БСБ-уудыг удаашралтай дахин санхүүжүүлэх: журам, нөхцөл, онцлог, тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

БСБ-ууд 50 мянган рубль хүртэлх хэмжээний мөнгө авахдаа ирээдүйн зээлдэгчдэд бага шаардлага тавьдаг. Гэсэн хэдий ч энэ нь богино хугацааны зээлийн нөхцлөөр нөхөгддөг - 7-30 хоног, түүнчлэн өдөрт 2% хүртэл өндөр хүүтэй. Банкуудаас ялгаатай нь БСБ-ууд зээл авахад нэг их бичиг баримт шаарддаггүй, ялангуяа бага хэмжээний зээл авах.

Бичил санхүүгийн байгууллагаас хэд хэдэн зээл авч, өдрийн өндөр хүүгийн улмаас үүссэн өрийг хугацаанд нь төлж чадахгүйгээс болж өрийн нүхэнд унадаг. Ийм үйлдлийн үр дагавар нь гунигтай байдаг. Ихэнхдээ 90-120 хоногоос дээш хугацаа хэтэрсэн өр төлбөрийг цуглуулах байгууллагад ирдэг, эсвэл шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчээр дамжуулан тогтоосон хэмжээний төлбөрийг нэхэмжлэх хэлбэрээр шилжүүлдэг.

Өөрийгөө зээлдэг хүн санхүүгийн асуудлаа шийдэж чадахгүй учраас эдийн засгийн энэ хүнд байдлаас гарах хоёр арга бий. Эхнийх нь тухайн асуудлын шүүхийн шийдвэр. Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийг хурааж, дараа нь зарах,эсвэл нийт өрийн хэмжээ 500 мянган рубльээс дээш байвал дампуурлын бүртгэл. Ийм хууль эрх зүйн үр дагавраас зайлсхийх боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд янз бүрийн санхүүгийн байгууллагаас олгодог өрийг дахин санхүүжүүлэх хөтөлбөрүүд байдаг. Энэ арга нь одоо байгаа өрийг хурдан хаахаас гадна сар бүр төлөх боломжтой нэг зээлийн хүүг сонгох боломжийг олгодог.

БСБ-ын өрийг дахин санхүүжүүлэх явдал харьцангуй саяхан гарч ирсэн. Өмнө нь банкууд хэрэглээний, автомашины болон моргейжийн зээлийн өрийг хаахад ижил төрлийн үйлчилгээг санал болгож байсан.

Дахин санхүүжүүлэх шаардлагатай үед

Хөдлөх болон үл хөдлөх эд хөрөнгөө үрэгдүүлсэн байж болзошгүй хэргийг шүүхэд шилжүүлэхгүйн тулд өр хуримтлуулахгүй байх хэрэгтэй. Зээлийн эргэн төлөлт эхний шатанд хүндрэлтэй байгаа бол өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн хувилбарыг авч үзэх нь зүйтэй.

БСБ-д зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь өр хуримтлагдахаас сэргийлнэ. Гэхдээ энэ аргыг сонгохдоо төлбөрийн чадвараа үнэлэхээс эхлээд өрийн бүтцийн өөрчлөлт хийх байгууллагыг өөрөө сонгох хүртэл бүх нарийн ширийн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Зээлдэгчдэд тулгарч болох хүндрэлүүд

БСБ-д барьцаа хөрөнгөгүй өр төлбөртэй дахин санхүүжүүлэх нь аливаа санхүүгийн байгууллагын хувьд эрсдэлтэй үйл ажиллагаа юм. Энэ нь 1 ба түүнээс дээш сарын хугацаанд төлбөр төлөхгүй байхыг зөвшөөрсөн хүн өргөдөл гаргаж байгаатай холбоотой юм. Банк болон бусад санхүүгийн бүтэц, зээл олгохдоо харилцагчдын төлбөрийн чадварыг тооцдог.

Санхүүгийн ийм журмыг батлах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд орлогоо нэмэгдүүлж, тогтоосон баримт бичгийн дагуу (2 хүний орлогын албан татвар) албан ёсоор мэдүүлэх нөхцөл байдал бий.

Хамгийн гол асуудал нь бичил зээлийн компаниуд албан ёсоор ажил эрхлээгүй иргэдэд үнэнч ханддаг. Хэрэв та банкинд өрийн бүтцэд өөрчлөлт оруулах хүсэлт гаргах шаардлагатай бол ажилчид орлогоо нотлох хууль ёсны баримт бичиг авах шаардлагатай тул татгалзах магадлал өндөр байна.

Дахин санхүүжүүлэх үндсэн алхамууд

Хугацаа хэтэрсэн БСБ-ын зээлийг дахин санхүүжүүлэхийн тулд хариуцагчаас хэд хэдэн арга хэмжээ авах шаардлагатай. Энэ журам нь зээл олгохтой адил хурдан болно гэж та хүлээх ёсгүй. Одоо санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд бүтцийн өөрчлөлт хийх өргөдөл гаргахдаа тухайн хүний төлбөрийн чадвар, хариуцлагыг нь илүү анхааралтай шалгах болно.

Зөвшөөрөх боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд та баталгаа ашиглаж болно. Энэ нь бичил зээлийн компани эсвэл банк дахин санхүүжилтийн шийдвэрийг батлах магадлалыг бага зэрэг нэмэгдүүлдэг. Хүн бага ч гэсэн сарын тогтмол орлоготой байх нь чухал. Ажилгүй, орлого мэдүүлээгүй тохиолдолд сунгалт авах боломжгүй болно.

Тиймээс банкинд хандахдаа ойр дотны хүнийх нь хувьд батлан даагч болон албан ёсны ажил эрхлэлтийн талаар бодох хэрэгтэй.

Хаана холбогдох вэ

БСБ-уудад алсаас дахин санхүүжүүлэх боломжтой, гэхдээ зөвхөн эхний үедүе шатууд. Хэрэв өрийн хэмжээ бага, 15-20 мянган рубль байвал зээлийн байгууллагын оффис руу биечлэн очихгүйгээр интернетээр дамжуулан үйлчилгээг ашиглах боломжтой болно.

Хугацаа хэтэрсэн өрийг дахин санхүүжүүлэх 3 үндсэн сонголт байдаг:

1. Өр үүссэн бичил зээлийн байгууллагад.
2. Өөр бичил санхүүгийн байгууллагад.
3. Банканд.

Бүртгэгдсэн байгууллага бүр энэ үйлчилгээг үзүүлэх өөрийн гэсэн нөхцөлтэй байдаг. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө бүх нөхцөлтэй танилцаж, өргөдөл гаргах үед зээлдэгч эдгээр шаардлагыг хангаж байгаа эсэхийг шалгах нь чухал.

Өртэй БСБ-д

БСБ-д барьцаа хөрөнгөгүй, хугацаа хэтрүүлсэн дахин санхүүжүүлэх нь хамгийн түгээмэл сонголт юм. Үйлчлүүлэгч нэгээс олон удаа зээл хүссэн, хугацаандаа төлсөн ч амжилттай болно. Дараа нь компанийн ажилчид өөрсдөө өрийг илүү таатай нөхцлөөр өөрчлөн байгуулах санал гаргаж болно.

Ихэнхдээ бичил зээлийн компаниуд харилцагчдадаа илүү урт хугацаанд өрөө төлөх боломжийг санал болгодог. 7-14 хоногийн хугацаатай зээл авсан бол 2 сар хүртэл сунгах боломжтой. Энэ нөхцөл дээр зээлийн хүүг царцаах нь нэмэгджээ. Энэ нь үйлчлүүлэгчээс үүссэн өрийг өдөр тутмын хүү тооцохгүйгээр хугацаанд нь төлөх шаардлагатай болно гэсэн үг.

Энэ тухай шийдвэрийг бичил санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд гаргадаг. Тиймээс өрийн эхний үе шатыг шийдвэрлэх нь чухал юм. Энэ нь танд асуудлыг хурдан шийдвэрлэх боломжийг олгонозээлийн төлбөртэй холбоотой асуудал.

Өөр бичил санхүүгийн байгууллагад

БСБ-д барьцаа хөрөнгөгүйгээр дахин санхүүжүүлэхийг зах зээлийн бусад оролцогчид санал болгодог. Тэд хэрэглэгчдийнхээ баазаа өргөжүүлэхийн тулд үүнийг хийдэг. Гэхдээ хуучин өрийг хааж, шинээр зээл олгох нөхцөлтэй холбоотой хүндрэл гарч болзошгүй.

Энэ тохиолдолд нөхцөл нь бараг ялгаатай биш байж болно. Албан ёсоор зээлдэгч хуучин өрийг төлөх болно, гэхдээ тэр даруй өмнөхтэй ижил нөхцөлтэйгээр шинэ өртэй болно. Энэ тохиолдолд орлого нь төлбөрөө төлөхөд хүрэлцэхгүй байр суурь руу буцаж унах эрсдэлтэй. Үүний зэрэгцээ ийм зээлийн нөхцөл нь бас хязгаарлагдмал гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Шинэ өрийг хаахын тулд зээлдүүлэгчид 30 хоногоос илүүгүй хугацаа байна. Орлого нь өрийг хугацаанд нь төлөх боломжтой тохиолдолд л бүтцийн өөрчлөлтөд хамрагдах нь зүйтэй.

Банк руу

БСБ-ыг банкинд дахин санхүүжүүлэх нь тухайн иргэн албан ёсны орлоготой тохиолдолд л боломжтой. Ийм санхүүгийн бүтэц нь зээлдэгчидтэй хатуу холбоотой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Иймд 90-120 хоногоос дээш хугацаа хэтэрсэн зээл байгаа бол банкны мэргэжилтнүүдээс зөвшөөрөл авахын тулд өрийн бүтцэд өөрчлөлт оруулах нь зохисгүй юм.

Гэсэн хэдий ч шинэ хэрэглэгчдийг татах зорилготой хөтөлбөрүүд байдаг. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө та банкуудын албан ёсны вэбсайтад зочилж, санал болгож буй зээлийн төрөл, тэдгээрийг авах нөхцөлийг судлах хэрэгтэй. Ийм хөтөлбөрийг тэр бүр нэвтрүүлдэггүй бөгөөд татах урамшуулал гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэйшинэ зээлдэгчид.

Дахин санхүүжүүлэх журам

Өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн талаар эерэг шийдвэр гаргахын тулд зээлдэгчийн бүх үйлдлийг үе шаттайгаар хийх ёстой. Санхүүгийн байгууллагуудтай холбоо барихдаа гол зүйлийг онцлон тэмдэглэх нь чухал:

1. Сарын бодит орлогыг баталгаажуулсан 2 хүний орлогын албан татварын гэрчилгээ авах. Хэрэв ажил албан ёсны биш бол та үүнийг засах хэрэгтэй.
2. Дахин санхүүжүүлэх зөвшөөрөл авах боломжоо нэмэгдүүлэхийн тулд батлан даагч болохын тулд найз нөхөд, хамаатан саднаасаа тусламж хүс.
3. Санхүүгийн бүх эрсдэлээ үнэл. Дахин санхүүжүүлсний дараах хувь хэмжээ бага байх боловч энэ нь зээлдэгчийг шинэ өрийг барагдуулах хариуцлагаас чөлөөлөхгүй.
4. Зээлдэгчийн байгаа бүс нутагт байгаа бүх саналыг харах.

Москвад БСБ-уудад удаашралтай дахин санхүүжилт хийх нь түгээмэл үйлчилгээ юм. Тиймээс зөвхөн бичил зээлийн байгууллага эсвэл банкууд өөрсдөө төдийгүй бусад хуулийн этгээдүүд зээлийн гэрээний дагуу өргөдөл гаргагчийн хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулах үүргийг хүлээдэг. Үүний дараа шинэ өр үүсч, гэхдээ компанид аль хэдийн өр үүсч, сарын төлбөрийн хэмжээг тогтоосон болно.

Зээлдэгчдэд тавигдах үндсэн шаардлага

БСБ-ын өрийг дахин санхүүжүүлэх нь санхүүгийн ноцтой үйл ажиллагаа юм. Тиймээс энэ нь хуульд заасан эрх зүйн загвартай. Зээлдэгч бүх шаардлагыг хангасан байх нь чухал. Үгүй бол өрийн бүтцийн өөрчлөлтөөс татгалзах болно.

Дахин санхүүжүүлэх, зээлийн зах зээлд байгаа нөхцөл байдлыг үнэлж үзвэл бид тогтоосон шаардлагуудаас гол зүйлийг ялгаж салгаж болно:

• хэрэглэгчийн нас 21-ээс дээш;
• албан ёсны ажил байгаа эсэх;
• орлого нь тухайн бүс нутагт тогтоосон амьжиргааны доод түвшнээс багагүй байх;
• зээлийг бүтцийн өөрчлөлт хийсний дараа төлөхгүй байх эрсдэлтэй тохиолдолд батлан даагч байх.

Үүнээс гадна БСБ эсвэл банк үйлчлүүлэгчдэд нэмэлт шаардлага тавьж болно. Мөн албан ёсны ажлын газраас холбоо барих хаягийг өгөх шаардлагатай бөгөөд ингэснээр аюулгүй байдлын албаны мэргэжилтнүүд өргөдөл гаргахдаа асуулгад заасан өгөгдөл болон 2-NDFL гэрчилгээтэй нийцэж байгаа эсэхийг шалгадаг.

Тэд татгалзах боломжтой үед

МСБ-д хоцрогдолтой дахин санхүүжүүлэхэд мөн хязгаарлалт бий. Үндсэндээ бичил зээлийн компаниуд өрийн хэмжээ 100 мянган рублиас давсан тохиолдолд бүтцийн өөрчлөлт хийхгүй. Энэ нь ханшийг нэг сараар биш, нэг өдрөөр тооцдог болсонтой холбоотой. Үүний үр дүнд шинээр үүсэх өрийн хэмжээ улам л нэмэгдэх бөгөөд түүнийг төлөхөд хэдэн жил шаардлагатай.

Татгалзсан хоёр дахь шалтгаан нь төлбөрөө 90-ээс дээш хоног дутуу хийсэнтэй холбоотой. Зээлийн байгууллагууд ихэвчлэн ийм өрийг цуглуулах товчоонд шилжүүлдэг эсвэл шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчээр дамжуулан зээл авахаар шүүхэд илгээдэг. Зөвхөн энэ зээлийг авсан БСБ-д хугацаа хэтэрсэн өрийн сунгалтыг авах боломжтой.

Дахин санхүүжүүлэх хүсэлт гаргахдаа өргөдлийн маягтанд оруулсан худал мэдээлэл нь басөрийн бүтцийн өөрчлөлтийг үгүйсгэж болно. Зөвхөн найдвартай өгөгдлийг зааж өгөх нь зүйтэй.

Өрийг дахин санхүүжүүлэх нь ямар эрсдэлтэй вэ

БСБ-д бичил зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь хуучин өр төлбөрөөс ангижрахад тусалдаг боловч үүнтэй зэрэгцэн зээлдэгчид шинэ хүүтэй зээл хэлбэрээр өөр үүрэг хариуцлага хүлээдэг. Сарын тогтоосон төлбөрт хүрэлцэх мөнгө байгаа эсэхийг тооцоолох нь чухал.

10 хоногоос дээш хугацаа хэтэрсэн бүх төлбөрийг харилцагчийн зээлийн түүхэнд тэмдэглэнэ. Бичил санхүүгийн компани эсвэл банкинд шинээр өргөдөл гаргаснаар мэргэжилтнүүд ББСБ-аас хуулбар авч, тухайн хүн өмнөх өрийг төлөхдөө хэр хариуцлагатай байсныг шалгах болно.

Ямар зүйлд анхаарах нь чухал

МСБ-д дахин санхүүжилтийг өөрийн хувийн дансанд онлайнаар хийх боломжтой. Зарим бичил зээлийн байгууллага байнгын үйлчлүүлэгчиддээ ийм боломжийг олгодог. Тиймээс өр үүсгэхдээ зээлийн хүүгийн тооцоог царцаах эсвэл зээлийн хугацааг нэмэгдүүлэх хүсэлт гаргах боломжтой эсэхийг компанийн мэргэжилтнүүдээс шалгах нь зүйтэй.

Сарын төлбөрийн хэмжээ нь зээлдэгчийн санхүүгийн чадавхиас хамаагүй өндөр байгаа тохиолдолд бусад бичил санхүүгийн байгууллагаас зөвшөөрөл авсан ч зээл авч болохгүй. Энэ нь илүү их өрөнд хүргэж болзошгүй юм. Банкууд, дүрмээр бол үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг харгалзан үзэж, орлогынхоо 40-50 хувиас илүүгүй хувийг зарцуулсан тохиолдолд л зээл олгодог. Гэвч бичил зээлийн компаниуд ийм тооцоог үл тоомсорлодог.

Дүгнэлтүр дүн

МСБ-д дахин санхүүжилтийг эхний шатанд болон бага хэмжээгээр олгож болно. Зээлийн зөрчилгүй бол банкнаас дахин санхүүжилт авах боломжтой гэдгийг ойлгох нь чухал. Үүний тулд та санхүүгийн эрсдэлээ урьдчилан тооцоолох хэрэгтэй.

Хэрэв сарын эцэст бичил зээлийн эргэн төлөлтөд шаардагдах мөнгөн дүн гарахгүй байх магадлалтай бол та банкинд хандаж аливаа зориулалтын зээл болон зээлийн карт авах хэрэгтэй. Энэ нь МСБ-д төлөх өрийг хааж, сарын төлбөрийн хувийг бууруулна. Сайжруулсан зээлийн түүх нь үүнд бас урамшуулал болно.