Аль банкинд хөрөнгө оруулах нь дээр вэ? Банкин дахь хадгаламжийн хүүгийн тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хөрөнгө мөнгөө ашигтайгаар оруулж, хэмнэж, өсгөхийг хүсдэг хүмүүсийн хувьд "Аль банкинд хөрөнгө оруулах нь дээр вэ?" Гэсэн асуулт үргэлж хэвээр үлддэг. Санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлд таатай нөхцөл, заримдаа маш өндөр хүүг санал болгоход бэлэн байгаа олон тооны байгууллагууд байдаг. Тэдний уруу татсан саналуудын ард юу нуугдаж байгаа, өөрийгөө хууран мэхлэлтээс хэрхэн хамгаалах вэ? Энэ талаар дэлгэрэнгүйг доорх нийтлэлээс үзнэ үү.

Урт түүх чухал үед

Та банкинд хүүтэй мөнгө оруулахаасаа өмнө энэ асуудалд нухацтай хандах хэрэгтэй. Хүн бүр шударгаар олсон мөнгөнөөсөө хамгийн их ашиг хүртэхийг хүсдэг нь дамжиггүй, тиймээс юуны түрүүнд ашигт ажиллагаанд анхаарлаа хандуулдаг. Сурталчилсан нэмэгдүүлсэн хувь хэмжээ нь хүн бүрт хамаарахгүй бөгөөд зөвхөн их хэмжээний мөнгөтэй, дансанд удаан хугацаагаар үлдээхэд бэлэн байгаа хүмүүст тохиромжтой гэдгийг анх удаа хадгаламж хийгээгүй хүмүүс мэдэж байгаа.

Ганц хоёр жилийн дараа банк алга болохгүй, дампуурахгүй байх нь туйлын чухал. Тийм ч учраастүүх их чухал. Санхүүгийн зах зээлд удаан хугацаагаар байх нь тогтвортой байдал, найдвартай байдал, үйлчлүүлэгчдэд тогтвортой үйлчилгээний нөхцлийг санал болгоход бэлэн байгааг илтгэнэ. Дүрмээр бол ийм банкууд өргөн салбар сүлжээтэй бөгөөд хадгаламж эзэмшигчдэдээ хүртээмжтэй байдаг. Энэ нь үйлчлүүлэгч ямар ч оффистой холбогдож чанартай, түргэн шуурхай үйлчилгээ авах боломжтой болно гэсэн үг.

Нэр хүнд бол олон жилийн туршид олддог зүйл бөгөөд санхүүгийн бүх томоохон бүтэц үүнийг үнэлдэг. Тиймээс цаашдын үйлчилгээг сайжруулах, сайжруулахад үйлчлүүлэгчдийн санал, хүсэлтийг харгалзан үздэг. Орчин үеийн үйлчлүүлэгч аль банкинд хөрөнгө оруулахаа сонгохдоо түүний үнэлгээ, нэр хүнд нь өндөр найдвартай гэдгийг мэдэх нь чухал юм. Гэтэл олон жилийн түүхтэй банк лицензээ алддаг тохиолдол ч бий. Энэ тохиолдолд хөрөнгө оруулагч өөрийгөө хэрхэн хамгаалах вэ? Байгууллага нь хадгаламжийн даатгалын оролцогч эсэх, найдвартай байдал, тогтвортой байдлын зэрэглэлийг урьдчилан тодруулах. Энэ талаарх мэдээллийг банкнаас болон үнэлгээний агентлагуудын тоймоос авах боломжтой.

Найдвартай байдлын үнэлгээ

Аль банкинд мөнгө байршуулах нь дээр вэ гэдгийг шийдэхийн тулд туршлагатай хөрөнгө оруулагчдад тухайн байгууллагын найдвартай байдлын талаарх мэдээллийг өгдөг бие даасан агентлагуудын үнэлгээг судлахыг зөвлөж байна. Эхний 10-т багтсан банкууд анхаарал хандуулах ёстой. Энэ нь зөвхөн шинжээчдээс гадна эдгээр санхүүгийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдээс өндөр үнэлгээ авч байгааг харуулж байна. Банкуудын найдвартай байдал өндөр байгаа хэдий ч даатгалд хамрагдах хадгаламжийн хэмжээ 1 сая 400 мянган рублиас хэтрэхгүй гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Ижил нэртэй хэд хэдэн орд байсан чтэдгээрийн нийт дүнг харгалзан үзнэ.

Ашигт ажиллагаа, ОХУ-ын Төвбанкны хориг арга хэмжээ аваагүй, их хэмжээний зээлийн багц зэрэг нь найдвартай байдлын шалгуур юм. Эдгээр цэгүүд нь олон жилийн туршлага, өргөн салбар сүлжээтэй адил чухал юм. Банкны үйлчилгээний хүртээмж, түүнчлэн дансаа алсаас ашиглах, хөтлөх чадвар нь орчин үеийн үйлчлүүлэгчийн нүдэн дээр банкийг сэтгэл татам болгодог.

Үнэлгээнээс хамаарах хувь хэмжээ

Та банкинд хүүтэй мөнгө оруулахаасаа өмнө хүүгийн хэмжээ, капиталжуулалт байгаа нөхцөлийг судлах хэрэгтэй. Тэд зөвхөн оруулсан хөрөнгийн ирээдүйн өгөөжийн талаар ярихаас гадна энэ чиглэлд банкны хөгжлийн хэтийн төлөвийг үнэлэх боломжийг бидэнд олгодог. 2014 оны үйл явдлын дараа томоохон санхүүгийн байгууллагууд нэг жил гаруйн хугацаанд үйлчлүүлэгчдэдээ өндөр хүү санал болгохоос эмээж байна. Энэ нь дахин санхүүжилтийн хүү болон банкны саналын өөрчлөлтийн хувьд харьцангуй хөдөлгөөнтэй холбоотой юм.

Хэрэв та Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank зэрэг шилдэг банкуудын жагсаалтыг судалбал 3-12 сарын хугацаатай хамгийн өндөр хүүг санал болгодог. Үүний зэрэгцээ хамгийн өндөр орлоготой ордын хувьд татан авалт, нөхөн төлбөр хийх үйл ажиллагаа явуулахгүй гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Товчхондоо, дансан дахь гүйлгээ бага байх тусам хувь хэмжээ ихсэх болно. Хадгаламжийн данс нээхийг санал болгодог санхүүгийн бүх бүтэц энэ дүрмийг дагаж мөрддөг.

Зургаан сараас дээш хугацаагаар данс нээлгэхийг зөвшөөрөхөөс өмнө үнэлгээ хийх шаардлагатайэрт цуцлах боломж. Энэ тохиолдолд хүүг хүүгийн 2/3-аас эсвэл "хүсэлтээр" - 0.01% -иар тооцдог. Ерөнхийдөө хүү, нэмэлт орлогогүй үлдэхгүйн тулд бага хүүтэй, гэхдээ хэсэгчлэн авах боломжтой эсвэл богино хугацаанд данс сонгохыг зөвлөж байна. Энэ нь данс эзэмшигчид бага ч гэсэн орлого хүлээн авах боломжийг олгоно.

Совкомбанкнаас яаж илүү орлого олох вэ?

Хамгийн ашигтай банкны хадгаламжийг тодорхойлоход сурталчилгаа ихээхэн үүрэг гүйцэтгэдэг. Энэ нь банк ямар хүү санал болгоход бэлэн байгааг тодорхойлох хялбар арга юм. Дүрмээр бол том нөхцөл нь өөрийн гэсэн нюанстай байдаг. Жишээлбэл, Совкомбанк Автомашины хадгаламжийн жилийн 7.6% -ийг санал болгодог. Үүний зэрэгцээ данснаас олсон мөнгөний тодорхой хэсгийг банкны түнш автомашины борлуулагчаас машин худалдаж авахад зарцуулах нөхцөл бий. Банкинд мөнгө хадгалах хугацаа 1 жил байна.

Анх 6.6%-ийн хүүг тогтоодог байсан бол 6 сарын дараа 7 дахь сараас эхлэн данс эзэмшигч машин худалдаж авсан баримтыг бүрдүүлж өгвөл хүү 1%-иар нэмэгдэнэ. Хадгаламжид байршуулах хамгийн бага хэмжээ нь 30 мянган рубль байх ёстой. Үүнийг 1000 рубль ба түүнээс дээш хэмжээгээр нөхөж болно. Эхний 6 сард мөнгө зарцуулахыг хориглоно. 7-р сараас эхлэн дансны дебит гүйлгээг хамгийн багадаа 1 рублийн үлдэгдэлтэй байх тохиолдолд харилцагчид хийх боломжтой.

Хуримтлагдсан хүүгийн төлбөрийг банкны нэгэн зэрэг гүйцэтгэх дансанд хийнэ. Халва картууд. Данс нээхдээ паспортоос гадна TCP эсвэл жолооны үнэмлэх шаардлагатай.

Уралсиб болон Оросын ипотекийн банкнаас онлайн хадгаламж

Банкны үйлчлүүлэгчиддээ зориулан хамгийн таатай нөхцөлийг санал болгоход бэлэн байна. Хэрэв бүх зүйлээс гадна түүнд картын данс нээлгэсэн бол жишээлбэл, алсын зайн үйлчилгээг ашиглах замаар хадгаламжийг удирдах нь илүү тохиромжтой байх болно. Хадгаламж нээлгэхтэй тулгарсан ихэнх үйлчлүүлэгчид мөнгөө байршуулах банкаа сонгохдоо ухамсартайгаар ханддаг. Зарим оршин суугчид өмнө нь энэ санхүүгийн бүтэцтэй холбоотой байсан хамаатан садныхаа санал бодолд тулгуурладаг. Бусад нь интернет дэх хэрэглэгчийн сэтгэгдлийг эсвэл ОХУ-ын Төв банкны үнэлгээг судалж, сүлжээнд олон нийтийн домэйнд байршуулдаг.

Аль банкинд мөнгө байршуулах нь дээр вэ гэдгийг шийдэхийн тулд та дансны үйлчилгээний нөхцөлийг урьдчилан судлах хэрэгтэй. Жишээлбэл, салбар дээр биш, алсын зайн үйлчилгээгээр дамжуулан данс нээлгэснээр үйлчлүүлэгч нэмэгдсэн хувийг авдаг. Тиймээс, Уралсиб банкинд арван найман сарын хугацаатай "Ашигтай" хадгаламжийн хүүг жилийн 7.25% -иар санал болгож байна. Данс нээхийн тулд та арван мянган рубль ба түүнээс дээш хэмжээтэй байх ёстой. Дебит гүйлгээ, түүнчлэн хадгаламжийг нөхөхийг зөвшөөрөхгүй. Та хуримтлагдсан хүүг харилцах, хадгаламжийн данс, картаар авах боломжтой. Богино хугацаанд хадгаламж нээлгэхээр төлөвлөж буй үйлчлүүлэгчдийн хувьд 91 хоног ба түүнээс дээш хугацаагаар хадгаламжийн хүү 6.35%-аас эхэлнэ гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Оросын ипотекийн банк бас сонирхолтой санал болгож байнаөндөр өгөөжтэй ангилалд хамаарах үйлчлүүлэгчдэд зориулсан онлайн хадгаламжийн хүү "улирлын хит". Санхүүжилтийг байршуулах нөхцөл - 1 сая рубльээс 425 хоногийн хугацаатай. Хадгаламжийг таны данснаас мөнгө шилжүүлэх замаар нээсэн эсвэл ирээдүйд бэлэн бусаар данснаас данс руу шилжүүлсэн тохиолдолд шилжүүлгийн үнийн дүнгийн 0.69% -ийн урамшуулал олгоно. Хадгаламж нээх үед дансанд байршуулсан хадгаламжийн дүнгийн 25 хувиас ихгүй хэмжээгээр нэг удаа мөнгө зарцуулна.

Тэтгэвэр авагчид болон хадгаламжийн сангийн гишүүдэд зориулсан санал

Үйлчлүүлэгчдийн тусдаа ангилал нь тэтгэврийн төлбөр авч байгаа эсвэл төрийн бус тэтгэврийн санд шилжүүлсэн хүмүүс юм. Тэдний хувьд тэтгэвэр авагчдад зориулж ямар банкинд мөнгө оруулах вэ гэдэг асуулт бараг хамаагүй, учир нь ийм үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тусгай санал үргэлж байдаг. Жишээлбэл, Renaissance Credit нь "Давхар ашиг"-ын хадгаламжийг санал болгож байна. Та далан мянган рублийн данс нээлгэснээр энэ хөтөлбөрийн хүрээнд хувь нэмэр оруулагч болох боломжтой. Мөнгө хадгалах хугацаа 181 хоног байна. Дансны хүү жилийн 7.5% байна. Онцгой нөхцөл бол үйлчлүүлэгч хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөтөлбөрт холбогдсон байх ёстой. Хадгаламжийг нөхөх, мөнгө зарцуулах эрхгүй.

Тэтгэвэр авагчид болон Сбербанкны үйлчлүүлэгчдэд урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс үл хамааран хадгаламжийн дээд хэмжээг үргэлж санал болгодог. Зээлийн хүү болон хөрөнгийн хадгалалтын хугацаанд нөлөөлдөг. Хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд давуу тал нь дансныцэнэглэх функцээр нээх боломжтой бөгөөд нэмэлт шимтгэлийн хэмжээг хязгаарлахгүй. Жишээлбэл, бусад үйлчлүүлэгчдийн хувьд энэ нь үйлчлүүлэгч хамгийн ихдээ анхны төлбөрөөс арав дахин ихгүй хэмжээний дансанд байршуулах боломжтой гэсэн үг юм. Хэрэв энэ нөхцөл хангагдаагүй бол илүү гарсан мөнгөнөөс хүүгийн зөвхөн ⅔ хувийг ногдуулна.

Хүн бүр яг аль банкинд хөрөнгө оруулах нь найдвартайг мэддэггүй тул найдвартай нэр хүндтэй, мөнгөө буцааж өгөх баталгаатай банкинд итгэсэн нь дээр. Эдгээрийн нэг нь ОХУ-ын Хөдөө аж ахуйн банк, хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалын хөтөлбөрт холбогдсон түүний үйлчлүүлэгчид жилийн 6.9% -иас 7.3% -ийн хүүтэй хадгаламж нээх боломжийг авч болно - "найдвартай ирээдүй". Банкны дансанд мөнгө хадгалах хугацаа 180-аас 395 хоног байна.

Сбербанк дахь хадгаламж

Үйлчлүүлэгчдийн дийлэнх нь нэг талаараа Сбербанкны үйлчлүүлэгчид байдаг тул хадгаламж эзэмшигчдийн тоогоор тэргүүлдэг гэдгийг таахад амархан. Энэ нь хамгийн их орлого олохыг хүсдэг хүмүүсийн гарт нөлөөлдөггүй нь үнэн. Алсын зайн үйлчилгээгээр дамжуулан данс нээлгэсэн байсан ч Сбербанк дахь хадгаламжийн хүү нь жилийн 4.45% -иас ихгүй байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй ("Save Online" хадгаламжийн хувьд). Үүний зэрэгцээ нөхцөлийг хангасан байх ёстой: ийм сонирхол татахуйц саналыг хүлээн авахын тулд та 400 мянган рубль ба түүнээс дээш хэмжээний мөнгөтэй байх ёстой, эсвэл банкны дансанд тэтгэврийн зээл хүлээн авагч байх ёстой. Бүртгэлийг зөвшөөрөхгүйтүүнээс мөнгө нөхөх буюу хэсэгчлэн татах. Хадгаламжийг зургаагаас арван хоёр сарын хугацаанд хадгалах ёстой.

Хадгаламж нээлгэж, буяны үйлсэд оролцох хүсэлтэй хүмүүст зориулан Сбербанк Амьдралын Бэлэг хадгаламжийг санал болгоод удаж байна. Үүний хүү нь тогтмол байдаг - жилийн 4.15%. Хадгаламжийг дээд тал нь нэг жилийн хугацаанд нээдэг бөгөөд данс нээх хамгийн бага хэмжээ нь 10 мянган рубль юм. Нөхцөлийн дагуу нөхөх, хэсэгчлэн татан авах боломжгүй. Гурван сар тутамд нэг удаа банк ижил нэртэй Подари Жизнь санд мөнгө шилжүүлдэг. Түүний хэмжээ нь хадгаламжийн үнийн дүнгийн 0.3% байна.

Банк нь мөн хөрөнгө байршуулах өөр аргуудыг санал болгодог, тухайлбал, "Хадгаламж" болон "Удирдах" зэрэг нь оруулсан хөрөнгөө нөхөж, хэсэгчлэн гаргах боломжийг олгодог. Гэсэн хэдий ч дансанд илүү олон функц байх тусам зээлийн хүү буурдаг. Тиймээс хамгийн ашигтай банкны хадгаламж нь дансны ямар нэгэн гүйлгээгүй хадгаламж юм.

Бүх банкны дансыг рубль, ам. доллар, евро гэсэн гурван валютаар нээх боломжтой гэж үзэж байна. 2018 оны 6-р сарын 1-ний өдрөөс ОХУ-ын Сбербанк хадгаламж эзэмшигчдэд хадгаламжийн гэрчилгээ олгохоо зогсоосон бөгөөд энэ нь мөн өссөн хувьтай байсан. Энэ арга хэмжээ нь ОХУ-ын Иргэний хуульд оруулсан нэмэлт өөрчлөлтөөс үүдэлтэй.

ВТБ-ын хадгаламж

ВТБ нь олон төрлийн хадгаламжтай бөгөөд бүх нийтийн бөгөөд хамгийн ашигтай саналуудын нэг бол "Хадгаламжийн данс" юм. Анхны төлбөрийн хэмжээ ямар ч байж болно. Хугацаа урт байх тусам хувь хэмжээ өндөр болно. Нэг сараас - 4%, түүнээс дээш3-5%, 6 сараас. - 5, 5%, нэг жилээс дээш - жилийн 7%. Данс нь мөнгө татах, нөхөх боломжийг олгодог, капиталжуулалт байхгүй. Хүүг сар бүр тооцдог.

Хэрэв үйлчлүүлэгч интернет банкаар дамжуулан алсаас данс нээлгэх боломжтой бөгөөд данс нээлгэх хэмжээ 30,000 рублиас давсан бол ВТБ нь үйлчлүүлэгчдэдээ ашигтай онлайн үйлчилгээг санал болгож байна. Санхүүгийн байршуулах хугацаа нь 91-ээс 1830 хоног бөгөөд хамгийн дээд орлогыг жилийн 6.4% хүртэл хувиар санал болгодог. Хадгаламж нээлгэх нөхцлийн дагуу нөхөх болон хэсэгчлэн авахыг хориглоно.

Хэрэв үйлчлүүлэгч зуун мянган рублиас дээш хэмжээний мөнгөтэй бол дансаа үе үе нөхөхийг хүсч байвал банк түүнд "Нөхөх боломжтой" хадгаламж санал болгоход бэлэн байна. Үүн дээр ханш нь арай бага буюу жилийн 5.55% хүртэл байна. Хэрэв үйлчлүүлэгч банкинд мөнгө байршуулж, хэсэгчлэн нөхөж, мөнгөө үрэх боломжтой эсэхийг сонирхож байгаа бол ВТБ "Тав тухтай" хадгаламжийг санал болгож байна.

Россельхозбанкны саналууд

Төрийн байгууллагуудтай харьцаж дассан, тэдэнд илүү итгэдэг хүмүүс аль банкинд мөнгө байршуулах нь дээр гэдгийг мэддэг. Төрийн өмчийн удирдлагын холбооны агентлагийн эзэмшдэг Россельхозбанкны хувьцааг эзэмших нь маш ашигтай гэж үздэг. Түүний үйлчлүүлэгчдийн ихэнх нь үйлчилгээний нөхцөлийг хангасан тэтгэврийн болон цалингийн данстай.

Сурталчилгааны өндөр хүүнд үргэлж эсвэл хугацаа ордог гэдгийг анхаарна ууурьдчилгаа төлбөрийн хэмжээгээр. Тиймээс банкны хадгаламжийн хүүгийн тоймыг судалж, өөртөө тохирсон нөхцөлийг сонгох нь чухал юм. Тусдаа ангилалд удаан хугацааны туршид их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн байгаа үйлчлүүлэгчдийг оруулах шаардлагатай. Тэд тусгай нөхцөлд тэнцэх боломжтой. Ийнхүү “Хөрөнгө оруулалт” ордод 180, 395 хоногийн хугацаатай хадгаламж нээлгэх хоёр нөхцөлийг заасан. Үүний зэрэгцээ, халаасандаа 50 мянган рубльтэй байсан ч та 6.9% буюу 7.3% -ийн хүүтэй данс үүсгэж болно. Та бүх хуримтлагдсан хүүг зөвхөн хугацааны эцэст авах боломжтой.

Энэ банк нь таны хэрэгцээ, хүлээлтэд нийцүүлэн хялбархан сонгох боломжтой нэлээн олон төрлийн хадгаламж санал болгож байна. Магадгүй энэ нь үйлчлүүлэгч бүрийн хувийн хэрэгцээг харгалзан үзэхийг хичээдэг санхүүгийн байгууллагуудын нэг юм.

Альфа Банк

Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь хадгаламжийн жагсаалт нэлээд хязгаарлагдмал (нийтдээ 3 байдаг) боловч үүнийг том жагсаалтаас сонголт хийхдээ дасаагүй, харин түүний хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэн үнэлж болно. Тиймээс, хэрэв та аль банкинд мөнгө байршуулах нь илүү найдвартай болохыг шийдсэн бол Альфа банк нь тэдний нэг гэж хариулж болно. Хадгаламжийн шугам нь дараах байдалтай байна: Победа+, Премьер+, Потенциал+. Нэрнээс нь харахад тэд юу болох нь тодорхой болно.

Хадгаламж нээх доод хэмжээ нь 10 мянган рубль байна. Үүний зэрэгцээ нээлтийг гадаад валютаар хийх боломжтой боловч ашигт ажиллагааны хувь нь рублийн данстай харьцуулахад харьцангуй бага байна. Та хувь хэмжээнд нөлөөлж чадахгүй.зөвхөн данс дээрх функцуудыг сонгохоос гадна үйлчилгээний тарифыг холбох замаар. Үгүй бол хувь хэмжээ нь хамгийн бага байх боловч өндөр байх тусам хадгаламжийн орлого нэмэгдэнэ.

Гурван төрлийн хадгаламжийн аль нэгийг байршуулах хугацаа 92 хоногоос дээд тал нь гурван жил хүртэл байна. "Ялалт+" нь нөхөх, буцаан татахыг заагаагүй тул энд хамгийн дээд хэмжээ нь жилийн 6.3% хүртэл байна. Үлдсэн хоёр хадгаламж ("Premier+" ба "Potential+") нь харилцагчийн данснаас мөнгөний тодорхой хэсгийг гаргаж, нөхөх боломжийг олгоно.

Альфа банк нь хадгаламжийн аналог гэж үзэж болох хадгаламжийн дансыг санал болгож байгаа бөгөөд жилийн 7 хүртэлх хувийн хүүтэй. Шинэ харилцагчдын хувьд банк нь жилийн 9 хүртэлх хувийн хүүг санал болгоход бэлэн байна (2018 оны 8-р сарын 1-ээс эхлэн). Нэмэгдсэн хүү олгох нөхцөл бий, энэ нь нээгдсэн өдрөөс хойш эхний гурван сард хамаарах бөгөөд дараа нь хүүг жилийн 5%-иар тогтооно.

Тиймээс аль банкинд мөнгө байршуулах нь ашигтай болохыг тодорхойлохын өмнө байгаа бүх саналыг судалж, дараа нь данс нээлгэх шаардлагатай. Түүнчлэн банкны зах зээлийн томоохон тоглогчид алсын зайн үйлчилгээг санал болгодог нь банкны үйлчилгээг харилцагчдад илүү хүртээмжтэй болгодог.