Банкны хадгаламжийн хүү. Хадгаламжийн хамгийн сайн хүү хаана байна

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Бидний ихэнх нь юу ч хийхгүйгээр хадгаламжийн хүүгээр амьдрахыг мөрөөддөг. Хүн бүр ажилдаа цагаа үрэхгүй, аялж, хөгжилдөж, шинэ зүйл сурахыг хүсдэг. Өнөөдөр Орос улсад үйлчлүүлэгчдэдээ янз бүрийн хадгаламж санал болгодог олон банк байдаг. Санхүүгийн байгууллага бүр мөнгө байршуулах өөрийн хувь хэмжээ, нөхцөлтэй байдаг. Хадгаламж эзэмшигчийн хувьд хамгийн гол зүйл бол хөрвөх чадварын асуудалгүй банк танд нэг их мөнгө төлөхгүй тул хадгаламжийн хүү хэт өндөр байх нь эрсдэлтэй гэдгийг санах хэрэгтэй. Нэг хувиар амьдарна гэж мөрөөдөж болохгүй, бас инфляци, хадгаламжаас гайгүй орлоготой болохын тулд түүнд их хэмжээний мөнгө тавих хэрэгтэй гэдгийг бас бодолцох хэрэгтэй.

Хадгаламжийн хүү, хадгаламжийн төрөл

Бүх банкууд хадгаламж эзэмшигчдийнхээ мөнгийг санхүүгийн байгууллагад хадгалсны төлөө хүү хэлбэрээр төлдөг. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хадгаламжийн хүүг өдөр бүр тооцдог. Хадгаламж эзэмшигч болон банк хооронд байгуулсан гэрээний дагуу (сард нэг удаа, улирал, хагас жил, жил гэх мэт) төлдөг. Хоёр төрлийн хуримтлал байдагхувь:

1. Энгийн - хүүг харилцагчийн тусдаа дансанд тооцох үед. Шилжүүлгийг гэрээнд заасан хугацаанд хийнэ.
2. Цогцолбор - хүүг капиталжуулалтаар тооцох үед. Нэг үгээр хэлбэл, хадгаламжийн хүүгийн хэмжээг сар, улирал бүр хадгаламжийн үндсэн дээр нэмж тооцдог.

Тиймээс хэрэв та банкинд ижил хугацаатай, ижил хүүтэй хадгаламж нээлгэсэн бол хүү тооцох аргаас хамааран орлогын эцсийн дүн өөр байх болно. Мэдээжийн хэрэг, хүүг капиталжуулахдаа та илүү их орлого олох болно, учир нь тэдний хэмжээ хадгаламжийн үндсэн дээр нэмэгдэж, нэмэгдэх болно. Банк бүр хадгаламжийн өөрийн гэсэн хүүтэй байдаг бөгөөд энэ нь тухайн байгууллагын бодлого, банкинд бэлэн мөнгөний хэрэгцээ шаардлагаас хамаарна. Хөрөнгө оруулагчид хэрэгтэй хамгийн гол зүйл бол тухайн байгууллагын нэр хүндийг шалгах явдал юм (мөн орчин үеийн ертөнцөд энэ нь амархан) зөвхөн дараа нь хөрөнгө оруулалт хийх шийдвэр гаргах явдал юм.

Өнөөдөр ОХУ-ын банкууд хадгаламж эзэмшигчдэдээ үндсэн гурван төрлийн хадгаламж санал болгож байна:

• Хугацаатай барьцаа.
• Хугацаагүй (хүргэх хугацаагүй) хадгаламж.
• Хуримтлагдсан хадгаламж.

Тэд бүгд олон шинж чанараараа бие биенээсээ ялгаатай бөгөөд олон онцлогтой.

Хугацаатай барьцаа

Хугацаатай хадгаламж гэдэг нь гэрээнд заасан тодорхой хугацаатай мөнгөө банкинд байршуулж, хадгаламж эзэмшигч хадгаламжаа хүүгийн хамт авахыг хэлнэ. Гэхдээ өөр сонголт бий - ордыг эргүүлэх. Хугацаатай хадгаламжийн үндсэн гурван төрөл байдаг.богино хугацааны (1-3 сар), дунд хугацааны (3-9 сар), урт хугацааны (9 сараас дээш). Ихэвчлэн хугацаа нь урт байх тусам банк дахь хадгаламжийн хүү өндөр байдаг. Нэг талаараа энэ төрлийн хадгаламж нь хадгаламж эзэмшигчдэд хамгийн ашигтай, учир нь банкууд танд хугацаатай хадгаламжийн хамгийн өндөр хүүг санал болгодог. Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та хүсвэл хүүгээ алдахгүйгээр хугацаанаас нь өмнө мөнгөө авах боломжгүй.

Хадгаламжийг рубль болон гадаад валютаар хийх боломжтой.

Хугацаагүй барьцаа

Хугацаагүй хадгаламж гэдэг нь ямар нэгэн хугацааны хязгаарлалтгүйгээр хүчинтэй хадгаламж юм. Үүний хамгийн чухал чанар нь та ямар ч үед санхүүгийн байгууллагаас мөнгөө буцааж авах боломжтой юм. Хугацаагүй хадгаламжийн давуу тал нь мөнгийг хязгааргүй хугацаагаар хадгалах, хүүгээ алдахгүйгээр эргүүлэн татах боломжийг агуулдаг. Сул талууд нь - банкуудын хадгаламжийн хүү бага.

Хугацаагүй хадгаламжийн нэгэн адил рубль болон гадаад валютаар нээлгэх боломжтой.

Хуримтлагдсан хадгаламж

Хадгаламж гэдэг нь тодорхой хугацаанд буюу ихэвчлэн хэдэн жилийн хугацаатай байршуулсан хадгаламж юм. Гэрээний дагуу эзэмшигч нь хүссэн үедээ данс руугаа мөнгө байршуулах боломжтой боловч хадгаламжийн хугацаа дуустал авах боломжгүй. Энэ төрлийн хадгаламжийн хүү нь хугацаатай болон хугацаагүй хадгаламжийн хүүгийн дунд байдаг.

Та рубль болон гадаад валютаар данс нээх боломжтой.

Рублийн хадгаламж

Дэлхийн бүх улс оронд үндэсний мөнгөн тэмдэгт дэх хадгаламжийг хамгийн ашигтай гэж үздэг байсан бөгөөд ОХУ ч үл хамаарах зүйл биш юм. Өнөөдөр Оросын бүх банкууд үйлчлүүлэгчдэд рублийн хадгаламжийн хөтөлбөрүүдийг асар их тоогоор санал болгодог. Байгууллага бүрийн хадгаламжийн хүү өөр өөр байдаг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн дээшээ доошоо өөрчлөгддөг. Статистикийн мэдээгээр тогтвортой банкууд хадгаламжийн зах зээлийн дундаж хүүг санал болгодог. Өнөөдрийн байдлаар зах зээл дээрх зээлийн дундаж хүү жилийн 9-11 хувь байна. Мэдээжийн хэрэг 19 хувийн хүүтэй хадгаламж байршуулах байгууллагууд байдаг ч хэт өндөр хүү нь банкны тогтворгүй байдлыг илтгэнэ. Жишээлбэл, Сбербанк дахь үндэсний мөнгөн тэмдэгт дэх хадгаламжийн хүү 8.41-10.52% (хувь нь хадгаламжийн хугацаанаас хамаарна), гэхдээ хамгийн дээд түвшний байгууллагын нэр хүнд.

доллар хадгаламж

Улс орны олон оршин суугчид хадгаламжаа гадаад валютаар хадгалдаг. ОХУ-д рубльээс гадна хамгийн түгээмэл мөнгө бол доллар юм. Рублийн ханш унасантай холбогдуулан олон хүн цалин бүрээс валют худалдаж авахыг хичээж байна. Тиймээс манай улсын хангалттай олон тооны иргэд доллараар хадгаламж нээхэд бэлэн байна. Тийм ээ, энд зээлийн хүү нь үндэсний мөнгөн тэмдэгт дэх хадгаламжаас хамаагүй бага байх болно, гэхдээ рублийн ханш буурч, АНУ-ын валют өсч байна. Орос улсад доллараар хадгаламж нээлгэхдээ сайн хүү санал болгодог олон томоохон банкууд байдаг. Өнөөдөр зах зээл дээрх хадгаламжийн дундаж хүү жилийн 4-6% хооронд хэлбэлзэж байна. Зарим жишээ:

• "VTB 24": 3.22%-аас 5.55% хүртэл.
• ГАЗПРОМБАНК: 3.70%-аас 5.00% хүртэл.
• "МОСКВА БАНК": 3.22%-аас 5.61% хүртэл.
• RAIFFEISENBANK: 3.53%-аас 5.73% хүртэл.

Долларын хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ, түүнчлэн рубль дэх хадгаламжийн хүү нь мөнгө байршуулах хугацаанаас хамаарна. Жишээлбэл, Сбербанк дахь хадгаламжийн хүүг авч үзье.

• Орой 18:00 цагт мөнгө байршуулах: 4, 19-5, 05%.
• 1 жилийн хадгаламж: 3, 4-4, 13%.
• 2 жилийн хадгаламж: 3, 35-3, 78%.

Энд та хүн бүрийг өөрөө сонгож, мөнгөө хэр удаан хагалахад бэлэн байгаагаа бодож үзэх хэрэгтэй.

Еврогийн хадгаламж

Евро валют ОХУ-д харьцангуй саяхан түгээмэл болсон ч жил бүр илүү олон оросууд мөнгөө хадгалахыг илүүд үздэг. Банкууд үргэлж хадгаламж эзэмшигчдийг байрлуулахыг хичээдэг тул бүх алдартай валюттай (доллар, евро, фунт) ажиллахыг илүүд үздэг. Евро хадгаламжийг Оросын бараг бүх санхүүгийн байгууллагад гаргаж болно. Энэ мөнгөн тэмдэгт дэх хадгаламжийн хүү бага боловч долларын нэгэн адил евро байнга өсч байна. Өнөөдөр ОХУ-д хямрал нүүрлэж, рублийн ханш буурч, олон шинжээчид иргэдэд мөнгөө гадаад валютаар хадгалахыг зөвлөж байна. Гадаад валютын хадгаламжийн хүүгийн цөөн хэдэн жишээ:

• SBERBANK: 3.08%-аас 4.95% хүртэл.
• "VTB 24": 3.12%-аас 5.34% хүртэл.
• ГАЗПРОМБАНК: 2.50%-аас 3.10% хүртэл.
• "МОСКВА БАНК": 3.12%-аас 5.21% хүртэл.
• RAIFFEISENBANK: 2.53%-аас 3.02% хүртэл.

Тийм ээ, сонирхолрубль, тэр байтугай АНУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр хадгаламж байршуулснаас бага боловч олон хүн еврод их найдаж байна.

Оросын банкуудын хадгаламжийн зэрэглэл

Бид нуух зүйлгүй ертөнцөд амьдарч байгаа тул ОХУ-ын аль ч банкны мэдээллийг олоход хялбар байдаг. Та интернетэд орж зөвхөн таны сонирхсон бүх зүйлийг үзэх боломжтой. Ихэнхдээ хадгаламж эзэмшигчид Оросын банкуудын зэрэглэлийг эрэлхийлдэг, тэр ч байтугай хамгийн ашигтай хадгаламжийн үнэлгээг рубль болон гадаад валютаар эрэлхийлдэг. Ихэнхдээ янз бүрийн байгууллагууд зах зээлийн үнэлгээг хийж, байгууллагуудын хамгийн ашигтай саналуудыг харуулсан хүснэгтийг бүрдүүлдэг. Хэрэв бид яг 1 жилийн хугацаатай хадгаламжийг авч үзвэл 2015 оны үнэлгээ дараах байдалтай байна (өндөрөөс бага хүү хүртэл):

1. "Промсвязбанк".
2. "Home Credit Bank".
3. Альфа-Банк.
4. "ЮниКредит Банк".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Россельхозбанк.
8. Росбанк.
9. Оросын Стандарт Банк.
10. Сбербанк.

Та мөнгөө ямар валютаар хадгалах ёстой вэ?

Оросын эдийн засаг өнөөдөр хамгийн сайн шатандаа ороогүй байна, рублийн ханш мэдэгдэхүйц унасан, үнэ өсч, цалин зогссон хэвээр байна. Иргэдийн олонх нь “Би ямар валютаар мөнгө хадгалах ёстой вэ?” гэсэн асуултыг өөрөөсөө асуудаг. Гэхдээ үүнд энгийн хариулт байдаггүй. Валютын ханш байнга өсч байгаа тул доллар, евро худалдаж авах шаардлагатай гэж зарим хүмүүс үзэж байна. Бусад нь үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр хадгаламж нээхийг зөвлөж байна, учир нь ийм хадгаламжийн хүү хамаагүй өндөр байдаг. ATХоёр сонголт хоёулаа эерэг ба сөрөг талуудтай. Танд хэрэгтэй гол зүйл бол хуримтлагдсан мөнгөө яг юунд зарцуулахаар төлөвлөж байгаагаа шийдэж, үүний дараа л валютыг шийдэх явдал юм.

Орос улсад асар олон тооны өөр өөр банк санхүүгийн байгууллагууд байдаг. Бүгд л аль болох олон харилцагч татаж, хадгаламж, зээлийн багцаа тэлэхийг хичээж байна. Манай улсын хүн бүр өөрийгөө, гэр бүлээ, өв залгамжлагчидаа тэжээхийн тулд илүү их мөнгө олохыг хичээж байна. Олон хүмүүсийн хувьд хадгаламж нь орлогын салшгүй хэсэг байсаар ирсэн. Банкны хадгаламжийн хүү нь хадгаламжаа нэмэгдүүлж, инфляцаас зайлсхийх боломжийг бидэнд олгодог. Мөнгөндөө жил бүр 10% нэмж авах нь тийм ч муу биш гэдгийг хүлээн зөвшөөрч байна.

Олон мэргэжилтнүүд бизнест хөрөнгө оруулах нь илүү ашигтай гэж үздэг. Хөрөнгө оруулагчийн орлого жилд 35-40% хүртэл байж болох ч бүх зүйлээ алдах эрсдэлтэй. Бага цалинтай энгийн хүний хувьд энэ нь сонголт биш, хадгаламж нээх нь илүү найдвартай байдаг. Бүртгүүлэхээс өмнө гол зүйл бол банк нь улсын хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүн эсэхийг шалгах явдал юм (бараг бүх санхүүгийн байгууллагууд үүнд багтдаг). Эцсийн эцэст, систем нь хүн бүр хүүгийн хамт 700,000 рублийн өгөөжийг баталгаажуулдаг.