Банкны хамгаалалтын үйлчилгээ: ажлын зарчим, нөхцөл, ажилчдад тавигдах шаардлага

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-07 21:00

Бид нийтлэлдээ банкны аюулгүй байдлын үйлчилгээ (BSS) хэрхэн ажилладаг талаар авч үзэх болно. Үнэн хэрэгтээ банкны салбарын аль ч байгууллагад үнэ цэнэтэй, хадгалагдаж буй объектын найдвартай хамгаалалтыг хангах ёстой. Нэмж дурдахад банк өөрөө, түүний гүйлгээ, харилцагчтай холбоотой мэдээллийн мэдээлэл хамгаалалтад байна.

Энэ юу вэ?

Дээр дурдсан функцийг банкны аюулгүй байдлын үйлчилгээнд өгсөн. Энэ бол ажил нь үйлчлүүлэгчдэд анзаарагддаггүй онцгой бүтэц юм. Гэсэн хэдий ч түүний ажил төвөгтэй бөгөөд олон талт юм.

SBB төхөөрөмж

Зээл авахдаа бүх асуудлыг зээлийн менежер шийддэг. Энэ нь өргөдлийг хүлээн авах, зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах явдал юм. Үүний зэрэгцээ СББ-ын үйл ажиллагаа анзаарагдахгүй байх нь элбэг.

Банкны санхүүгийн аюулгүй байдлын албаны гол зарчим нь урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээг цаг алдалгүй авах явдал юм. Эдгээр нь залилангийн нөхцөл байдлыг арилгах эсвэл багасгахад шаардлагатай.

Үндсэн даалгавар болонSBB функцууд

Бүтцийн ажилтнуудын өдөр тутам тулгардаг гол бэрхшээл бол залилан мэхлэх оролдлого, үйлчлүүлэгчдэд худал мэдээлэл, бичиг баримт өгөх, төлбөрийн баримтын үнэн зөв биш, түүнчлэн нууц мэдээллийг олж авах оролдлого юм.

Үйл ажиллагааны олон талт байдал нь янз бүрийн функцийг гүйцэтгэх (хяналт, аюулгүй байдал), тодорхой ажлуудыг хэрэгжүүлэхэд илэрдэг:

1. Хамгаалалтын алба нь банкны байгууллагад хандсан үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаг. Түүнээс гадна үйлчлүүлэгчид дүрмээр бол бүх журам, заавар нь тухайн бүтцийн ажилчдын бүрэн хяналтан дор явагддаг гэдгийг мэддэггүй. Үйлчлүүлэгч нь зээлээ ашиглах дүрмийг зөрчсөн, төлбөрөө төлөөгүй, зээл авсны дараа банктай хамтран ажиллахаас татгалзсан тохиолдолд харилцагчтай шууд харилцах боломжтой.
2. Хамгаалалтын алба нь зээлдэгчийн зээлийн гэрээ байгуулах үед өгсөн бичиг баримт, янз бүрийн эх сурвалж, тухайлбал интернет ашиглан үйлчлүүлэгчийн талаарх мэдээллийн эх сурвалжийг шалгадаг.

3. Хэрэв хэрэгцээ гарвал үйлчилгээний ажилтнууд банкны харилцагчидтай шууд холбогдоно. Тэд зээлдэгчийн ажиллаж байгаа газар, түүний оршин суугаа газар руу дуудлага хийх эрхтэй. Зээлдэгч мөнгө байршуулсан мэдээллийг баталгаажуулах, баталгаажуулах.

4. Банкны хамгаалалтын алба VTB гэх мэт хууль сахиулах байгууллагуудтай хамтран ажилладаг. Сонирхолтой баримт бол тэрSSS-ийн олон гишүүд хууль сахиулах байгууллагад ажиллаж байсан хүмүүс байдаг. Энэ нь дүрмээр бол боломжит ажилчдыг заасан бүтцэд ажиллуулах үед банкнаас тавьдаг гол шаардлагуудын нэг юм.
5. Аюулгүй байдлын алба нь үйлчлүүлэгчийн зөвхөн өөрийнх нь банк төдийгүй бусад (хэрэв байгаа бол) зээлийн түүхийг шалгадаг. Үүний тулд зээлийн товчоонд хүсэлт гаргаж, өөрсдийн мэдээллийн баазын мэдээллийг ашигладаг бөгөөд энэ нь бүх шударга бус төлбөр төлөгчдийн мэдээллийг тусгасан болно.
6. Зээлдэгчийн санхүүгийн төлбөрийн чадварын хамгийн бүрэн дүр зургийг гуравдагч этгээд, тухайлбал, татварын болон бусад банкуудтай хамтран ажилласнаар эмхэтгэсэн. Энэ нь жишээлбэл, Альфа-Банкны хамгаалалтын алба Сбербанк эсвэл ВТБ банкны ижил төстэй үйлчилгээтэй хамтран ажиллах боломжтой гэсэн үг юм.

Хяналт

Бүтэц нь тодорхой үйлчлүүлэгч (сөрөг эсвэл эерэг) талаар шийдвэр гаргасны дараа ажилтнууд нь барьцааны объект болох эд хөрөнгийн аюулгүй байдлыг хангах хяналтын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.

Банкны аюулгүй байдлын үйлчилгээний эцсийн шат бол харилцагчаас өрийг авах явдал юм. Үүний тулд ШШГЕГ-ын ажилтнууд шалгалтын явцад цуглуулсан баримт бичиг, шүүхийн байгууллагад нэхэмжлэл гаргах нотлох баримтыг бүрдүүлж байна.

Үйлчилгээний шалгасан объектбанкны аюулгүй байдал

Бүтцийн ажилтнуудын нэг гол үүрэг бол зээлдэгчийн зээл авах гэж оролдохдоо бүрдүүлж өгсөн бичиг баримтыг сайтар нягтлан шалгах явдал юм. Энэ нь юунд зориулагдсан, тайлбарлах шаардлагагүй. Энэ нь залилан мэхлэхээс зайлсхийхэд тусална. Энэ баталгаажуулалт тодорхой байдлаар хийгддэг.

Хамгаалалтын алба нь банкны зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах дараах төрлийн баримт бичигт дүн шинжилгээ хийж, шалгадаг:

1. Орлогын хэмжээг баталгаажуулсан гэрчилгээ. Энэ нь тухайн бүтцийн ажилтнууд тусгай мэдээллийн санг ашиглан зээлдэгчийн ажиллаж байгаа байгууллагын талаар сонирхож буй мэдээллээ тодруулж болох дэлгэрэнгүй мэдээллийг (TIN, OGRN) зааж өгсөн болно. Бүр нарийн яривал тухайн байгууллагын ажилчид, менежерүүд, бүтэц зохион байгуулалт, ажил олгогчийн холбоо барих хаяг, байршил зэргийг мэдээллийн сантай тулгаж шалгадаг. Өөрөөр хэлбэл, аюулгүй байдлын ажилтан тухайн байгууллага дампуурлаа зарлах шатандаа байгаа эсэх, өмч хөрөнгийг нь хураан авсан эсэх, зогсоох жагсаалт, хар жагсаалтад орсон эсэхийг шууд олж мэдэх боломжтой. Ихэнхдээ SBB-ийн төлөөлөгчид боломжит үйлчлүүлэгчийн ажлын байр руу хяналтын дуудлага хийдэг. Банкны аюулгүй байдлыг өөр юу шалгадаг вэ?

2. Үйлчлүүлэгч нь гэмт хэргийн бүртгэлтэй. Энэ тохиолдолд тэд зөвхөн зээлдэгчийг төдийгүй түүний ойр дотны хүмүүсийг шалгадаг. Үүнээс гадна, үйлчилгээ нь ирээдүйн зээлдэгчид ямар торгууль, захиргааны шийтгэл болон бусад шийтгэл ногдуулсан болохыг шалгах шаардлагатай болно.

   

3. Зээлийн түүх. Баталгаажуулалтын энэ үе шат нь зээлдэгчийн зээлийн түүхийг сайтар дүн шинжилгээ хийх явдал юм: тэр хэзээ нэгэн цагт зээлийн үүргээ зөрчсөн эсэх, энэ нь хэрхэн болсон. Мөн тухайн бүтцийн ажилтнууд бүхэлдээ зээлдэгч болон банк хоорондын хамтын ажиллагааны чанарыг үнэлдэг.
4. Нэр хүнд. Боломжит зээлдэгчийн нэр хүндийг шалгахын тулд ВТБ банкны аюулгүй байдлын албаны төлөөлөгчид хөршүүд, хамаатан садан, хамтран ажиллагсад руугаа асуулт тавих зорилгоор энгийн дуудлага хийх боломжтой. Үүнээс гадна бизнес, интернет, хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр мэдээлэл цуглуулах боломжтой. Одоогийн байдлаар интернетийн блог, нийгмийн сүлжээнүүдийн хуудсуудыг ашиглан баталгаажуулалт маш их алдартай болж байна. Нэмж дурдахад, янз бүрийн банкны байгууллагуудын хамгаалалтын бүтцийн хооронд харилцан ашигтай харилцаа холбоо, албан бус мэдээлэл солилцох зэрэг боломжит үйлчлүүлэгчийн тухай мэдээлэл цуглуулах аргыг үгүйсгэхгүй. Энэхүү техник нь үйлчлүүлэгчдийн төлбөрийн чадваргүй байдал, шударга бус байдлыг тодорхойлох боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв зээлдэгч нэг банкны хар жагсаалтад орсон бол эхний банктай хамтран ажилладаг өөр банкны хар жагсаалтад орох магадлалтай.

Хууль сахиулах байгууллагатай хамтран ажиллах

Хууль сахиулах байгууллага, татварын байцаагч, тэтгэврийн сан гэх мэт бүтэц дэх аюулгүй байдлын ажилтнууд эсвэл банкуудын хооронд албан бус харилцаа холбоо байгаа нь шаардлагатай мэдээллийг цуглуулахад ихээхэн туслалцаа үзүүлдэг. Мөн боломжит үйлчлүүлэгчийн бүтцийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах боломжтойтусгай товчоотой холбогдож хүлээн авна уу.

Шийдвэр

Ийм шалгалтын үр дүнд үйлчлүүлэгчийн найдвартай байдлын талаар дүгнэлт гардаг. Хэрэв эерэг хариу гарсан бол зээлийн өргөдлийг менежерт цааш нь авч үзэхээр өгнө. Үгүй бол түүний цаашдын шинжилгээ зогсох, өөрөөр хэлбэл үйлчлүүлэгч зээл олгохоос татгалзсан хариу хүлээн авна.

Шууд алдагдал

Банкны барьцааны зээлд хамрагдахдаа аливаа алдаа гарвал зээлийн үлдэгдэл хэлбэрээр шууд алдагдалд орж болзошгүй. Үүнтэй холбогдуулан энэ бүтэц дэх ажилчдыг маш болгоомжтой сонгож, тэдэнд нэлээд өндөр шаардлага тавьдаг. Ер нь ийм банкны бүтцэд хуульч, шинжээч, хууль сахиулах байгууллагад ажиллаж байсан, тодорхой мэдлэг, ур чадвартай, сайн харилцаатай, мэдээллийн сантай ажиллаж байсан арвин туршлагатай, дүн шинжилгээ хийх хандлагатай, эцсийн шийдвэрт нөлөөлөх аливаа жижиг зүйлийг анзаардаг хүмүүс ажилладаг.