Үндсэн болон ашиг хүртэгч - банкны баталгааны талууд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Санхүүгийн салбарын аливаа үйл ажиллагаа нь хоёр ба түүнээс дээш талын оролцоотой байдаг. Мөн эрсдэлийн даатгалын салбарт банкны баталгаа (BG) нь үл хамаарах зүйл биш юм. Энд санхүү, зээлийн байгууллага нэг талаас гүйцэтгэгч (захиалагч), нөгөө талаас харилцагч (ашиг хүртэгч)-тэй ажилладаг.

Банкны баталгааны ашиг хүртэгч болон үндсэн зээлдэгч нь хэн бэ, хэн ямар хариуцлага хүлээх вэ? Үүнийг ойлгохыг хичээцгээе.

Банкны баталгаа

BG нь нэг талын нөгөө талдаа хүлээсэн үүргийн биелэлтийг баталгаажуулах арга юм. Талуудын гарын үсэг зурсан баримт бичиг нь гэрээний нөхцөлийг бүрэн эсвэл зохисгүй биелүүлээгүй тохиолдолд тохиролцсон дүнг харилцагчид төлөх баталгааг өгдөг.

Ийм баримт бичиг нь гүйлгээнд оролцогч бүрийг хамгаалдаг, гэхдээ юуны түрүүнд үйлчилгээ, ажил захиалагч. Энэ нь ханган нийлүүлэгч, зээлдэгч эсвэл зээлдүүлэгч байж болно.

Баталгаат гэж юу вэ?

Батлан даагч хэн болохыг ойлгохын тулдүндсэн болон ашиг хүртэгчийн хувьд банкны баталгааны шинж чанарыг ойлгох шаардлагатай. Энэ бүтээгдэхүүний гол онцлог нь дараах байдалтай байна:

• Банкаар баталгаажсан өрийн үүрэг нь бие даасан байх ёстой.
• Буцаагдах боломжгүй. Өөрөөр хэлбэл, батлан даагч нь гэрээнд холбогдох заалт байгаа тохиолдолд л БГ-ыг хугацаанаас нь өмнө буцаан авах эрхтэй.
• Эрхийг шилжүүлэх боломжгүй. Хүлээн авагч нь зөвхөн баримт бичигт заасан тодорхой гэрээний дагуу эрхээ шилжүүлэх боломжтой.
• Шийтгэл. Батлан даалтын үйлчилгээг санхүү, зээлийн байгууллагад бүрэн төлнө.

Эрх зүйн шинж тэмдгүүдийн дунд бие даасан байдал нь гол зүйл гэж тооцогддог. Үүнээс та BG-ийн бусад төрлийн хамгаалалтаас ялгарах үндсэн шинж чанаруудыг олж авах боломжтой. Тэдгээр нь:

• Үндсэн үүрэг дуусгавар болсон тохиолдолд баталгааны гэрчилгээний хүчинтэй хугацаа дуусахгүй.
• Үндсэн үүргийг өөрчилснөөр баталгааны нөхцөл өөрчлөгдөхгүй.
• Төлбөр хүлээн авагч нэхэмжлэл гаргахдаа банкны зүгээс гаргасан эсэргүүцэл нь хууль бус байна.
• Зээлдүүлэгчид мөнгөө төлөх хүсэлтээ дахин гаргахдаа түүнийг далд хэлбэрээр биелүүлэх ёстой.
• Санхүүгийн байгууллагаас ашиг хүртэгчид баталгаажсан үүрэг нь барьцаалсан гэрээний дагуу хариуцагчийн байр сууринаас хамаарахгүй.

Холбооны оролцогч

Энэ төрлийн гэрээнд гурван тал шаардлагатай:

1. Баталгаатай
2. Ашиг хүртэгч.
3. Захирал.

Албан ёсны тодорхойлолт

Тэгвэл үндсэн болон ашиг хүртэгч нь хэн бэ? Эхнийх нь санхүүгийн байгууллагад баталгаа гаргуулах хүсэлт гаргаж, нэгэн зэрэг байгуулсан гэрээг биелүүлэх бүх үүргийг хүлээж байгаа хүн юм.

Хоёр дахь нь банкны баталгааны баримт бичигт заасан хүлээсэн үүргийн зээлдүүлэгч юм. Өөрөөр хэлбэл, гэрээнд заасан ажил (үйлчилгээ)-ийг ашиг хүртэгчид үзүүлж буй үүрэг гүйцэтгэгч юм.

Банк нь батлан даагчаар ажилладаг. Тэрээр баталгаат хугацаа тохиолдсон тохиолдолд мөнгөн нөхөн төлбөр олгох тал юм.

Энэ яаж ажилладаг вэ?

Банкны баталгаа гаргах хүсэлтийг санаачлагч нь үндсэн үүрэг гүйцэтгэгч юм. Ихэнхдээ энэ нь "сайн амьдралаас" тохиолддоггүй. Заримдаа ийм бичиг баримт нь улсаас урт хугацааны ашигтай захиалга авах цорын ганц арга зам юм.

Төлөөлөгч нь энэ тохиолдолд өргөдөл гаргагчийн үүргийг гүйцэтгэж, банкинд шимтгэл төлөх зардлыг хариуцаж, үүргээ бүрэн биелүүлэх хүртэл хариуцагч болно. Хүлээн авагчийн нэгэн адил тэрээр банкнаас тогтоосон шалгуурыг хангасан байх ёстой бөгөөд энэ нь тухайн баримт бичигт гарын үсэг зурахаас өмнө компанийн зарласан байдал, түүх, нягтлан бодох бүртгэл болон бусад баримт бичигт дүн шинжилгээ хийдэг.

Банкнаас гаргасан баталгааг хүлээн авагч нь гол ашиг хүртэгч юм. Тэрээр гэрээний нөхцлийг биелүүлээгүй эсвэл зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд бүрэн хэмжээгээр төлөхийг шаардах эрхтэй. Энэ тохиолдолд банк ирүүлсэн баримт бичгийг судалж үзээд танилцуулсан шаардлагыг хангасан (эсвэл хангаагүй).шаардлага.

Банк нь гүйлгээний батлан даагчийн хувьд үндсэн зээлдүүлэгчийн төлсөн шимтгэл хэлбэрээр урамшуулал авдаг. Санхүү, зээлийн байгууллага нь баталгааны дүнг (эсвэл түүнд ногдох хувийг) төлөх ёстой байсан бол энэ дүнг үндсэн зээлээс гаргуулах эрхтэй.

Хоёр жилийн өмнө гэрээний нөхцлийн хэрэгжилтийг хангахын тулд банкууд баталгаа гаргахад тавигдах шаардлага (ялангуяа төрийн гэрээний хувьд) хатуу болсон. Батлан даалт гаргах эрх авсан байгууллагуудын жагсаалтыг нэлээд цөөрүүлсэн. Ийм банкуудын бүртгэлийг Төв банк жил бүр шинэчилдэг. Нэмж дурдахад, баталгаат үүрэг бүрийг Rosreestr-д бүртгүүлсэн байдаг (ингэж жинхэнэ эсэхийг баталгаажуулдаг).

Батлан даагч, үндсэн болон ашиг хүртэгчийн эрх, үүрэг

Ерөнхийдөө батлан даалтын дарамтыг зөвхөн үндсэн зээлдэгч даах нь хэцүү мэт санагдаж болох ч үнэн хэрэгтээ үйлчлүүлэгч өөрийн гэсэн хүнд хэцүү хариуцлагатай байдаг.

Батлан даагчид төлсөн торгуулийг даатгагчаас гаргуулан авах нь хууль ёсны байх гурван нөхцөл байдал бий. Тэдгээрийг доор жагсаав:

1. Хүлээн авагчийн ирүүлсэн баримт бичгийн буруу. Хэрэв энэ нөхцөл байдал нотлогдвол даалгагч нь банкны баталгаа гаргах, даалгаврыг биелүүлэх явцад учирсан хохирлоо нөхөн төлүүлэх ёстой.

2. Тодорхой хэмжээний төлбөр нэхэмжилсэн нь нотлогдоогүй байна. Хэрэв ашиг хүлээн авагчийн батлан даагчаас мөнгө төлөх талаар тавьсан шаардлага үндэслэлгүй бөгөөд үүнийг баримтжуулсан бол мөнгийг буцааж өгөх ёстой.

Жишээ нь бид сайн санааны үүднээс, бүрэн дүүрэн,шаардлага, харилцагч банкинд өөрөөр заасан баримт бичгийг ирүүлсэн. Энэ тохиолдолд ашиг хүртэгч нь нөхөн төлбөр авахаас гадна шүүхэд нэхэмжлэл гаргах эрхтэй.

3. Гэрээнд заасан нөхцөлийг биелүүлээгүй. Гүйцэтгэгч, өөрөөр хэлбэл ашиг хүртэгч нь банкны баталгааны дагуу үүрэг гүйцэтгүүлэгчийн зээлдүүлэгчийн хувьд гэрээнд заасан нөхцлийг дагаж мөрдөх үүрэгтэй. Хэрэв эдгээрийг биелүүлээгүй бөгөөд үүний улмаас үндсэн зээлдүүлэгчид хохирол учирвал нөхөн төлбөрийг бүрэн барагдуулах шаардлагатай болно.

Гүйлгээний бүх субъектууд бие биенийхээ өмнө хариуцлага хүлээнэ.

Хэрхэн захирал болох вэ?

Өнөөдөр баталгаат хугацаа боловсруулах нь амар ажил биш. Хуулийн шаардлага маш хатуу. Зүүн тийш алхам, баруун тийш алхам - үндсэн болон ашиг хүртэгч хоёрын хооронд байгуулсан гэрээ хүчингүй болно. Мөн бүх талууд алдагдал хүлээдэг.

Мэргэжилтнүүд янз бүрийн асуудлаас зайлсхийхийн тулд хуульчидтай холбоо барихыг зөвлөж байна. Ялангуяа анх удаа баталгаа авах гэж байгаа хүмүүст. Хэрэв боломжгүй бол энийг оролдоно уу.

Нэгдүгээр алхам

Батлан даагчийг тодорхойл. Өөрөөр хэлбэл, бид хэтийн төлөвөө үнэлдэг. Банкны үндсэн нөхцөлтэй бага зэрэг зөрчилдөх нь татгалзах баталгаа болдог. Ерөнхийдөө батлан даагчийн шаардлага нь:

• Захиалгын онцлог, байгууллагын үйл ажиллагааны чиглэл таарч байх ёстой.
• Өргөдөл гаргахдаа тухайн байгууллага дор хаяж зургаан сар (зарим банкинд - нэг жилээс дээш) хуулийн этгээдээр бүртгүүлсэн байх ёстой.
• Шаардлагатай баталгааны хэмжээ нь тухайн байгууллагын чадавхитай тохирч байх ёстой (бага зөвшөөрөлтэйхөрөнгө, та олон сая баталгаа шаардах ёсгүй).
• Заавал биш, гэхдээ тухайн байгууллага баталгааны гэрээгээр ажиллаж байсан туршлагатай байх нь дээр.

Эдгээр нөхцөл хангагдсан тохиолдолд батлан даагч сонгоход хялбар байдаг. Байгууллага энэ банкинд данстай бол татгалзах магадлал бага байх болно. Сонгосон банктай холбогдохын өмнө та Сангийн яамны бүртгэлд байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй (үгүй бол баримт бичиг хүчингүй болно).

Энэ үед болон бусад үе шатанд зуучлагчаар дамжуулан ашиг хүртэгч болон үндсэн өмчлөгчийн хооронд гэрээ байгуулах нь илүү хялбар байдаг. Түүний үйлчилгээ үнэ төлбөргүй биш боловч үнэ цэнэтэй юм. Зуучлагчийн тусламжтайгаар бичиг баримтыг хэд дахин хурдан боловсруулдаг бөгөөд татгалзах магадлал бараг тэг байна. Энд боломжит захиралд анхааруулах шаардлагатай байна. Өнөөдөр хэд хэдэн баримт бичигт зуучлагч нэг өдрийн турш (эсвэл бүр бага) баталгаа гаргахыг санал болгодог тохиолдол улам бүр нэмэгдэж байна. Бараг зуун хувийн магадлалтайгаар бид энэ баримт бичгийг "саарал" (өөрөөр хэлбэл, Rosreestr-д бүртгэгдээгүй) бөгөөд хууль ёсны хүчингүй гэж хэлж болно.

Хоёрдугаар алхам

Баримт бичгийг цуглуулж ирээдүйн батлан даагчид өгөх. Бид байгууллагын албан ёсны статусыг баталгаажуулахаас эхэлдэг. Энэ нь тус компанийг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулсан тухай баримт бичиг юм. Илүү хэрэгтэй:

• Өргөдөл (банкинд бөглөнө).
• Үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбар, эх хувь.
• Нягтлан бодох бүртгэлийн тайлан.
• Удирдлагын багийн эрх мэдлийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
• Хэрэглэгчтэй байгуулсан гэрээний хуулбар.

Энэ бол баримт бичгийн үндсэн багц юм. Банк өөрийн үзэмжээр нэмэлт хүсэлт гаргаж болноямар ч мэдээлэл.

Заримдаа баталгаа гаргуулахын тулд ашиг хүртэгч нь үндсэн зээлдүүлэгчид удаан хугацаанд хамтран ажиллаж, харилцаа холбоо тогтоосон банкуудаа санал болгодог. Захирал зөвшөөрөх ёстой, ямар ч сонголт байхгүй.

Гуравдугаар алхам

Банк шийдвэр гаргадаг. Энэ бол урт процесс юм. Санхүүгийн байгууллагын менежерүүд нэр дэвшигчийн зээлийн нэр хүнд, түүний санхүүгийн чадавхи, туршлага, тухайн үйл ажиллагааны чиглэлээр ажилласан хугацааг шалгадаг. Мөн түүнчлэн - төлбөрийн чадвар.

Төрийн худалдан авах ажиллагаа болон тендерт тогтмол оролцогчийн баталгаажуулалт хурдан өнгөрдөг. Шүүмжлэгч нар ихэвчлэн нарийн ширийн зүйлийг хэлдэггүй. Эхлэгчдэд илүү хэцүү байдаг. Тиймээс мэргэжилтнүүд өргөдөл гаргахаасаа өмнө юуны түрүүнд санхүү, нягтлан бодох бүртгэлийн асуудлыг цэгцлэхийг зөвлөж байна.

Дөрөвдүгээр алхам

Баталгааны төслийг батлах. Баримт бичигт гарын үсэг зурахын өмнө үүнийг нэр дэвшигчийн байгууллагын хуульч анхааралтай унших ёстой. Гэрээ байгуулахаас өмнө эргэлзээтэй бүх зүйлийг арилгах ёстой. Тамга, гарын үсэг зурсны дараа үүнийг хийхэд илүү хэцүү болно.

Тавдугаар алхам

Нэхэмжлэл төлж байна. Энд хоёр сонголт байна:

1. Өгөгдсөн баталгааны үнийн дүнгийн 1-3% хэлбэрээр нэг удаа.
2. Гэрээнд заасан хэмжээгээр сар бүр төлнө.

Энэ үе шатанд та зуучлагчийн ажлын хөлсийг төлөх шаардлагатай.

Зургаадугаар алхам

Гэрээ байгуулах, гарт байгаа бичиг баримтыг олгох. Энэ бол хийсэн ажлын үр дүн юм. Оролцогч бүр байдагбаталгаа нь баримт бичгийн нэг хувь хэвээр байна. Төлөөлөгчид мөн банкны баталгааны бүртгэлийн хуулбартай байна (үнэн зөвийг баталгаажуулах).