Богино хугацаатай өндөр хүүтэй хадгаламж. Хамгийн сайн нөхцөл хаана байна вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкны хадгаламж нь таны мөнгийг инфляцийн сөрөг нөлөөллөөс, мөн дэрэн доогуур чинь орж, хадгаламжийг чинь хулгайлах хулгайчдаас хамгаалах арга юм.

Бараг хүн бүр өндөр хүүтэй мөнгө байршуулахыг хүсдэг, гэхдээ яаж хийх вэ?

Банк нь үйлчлүүлэгчдэд өөр өөр хөнгөлөлт үзүүлэхэд бэлэн байна

Банкны үйл ажиллагааны үндсэн зарчим бол зарцуулснаасаа илүү мөнгө олох явдал байдаг нь нууц биш. Банкнаас мөнгө олох хоёр үндсэн арга байдаг бөгөөд эдгээр нь:

• төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ (цаашид РКО гэх);
• зээл олгох.

Хэрэв зарчмын хувьд банк бэлэн мөнгөөр төлбөр тооцоо хийх нэмэлт санхүүгийн эх үүсвэр шаардлагагүй бол зээл олгохын тулд харилцагчдад олгосон хөрөнгөтэй байх шаардлагатай.

Хадгаламж бол бизнест мөнгө татах гол эх үүсвэр юм. Хэдийгээр өөр өөр хүүтэй байсан ч бүгд адилхан боловч мэдээж бага зэрэг ялгаатай.

Хадгаламжийн хүү - аргаүйлчлүүлэгчдийг татах

Богино хугацаанд хамгийн их хэмжээний эх үүсвэр татахын тулд банкууд харилцагчдад өндөр хүүтэй хадгаламж байршуулахыг санал болгодог. Мэдээжийн хэрэг, хүмүүсийн ихэнх нь яг хамгийн өндөр хүү тогтоодог санхүүгийн байгууллагуудыг сонгох болно.

Эцэст нь хэрвээ булан тойрох банк илүү сайн нөхцөл санал болгож байгаа бол яагаад тэнд очиж мөнгө байршуулж болохгүй гэж?

Санхүүгийн зөвлөхүүд мэдээж зээлийн хүүг харах биш, банкны зэрэглэл, уялдаа холбоо, найдвартай байдал, санхүүгийн тогтвортой байдлыг судлах, ялангуяа гадаад валютын өндөр хүүтэй хадгаламжийн талаар ярьж эхлэх боломжтой.

Үүнд үнэн, худал тал бий. Ер нь энэ үгээрээ тэд чиний хамартай үлдэхгүй, мөнгөө алдахгүй гэсэн хүслээр чинь тоглох гээд байгаа юм.

Дашрамд хэлэхэд энэ нь зарим банкуудад өндөр хүүтэй хадгаламж байршуулах саналгүйгээр өргөн харилцагчтай болох боломжийг олгодог нэлээд үр дүнтэй арга юм.

Хамгийн өндөр хадгаламжийн хүү

Үнэнийг хэлэхэд 2009 оноос хойш ихэнх хүмүүс мөнгөө банкинд даатгахгүй байж сурсан ба банк нь хөөс шиг "хагардаг". Гэвч өнөөгийн валютын ханшийн савалгаа түгшүүр төрүүлж байгаа ч банкуудад итгэх итгэл бага багаар сэргэж байна. Гэхдээ өндөр хувьтай байсан хуучин валютын хадгаламжийг олохгүй нь ойлгомжтой.

Хэрэв та банкны үйлчилгээний зах зээлд дүн шинжилгээ хийвэл тодорхой чиг хандлагыг харж болно. Оросын Холбооны Улс. Тэднийг харцгаая.

Мэдээж өөр өөр банк, банкууд байдаг бөгөөд хүн бүр хадгаламжийн хөтөлбөрийн талаар өөр өөрийн бодлоготой бөгөөд өндөр хүүтэй хадгаламж санал болгодог. Хадгаламжийн хүүгийн хувьд мэдэгдэхүйц ялгаатай байж болзошгүй хэдий ч зээл болон хадгаламжийн нөхцлийн ялгаа үндсэндээ ижил байна.

Өөрөөр хэлбэл, ОХУ-ын ихэнх санхүүгийн байгууллагуудын хадгаламж, зээлийн дундаж хүүний зөрүү ижил түвшинд байна.

Хамгийн их ашиг авахын тулд ямар хадгаламж сонгох нь дээр вэ?

Харамсалтай нь одоогийн хадгаламжийн нөхцөл, тэр ч байтугай өндөр хүүтэй банкны хадгаламж хүртэл таны мөнгөөр үнэхээр мөнгө олох боломжийг олгодоггүй. Үүнийг гадаад валютаас илүү өндөр хүүтэй байх найдвараар рублиэр хадгаламж нээхийг илүүд үздэг банкны үйлчлүүлэгчид маш тодорхой ойлгосон.

Рублийн ам.доллартай харьцах ханш огцом унасны улмаас хадгаламж эзэмшигчдийн бодит хөрөнгө бараг хоёр дахин унасан. Үүний зэрэгцээ, хугацааны эцэст өндөр хүүтэй банкны хадгаламж нь орлогын 13% -иас хэтрэхгүй байх болно. Энэ нь инфляцийг тооцохгүй ч гэсэн. Харин эрсдэлээ мэдэрч доллараар хадгаламж байршуулж чадсан хүмүүс нь эсрэгээрээ хожсон.

ОХУ-ын банкуудын санал болгож буй хадгаламжийн хүүг Европын орнуудын түвшинтэй харьцуулж үзвэл гадаадад байгаа банкууд санхүүгийн эх үүсвэрээ хамаагүй бага төлөхөд бэлэн байгааг харж болно. Үүний дагуу зээлийн хураамжийн хэмжээ нь Оросын санхүүгийн үйлчилгээний зах зээл дээр санал болгож буй нөхцлөөс хамаагүй бага байна.

Хадгаламжийн дансны төрлийг сонгохдоо анхаарах шалгуур

Банкинд хэрхэн мөнгө байршуулахаа шийдэхийн тулд дараах зүйлсийг анхаарч үзэх хэрэгтэй:

• хүүгийн түвшин;
• мэдээллийн хугацаа;
• гэрээг цуцлах нөхцөл, талуудын үүрэг;
• санхүүгийн байгууллагын нэр хүнд;
• үнэнчлэлийн хөтөлбөрүүд.

Тэдгээрийг илүү дэлгэрэнгүй харцгаая.

Хадгаламжийн нөхцөл төөрөгдүүлэх ёсгүй

Хамгийн өндөр хүүг эрэлхийлэхийн тулд луйврын золиос болох нь амархан. Хадгаламжийн хүүгийн түвшин зах зээлийн дундаж нөхцлөөс илт өөр байвал энэ нь нэн даруй анхааруулах ёстой.

Жишээ нь, энэ нь банк бэлэн мөнгөний хомсдолд орсон гэсэн үг юм. Ийм байр суурь нь банкны байгууллагыг хурдан дампууралд хүргэдэг. Эцсийн эцэст, хадгаламжийн хүүг нэмэгдүүлснээр та зээлийн шимтгэл, хүүг автоматаар нэмэгдүүлэх хэрэгтэй. Энэ нь үйлчлүүлэгчид банкнаас татгалзаж болзошгүй гэж аль хэдийн заналхийлж байна.

6 сарын өндөр хүүтэй хадгаламж хайж байна уу? Дараах мэдээллийг уншина уу

Ихэвчлэн үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр 9-12 сарын хугацаатай байршуулсан хадгаламжид хамгийн өндөр хүү ажиглагддаг. Түүнчлэн хүү татах нөхцөл, хадгаламжийн биет нь чухал хүчин зүйл болдог.

Хэрэв та банкинд мөнгөө хугацаанаас нь өмнө буцаан авахгүй гэсэн мэдээллийг өгвөл илүү олон санал авах боломжтой.таатай нөхцөл. Хэдийгээр банкны эргэлтийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй бол мөнгөний нийлүүлэлтийг хурдан татах янз бүрийн хөтөлбөрүүд байдаг.

Ийм тохиолдолд санхүүгийн байгууллагууд 1-3 сарын хугацаатай богино хугацаатай өндөр хүүтэй хадгаламж санал болгодог. Гэхдээ тэд олоход хамгийн хэцүү байдаг. Энэ нь танд зөвхөн 15% -ийг санал болгож байгаа юм шиг харагдаж байна, гэхдээ энэ нь гэрээний хугацаанд (мөнгө байршуулах хугацаа) биш, харин бүтэн жилийн хугацаа юм. Тиймээс өндөр хүүтэй богино хугацаатай хадгаламжийг авч үзвэл, санал болгож буй хүүгийн түвшинг хадгаламжийн гэрээний хугацаанд хуваана.

Банкны байгууллага хэдий чинээ том байна, хадгаламжийн хүү төдий чинээ бага байх болно гэсэн нэг зүй тогтлыг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тийм ээ, гудамжнаас та ямар нэгэн үл мэдэгдэх банк жилийн 15, 17, бүр 20%-ийг хэрхэн санал болгож байгааг харж болно.

Таны мөнгө танд эргэж ирнэ гэдэгт итгэх ёстой юу? Энэ жижиг санхүүгийн агент 3-4 сарын дотор хагарч, таны мөнгө хэн нэгний халаасанд орох магадлал өндөр байна, гэхдээ та биш. Та сарын хугацаанд өндөр хувиар хадгаламж байршуулахыг хүссэн ч ийм санхүүгийн байгууллага таны мөнгийг буцааж өгөх баталгааг хэн ч танд өгөхгүй.

Өнөөдөр хадгаламж ямар түвшинд байна?

Банкны бодлого, санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлийн үйл ажиллагааны байдлаас шууд хамаардаг тул ханш өдөр бүр өөрчлөгдөж болно.

Хэрэв та өнөөдөр банкаар үйлчлүүлэх юм бол дунджаар танд санал ирнэ:

• хугацаатай хадгаламжрубльд - 6.0% -аас 10.0% хүртэл;
• ижил хадгаламжийн хувьд, гэхдээ ам.доллараар - 3%-иас ихгүй;
• хязгааргүй хүчинтэй хугацаатай хадгаламж - рублиэр байршуулсан бол 2% -иас ихгүй, түүнээс бага - гадаад валютаар.

Та эдгээр тоонуудыг 2015 оны эхнээс (албан ёсны хувилбараар) 10.5 гаруй хувьтай байгаа Оросын инфляцийн дундаж түвшинтэй харьцуулж болно. Мөн рублийн ханш хоёр дахин унасныг тооцох юм бол бүх зүйл бүр дордсон бололтой.

Тиймээс та ямар ч төрлийн хадгаламжаар мөнгө олох боломжгүй.

Та гарын үсэг зурсан зүйлээ уншина уу

Бүх үйлчлүүлэгчдийн 10-аас илүүгүй хувь нь гэрээг уншдаг гэсэн харамсалтай баримт бий. Үг бүрийг анхааралтай уншиж, ямар нэг арга олохыг хичээдэг хуульчид онцгой ангилалд багтдаг.

Ихэвчлэн өндөр хүүтэй рублийн хадгаламжийн гэрээ, түүнчлэн бусад аливаа тунгалаг нөхцлүүдийг зааж өгдөг бөгөөд энэ нь хүндрэлтэй байдаг. Жишээлбэл, та бусад банкнаас хэд хэдэн нэгжээр өндөр хүүтэй хүүг сонирхож байна.

Тийм банкны гэрээнд хадгаламж байршуулах, буцаан авахдаа шимтгэл төлөхийг зааж өгч болно. Эсвэл хугацаанаас нь өмнө буцаан татах эсвэл үүнтэй төстэй зүйлд торгууль ногдуулж болзошгүй.