Зээлийн байгууллагын эрх зүйн байдал: үндсэн ойлголт, төрөл, банкны эрх зүй

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн байгууллага гэж ангилагдсан байгууллагууд нь тухайн мужид байдаг бусад бүтцээс ялгарах тодорхой эрх зүйн статустай байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Цаашид тэдгээрийн үндсэн шинж чанар, үйл ажиллагааны төрөл, үндсэн зарчмуудыг авч үзье.

Ерөнхий ойлголт

Одоогийн хүчин төгөлдөр мөрдөгдөж буй хууль тогтоомжид заасан зохицуулалтын дагуу зээлийн байгууллага нь зөвхөн өөрийн ашиг сонирхлын үүднээс мөнгөн хэлбэрээр байгуулагдсан эрх зүйн статустай бүх этгээдийг зээлийн байгууллага гэнэ.

Иймэрхүү байгууллагууд тусгай бичиг баримт буюу лицензийн үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Ийм зөвшөөрлийг ОХУ-ын Төв банкнаас олгодог. Үүний үндсэн дээр байгууллага нь одоогийн зохицуулалтын актад заасан бүх төрлийн банкны үйл ажиллагааг явуулах эрхтэй.

Дүрэм

Зээлийн зохицуулалттай холбоотой бүх асуудалбайгууллагууд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт хүчин төгөлдөр үйлчилж буй зарим зохицуулалтын актуудын агуулгад тусгагдсан болно. Үүнд:

• "Зээлийн байгууллагаар үйлчлүүлэгчийг тодорхойлох журам".
• Иргэний хууль.
• Арилжааны код.
• ОХУ-ын Үндсэн хууль.
• FZ "Зээлийн түүхийн тухай"
• "Зээлийн байгууллагын нягтлан бодох бүртгэлийн тухай" журам.
• ОХУ-ын Төвбанкнаас ирсэн захидал.

Чухал журамд мөн ОХУ-ын Төв банкнаас гаргасан заавар, заавар, заалтууд ("Зээлийн байгууллагуудын нөөц бүрдүүлэх журам", "Банкуудын тухай", "Банкны тухай" зэрэг орно. банкуудын заавал байх ёстой харьцаа").

Тухайн актууд нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт бий болсон барилга байгууламжийн үйл ажиллагааны зарчим, үйл ажиллагаа явуулах онцлог, түүний үндсэн чиглэлийг нарийвчлан тусгасан болно.

Зээлийн байгууллагын шинж тэмдэг

Зээлийн байгууллагыг ялгаж болох зарим шинж чанарыг хуулиар тодорхойлсон. Тэдгээрийг илүү нарийвчлан авч үзье.

Юуны өмнө аливаа зээлийн байгууллага нь хуулийн этгээдийн шинж чанартай этгээд мөн гэдгийг тодорхойлох шаардлагатай. Түүнээс гадна, түүний ялгарах онцлог нь арилжааны шинж чанартай байдаг.

Хүнийг бүтээсэн дараалал нь чухал хүчин зүйл юм. Хуулийн үндсэн дээр энэ байгууллагыг зөвхөн бизнесийн компани хэлбэрээр төлөөлөх боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. ХХК эсвэл ХК байж болно. Байгууллагын өмчийн хэлбэрийн хувьд хувийн, нийтийн болон бусад аль ч байж болно.

Зээлийн байгууллагыг бусдаас ялгах чухал шинж чанар нь тодорхой төрлийн үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөлгүй бол хууль ёсных биш гэж үздэг.

Зээлийн байгууллагын төрөл

Зээлийн төрлийн байгууллагуудыг тодорхой үзүүлэлтийн дагуу банкны болон банк бус гэсэн хоёр төрөлд хуваадаг. Тэдний хоорондох гол ялгаа нь гүйцэтгэж болох үйлдлүүдийн тоонд оршдог: эхний төрөл нь хоёр дахьоос хамаагүй өргөн хүрээтэй эрх мэдэлтэй байдаг. Тэд тус бүрийн онцлогийг анхаарч үзээрэй.

Банкны байгууллагууд

Зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлыг харгалзан энэ бүтцэд тусдаа байр суурь эзэлдэг банкуудад онцгой анхаарал хандуулах нь зайлшгүй юм.

Банкууд нь зээлийн төрлийн байгууллага бөгөөд тэдгээрийн гол онцлог нь нийлбэр дүнгээр бүх төрлийн үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй байдаг. Үүнд:

• хувийн болон хуулийн этгээдийн хадгаламж хэлбэрээр хөрөнгө босгох;
• бодит хөрөнгийг эргэн төлөгдөх, төлөх, яаралтай нөхцөлийг харгалзан өөрийн үзэмжээр байршуулах;
• хувь хүн болон хуулийн байгууллагад данс нээх;
• дээрх бүртгэлүүдийг удирдах.

Банкны байгууллагын ангилал

Төрөл бүрийн үзүүлэлтээс хамааран ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаа явуулж буй бүх банкны байгууллагуудыг ангилдаг.

Тиймээс тухайн байгууллага мөнгө гаргаж байгаа эсэхээс нь хамаараад ялгарлын болон арилжааны гэж хуваагдана. Банкуудын явуулж буй үйл ажиллагааны онцлогоос хамааран төрөлжсөн болон бүх нийтийн гэж хуваагдана.

Зээлийн байгууллагуудын төрөл, тэдгээрийн эрх зүйн байдлыг харгалзан үзээд үйлчилгээний салбараар нь ангилахад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Энэ үзүүлэлтээс хамааран тэдгээрийг олон улсын, үндэсний, орон нутгийн гэж хувааж болно. Бүтцийн нэгж байгаа эсэхээс хамааран банкуудыг салбар болон салбар бус гэж хувааж болно.

Хэрэв бид дүрмийн санг бүрдүүлэх онцлогийг үндэс болгон авч үзвэл энэ үзүүлэлтийн дагуу тухайн төрлийн байгууллагуудыг гадаадын банк, үндэсний болон хамтарсан гэж хувааж болно.

Банк ямар төрлийн өмчтэй байгаагаас хамааран хувийн болон төрийн гэж ангилдаг.

Үндсэн ангилсан бүлгүүдийг гол онцлогуудыг нь харуулсан дэлгэрэнгүй авч үзье.

Үнэт цаас гаргагч болон арилжааны банкууд

Хэлэлцэж буй системд гаргагч банк чухал ач холбогдолтой биш гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. ОХУ-д энэ бол нэг байгууллага юм - энэ бол Төв банк юм. Бусад банкинд байхгүй тийм хэмжээний мөнгөн хөрөнгөтэй нь Төв банк юм.байгууллага. Үнэт цаас гаргагч банкны өр төлбөр нь түүний бэлэн мөнгө, гүйлгээнд байгаа төсвийн хөрөнгө гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Чухам энэ хүчин зүйл нь Төв банк тус улсад үйл ажиллагаа явуулж буй бусад банкуудад дэмжлэг үзүүлэхээс гадна үйл ажиллагааг нь удирдах боломжийг олгодог. Энэ бүхнээс гадна ОХУ-ын Төв банк Зээлийн төрлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн дэвтэр бөглөж, үйл ажиллагаанд нь тусгай зөвшөөрөл олгох журмыг мөрдөж байна.

ОХУ-д зах зээлийн эдийн засагтай бусад орны нэгэн адил бүх төлбөр тооцооны гүйлгээг Төв банкаар дамжуулан хийдэг. Нэмж дурдахад, гаргагч банк нь бусад чиг үүргийн жагсаалтыг хариуцдаг бөгөөд үүнд:

• бусад банкны үйл ажиллагаанд хяналт тавих;
• арилжааны банкуудын зохицуулалт;
• зээл, мөнгөний бодлогын чиглэлээр төрөөс авах арга хэмжээг боловсруулах, хэрэгжилтийг хангах;
• улсын хэмжээнд мөнгөний эргэлт, түүнчлэн түүний ялгаралтыг хянах;
• банкны системийн чиглэлээр шинжлэх ухааны шинж чанартай судалгаа хийх;
• улс орны хэмжээнд баримтлах мөнгөний бодлогын үндсэн тэргүүлэх чиглэл, чиглэлийг тодорхойлох;
• улс улсад үйл ажиллагаа явуулж буй бусад банкуудад эдийн засгийн төрлийн хязгаар тогтоох.

ОХУ-ын Төв банк мөн "сүүлчийн зээлийн байгууллага"-ын тодорхой үүрэг гүйцэтгэдэг.

Арилжааны банкуудын хувьд эдгээр нь бүгд хууль эрх зүйн болон үйл ажиллагааны тодорхой жагсаалтыг гаргадаг зээлийн байгууллагууд юм.хувь хүмүүс. Тэдний гол үйлдлүүдийн дотроос зуучлалын үйл ажиллагаа, төлбөр тооцоо, зээл олгох, хадгаламж татах, үнэт цаасны зах зээл дэх үйл ажиллагаа гэх мэтийг онцлох нь гарцаагүй.

Арилжааны бус банкууд үйлчилгээний тодорхой жагсаалтыг гаргадаг бөгөөд үүнд дурдах нь зүйтэй:

• форекс болон хөрөнгийн зах зээлд гарах;
• машины зээл;
• моргейж;
• байгууллага, хувь хүмүүст зээл олгох;
• үнэт металлтай бүх үйл ажиллагаа явуулах;
• гэмтсэн мөнгөн дэвсгэртийг муудаагүй мөнгөн дэвсгэртээр солих;
• аж ахуйн нэгжийн данс хөтлөх.

Мэргэшсэн болон бүх нийтийн банкууд

Зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлын онцлог, энэхүү системийн үзэл баримтлалыг харгалзан үзэхэд ОХУ-д үйл ажиллагаа явуулж буй банкууд үйл ажиллагааны шинж чанараас хамааран бүх нийтийн болон мэргэшсэн гэж хуваагддаг болохыг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй.. Эдгээр бүлгүүдийн онцлогийг анхаарч үзээрэй.

Мэргэшсэн банкууд нь зөвхөн хүн амын тодорхой бүлэг эсвэл тодорхой салбарт үйлчилдэг санхүүгийн байгууллага юм. Эдгээрийн тод жишээ бол зөвхөн дунд болон жижиг бизнест үйлчилгээ үзүүлдэг банкууд юм.

Банкуудын мэргэшлийн асуудлыг илүү нарийвчлан авч үзэхэд энэ нь хэд хэдэн төрөл байж болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй:

• үйлчлүүлэгч (коммуник үйлчилгээ, хэрэглээний зээл, солилцоо);
• нутаг дэвсгэрийн (олон улсын, бүс хоорондын болон бүс нутгийн);
• функциональ (хууль ёсны хадгаламж, моргейж, төлбөр тооцоо, хадгаламж, инноваци, хөрөнгө оруулалт);
• аж үйлдвэр (үйлдвэр, гадаад худалдаа, барилга, эрчим хүч, нийгмийн хөгжил).

Универсал банкуудын хувьд бүх төрлийн үйл ажиллагаа, бүх хүрээний хүмүүстэй хийдэг. Тэдний үйл ажиллагааг эдийн засгийн тодорхой салбар, үйлчлүүлэгчдийн хүрээ, бүтэц, бизнесийн чиглэл, үйл ажиллагааны төрлөөр тодорхойлдоггүй.

Үндэсний, гадаадын болон хамтарсан банк

Банк ямар дүрмийн сантай байгааг харвал хамтарсан, гадаад, үндэсний гэсэн бүлэгт хамааруулж болно. Эдгээр төрлийн зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлын онцлогийг доороос авч үзье.

Дашрамд хэлэхэд, ОХУ-ын банкны системд одоогийн байдлаар үндэсний банкуудын дийлэнх олонхи байдаг. Эдгээр нь зөвхөн Оросын хөрөнгийн үндсэн дээр байгуулагдсан бөгөөд тус улсад явуулж буй мөнгөний бодлогын гол дамжуулагч юм. Тийм ч учраас энэ бүлгийн банкуудын үр дүнтэй үйл ажиллагаа нь бүхэл бүтэн улсын мөнгөний эдийн засгийн хэвийн үйл ажиллагааны түлхүүр гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Гадаадын банкуудын хувьд өөрийн хөрөнгийг бий болгохдоо үндсэндээ бусад муж улсын хөрөнгөд суурилдаг. Гадаадын банкуудын гол ялгаа нь тэд өөр улсын нутаг дэвсгэрт албан ёсоор бүртгэлтэй байдаг бол Орост тэд зөвхөн хэсэг оршин суугчдын зээлийн байгууллагуудын дүрмийн санд шууд оролцох замаар идэвхтэй үйл ажиллагаа явуулдаг. Мөн тэдсалбар, охин компани байгуулах замаар үйл ажиллагаагаа явуулах. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт энэ төрлийн үйл ажиллагаа нь зөвхөн тус улсын Төв банкны зөвшөөрөлтэйгээр боломжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Хамтарсан банкуудын тухай ярих юм бол тэдний дүрмийн сангийн үндэс нь Оросын хөрөнгөөс бүрддэг боловч тэдгээрээс гадна гадаадын хөрөнгийн хувь хэмжээг агуулдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Банк бус зээлийн байгууллага

Банк бус төрлийн зээлийн байгууллагын онцлог шинж чанаруудын тухайд юуны өмнө тэдний эрх зүйн байдал нь ерөнхий цогцолборт тусгагдсан бүх гүйлгээг бус зөвхөн тодорхой санхүүгийн гүйлгээг хийхийг зөвшөөрдөг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.. Банк бус байгууллагуудын зөвшөөрөгдсөн чиг үүргийн хослолыг зөвхөн Төв банк тогтоож болно.

Банк бус байгууллагуудын бүлэгт ямар бүтэц багтдаг вэ? Эдгээрийн хамгийн алдартай төлөөлөгчдийн дунд клирингийн байгууллагууд болон үнэт цаасны зах зээлд төлбөр тооцоог хэрэгжүүлэх чиглэлээр ажиллаж буй байгууллагуудыг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ төрлийн байгууллагын ангиллын хувьд тэдгээрийг дараахь байдлаар хуваана:

• банк бус зээлийн байгууллага цуглуулах;
• төлбөр тооцооны банк бус байгууллагууд;
• зээл, хадгаламжийн үйл ажиллагаа явуулдаг бүтэц.

Танилцуулсан банк бус зээлийн байгууллагуудын төрөл тус бүрийн онцлог, тэдгээрийн эрх зүйн байдал, хэрэгжүүлэхийг зөвшөөрсөн үйл ажиллагааг цаашид авч үзье.

Бэлэн мөнгө цуглуулах байгууллага

Банк бус зээлийн байгууллагуудын цуглуулгын хувьд юуны түрүүнд анхаарах хэрэгтэй.тэдгээрийг зөвхөн Төв банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр үүсгэж болно. Энэхүү баримт бичгийн үндсэн дээр тухайн байгууллага нь үнэт цаас, төлбөр тооцоо, төлбөрийн баримтыг гаргах эрхтэй. Одоогийн байдлаар ОХУ-д бэлэн мөнгө цуглуулдаг хоёрхон байгууллага байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тэдний нийт тооноос 1988 онд байгуулагдсан ROSINKAS бүтэц нь хамгийн эрэлт хэрэгцээтэй гэж тооцогддог. Энэ нь тус улсын банкуудын хамгийн их ашигладаг үйлчилгээ юм.

Суурин тооцооны байгууллагууд

Төлбөр тооцооны төрлийн банк бус зээлийн байгууллагын эрх зүйн байдал нь нэлээд өргөн боломж, том функциональ зорилготой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Эдгээр бүтэц нь зөвхөн хуулийн этгээдэд төдийгүй үнэт цаасны зах зээлд үйл ажиллагаа явуулж буй зээлийн хэлбэрийн бусад бүтцэд, түүнчлэн гадаад валютын болон банк хоорондын системд идэвхтэй үйлчилж байгаа нь маш чухал юм.

Төлбөр тооцооны төрлийн банк бус зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлын хувьд дараахь үйлдлүүдийг хийж болно:

• хувь хүн болон хуулийн этгээдийн аль алинд нь банкинд данс нээх, түүнчлэн тэдгээрийн дараагийн засвар үйлчилгээ;
• хуулийн этгээдийн хувь хүний захиалгаар төлбөр тооцоо;
• банк шилжүүлгээр гадаад валют худалдах, худалдан авах;
• харилцагчдаа зээл олгож байна.

Дээрх бүх зүйлээс гадна тухайн төрлийн байгууллагууд бэлэн мөнгө цуглуулахтай адил бүх үүргийг гүйцэтгэх бүрэн эрхтэй.

Төлбөр тооцооны байгууллагуудын эрх зүйн байдлын талаар ярихад үүнийг тэмдэглэх нь зүйтэйТэд Төвбанкны өмнө хариуцлага хүлээдэг, үүнээс гадна үйл ажиллагаагаа зохицуулдаг.

Хадгаламж зээлийн байгууллага

Оросын Холбооны Улсад үйл ажиллагаа явуулж буй хадгаламж, зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлын талаар ярихад тэдний үндсэн үйл ажиллагаа нь зөвхөн банкны тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр тусдаа бүлэг банкны үйл ажиллагаа явуулахад чиглэгддэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. ОХУ-ын Төв банк.

Энэ төрлийн зээлийн байгууллагуудын ерөнхий ойлголт, тэдгээрийн эрх зүйн байдал, явуулж болох үйл ажиллагааг "Банк, банкны тухай" Холбооны хуулийн заалтад тусгасан болно. Хадгаламж зээлийн байгууллагууд дараах чиг үүргийг гүйцэтгэх эрхтэй гэж тэд хэлж байна:

• хадгаламж эзэмшигчдээс мөнгө татах (тодорхой хугацаанд);
• банкны баталгаа гаргах;
• татсан хөрөнгийг зөвхөн өөрийн нэрийн өмнөөс бус өөрийн зардлаар байршуулах;
• гадаад валют худалдах, худалдан авах (зөвхөн бэлэн бус хэлбэрээр).

Хуулиар тогтоосон журмын дагуу хадгаламж, зээлийн бүтэц нь зөвхөн 301 ("Харилцагч данс") дансны идэвхтэй үлдэгдэл дансанд корреспондент данс нээх боломжтой. Төв банк нь холбогдох байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хатуу хяналт тавьж, тэдэнд тодорхой стандарт тогтоодог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Байгууллагын эрх зүйн чадамж

Банкны болон банк бус хэлбэрийн зээлийн байгууллагууд нь төрлөөс үл хамааран эрх зүйн чадамжтай байх ёстой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ үзэл баримтлалын онцлогуудыг авч үзье.

Байгууллагын эрх зүйн чадамжийн тухай ярихад энэ ойлголт нь тодорхой шинж чанартай гэдгийг тодруулах хэрэгтэй. Банкны эрх зүйн чадамжийн шинж тэмдгүүдийн дунд дараахь зүйлийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй:

• тусгай зөвшөөрөлтэй тохиолдолд л үйл ажиллагаагаа явуулах эрхтэй;
• зөвхөн банкны үйл ажиллагаа явуулах боломжтой;
• зөвхөн олж авсан статусын дагуу зөвшөөрөгдөх үйлдлүүдийг хийх чадвартай.

Энэ бүхнээс гадна энэ төрлийн байгууллагуудын эрх зүйн чадамжийг харгалзан үзэхэд банкны болон банк бус бүтцэд хүлээлгэсэн үйлдлийг өөр ямар ч байгууллага гүйцэтгэх эрхгүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Банкуудын хувьд худалдаа, даатгал, үйлдвэрлэлийн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулахыг хориглох эрх зүйн чадамжтай.

ОХУ-ын Иргэний хуулийн заалтууд нь зээлийн байгууллагууд ерөнхий хэлбэрийн эрх зүйн чадамжтай байхаар заасан байдаг. Энэ дүрмийн үл хамаарах зүйл нь тусгай төрлийн эрх зүйн чадамжтай арилжааны болон холбооны байгууллагуудад хамаарна.

Зээлийн байгууллага байгуулах үйл явцын тухай

Орчин үеийн хууль тогтоомж нь зээлийн төрлийн байгууллагуудыг бий болгох тодорхой журмыг тогтоодог. Үүний үндсэн үе шатуудыг илүү дэлгэрэнгүй авч үзье.

АсаалттайЭхний шат бол байгууллага байгуулах шийдвэр юм. Энэ үе шатанд түүний дүрмийг боловсруулах, батлах, түүнчлэн үүсгэн байгуулах гэрээнд гарын үсэг зурах зэрэг болно. Эдгээр журмыг "Банкны тухай" Холбооны хуульд заасан заалтуудын үндсэн дээр явуулдаг.

Зээлийн байгууллага байгуулах эхний шатанд бусад баримт бичиг шаардлагатай:

• байгууллагын бизнес төлөвлөгөө;
• дүрмийн сангийн бүтцэд орсон хөрөнгийн эх үүсвэр, түүнчлэн тэдгээрийн гарал үүслийн хууль ёсны байдлыг баримтаар баталгаажуулах;
• байгууллагын оффис байрлах байрны өмчлөлийг баталгаажуулсан баримт бичиг, түүний баталгаажуулсан хуулбар;
• тусгай хяналтын комисс бэлтгэхэд шаардлагатай бичиг баримтын багц;
• зээлийн төрлийн байгууллага байгуулах асуудлыг батлах, түүнийг монополийн эсрэг бодлогод заасан журамд нийцүүлэх тухай дүгнэлт (холбооны монополийн эсрэг байгууллагаас гаргасан);
• ирээдүйн байгууллагын удирдах албан тушаалын санал асуулга.

Байгууллагыг бий болгох дараагийн шатанд түүний дүрмийн санг бүрдүүлэх үйл явц явагдана. Энэ нь түүнд багтсан бүх оролцогчдын оруулсан хувь нэмэрээс бүрдэнэ. Энэ нь зээлдүүлэгчдийн ашиг сонирхлыг баталгаажуулж чадах бүх хөрөнгийн доод хэмжээг тодорхойлдог дүрмийн сангийн нийт хэмжээ гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Зээлийн байгууллагын санхүүгийн байдлыг үндэсний мөнгөн тэмдэгт болон гадаад валютаар тодорхойлж болно. Үүнээс гадна санхүүгийн байдлын үзүүлэлтийг өмчөөр тодорхойлж болнобайгууллага, түүнчлэн түүний салбар (хэрэв байгаа бол) болон төв оффис байрладаг барилгууд.

Дараа нь бүртгэл, лиценз олгох журам бөгөөд үүний дараа ажлын явц эхэлнэ.

Зээлийн эрсдэлийн тухай

Банк болон банк бус зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлыг авч үзэхэд тус бүр зээлийн эрсдэлийг даах чадвартай гэдгийг анхаарах нь дамжиггүй. Энэ юу вэ? Энэ төрлийн эрсдэлийн тухай ойлголт болон түүний үндсэн шинж чанаруудыг цаашид авч үзье.

"Зээлийн байгууллагуудын зээлийн эрсдэлийн тухай" заалтад зээлдэгч бүх шаардлагыг дагаж мөрдөж, тохиролцсон хугацаанд авсан зээлийн хэмжээгээ төлж чадахгүй нөхцөлд тухайн бүтэц нь материаллаг хохирол амсаж болзошгүй гэж заасан байдаг. заасан нөхцөл. Ийм эрсдэл нь гадаад болон дотоод байж болох ба үүнээс гадна учирсан хохирлын хэмжээнээс хамаарч өөр өөр байж болно.

Их хэмжээний алдагдлын улмаас дампуурахаас зайлсхийхийн тулд энэ төрлийн байгууллагуудад тусгай нөөц бүрдүүлэх шаардлагатай гэж хууль тогтоомжид заасан байдаг. Үүнийг "Зээлийн байгууллагуудын нөөц бүрдүүлэх журам"-ын үндсэн дээр хийж байгаа бөгөөд уг журамд сан бүрдүүлэх арга зам, тэдгээрээс хөрөнгө гаргах аргуудыг тодорхой тусгасан болно.

Ийм нөөцийг алдагдал хүлээх тодорхой эрсдэлтэй балансын хөрөнгийн хувьд бүрдүүлдэг. "Зээлийн байгууллагуудын заавал байлгах нөөцийн тухай" журамд үндэслэн энэ төрлийн нөөцийг дараахь байдлаар бүрдүүлэх боломжгүй:

• cХөгжингүй орнуудын Төв банкууд;
• зээл ба тэдгээртэй тэнцэх өр;
• тодорхой үйлчилгээ үзүүлэхийн тулд урьдчилж хийсэн төлбөр;
• зээлийн гэрээний дагуу худалдаж авсан үнэт цаасанд хийсэн хөрөнгө оруулалт.

Дээр дурдсан бүхнээс гадна ОХУ-ын Төв банктай хийсэн гүйлгээтэй холбоотойгоор нөөцийн санг бүрдүүлдэггүй.

"Зээлийн байгууллагын заавал байлгах нөөцийн тухай" журамд байгууллагуудын учирч болзошгүй алдагдалд:гэж заасан байдаг.

• нягтлан бодох бүртгэлд үзүүлсэн өгөгдөлтэй харьцуулахад түүний зардал нэмэгдсэн;
• байгууллагын эд хөрөнгийн тогтоосон үнийг бууруулах;
• харилцагч тал үүргээ биелүүлээгүй.

Практикаас харахад банкууд дээрх бүх эрсдэлүүдийн дотроос ихэнхдээ хариуцлага хүлээсэн этгээдээр дампуурдаг.

"Зээлийн байгууллагаас санхүүжилт олгох, түүнийг буцаан олгох журмын тухай" журамд заасан хэм хэмжээг үндэслэн учирсан бүх эрсдэлийг нягтлан бодох бүртгэлд зайлшгүй тооцож үзэх ёстой.

Лицензийн онцлогуудын тухай

Зээлийн төрлийн бүх байгууллагууд тусгай зөвшөөрөл олгох журамд хамрагдах ёстой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ нь тусгай зөвшөөрөл байгаа нь ОХУ-ын зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн байдлыг тодорхойлдогтой холбоотой юм.

Энэ процедурын үйлдвэрлэлийг зөвхөн дараа нь хийдэгбүтцийг улсын хэмжээнд бүртгэх. Үүнийг зөвхөн ОХУ-ын Төв банк гүйцэтгэдэг.

Тусгай зөвшөөрлийн агуулгад тухайн байгууллагын гүйцэтгэж болох чиг үүргүүдийн жагсаалт, түүнчлэн гадаад валюттай харьцах мөнгөн тэмдэгтийн жагсаалт орсон байдгийг мөн анхаарч үзэх хэрэгтэй. тэдгээрийг гүйцэтгэх эрхийг өгсөн.