Энгийн үгээр аккредитив гэж юу вэ: мөн чанар, утга

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Энгийн хэллэгээр аккредитив гэж юу вэ? Энэ асуултыг World Wide Web дээр нэлээд олон удаа олж болно. Энэ үгийг жирийн хүнд ойлгомжгүй зарим нэг нарийн төвөгтэй нэр томъёонд ашигладаг гэж олон хүмүүс үздэг ч бодит байдал дээр бүх зүйл санагдсанаас хамаагүй хялбар байдаг. Өнөөдөр бидний нийтлэлд бид банкинд аккредитив гэж юу болохыг дэлгэрэнгүй хэлэх болно. Сонирхсон уу? Тэгвэл удахгүй танилцаж эхлээрэй!

Энгийн хэллэгээр аккредитив гэж юу вэ?

Бид бутыг тойрохгүй, гэхдээ таны асуултанд шууд хариулах болно. Хамгийн энгийнээр хэлбэл, аккредитив нь санхүүгийн гүйлгээний урьдчилгаа төлбөртэй холбоотой эрсдэлээс байгууллагаа хамгаалах хамгийн найдвартай, найдвартай арга замуудын нэг юм. Аккредитив нь шинэ түншүүдтэй хамтран ажиллахдаа даатгал хийх боломжийг олгодог. Энэ нөхцөл байдалд байгаа банк нь зуучлагч юмтусгай дансанд мөнгө түр хадгалагддаг. Мөн тэрээр санхүүгийн төлбөрийг хариуцдаг нэгэн төрлийн батлан даагч үүрэг гүйцэтгэдэг. Энэ нь нийлүүлэгч болон хүлээн авагчийн аль алинд нь таатай нөхцлийг бүрдүүлдэг.

Аккредитив - худалдааны харилцаанд түүн дээрх санхүүгээ нөөцлөх эрхийг олгодог банкны тусгай данс. Хоёр тал гэрээний нөхцлийг дагаж мөрдвөл банк хүлээн авагчид тодорхой хэмжээний мөнгө төлөх ёстой.

Аккредитивыг хаана ашигладаг вэ?

Банк дахь аккредитив гэдэг энгийн үгээр - энэ юу вэ? Энэ асуулт тодорхой байна гэж бид бодож байна. Одоо үүнийг хаана ашигладаг болохыг олж мэдье. Дүрмээр бол эдгээр тооцооны хэлбэрийг бизнесийн салбарт ихэвчлэн ашигладаг: бүтээгдэхүүн захиалсан бизнес эрхлэгч зөвхөн ачилт хийсний дараа түүний ажлын данснаас мөнгө гаргана гэдэгт итгэлтэй байж болно. Нийлүүлэгч нь эргээд зохих мөнгөн төлбөрөө авна гэдэгт итгэлтэй байж болно. Банк шаардлагатай бичиг баримтыг хүлээн авсан тохиолдолд л мөнгө шилжүүлдэг. Нэмж дурдахад аккредитивын төлбөрийн хэлбэрийг худалдан авалт-борлуулалтын томоохон гүйлгээг хийхдээ ихэвчлэн ашигладаг.

Аккредитив хэрхэн ажилладаг вэ?

Энэ асуултад хариулахын тулд та бидний хэлэлцэж буй тооцооны хэлбэрийг ашиглахаар шийдсэн талуудын үйлдлийн алгоритмтай танилцах хэрэгтэй:

1. Нийлүүлэгч нь аккредитив нээснээ бичгээр мэдэгдэж, үүний дараа түүнд банкны данс олгоно.
2. Худалдан авагч бараагаа хүлээн авсны дараа банкинд бичиг баримт бүрдүүлж,ханган нийлүүлэгчтэй байгуулсан гэрээний нөхцлийн биелэлтийг баталгаажуулсан.
3. Дээрх процедурыг хийснээр урьдчилан тохиролцсон мөнгийг худалдан авагчийн данснаас авна.

Төлбөр төлөгч банк эсвэл хүлээн авагч банкнаас мөнгөө авах боломжтой.

Аккредитивийн гэрээ

Энгийн үгээр аккредитив гэж юу болохоос гадна гүйлгээг дуусгахад юу хэрэгтэйг мэдэх хэрэгтэй.

Талуудын харилцааг зохицуулсан баримт бичиг нь гүйлгээг дуусгахад шаардлагатай бүх мэдээллийг агуулна. Гэрээг зассан:

• Ашигласан маягтын төрөл.
• Хорооны хураамж.
• Оролцогчдын дэлгэрэнгүй мэдээлэл.
• Захиалах боломжтой санхүүжилтийн дүн.
• Өгөгдмөл тохиолдолд шаардлагатай заавар.
• Аккредитивын нөхцөл.
• Төлбөрийн захиалга.
• Хоёр талын эрх, үүрэг.

Аккредитивын төрөл

Банканд дараах төрлийн аккредитив байдаг:

Бүрхсэн (оруулсан)	Хамгийн их ашиглагддаг. Санхүүжилтийг хүлээн авагч банкны данс руу эхнээс нь шилжүүлдэг
Наргүй	Гэрээнд заасан хэмжээгээр корреспондент данснаас санхүүжилт авах эрхийг гүйцэтгэгч банкинд олгоно
Цуцлах боломжтой	Төлбөр төлөгч бичгээр захиалга өгсөн тохиолдолд үнэт цаас гаргагч мөнгөн шилжүүлгийг цуцалж болно. Хүлээн авагчаас зөвшөөрөл авах шаардлагагүй
Буцагдах боломжгүй	ГэрээЗөвхөн худалдагч үүнийг зөвшөөрсөн тохиолдолд л цуцлагдана
Баталгаажсан (Хүчтэй/буцаагдах боломжгүй)	Төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө байхгүй байсан ч төлбөрийг гүйцэтгэгч хийнэ
Нөөцлөх	Худалдан авагч гэрээний нөхцлийг биелүүлээгүй тохиолдолд данс нээлгэсэн банк нь худалдагчид төлбөрийн түүхийн талаар бичгээр үүрэг өгч болно. Ийм нөхцөлд худалдан авагч ханган нийлүүлэгчийн өмнө хүлээсэн бүх үүргээ биелүүлэх болно
Revolver	Дүрмээр бол тэд төлбөрийн бүрэн хэмжээний нэг хэсгийг нээж, худалдан авагчаас мөнгө хуримтлуулсны дараа энэ нь урьд өмнө заасан хэмжээнд хүртэл үргэлжилнэ. Энэ нь тодорхой хуваарийн дагуу бараа хүргэгддэг газруудад ашиглагддаг
Дугуй	Зөвлөх зээлийн байгууллагын бүх корреспондентэд аккредитиваар мөнгө хүлээн авах эрхийг олгоно
Улаан заалттай	Үнэт цаас гаргагчийн зааврын дагуу зөвлөх банкны байгууллага нь хүргэлтийг баталгаажуулсан баримт бичгийг өгөхөөс өмнө худалдагч руу санхүүгийн зээл олгодог

Одоо хамгийн их хүссэнийг нь харцгаая.

Хавхсан ба задгай

Хадгаламж, баталгаатай гүйлгээ нь хамгийн түгээмэл хэрэглэгддэг аккредитив юм. Гэрээний төрлүүд нь үйл ажиллагааны тодорхойлолтыг өөрсдөө тодорхойлдог.

1. Хаалттай ажиллагаа. Энэ тохиолдолд аккредитив олгохдоо олгосон банк нь төлбөр төлөгчийн дансаар дамжуулан бүх хугацаанд мөнгө шилжүүлдэг.аккредитивын хэмжээ. Санхүүг гүйлгээний бүх хугацаанд гүйцэтгэгч банкны бүрэн мэдэлд өгнө.
2. Нүдгүй ажиллагаа. Баталгаат банкны үйл ажиллагаа нь гаргагч банкнаас мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Гүйцэтгэгч зээлийн байгууллагад аккредитивын үнийн дүнгийн хүрээнд данснаасаа санхүүжилт авах боломжийг олгоно. Гаргагч банк дахь данснаас мөнгө авах журмыг санхүүгийн байгууллагуудын хооронд байгуулсан тусгай гэрээгээр тогтоодог.

Хүчтэй болон буцаагдах боломжгүй

Хоёрдугаарт эрэмбэлэгдсэн, буцаагдах боломжгүй. Тэд бас өөрийн гэсэн онцлогтой.

1. Цуцлах боломжтой ажиллагаа. Гаргагч банк нь эргүүлэн татах боломжтой банкны үйл ажиллагааг шинэчлэх буюу бүрмөсөн цуцлах бүрэн эрхтэй. Аккредитивыг буцаан авах үндэслэл нь төлбөр төлөгчийн бичгээр гаргасан тушаал байж болно. Энэ тохиолдолд мөнгөний хэмжээг хүлээн авагчтай тохиролцох шаардлагагүй. Энэ журмын дараа гаргагч банк төлбөр төлөгчийн өмнө ямар ч хариуцлага хүлээхгүй.
2. Буцаашгүй ажиллагаа. Хүлээн авагч нь гэрээний нөхцөлийг өөрчлөхийг зөвшөөрсөн тохиолдолд л татгалзах боломжгүй аккредитивийг цуцалж болно. Энэ нөхцөл байдлын хэсэгчилсэн өөрчлөлтийг тооцохгүй.

Банкны гүйлгээнээс мөнгө хүлээн авагч нь төлбөрөө төлөхөөс татгалзаж болно, гэхдээ гэрээнд заасан хугацаа дуустал. Урьдчилан тохиролцсоны дагуу төлбөр төлөгчийн эрх бүхий гуравдагч этгээдийг хүлээн авахыг зөвшөөрнө.

Давуу болон сул тал

Энгийн үгээр аккредитив гэж юу болохоос гадна энэ үзэгдлийн давуу болон сул талуудыг олон хүн сонирхож байна.

Тодорхой бус давуу талууд нь:

• Гэрээний эрх зүйн хяналт.
• Худалдан авагчийн данснаас илүү ашиг олох боломж.
• Гэрээгээр тохиролцсон мөнгөө авахгүй байх эрсдэлийг бууруулах.
• Худалдан авагчид цаг тухайд нь хүргэх баталгаа.
• Хүүгийн төлбөрийг хэмнэх эрх (энгийн зээлээр хийх боломжгүй).

Хэрэв бид аккредитивыг бодитойгоор авч үзвэл тэдгээрийн сул талуудын талаар ярих хэрэгтэй:

• Олон тооны бичиг баримтын улмаас гэрээний хугацаа.
• Гүйлгээг төрөөс хязгаарлах боломж.
• Үнэтэй комисс.
• Гэрээ байгуулахад заасан бичиг баримтыг бүрдүүлж өгөөгүй тохиолдолд хүлээн авагчийн дансанд мөнгө орохгүй.

Харилцан тооцоо хийх

Гэрээнд гэрээ байгуулахдаа харилцан тооцоо хийх хэлбэр, түүнчлэн үйлчилгээ үзүүлэх схем, бараа хүргэх онцлогийг зааж өгөх шаардлагатай. Нэмж дурдахад төлөвлөсөн аккредитивын төрлүүд, тэдгээрийн онцлог шинж чанаруудыг баримт бичигт тусгасан болно. Ирээдүйд асуудал гарахгүйн тулд гэрээнд дараах мэдээллийг агуулсан байх ёстой:

• Үнэт цаас гаргагч банкны нэр.
• Санхүүгийн хүлээн авагчийн таних мэдээлэл.
• Мөнгө хүлээн авагчид үйлчилдэг санхүүгийн байгууллагын нэр.
• Банканд байгаа мөнгөний хэмжээүйлдлүүд.
• Хоёр тал ашиглах гэж буй төрөл.
• Банканд гүйлгээ нээсэн талаар мөнгө хүлээн авагчид мэдэгдэх арга.
• Мөнгө байршуулах шаардлагатай төлбөр төлөгчид мэдэгдэх арга.
• Аккредитивын хугацаа, чухал баримт бичгийг өгөх хугацаа, тэдгээрийг гүйцэтгэх дүрэм.
• Гүйлгээний төлбөрийн онцлог.

Аккредитивын үйл ажиллагаа

Аккредитивын гүйлгээний үйлчилгээг янз бүрийн аргаар хэрэгжүүлж болох бөгөөд энэ нь бүгд зээлийн байгууллагаас хамаарна. Дүрмээр бол банкууд ийм үйл ажиллагаа явуулдаг:

1. Үйлчилгээ нээж байна. Үйлчлүүлэгчийн өргөдлийн дараа банк санхүүгийн хариуцлагыг нээдэг. Энэ үүргийг бодит болгохын тулд банк нь өргөдөл гаргагчийн нэрийн өмнөөс бараа, үл хөдлөх хөрөнгө худалдагчийн талд мөнгө шилжүүлэх ёстой. Дээрээс нь үнэт цаас гаргагч бүх чухал үнэт цаасыг шалгасны дараа энэ үүргийн гүйцэтгэлийг өөр банкинд даатгаж болно.
2. Амлалтаа баталгаажуулсан. Банк өөр банкны байгууллагаас гаргасан аккредитивын төлбөрийн баталгааг гаргадаг.
3. Аккредитив өгөхийг зөвлөж байна. Зээлийн байгууллагад аккредитив нээгдсэн, өөрчлөгдсөн, хаагдсан тухай мэдэгдэл. Албан мэдэгдлийг ихэвчлэн захидал, факс эсвэл бусад цахим харилцааны хэрэгслээр илгээдэг. Баримт бичгийг шалгасны дараа банк гэрээнд заасан үнийн дүнгийн нэхэмжлэх гаргасан тухай худалдагчид мэдэгдэнэ. Зөвлөгөө өгөх нь хуулийн хэм хэмжээний дагуу явагддаг тул зөрчил гаргахгүйн тулд банкууд энэ үйл явцад маш их цаг хугацаа, хүчин чармайлт гаргадаг.
4. Үүргээ биелүүлэх. Эхний шат нь дараахь зүйлээс бүрдэнэСанхүүгийн хүлээн авагчаас ирүүлсэн баримт бичгийг баталгаажуулах. Хоёр банк гүйлгээнд оролцох үед гүйцэтгэгч тал нь төлбөр гаргагч банкинд мэдэгдэх ёстой. Баримт бичиг нь гэрээний нөхцөлтэй нийцэж байгаа тохиолдолд л энэ журмыг зөвшөөрнө. Хэрэв баримт бичиг нь эдгээр нөхцлийг хангаагүй бол үүрэг биелэгдээгүй болно. Худалдан авагч нь согогтой баримт бичгийг хүлээн авахыг зөвшөөрснөөр төлбөр хийх боломжтой болно.

Би юуг анхаарах ёстой вэ?

Энгийн хэллэгээр аккредитив гэж юу вэ, бид аль хэдийн ярилцсан. Эцэст нь бид хэд хэдэн чухал зүйлд анхаарлаа хандуулах болно.

Нөхөрлөл амжилттай болохын тулд төлбөр төлөгч өөрөө эсвэл мэргэжлийн хүний тусламжтайгаар банкны үйл ажиллагааны энэ хэлбэрийг судлах ёстой. Аккредитив нь харилцан төлбөр тооцооны хэлбэрээс хамаарч өөр өөр байдаг. Тодорхой тохиолдолд та түншлэлийн оновчтой хэлбэрийг сонгох хэрэгтэй.

Кредит гэдэг нь энгийн үгээр юу вэ? Бид энэ асуултад тодорхой бөгөөд ойлгомжтой хариулт өгч чадсан гэж найдаж байна!