Системийн ач холбогдол бүхий банкууд: жагсаалт. ОХУ-ын системийн ач холбогдолтой банкууд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкууд арилжааны байгууллагын нэг төрөл болохын хувьд нэг талаас улс орны эдийн засагт шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэдэг, нөгөө талаас хямралын хандлагатай үед холбогдох нөхцөл байдлаас шалтгаалан бусдаас илүү их хохирол амсдаг. сөрөг хүчин зүйлүүд. Үүний үр дүнд тэд хямралаас гарах үед үндэсний эдийн засагт дарамт болж болзошгүй юм. Гэхдээ үүнээс урьдчилан сэргийлэх нь төрийн мэдэлд байна. Тиймээс ОХУ-ын Төв банк хямралын нөлөөллөөс хамгаалагдсан бусдаас илүү тогтвортой санхүүгийн байгууллагуудын жагсаалтыг гаргахаар шийдсэн бөгөөд ингэснээр төсөвт дарамт болж зогсохгүй төсөвт туслах чадвартай юм. үндэсний эдийн засаг одоо байгаа хүнд байдлаасаа гарна. Энэ жагсаалтад ямар санхүүгийн байгууллагууд орсон бэ?

Системийн чухал банкуудын мөн чанар

Оросын системийн чухал банкууд - эдгээр бүтэц нь юу вэ? Энэ нэр томъёо нь тодорхой шалгуурыг дагаж мөрддөг тул улсын эдийн засагт чухал ач холбогдолтой гэж тодорхойлогддог хамгийн том зээлийн байгууллагуудыг хэлдэг. Ийм үзүүлэлтүүд нь банкны капиталжуулалтын үнэ цэнэ, бүс нутгуудад байгаа байдал, түүнчлэн нийт дүнг тусгасан гол тоон үзүүлэлтүүдийг багтааж болно.бүтцийн санхүүгийн байдал.

Үүний зэрэгцээ ОХУ-д хууль эрх зүйн актуудын түвшинд албан ёсны шалгуурыг хараахан батлаагүй байна. Тиймээс, системийн хувьд чухал ач холбогдолтой банкуудын нэг буюу өөр жагсаалтыг, тухайлбал, ОХУ-ын Төв банкнаас 2015 оны 7-р сард нийтэлсэн нь ихэвчлэн зохицуулагчийн дотоод үнэлгээний механизмын үндсэн дээр бүрддэг. Холбогдох байгууллагуудын жагсаалтыг жишээ нь RIA Rating зэрэг аналитик агентлагууд эмхэтгэж болно.

Эрх баригчдын ашиг сонирхол

Гэсэн хэдий ч ойрын ирээдүйд банкуудыг системийн ач холбогдолтой гэж ангилах шалгуурыг хууль тогтоомжийн түвшинд тогтоох боломжтой гэсэн нотолгоо бий. Шинжээчдийн үзэж байгаагаар энэ асуудлыг ОХУ-ын санхүүгийн зах зээлд янз бүрийн түвшний зөвлөгөөнөөр боловсруулж байна. Системийн хувьд чухал гэж ангилдаг Оросын банкууд - хэрэв бид Төв банкнаас гаргасан жагсаалтын талаар ярих юм бол хямралын үед төрийн дэмжлэгт найдаж болно - жишээлбэл, хөрвөх чадварын асуудалтай бол. Тиймээс эрх баригчид нь эргээд улс орны эдийн засгийн тогтвортой байдлыг хангахад хувь нэмрээ оруулж байгаа учраас санхүүгийн байгууллагуудын тогтвортой байдлыг хадгалах сонирхолтой байж магадгүй юм.

Зохицуулагч мэдээлэв

Оросын Холбооны Улсын Төв банк 2013 онд нэгэн сонирхолтой баримт бичиг буюу банкуудыг системийн ач холбогдолтой гэж ангилах шалгуурыг тодорхойлсон зааврын төслийг нийтэлснийг тэмдэглэж болно. Энэ эх сурвалж ОХУ-ын системийн ач холбогдолтой банкуудын жагсаалтыг байгууллагын хөрөнгийн үнэ цэнэ, хадгаламжийн эзлэх хувь, түүнчлэн үнэ цэнэд үндэслэн бүрдүүлж болно гэж мэдэгдэв.бусад санхүүгийн байгууллагаас босгосон хөрөнгө. Холбогдох зөвлөмжийг Банкны хяналтын Базелийн хорооны шалгуур үзүүлэлт, түүнчлэн гадаадын шинжээчдийн зөвлөгөөнд үндэслэн гаргасан. Үүний зэрэгцээ тус байгууллагын 3 жилийн үйл ажиллагааны үр дүнд тулгуурлан санхүүгийн үзүүлэлтүүдийг төслийн заалтаас үзэхэд Төв банкнаас үнэлнэ.

Мөн 2014 оны 1-р сард ОХУ-ын Төв банкнаас системийн ач холбогдол бүхий банкуудын жагсаалтыг гаргах ёстой байсан заалтуудыг үндэслэн заавар гаргасан нь мэдэгдэж байна. Зарим шинжээчдийн үзэж байгаагаар 2014 оныг шалгуур үзүүлэлтийг үнэлэх тал дээр анхаарч үзэх хэрэгтэй байсан тул энэ хугацаанд холбогдох жагсаалтыг нийтлээгүй байна. Гэсэн хэдий ч эсрэг талын үзэл бодол бас байсан. Хямралын хандлага, хамгийн тогтвортой зээлийн байгууллагуудын жагсаалтыг тодорхойлох шаардлага зэргээс шалтгаалан Төв банкнаас системийн ач холбогдол бүхий банкуудын эхний жагсаалтыг гаргах жил нь 2014 он байх болно гэж зарим шинжээчид үзэж байна. Гэсэн хэдий ч Төв банк санхүүгийн байгууллагуудын холбогдох жагсаалтыг зөвхөн 2015 оны долдугаар сард гаргасан.

Төв банкны мэдээлснээр системийн ач холбогдол бүхий банкууд

Ийм байдлаар Төвбанк ямар системийн ач холбогдолтой банкуудыг хуваарилж байгааг авч үзье. Жагсаалтад Оросын томоохон 10 санхүүгийн байгууллага багтсан.

Тухайлбал:

- Сбербанк бол Оросын хамгийн том банк;

- ВТБ бол хөрөнгийн хэмжээгээрээ Оросын хоёр дахь том банк;

- Оросын хөдөө аж ахуйн банк;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Газпромбанк;

- FC Откритие;

- Росбанк;

- Промсвязбанк;

- Альфа Банк.

Мэргэжилтнүүд энэ жагсаалтыг хэрхэн үнэлж байна вэ? Төвбанкны танилцуулсан жагсаалтад системийн ач холбогдол бүхий банкуудыг багтаасан нь ерөнхийдөө логиктой гэж зах зээлийн шинжээчид үзэж байна. Олон мэргэжилтнүүд зарчмын хувьд зохицуулагч энэ жагсаалтыг гаргахаас өмнө жагсаалтад орсон санхүүгийн байгууллагуудыг үүнд оруулна гэж таамаглаж байсан. Хэрэв эдгээр байгууллагууд нь хөрөнгийн хэмжээгээрээ ОХУ-д хамгийн томд тооцогддог бол. Нийтдээ тэд Оросын банкны хөрөнгийн 60 орчим хувийг хуримтлуулдаг.

Төвбанкны шалгуур

Төв банк ойрын ирээдүйд системийн ач холбогдол бүхий банкуудыг тодорхойлсон шалгуур үзүүлэлтүүдийг нийтлэх төлөвтэй байна. Энэ тухай, тухайлбал, зохицуулагчийн төлөөлөгчид хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэлд өгсөн ярилцлагадаа дурджээ. Хэрэв та ОХУ-ын Төв банкны хэвлэлийн мэдээнээс авсан мэдээллийг шалгаж үзэх юм бол зарим шалгуур үзүүлэлтүүд аль хэдийн олон нийтэд нээлттэй байгааг тэмдэглэж болно. Тиймээс тэдний нэг нь 2015 оны 10-р сарын 1-ээс системийн ач холбогдолтой банкуудыг тодорхойлохдоо богино хугацааны хөрвөх чадварын утгыг тусгасан үзүүлэлтийг харгалзан үзэх болно гэжээ. Үүний зэрэгцээ түүний хэмжээнд тавигдах шаардлага аажмаар нэмэгдэх болно. Эхний ээлжинд 60% гэсэн үзүүлэлтийг хүлээн зөвшөөрөх боловч 2019 онд аль хэдийн 100% байх ёстой.

Мөн Төв банк 2016 оноос эхлэн хөрөнгийн буферт тавигдах шаардлагыг Базелийн зөвлөмжөөр тодорхойлсон шалгуурын дагуу тогтооно. шаардлагатай үндсэн хөрөнгийн урамшуулал болгон харгалзах үзүүлэлтхямралын үед учирсан хохирлын нөхөн төлбөр нь эрсдэлд тооцсон хөрөнгөтэй харьцуулахад 0.625% байх ёстой. Жил бүр шалгуур нь улам бүр чангарах болно. 2019 он гэхэд банкууд өөрийн хөрөнгийн буферийг 2.5%-д хүргэх ёстой.

Хамгийн оновчтой төлөөлөл

Оросын 2014 онд системийн ач холбогдол бүхий банкуудыг тодорхойлох зааварт ч нийтдээ жагсаалтад орсон санхүүгийн байгууллагуудын 80-аас доошгүй хувийг оруулах ёстой гэж заасан байсныг тэмдэглэж болно. хөрөнгийн Оросын банкны зах зээл.

Үүнтэй холбогдуулан зарим шинжээчид системийн ач холбогдол бүхий байгууллагуудын эхний жагсаалтад 50 орчим байгууллага орно гэсэн санал гаргасан. Түүгээр ч зогсохгүй 2014 оны намар ОХУ-ын Төв банкны төлөөлөгчид хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэлд өгсөн ярилцлагадаа 19 банк зохих статустай болж, эргээд өөрийн хөрөнгийн 70 хувийг үндэсний зах зээлд төвлөрүүлэх ёстой гэж мэдэгджээ.

Системийн ач холбогдол бүхий банкуудын үнэлгээний хандлага

Тиймээс бид системийн ач холбогдол бүхий банкуудыг тодорхойлох зарим шалгуурыг судаллаа. Мөн Төв банкнаас гаргасан эдгээр байгууллагуудын жагсаалттай танилцлаа. Санхүүгийн байгууллагуудын төлөөлөгчид болон зах зээлийн шинжээчид холбогдох жагсаалтыг бүрдүүлэх нь зохистой эсэх, түүнийг бүрдүүлэх зарчмуудын талаар юу хэлэх вэ?

Тиймээс системийн ач холбогдол бүхий банкны статусыг илүүд үзэхээс илүүтэй үүрэг хариуцлага нэмэгддэг гэсэн ойлголт түгээмэл байдаг. Зээл, санхүүгийн байгууллага,Үүнийг хүлээн авсан хүн төрийн дотоод эдийн засгийн асуудлыг шийдвэрлэх, олон улсын харилцаанд оролцохтой холбоотой үүргээ биелүүлэхэд бэлэн байх ёстой. Системийн ач холбогдол бүхий банкуудын жагсаалтад орсон банкууд төрөөс үзүүлэх санхүүгийн дэмжлэгт болзолгүйгээр найдаж болохгүй гэдгийг Төв банкны төлөөлөгчид онцолж байна. Төв банкны шилдэг менежерүүдийн тэмдэглэснээр тус байгууллагад үүсч болзошгүй асуудлуудыг шийдвэрлэхэд хувь нэмэр оруулагчид гол үүрэг гүйцэтгэх ёстой.

Банкуудыг системийн гэж ангилах шалгуур: шинжээчийн үнэлгээ

Төв банкны одоогоор нийтлэгдсэн шалгуур үзүүлэлтүүдийн талаар мэргэжилтнүүд юу хэлэх вэ, ямар банкуудыг системийн ач холбогдолтой гэж ангилж болох вэ? Тиймээс хөрөнгийн буферт тавигдах шаардлагын хувьд Төв банкны санаачлагыг шинжээчид маш эерэгээр хүлээн авч байна. Үүний зэрэгцээ Төв банк бидний дээр дурдсан үзүүлэлтүүдийг яагаад тогтоосныг олон мэргэжилтнүүд сонирхож байна.

Зарим шинжээчдийн үзэж байгаагаар удирдлагын чанар нь Оросын санхүүгийн байгууллагуудын тогтвортой байдлыг үнэлэх чухал шалгуур болох ёстой. Хэрэв банкийг чадварлаг менежерүүд удирдаж байгаа бол ямар ч тохиолдолд энэ нь хямралыг амжилттай даван туулах, улс орны эдийн засагт чухал үүрэг гүйцэтгэх боломжийг нэмэгдүүлнэ гэж шинжээчид үзэж байна.

Удирдагчдыг гүйцээцгээе

Төвбанкнаас системийн ач холбогдолтойд тооцогдсон Оросын банкууд бусад, магадгүй өрсөлдөгч санхүүгийн байгууллагуудад үлгэр дуурайл үзүүлэх зорилготой гэж шинжээчид үзэж байна.

Зарчмын хувьд тэднийОХУ-ын зээлийн зах зээлийн бусад оролцогчдын нүдэнд итгэх итгэл нь эргэлзээгүй гэж шинжээчид үзэж байгаа ч жижиг байгууллагуудын хувьд томоохон банкууд хэрхэн амжилттай хөгжиж, зохицуулагчаас эерэг үнэлгээ авч байгааг харах боломжтой байх нь сайхан байх болно. Үүнтэй холбогдуулан Төв банк санхүүгийн байгууллагуудыг системийн ангилалд оруулах шалгууруудын бүрэн жагсаалтыг нийтэлсэн нь үндэсний банкны системийн үр ашгийг бүхэлд нь сайжруулахад чухал түлхэц болж магадгүй гэж шинжээчид үзэж байна.