Дуудлагаар зээл гэдэг нь Тодорхойлолт, авах нөхцөл, давуу болон сул талууд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Дуудлагаар зээл гэдэг нь зээлдэгч тусгайлан нээсэн данснаас өөрийн үзэмжээр мөнгө ашиглах эрх авдаг зээлийн төрөл юм. Хэмжээ нь хязгаарлагдмал. Дуудлагаар зээл гэдэг нь банкнаас хүссэн үедээ буцаан олгохыг шаардах эрхтэй зээл юм.

Тодорхойлолт

Тэгвэл дуудлагын зээл гэж юу вэ? Илүү дэлгэрэнгүй харцгаая. Мөнгө зээлэх нь орчин үеийн ертөнцөд хувь хүмүүс - иргэд, хувиараа бизнес эрхлэгчид, дунд, том аж ахуйн нэгж, пүүс, компаниудын хувьд ихэвчлэн үүсдэг хэрэгцээ юм. Зээлийн хөрөнгийг хувийн хэрэгцээг хангах, бизнесийн хөгжлийн явцад санхүүгийн асуудлыг шийдвэрлэх зорилгоор идэвхтэй татдаг.

Зээлийн байгууллагууд өнөөдөр зээлийн чиглэлээр олон төрлийн үйлчилгээг санал болгож, аливаа үйлчлүүлэгчийн шаардлагыг хүлээн зөвшөөрөгдсөн нөхцлөөр хангах боломжтой. Өөртөө хамгийн тохиромжтойг нь сонгох л үлдлээ.

Дуудлагын зээл нь ховор боловч сонирхолтой банкны нэг юмүйлчилгээ. Үүнийг мөн эрэлтийн зээл гэж нэрлэдэг. Зээлийн хугацаа нь хатуу тогтоосон хязгааргүй. Энэ төрлийн зээл нь Англиас гаралтай. Өнөөдөр энэ арга нь Америкийн банкуудад илүү түгээмэл байдаг.

Манай улсад ийм үйлчилгээ хангалттай өргөн хүрээгүй байна. ОХУ-ын зээлийн байгууллагууд зээлсэн хөрөнгийг ашиглах нөхцөлийг тогтоохыг илүүд үздэг. Түүнчлэн, ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцөлийг гэрээнд заагаагүй бол өрийг 30 хоногийн дотор төлөх ёстой. Энэ үйлчилгээ нь шинэ бөгөөд хараахан өргөн ашиглагдаагүй байна.

Дуудлагын зээлийн онцлог

Энэ төрлийн зээл нь бусад төрлийн зээлээс хэд хэдэн ялгаатай. Гол онцлог нь дуудлагаар зээл нь банкны хүсэлтээр буцаан олгогддог үйлчилгээний төрөл юм. Ихэнхдээ үйлчлүүлэгчид энэ талаар 2-7 хоногийн өмнө анхааруулдаг. Энэ хугацаанд зээлдэгч өрийг төлөх ёстой. Гэрээнд заасан бол өрийг эрт төлөхийг зөвшөөрнө. Комисс авахгүй.

Дуудлагын зээлийн өөр нэг онцлог нь тусгай данс нээлгэх явдал юм. Энэ нь зээлийн болон одоогийн аль алиных нь онцлог шинж чанартай байдаг. Энэ нь банк болон харилцагчийн харилцан өрийн талаарх бүх гүйлгээ, өгөгдлийг бүртгэдэг. Зээлдэгч нь дансанд байгаа мөнгөө хэдийд ч ашиглах, хязгаарт багтаан хүссэн хэмжээгээрээ авах эрхтэй.

Үйлчлүүлэгч нь зээлийн хүүг сар бүр төлөх үүрэгтэй бөгөөд энэ нь зөвхөн зээлсэн дээр хуримтлагддаг.түүнийг ашигласан бодит хугацааны дүн. Бусад төрлийн зээлээс хамаагүй бага хүүтэй. Үйлчлүүлэгч үндсэн өрийг өөрт тохирсон хүссэн үедээ хэсэгчлэн эсвэл нэг удаагийн төлбөрөөр төлөх боломжтой. Дансны үлдэгдэл нь дебит эсвэл кредит байж болно.

Бүртгэлийн нөхцөл, дараалал

Дуудлагын зээл авахын тулд эхлээд банктай гэрээ байгуулах ёстой. Үүний тулд өргөдөл гаргаж, зохих маягтын анкет бөглөх шаардлагатай.

Тэгээд банк боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг үнэлнэ. Үүнийг хийхийн тулд та баримт бичгийн багцыг өгөх ёстой:

• Өнгөрсөн жилийн санхүүгийн тайлан болон балансын мэдээлэл;
• даатгалын бодлого;
• үл хөдлөх хөрөнгө өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан бичиг баримт эсвэл түрээсийн гэрээ;
• аж ахуйн нэгжийн дүрэм;
• хуулийн этгээдийн бүртгэлийн гэрчилгээ.

Зээлийн байгууллагуудын зээл олгох гол нөхцөл бол зээлийн эргэн төлөлтийн баталгаа юм. Энэ чадавхид голчлон үнэт цаас (хувьцаа, бонд, үнэт цаас), хэрэглэгчийн бараа, тоног төхөөрөмжийг ашигладаг. Банкинд барьцааны бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай. Банк үүнийг үнэлнэ. Барьцаа хөрөнгийн үнийн дүнгээс хамаарч харилцагчийн мэдэлд олгох хөрөнгийн хэмжээг тогтооно.

Дээрх үйлдлүүдийн дараа зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хооронд гэрээ байгуулагдана. Үүн дээр гарын үсэг зурахдаа үйлчлүүлэгч өрийг төлөх шаардлагатай байгаа талаар банкинд мэдэгдэх хугацааг анхаарч үзэхийг зөвлөж байна. Удаан байх тусам барьцаалагдсан эд хөрөнгөө алдах эрсдэл багасна.

Байнгын үйлчлүүлэгчдийн хувьд төлбөрийн чадварыг нотлох шаардлагагүй. Батлан даалтад гаргах бичиг баримт бүрдүүлэхэд хангалттай.

Тэгвэл та зээлийн гэрээнд заасан мөнгөн дүнг хүлээн авах банкинд данс нээлгэх шаардлагатай. Банкны хүсэлтээр өрийг долоо хоногийн дотор төлөх ёстой.

Үйлчилгээг хэн ашиглах боломжтой

Дуудлагын зээл нь барьцаанд ашигласан үнэт цаас худалдах, худалдан авах замаар ашиг олдог брокеруудын дунд түгээмэл хэрэглэгддэг зээлийн төрөл юм. Хөрөнгийн биржийн ажилтнууд болон бусад үнэт цаас эзэмшигчид ч энэ үйлчилгээг ашигладаг.

Худалдаа, үйлдвэрийн аж ахуйн нэгж, компаниуд томоохон гүйлгээ хийхэд нэмэлт хөрөнгийн эх үүсвэр болгон дуудлагаар зээл олгодог. Эдгээр нь ихэвчлэн яаралтай мөнгө хэрэгтэй байгаа банкны байнгын үйлчлүүлэгчид юм.

Банкны ашиг тус

Үйлчлүүлэгчийн баазаа өргөжүүлэхийн тулд зээлийн байгууллагууд үйлчилгээнийхээ жагсаалтыг үе үе өргөжүүлж, боломжит зээлдэгчиддээ өргөн сонголттой болгодог. Тэд тус бүр өөрийн гэсэн боломж, хязгаарлалттай байдаг. Бүх төрлийн зээл нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хувьд эерэг ба сөрөг талуудтай. Үл хамаарах зүйл бол дуудлага хийхгүй зээл юм. Үүний давуу болон сул талуудыг нарийвчлан авч үзье.

Дуудлагын зээл гэдэг нь төлбөрийн чадварыг нэмэгдүүлэх хамгийн сайн боломж болох банкны санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг хэлдэг. Энэ нь дотор байгаатай холбоотой юмИхэнх тохиолдолд үйлчлүүлэгч үнэт цаасыг барьцаанд тавьдаг.

Зээлийн эх үүсвэрийн эргэн төлөлт нэлээд урт хугацаа шаардагддаг хэдий ч дуудлагаар зээл нь богино хугацаатай зээл байгаа нь банкны төлбөрийн чадварыг дэмжиж байгаа юм.

Эерэг хүчин зүйл нь зээлийн барьцаа хөрөнгөөр баталгаажсан тул эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл бага байна

Зээлдэгчдэд үзүүлэх ашиг

Дуудлагын зээл нь эрэлт хэрэгцээтэй зээл учраас бусад тохиолдлоос бага хүүтэй байдаг тул сонирхол татдаг. Нэмж дурдахад, зээлсэн хөрөнгийг ашигласны төлбөрийг бодит ашигласан дүнгээр нь тооцож, зөвхөн татан авалтаас эхлээд буцаан олгох хүртэлх хугацаанд тооцно.

Үүнээс гадна, энэ тохиолдолд санхүүжилтийг зориулалтын дагуу ашиглах шаардлагагүй. Зээлдэгч нь хүлээн авсан мөнгөө зээлдүүлэгчид тайлагнахгүйгээр өөрийн үзэмжээр зарцуулах эрхтэй.

Том давуу тал нь мөнгө хүлээн авах, өр төлбөрөө аль ч тохиромжтой цагт, тохиромжтой хэлбэрээр: хэсэгчлэн эсвэл нэг удаагийн төлбөрөөр төлөх боломжтой юм. Барьцааг үнэт цаас хэлбэрээр олгодог тул зээл хүсэхдээ даатгал хийх шаардлагагүй.

Байнгын үйлчлүүлэгчид зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх эсвэл зээлийн хүүгийн нэмэлт хөнгөлөлт зэрэг тодорхой давуу талуудад найдаж болно. Ийм зээлдэгчид нэг жил эсвэл түүнээс ч урт хугацаатай дуудлагын зээлд хамрагдах боломжтой. Гэхдээ энэ нь бас сул тал болж магадгүй, учир нь удаан хугацааны туршид банкны бодлого үргэлж сайнаар өөрчлөгддөггүй. ГЭХДЭЭЭнэ тохиолдолд нэлээд богино хугацаанд их хэмжээний мөнгийг гэнэт буцаах шаардлагатай болж магадгүй юм.

Банкны эрсдэлүүд

Дуудлагын зээлийн хамгийн том сул тал бол ийм зээлийн ашгийг төлөвлөх, урьдчилан таамаглах боломжгүй байдаг. Үүний шалтгаан нь харилцагчийн өр төлбөрийг гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө хэдийд ч барагдуулах, барьцаа хөрөнгөө эргүүлэн татах эрхтэй.

Зээлдэгчийн эрсдэл

Дуудлагын зээл - энэ юу вэ? Энэ бол эрэлттэй зээл юм. Тиймээс зээлдүүлсэн хүмүүсийн хувьд сөрөг хүчин зүйл бол банк нь зээлийн өрийг төлөх шаардлагатай байгаа талаар ямар ч үед мэдэгдэх эрхтэй байдаг. Эрсдэл нь тухайн үед зээлдэгчээс бүрэн мөнгө байхгүй байх магадлалтай. Энэ тохиолдолд барьцаа хөрөнгө нь банкны өмч болно. Үнэт цаас нь хөрвөх чадвар өндөртэй байж болох тул алдагдал нь зээлдэгчид ихээхэн хэмжээний санхүүгийн алдагдал авчирна.

Эрсдэлийг бууруулахын тулд банкны ийм үйлчилгээг ашиглаж байгаа тохиолдолд зөвхөн зориулалтын дагуу мөнгө авахыг зөвлөж байна, банк буцаан олгохыг шаардаж болзошгүй тул үргэлж бэлэн байхыг зөвлөж байна.