой даатгалын байгууллагад ажиллаж, даатгалын ерөнхий төлөөлөгч (GA)-тай гэрээ байгуулж болно. СэдвүүдДаатгалын бизнес нь даатгалын төлөөлөгчдийн ажлыг зохион байгуулах хэлбэр юм. Тэд хэд хэдэн даатгалын компанид нэгэн зэрэг ажиллах боломжтой дэд агентуудыг сонгодог.

Даатгалын төлөөлөгч - хуулийн этгээд

Даатгалын төлөөлөгчөөр хувь хүнээс гадна хуулийн этгээд ч үйл ажиллагаа явуулж болно. Ийнхүү аялал жуулчлалын олон компани, тээвэрлэгч, банк болон банк бус байгууллагууд даатгалын компаниудтай гэрээ байгуулж бүтээгдэхүүнээ борлуулдаг. Аялал жуулчлалын компаниуд гадаадад зорчих эрүүл мэндийн даатгал болон Ногоон карт авах сонирхолтой байдаг. Тээвэрлэгчид ачааны даатгал, ачаа хүргэгчийн хариуцлагыг илүүд үздэг. Банк, ломбард, зээлийн хоршоод зээл олгохдоо зээл хүлээн авагчийн баталгаа, амь насыг хохироосон эд хөрөнгийн даатгалын гэрээ байгуулна.

Даатгалын зуучлагч

Даатгалын бизнесийн субъектууд нь даатгалын зуучлагч юм. Тэдний үйл ажиллагаа нь даатгалын төлөөлөгчдийн ажилтай төстэй юм. Үүний зэрэгцээ хэд хэдэн мэдэгдэхүйц ялгаа бий. Агент нь даатгалын компанид ажилладаг бөгөөд даатгалын төлбөрийг авч үйлчлүүлэгчдэд үйлчилдэг. Брокер нь үйлчлүүлэгч болон даатгалын компанид нэгэн зэрэг ажиллах боломжгүй. Даатгалын зуучлагч нь даатгалын компанийн нэрийн өмнөөс үйлчлүүлэгчдийг хайж, гэрээ байгуулах ажлыг баталгаажуулдаг. Эсвэл тэр үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс даатгалын хамгаалалтад тавигдах үйлчлүүлэгчийн шаардлагыг хангах даатгалын компанийг хайж байна. Ийнхүү даатгалын зуучлагч нь даатгуулагч болон даатгагч хоёрын хооронд холбоос болж ажилладаг.

Даатгалын компаниудын үйл ажиллагаанд хяналт тавих зорилгоорЗуучлагчдын нэгдсэн бүртгэл бий болж, брокерийн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг заавал олгох ажил хийгдэж байна. Тэрээр даатгалын үйлчилгээ үзүүлэхээс бусад аливаа бизнесийн үйл ажиллагаа эрхлэх эрхгүй.

Даатгалын актуарууд

Даатгалын бизнесийн субъектууд нь актуарууд юм. Эдгээр нь бүх төрлийн даатгалын хувьд эдийн засгийн үндэслэлтэй даатгалын тарифын тооцоог хийдэг мэргэшсэн мэргэжилтнүүд юм. Мөн даатгалын актуариуд даатгалын компанийн нөөцийн бэлэн байдал, бүрэн байдалд дүн шинжилгээ хийдэг. Даатгалын актуариуд даатгалын эрсдэлийг чадварлаг удирдах хэрэгцээг харгалзан даатгагчийн даатгалын багцын хөрөнгө оруулалтын сонирхол татахуйц эдийн засгийн таамаглалыг гаргадаг.

Ийм тооцоог эдийн засгийн зохих боловсролтой хүн л хийх боломжтой. Даатгалын актуариуд нь даатгалын компанид хөдөлмөрийн харилцаатай байх үедээ эсвэл иргэний хуулийн гэрээний дагуу хамтран ажиллаж байхдаа ажлаа гүйцэтгэдэг.

Актуар тооцоолол нь эдийн засаг, статистик, математикийн өгөгдөлд тулгуурладаг. Зохих ёсоор гүйцэтгэсэн тооцоо нь компанийн даатгалын нөөцийн бодит дүр зургийг харуулах буюу даатгалын боловсруулсан төрлүүдийн тарифын бодлогыг боловсруулах үндэс суурь болно.

Андеррайтер

Даатгалын шинэ хөтөлбөрийн тооцоолол хийдэг актуариудаас гадна байгуулсан гэрээнд дүн шинжилгээ хийдэг даатгалын мэргэжилтнүүд байдаг.даатгал, түүнчлэн даатгалын тодорхой гэрээ байгуулах боломжийн талаархи дүгнэлтээ танилцуулна. Андеррайтерууд нь мөн даатгалын бизнесийн субъектууд юм. Үйл ажиллагааныхаа явцад эдгээр мэргэжилтнүүд даатгалын хамгаалалтад авахыг санал болгож буй объектуудыг үнэлдэг. Даатгалын гэрээ байгуулахын өмнө андеррайтер тухайн объектыг өмчлөх, ашиглах эрхийг баталгаажуулсан албан ёсны баримт бичиг байгаа эсэхийг шалгадаг. Үйлчлүүлэгч даатгалын хувь хүний нөхцөл шаардсан тохиолдолд даатгалын компанийн мэргэжлийн ажилтан ийм гэрээний ашиггүй байж болзошгүйг тооцож, тооцоолсон хувь хэмжээг танилцуулна.

Онцгой байдлын комиссар

Хохирлын хэмжээг тооцдог мэргэжилтнүүд даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг хүмүүсийн ангилалд багтдаг. Тиймээс даатгалын бизнесийн субъектууд нь онцгой байдлын комиссарууд юм. Одоогийн даатгалын хууль тогтоомжийн хэм хэмжээг үндэслэн хувь хүн, хуулийн этгээд хоёулаа онцгой байдлын комиссар ажиллаж болно. Ийм мэргэжилтэн нь дээд боловсролтой байхаас гадна төрөлжсөн хөтөлбөрөөр мэргэжил эзэмшсэн дипломтой байх ёстой.

Ослын комиссар нь даатгалын нөхөн төлбөрийг барагдуулах асуудлыг хариуцдаг бөгөөд энэ нь хохирсон даатгуулагчийн өргөдлийг хүлээн авахаас эхлээд даатгалын актыг гүйцэтгэх хүртэл нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэст шилжүүлдэг. Төлбөрийн баримт бичгийг боловсруулах явцад онцгой байдлын комиссар даатгалын тохиолдлын бүх нөхцөл байдлыг тодруулж, тухайн үйл явдлыг баталгаажуулахын тулд холбогдох байгууллагад хүсэлт гаргаж, хүлээн авсан хохирлын хэмжээг тодорхойлж,даатгалын нөхөн төлбөрийн тооцоо.

Тохируулагч (тохируулагч)

Онцгой байдлын комиссын ажил голчлон эд хөрөнгийн даатгал эсвэл их биений даатгалын гэрээтэй холбоотой байдаг. Далайн даатгалд даатгуулсан тохиолдлын алдагдлыг тодорхойлохын тулд даатгалын бизнесийн субьект болох тохируулагчдыг татан оролцуулдаг. Далайн тээврийн батлагдсан дүрмийн дагуу даатгалын тохиолдол тохиолдоход даатгагч нь зарласан хохирлын дундаж тооцоог гаргадаг. Тэрээр даатгалын эрсдэл үүссэн нөхцөл байдлыг судалж, байгуулсан даатгалын гэрээг судалж, шинжээчийн дүгнэлт хэлбэрээр дүгнэлт гаргадаг.

Даатгалын бизнесийн жагсаалтад орсон бүх субъектууд нь нэг даатгалын зах зээлийн нэг хэсэг юм. Иймд даатгалын бизнесийн субьект нь дээр дурдсан даатгалын оролцогчид байх нь худлаа бөгөөд зөвхөн тэд л байна. Эцсийн эцэст, жил бүр даатгалын эрсдэлийн олон талт байдал нэмэгдэж, бид одоо байгаа хуулиудад өөрчлөлт оруулж, даатгалын бизнесийн субъектуудын тоо нэмэгдэхийг хүлээх ёстой.