Гэнэтийн сайн дурын даатгал: төрөл, журам, төлбөрийн нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Албан журмын болон сайн дурын ослын даатгал нь даатгалд хамрагдсан хүн болон түүний гэр бүл, төрөл төрөгсдөд урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдалд материаллаг дэмжлэг үзүүлэх боломжийг олгодог. Энэ нь зарим тохиолдолд хэрэг болно.

Чадвартай иргэн бүр өөрт болон төрөл төрөгсөддөө өвчлөл, ослоос хамгаалах даатгалын гэрээг хуульд заасны дагуу байгуулж болно. Мөн ийм журмыг хуулийн этгээд, тухайлбал, тамирчид, оюутнууд эсвэл компанийнхаа ажилчдад зориулж бодлого гаргах замаар хийж болно.

Сайн дурын ослын даатгалын талаар доор дэлгэрэнгүй авч үзэх болно.

Энэ юу вэ?

Гэнэтийн ослын даатгал нь нөхөн төлбөр авахад туслах бодлогыг сайн дурын үндсэн дээр хэрэгжүүлэхийг хэлнэурьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд зардал.

Мэдээж амьдрал гэнэтийн, гэнэтийн зүйлээр дүүрэн байдаг. Маргааш түүнд юу авчрахыг хэн ч мэдэхгүй. Хүнийг алхам тутамд аюул хүлээж байдаг. Ийм учраас хүн бүр өвчин эмгэг, осол аваар, янз бүрийн ослоос урьдчилан сэргийлэх бодлогыг худалдан авах нь зүйтэй юм. Гэсэн хэдий ч ийм бүтээгдэхүүнд хэн даатгуулдаг вэ? Шинээр төрсөн хүүхдэд бодлого худалдаж авах боломжтой юу?

Компани бүр сайн дурын осол, өвчний даатгалын өөрийн гэсэн зарчимтай. Практикт компаниуд нэг жилээс далан жил хүртэлх хугацаанд иргэдэд хамгаалалт санал болгодог. Үүний зэрэгцээ даатгагчид хүсэлд үргэлж нээлттэй, тал талаас нь уулзаж, байнгын үйлчлүүлэгчдийн хувийн нөхцөлийг тохиролцдог.

Хэрэв Баруунд ийм практик байдаг бол Орост энэ бүтээгдэхүүнийг дур зоргоороо худалдаж авдаггүй. Иргэд ямар шалтгаанаар ийм ашигтай үйлчилгээний эзэн болохыг хүсэхгүй байна вэ? Ихэнх хүмүүс энэ нь ямар эрсдэлээс хамгаалдгийг мэддэггүй нь үнэн юм.

Осол

Осолд:

• байгалийн гамшиг;
• хугарал, хөхөрсөн;
• халуун харвалт;
• хөлдөлт;
• хүнд түлэгдэлт;
• эм, ахуйн химийн бодисоор хордох;
• Осол гэмтэл авчирсан.

Тархины харвалт гэх мэт ноцтой архаг өвчний тухайд энэ нь ослын ангилалд хамаарахаа больсон гэдгийг хэлэх хэрэгтэй.

Таагүй нөхцөл байдалд орсон хүмүүс ихэвчлэн ийм байдалд ордогердийн амьдралын хэв маяг руугаа буцахын тулд цаг хугацааны явцад эдгэрдэг. Сэргээх үйл явц нь эм, эмчилгээнд санхүүгийн эх үүсвэр шаардаж магадгүй юм. Энэ үед даатгалын хамгаалалт нь ослоос хамгаалахад тусална. Энэ нь маш тухтай байдаг. Даатгалын даатгагчид үйлчлүүлэгчдээ ямар төрлийн даатгалд санал болгодог талаар дэлгэрэнгүй авч үзье.

Даатгалын төрөл

Практикт даатгал нь үндсэн гурван төрөл байдаг. Компанийн оффист зочлохын өмнө та тэдгээрийг анхааралтай уншиж, тухайн тохиолдолд тохирох төрлийг сонгох хэрэгтэй.

Гэнэтийн сайн дурын даатгал. Үйлчлүүлэгч компанид сайн дураараа бүтээгдэхүүн авах хүсэлт гаргадаг тул сонгох бүрэн эрх чөлөөтэй

Сайн дурын даатгалд хамрагдсан хүн эрсдэлийн нийлбэр, даатгалын хэмжээ, даатгалын хугацаа зэрэг үзүүлэлтүүдийг сонгодог.

Ийм үйлчилгээний давуу тал нь үйлчлүүлэгчтэй хийх ажил нэг бүрчлэн явагддаг, бүх нөхцөлийг тохиролцсон байдагт оршино. Хамгаалалт нь нэг хүнд болон гэр бүлийн бүх гишүүдэд зориулагдсан болно. Үүний зэрэгцээ та бүх хүнийг заасан нэг гэрээнд гарын үсэг зурах боломжтой тул хүн бүрт даатгал худалдаж авах шаардлагагүй.

Бүлэг. Ихэнх тохиолдолд байгууллагын ажилчдад бүлгийн даатгал хийдэг. Одоо энэ практик түгээмэл болж байна. Энэ тохиолдолд түүний менежер нь даатгуулагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд түүнийг халамжилдагажилчид

Мөн амралтын үеэр өөрийгөө хамгаалах хүсэлтэй жуулчны бүлгүүд группын гэрээг худалдаж авдаг. Мөн бодлоготой байж л тэмцээнд оролцох боломжтой тамирчдыг мартаж болохгүй. Практикт даатгагч нь ийм баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай тойргийн жагсаалтыг гаргадаг дасгалжуулагч юм. Сургуулийн хүүхдүүд ч гэсэн бүлгийн гэрээгээр даатгуулдаг нь мэдээж. Ихэнх тохиолдолд оюутан бүрт бодлого гаргадаг.

• Шаардлагатай. Иргэнээ гэнэтийн ослоос даатгуулах эрх хэнд ч байхгүй юм шиг санагдаж магадгүй. Үнэн хэрэгтээ ийм гэрээ байгаа нь хөдөлмөрийн үүргээ биелүүлэх урьдчилсан нөхцөл болдог хэд хэдэн мэргэжил байдаг. Дүрмээр бол эдгээр нь Онцгой байдлын яам эсвэл хууль сахиулах байгууллагын ажилтнууд, цэргийн албан хаагчид гэх мэт. Ажил нь өндөр эрсдэлтэй хүмүүс даатгалын даатгалд хамрагдах шаардлагатай болдог.

Та тасалбар худалдаж авах эсвэл Шенгений орнуудад амралтын үеэр бодлого худалдаж авах шаардлагатай. Аялал жуулчлалын компаниуд бодит байдал дээр тасалбар зарахдаа үйлчлүүлэгчдэдээ даатгал гаргадаг зуучлагч байдаг.

Ажлын ослын сайн дурын даатгал

Албан журмын даатгалын тухайд Холбооны хуульд ийм шаардлагыг хангасан мэргэжлийг нарийн зааж өгсөн гэдгийг хэлэх ёстой. Энэ бол чухал цэг.

Одоогоор 32 мэргэжил, төлөөлөгчсайн дурын ослоос хамгаалах шаардлагатай хүмүүс. Гэхдээ илүү нарийн яривал даатгалыг ажилчид биш, тухайн сангийн эрх бүхий ажилтан худалдаж авдаг.

Ийм шаардлагыг хууль тогтоомжийн түвшинд тодорхойлсон бөгөөд энэ нь Холбооны 152-р хуульд тусгагдсан байдаг. Гэхдээ үйлдвэрлэлийн ослоос сайн дурын даатгалд хамрагддаг.

Хөдөлмөрийн үүргээ гүйцэтгэх явцад урьдчилан тооцоолоогүй үйл явдал тохиолдож, үүний улмаас ажилтан өөрт оногдсон ажлаа гүйцэтгэх чадвараа алдаж, гэмтэл авч болзошгүй.

Ажил дээрээ даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд тухайн тохиолдлыг тусгай актад нэн даруй бүртгэх менежерийн үүрэг. Энэхүү баримт бичиг нь ажилтны хөдөлмөрийн үүргээ гүйцэтгэж байх үед эрүүл мэндэд нь хохирол учруулсан болохыг баталж байна.

Тийм компаниудын үйл ажиллагааг FSS буюу Нийгмийн даатгалын сан хянадаг.

Тариф

Даатгалын хэмжээ (компанийн хариуцлагын хязгаар буюу гэрээнд заасан төлбөрийн дээд хэмжээ) нь үйлчлүүлэгч болон компани хоорондын гэрээний зүйл юм. Энэ нь мэдэгдэхүйц ялгаатай байж болно. Ажилчдын сайн дурын ослын даатгалд хамрагдсанаар үйлчлүүлэгч төлбөрийн хэмжээг өөрөө тодорхойлж, түүнд хангалттай бөгөөд боломжийн үнэтэй байх боломжтой. Даатгалын үнийн дүнгийн тодорхой хувийг тус компани тогтоодог. Бодлогод эрсдэл их байх тусам эцсийн дүндээ тариф өндөр болно. Үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Эдгээр нь 0.12 (зөвхөн үхлийн эрсдэлийг оруулсан бол) - 10% (эрсдэлийн өргөн жагсаалтыг оруулсан тохиолдолд)өвчинтэй холбоотой гэх мэт). Сайн дурын ослын даатгалын даатгалын зардлыг тодорхойлдог хүчин зүйлүүд:

• Амьдралын хэв маяг (гэмтэлд өртөмтгий спортоор хичээллэдэг хүмүүс илүү өндөр тарифаар хичээллэдэг).
• Үйлчлүүлэгчийн мэргэжил (түүний үйл ажиллагаа илүү аюултай байх тусам даатгалын дүн, тариф их байх болно).
• Даатгуулагчийн насны ангилал (ахмад настан, хүүхдүүдэд илүү өндөр үнэ төлнө).
• Хүйс (дөчин наснаас хойшхи эрчүүдийн даатгалын зардал мэдэгдэхүйц нэмэгддэг).
• Эрүүл мэндийн байдал (ноцтой эмгэгтэй хүмүүсийн хувь хэмжээ нэмэгдэж байна).
• Даатгалын түүх (өөрийгөө нотолсон үйлчлүүлэгчид даатгалын компаниас хөнгөлөлт үзүүлдэг).
• Бодлогод хамрагдах хүмүүсийн тоо (корпорац, гэр бүлийн хөтөлбөрт үнэ буурсан).
• Даатгалын хугацаа (үйлчлүүлэгч нь гэрээний дараагийн жил бүрийн хураамжаас хөнгөлөлт үзүүлж болно);
• Эрсдлийн тоо (тэдгээрийн тоо их байх тусам бодлогын өртөг өндөр болно).
• Пүүсийн зарчим.

Даатгалын шимтгэлийг нэг удаагийн болон хэсэгчлэн (жил, улирал, сар бүр) төлж болно. Гэрээ байгуулахдаа бүх нарийн ширийн зүйлийг компанийн төлөөлөгчтэй урьдчилан ярилцаж, дүрмийг анхааралтай уншина уу.

Даатгалын нөхцөл

Сайн дурын осол, өвчний даатгалын бодлого гаргахын тулд үйлчлүүлэгч зөвхөн бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай.түүний биеийн байцаалт, түүнчлэн амаар болон бичгээр гаргасан мэдэгдэл. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та хэдэн сая рубльтэй тэнцэх хэмжээний гэрээ байгуулахыг хүсч байвал, эсвэл өндөр эрсдэлтэй ангилалд багтах бол компани нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно. Даатгагчаас тавьсан аливаа хязгаарлалтын талаар үйлчлүүлэгчид мэдэгдэх ёстой. Энэ бол чухал нюанс юм. Үйлчлүүлэгчдийн хэмжээ, эрүүл мэндийн байдалд хязгаарлалт тавьдаг (компаниуд ихэвчлэн хүнд өвчтэй, I, II хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэдэд үйлчилгээ үзүүлдэггүй); үйлчлүүлэгчийн нас (ихэнхдээ 18-65 насныхан).

Гэнэтийн ослоос урьдчилан сэргийлэх сайн дурын эрүүл мэндийн даатгалын хугацаа нь өөр өөр байж болно: ажил эрхэлж байх хугацаанд, ажилдаа шилжих, шилжүүлэх үед, өдрийн цагаар, тусгайлан тохиролцсон хугацаанд (жишээлбэл, спортоор хичээллэх үед). хэсэг). Гэрээг бүхэлд нь нэг хоногоос (жишээлбэл, хүн зам дээр байх) хэдэн жил хүртэл хугацаагаар байгуулж болно.

Хувийн сайн дурын даатгалд хамрагдах өргөдөл гаргагчид ихэвчлэн нэг жилийн хугацаатай, ховор тохиолдолд илүү урт хугацаагаар даатгалд хамрагддаг.

Орос улсад сайн дурын насан туршийн ослын даатгал ховор хэвээр байна. Бодлого хэрэгжиж эхлэх хугацааг гэрээнд заасан байдаг. Даатгал нь ихэвчлэн шимтгэл төлсөн өдрөөс хойш ажилладаг. Ослын хувьд эрсдэлийн жагсаалтаас хамааран хувь нэмэр 0.12-10% хооронд хэлбэлздэг.

Спортын үйл ажиллагаа зэрэг эрсдэлийн бүрэн жагсаалтыг баримт бичигт багтаасан тохиолдолд дэлхий даяар даатгалд хамрагдах 24/7 даатгалд хамрагдах боломжтой. Энэ нь хаа сайгүй, үргэлж хамгаалалтыг шаарддаг: гэртээ болон аялалд, хөдөө болон машинд, амралт, ажил дээрээ. Хэрэв осол нь хэд хэдэн даатгалын тохиолдлыг үүсгэсэн бол, жишээлбэл, гэмтлийн дараа - эмнэлэгт хэвтсэн эсвэл мэс засал хийлгэсний дараа төлбөрийг бүрэн төлдөг. Энэхүү дадлага нь өөрийгөө болон гэр бүлээ хамгаалахыг хүссэн үйлчлүүлэгчийн ухамсартай сонголт юм.

Гэнэтийн сайн дурын даатгалын өөр нэг төрөл бол зөвхөн аялал, сургалт, арга хэмжээ гэх мэт хугацаанд "хаас болон" гэсэн бүртгэл юм. Эдгээр даатгалуудыг ихэвчлэн спортын хэсэг болон бусад хүмүүсийн хүсэлтээр гаргадаг. хариуцлагаа багасгахыг хүсч буй байгууллага. Тэд бодлогын хүрээнд хязгаарлагдмал хамгаалалтыг хангадаг, бага өртөгтэй эрсдлийн жижиг жагсаалтыг багтаасан болно. Сайн дурын ослын даатгалын гэрээнд заасан хугацаа, нутаг дэвсгэрээс гадуур тохиолдсон тохиолдолд нөхөн төлбөр олгохгүй.

Гэрээний хугацаа болон бодлогын эхлэл

Даатгалын гэрээ нь үйлчлүүлэгч шимтгэлээ бүрэн төлсний дараа дараагийн өдөр хүчин төгөлдөр болно. Эхний төлбөрийг компани хүлээн авсны дараа л төлбөрийн хамгаалалт "асаана". Хэрэв гэрээнд заасан хугацаанд мөнгө ирээгүй бол бодлого хүчингүй болно.

Сайн дурын амьдралын даатгалд хамрагдахын тулд хаана хандах вэослоос үү?

Би хаана өргөдөл гаргаж болох вэ?

Зөв сонголт хийхийн тулд чанартай бүтээгдэхүүн санал болгодог, олон жилийн туршид найдвартай гэдгээ нотолсон янз бүрийн компаниудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Сайн дурын осол, өвчний даатгалын шилдэг 3 компани нь:

• VTB даатгал. Энэ бол 2000 онд байгуулагдсан томоохон байгууллага. Одоогоор даатгалын үйлчилгээний өргөн жагсаалтыг санал болгож байна. Компанийн түншүүд нь ЮниКредит банк, ВТБ банк, Локо-Банк, Ипотекийн зээлийн агентлаг гэх мэт алдартай байгууллагууд юм.
• СОГАЗ. Энэ нь 1993 оноос хойш хүн амд даатгалын бодлогыг санал болгодог зах зээлийн тэргүүлэгч юм. Одоо тус компани үйлчлүүлэгчдэд ослын даатгал зэрэг зуу гаруй ашигтай хөтөлбөрүүдийг санал болгож байна. Дараах томоохон байгууллагууд хамгаалалтаа пүүст даатгадаг: Газпром групп, Росатом, Оросын төмөр зам гэх мэт.
• "Альфа даатгал". Энэ бол асар том үйлчилгээний багц бүхий бүх нийтийн төрлийн компани юм. Даатгагч нь үйлчлүүлэгчдэд оффис болон түнш дэлгүүрээс хамгаалалт худалдаж авахыг санал болгодог. Энэ компанийн үйлчилгээг Аэрофлот, Кока Кола, Мэдээллийн хиймэл дагуулын систем, Домодедово нисэх онгоцны буудал гэх мэт томоохон компаниуд ашигладаг.

Эмнэлгийн ослын сайн дурын даатгалд өөр юу багтдаг вэ?

Төлбөрийн журам, нөхцөл

Төлбөрийг гэрээний дүн болон даатгалын тохиолдлоор тодорхойлно. Дүрмээр бол хохирлыг тусгай хүснэгтийн дагуу тогтоодог. Хэдэн хувь гэдгийг тодорхой заасан байгаадаатгуулсан мөнгөнөөс төлсөн. Энэ хүснэгтийг гэрээ байгуулах явцад даатгуулагч бүрт өгөх ёстой. Мэргэжлээс шалтгаалсан өвчний хувьд нөхөн олговрын төлбөрийн тусгай систем байдаг бөгөөд үүнийг гэрээ байгуулахдаа дангаар нь тохиролцож, түүндээ бас бичдэг.

Та нөхөн төлбөр авах боломжтой:

• Хэсэг хугацаанд идэвхгүй болсон үед. Хамгийн түгээмэл сонголтуудын нэг. Энэ тохиолдолд даатгалын компани тахир дутуу болсон өдрүүдийг хатуу тооцож, тус бүрдээ тодорхой хувийг төлнө. Гэхдээ зарим пүүсүүд тодорхой хугацааны хязгаарлалт тогтоодог бөгөөд энэ хугацаанд эрсдэл гарах үед нөхөн төлбөр олгох болно. Хугацаа нь ихэвчлэн зуун хоногоос хэтрэхгүй.
• Идэвхгүй болсон үед. Төлбөрийн хэмжээг үйлчлүүлэгч хүлээн авсан хөгжлийн бэрхшээлтэй бүлгээс шууд тодорхойлно. Миний хувьд дүрмээр бол тэд үнийн дүнгийн 100%, II бол 75%, III бол 50% төлдөг.
• Үйлчлүүлэгч нас барах үед. Даатгалын төлбөрийн 100% -ийг гэрээний дагуу нөхөн төлбөрийг хүлээн авагчид төлнө.

Гэнэтийн ослын даатгалын гэрээний төлбөрийг гэрээнд заасан нөхцлийн хүрээнд төлнө. Практикт ийм хугацаа нь төлбөр хийх шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш гуч хоногоос илүүгүй байна. Үл хамаарах зүйл бол шүүх дээр эрүүгийн хэрэг үүсгэх, баримт бичигт эргэлзээ төрүүлэхтэй холбоотой нөхцөл байдал байдаг.

Гэрээг эрт цуцлах

Иргэдийг ослоос сайн дурын даатгалд хамруулах гэрээ зогссон,компани хүлээсэн үүргээ бүрэн биелүүлсэн, эсхүл хамтран ажиллах хугацаа дуусах үед. Хууль тогтоох түвшинд гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлахыг дараах тохиолдолд зөвшөөрнө:

• үйлчлүүлэгч өөрөө өөрт нь мэдэгдэж байгаа шалтгаанаар хамгаалалтаас татгалзахаар шийдсэн;
• бодлогыг шүүх хүчингүйд тооцсон;
• даатгалын тохиолдол байхгүй (жишээлбэл, аюултай ажлаас халагдсан үед);
• компани өөрөө татан буугдсан үед;
• төлбөрийн хугацаа дууссан бөгөөд тухайн хүн дараагийн төлбөрийг төлөхгүй эсвэл мөнгөө бүрэн төлөхгүй байхаар шийдсэн.

Энэ нь ихэвчлэн тохиолддог.

Бид сайн дурын ослын даатгалын дүрмийг хянаж үзсэн.