Гарааны бизнес эрхлэгчид хаанаас зээл авч болох вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Амьдралын хэмнэлийн орчин үеийн нөхцөлд улам олон хүмүүс хувийн бизнесээ нээх эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч болж байна. Аливаа бизнесийн гол цөм нь анхны хөрөнгө шаарддаг. Ажил мэргэжлийн өндөр дэвшилд зөвхөн санаа эсвэл төсөл хангалттай биш, үүнд хөрөнгө шаардлагатай болно.

Тэд ч эргээд өөрийнхөөрөө байж, татагдаж чаддаг. Ихэнх гарааны бизнес эрхлэгчид гарааны бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн зээл авах талаар боддог. Бизнес хөгжиж, өрсөлдөх чадвартай байхын тулд анхны хөрөнгөө бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд хэрэв энэ нь хангалтгүй бол төсвөөс гадуурх байгууллагуудад санхүүгийн дэмжлэг авах нь зүйтэй.

Өрийн хөрөнгийн үндсэн шинж чанарууд

Ихэнх тохиолдолд бизнесийн үйл ажиллагаанд түүхий эд, материал, бараа бүтээгдэхүүн болон бусад шаардлагатай элементүүдийг худалдан авах шаардлагатай байдаг тул өөрийн хөрөнгө хангалтгүй байдаг. Энэ тохиолдолд бизнес эрхлэгч төсвөөс гадуурх эх үүсвэрээс тусламж хүсч болно:

• банккредит;
• бичил санхүүгийн байгууллагууд;
• буяны хүмүүс;
• хувийн хөрөнгө оруулагчид;
• франчайзинг;
• лизинг;
• факторинг.

Үр дүнд нь татсан материаллаг эх үүсвэрүүд нь урсгал болон үндсэн хөрөнгөд багтдаг. Хөрөнгө оруулалт эсвэл зээлийн сан нь хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг: тэдгээрийг урьдчилан тодорхойлсон тодорхой хугацаанд эргүүлэн төлөх шаардлагатай бөгөөд хамгийн их магадлалтай нь авсан байгууллагад тодорхой ашиг өгөх болно.

Зээлийн үйл явц ба нөхцөл

Ихэнх тохиолдолд гарааны бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл шаардлагатай. Хэрэв бизнесмэн эхлээд байгууллагаас зээл авсан бол хүлээн авах, буцаах онцлогийг гэрээнд тодорхой зааж, зохицуулна. Нэг ёсондоо энэ нь эдийн засгийн түншүүдийн хооронд харилцан ашигтай нөхцлөөр олгосон зээл гэж тооцогддог бөгөөд үүний үр дүнд зээлдүүлэгч хүүгээ авах болно.

Зээлийн сангийн энэ хэлбэр нь анхдагч нийгэмлэгийн уналтын үед үүссэн бөгөөд дараа нь капиталист тогтолцоо хөгжихийн хэрээр асар их хувийг эзэлдэг хээл хахууль үүссэн. Зээл гэдэг нь явцуу утгаараа эргэн төлөгдөх хугацаатай, хүүгийн төлбөртэй зээлийн капитал юм. Элэгдлийн сангууд энэ хэлбэрээр ажиллах боломжтой, гэхдээ зөвхөн үйлдвэрлэлийн харилцаанд зориулж шинэ материаллаг хөрөнгө олж авах хүртэл.

Түрээсийн талаар бага зэрэг

Энэ нь гарааны бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн нэг хэлбэр бөгөөд үндсэн санг түрээслэх эсвэлтодорхой зорилго, зорилтуудыг тавьсан. Богино хугацаанд ашиглах зориулалттай богино хугацааны лизингийн хувилбар байдаг. Энэ төрлийн материаллаг дэмжлэгийн санхүүгийн гэрээ нь хоёр талдаа давуу талтай. Гүйцэтгэгч нь үйл ажиллагааг хариуцдаг боловч тэр объектыг байнгын ашиглалтад зориулж худалдаж авах боломжтой. Лизингийн давуу талууд нь:

• бодит нөөц байхгүй үед ч гэсэн хөрөнгийг сайжруулах;
• зөвхөн түрээс төлнө;
• татварын төлбөр буурсан;
• тоног төхөөрөмж орчин үеийн.

Эерэг талуудын зэрэгцээ уг зээл нь дараах сул талуудтай:

• лизингийн үйлчилгээний үнэ хэт өндөр байна;
• дүрэм ба торгууль нь нэлээд хатуу бөгөөд нарийн төвөгтэй.

Үүнээс гадна шинэхэн бизнесмэн бусад байгууллага, эх сурвалжаас материаллаг нөөц авч болно.

Санхүүжилтийн өөр хэлбэрүүд

Энэ тохиолдолд нэмэлт татаас буюу хөрөнгө оруулалт нь факторинг ба франчайзинг юм. Хэрэв эхнийх нь хөгжлийн аль ч түвшний аж ахуйн нэгжүүдэд тохиромжтой бол хоёр дахь нь гарааны хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулж зээлээр олгодог.

Эхний төрлийн нөөцийн хуваарилалтын мөн чанар нь зуучлалын хэлбэрт оршдог бөгөөд үүнд дор хаяж гурван төлөөлөгч оролцдог. Түүгээр ч зогсохгүй факторинг нь эргэлтийн хөрөнгийн дутагдалтай аж ахуйн нэгжүүдэд нэмэгдүүлэхийн тулд голчлон ашиглагддагөрсөлдөх чадвар, үүнтэй зэрэгцэн нийлүүлэгч нь үйлчлүүлэгчдэд саатал гаргах чадвартай. Төлбөрийн гүйлгээ нь урт болон богино хугацаатай байж болно. Үйлчилгээний төлбөрийг үндсэн факторинг компанид шилжүүлдэг комиссоор нөхөн төлдөг.

Франчайзинг болон арилжааны зээлийн нарийвчилсан онцлог

Хэрэв бизнес эрхлэгч эсвэл томоохон компанид бизнесээ эхлүүлэх эсвэл өргөжүүлэхэд хөрөнгө шаардлагатай байгаа ч дахин шинээр эхлүүлэх зорилготой бол энэ тохиолдолд франчайзинг ашиглахыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Альтернатив санхүүжилтийн энэ хэлбэр нь нэр бүхий эсвэл брэнд болсон томоохон компани өөрийн брэндийн нэрийн дор бүтээгдэхүүн, төслийг зах зээлд гаргах онцгой эрхийг олгодогт суурилдаг. Энэхүү хөрөнгө оруулалтад пүүс төсөл, бүтээгдэхүүний ашиг, борлуулалтаас хүү олдог. Энэхүү хамтын ажиллагаа нь бизнесээ өргөжүүлэхэд хувь нэмэр оруулаад зогсохгүй өөрийн хөрөнгөөр ч гэсэн амжилтанд хүрэх боломжийг олгодог.

Арилжааны зээл нь худалдагч, худалдан авагч хоёрын харилцааны нэг хэлбэр юм. Энэ нь бараа, бүтээгдэхүүн худалдагч нь үйлчлүүлэгчийн хувьд хойшлуулсан төлбөрийг олгосон явдал юм. Энэ тохиолдолд хүн бүр нөхцөлийг зөвшөөрч, гэрээ байгуулах ёстой.

Зээлийн бусад сонголт

Бичил санхүүгийн байгууллагууд нөөцийн асуудалд илүү хурдан туслах болно. Ийм пүүсүүдэд тусгай гэрчилгээ, баримт бичиг болон бусад гэрчилгээ, мэдээлэл шаардагдахгүй. Энэ арга нь эхлэгчдэд эсвэл аль хэдийн өрсөлдөх чадвартай хүмүүст тохиромжтойбизнесменүүд, бизнес эрхлэгчид. Хувийн хөрөнгө оруулалтын харилцаа нь дүрмээр бол өндөр технологийн хөтөлбөр, гарааны бизнесүүдэд бага түгээмэл байдаг. Ийм нөхцөлд шинжлэх ухаан, техникийн бүтээгдэхүүнийг шууд болон шууд бусаар борлуулах замаар ашиг олдог. Хөгжүүлэлт, хэрэгжилт нь хурдан бөгөөд хялбар байдаг. Материал худалдаж авдаг, ажилчид нь ажилладаг, ашгаа хуваалцдаг. Хэрэв хүн технологи, компьютержсэн программ эрхэлдэггүй бол хувийн хөрөнгө оруулагч хөрөнгө гаргахгүй.

Хөрөнгө оруулалтын санхүү

Энэ нь гарааны бизнес эрхлэгчдэд хувийн бизнесээ бий болгох, төсөл хэрэгжүүлэх зорилгоор хувийн компаниудаас болон зээл хэлбэрээр олгох санхүүжилт юм. Энэ тохиолдолд банк эсвэл бичил санхүүгийн байгууллага гаргах боломжгүй их хэмжээний мөнгө шаардлагатай бол энэ сонголтыг ихэвчлэн авч үздэг. Энэ төрлийн санхүүжилт нь ихэвчлэн бизнес төлөвлөгөө эсвэл үйлдвэрлэлийн нарийвчилсан төсөв шаарддаг бөгөөд үүнийг нарийвчилсан байх шаардлагатай.

Мөн энэ арга нь төлбөрийг хойшлуулах эсвэл шууд ашиг олох давуу талтай. Жишээлбэл, бизнес эрхлэгч яаралтай төсөл эхлүүлэх, жижиглэнгийн худалдааны цэгийг сайжруулах, тоног төхөөрөмжийг шинэчлэх гэх мэт. Төлөвлөгөөний нарийвчилсан дүн шинжилгээ нь боломжит хөрөнгө оруулагчдад үр ашгийг нь харах эсвэл боломжит ашгийг өөрсдөө тодорхойлох боломжийг олгодог.

Үр дүнд нь зээлдүүлэгч болон бизнес эрхлэгч хожиж, учир нь эхнийх нь төсөл, төлөвлөгөөнөөс хамааран өөрийн сонирхол эсвэл сурталчилгааг хүлээн авах болно, хоёр дахь нь -нэг дор их хэмжээний бэлэн мөнгө, тэр даруй үйлдэл хийх чадвар. Энэ тохиолдолд ихэнхдээ ийм харилцан ашигтай харилцааг тогтсон нэр хүндтэй компаниудын хооронд аль хэдийн дууссан хамтын ажиллагааны үндсэн дээр бий болгодог нь үнэн.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл

Улс орны эдийн засгийн өндөр хөгжилтэй байдал нь төрөл бүрийн үйл ажиллагааны боломжийг өргөжүүлэх боломжийг олгож байна. Үнэн хэрэгтээ өөрийн байгууллагыг хөгжүүлэх, сайжруулахын тулд дотооддоо асар их нөөц хэрэгтэй. Өнөөдөр өөрийн гэсэн өмч хөрөнгөгүй, санхүүгүй учраас гарааны бизнес эрхлэгчдэд бизнес эрхлэхэд нь зээл олгох нь нэн тулгамдсан асуудал болоод байна. Банкны системд зээл авахын тулд заавал үл хөдлөх болон хөдлөх хөрөнгө барьцаалах шаардлагагүй. Одоо та нөөцийг хэд хэдэн аргаар авах боломжтой:

• Харилцах дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдлийг хамарсан овердрафт. Энэ сонголтыг эргэлтийн хөрөнгийг нөхөхөд ашигладаг.
• Хаа сайгүй байнга ашиглагддаг зээл. Энэ арга нь аж ахуйн нэгжид хэрэглэгчийн хэрэгцээнд зориулж биет хөрөнгийг хувь хүн болгон олгох явдал юм.
• Бүрэн зээл нь урт хугацааны зээл дээр суурилдаг.

Банкууд ч гэсэн гарааны бизнес эрхлэгчдэд ямар ч зорилгоор зээл олгох боломжтой.

Зээлийн зорилго

Ихэнхдээ бизнесмэнүүдэд маш болгоомжтой мөнгө олгодог системүүд байдаг. Гэхдээ тогтвортой байдлын хүчин зүйл байгаа бол, өөрөөр хэлбэл хүн амжилттай ажилладагзургаан сарын турш өрсөлдөх чадвартай, дараа нь асуултууд ихэвчлэн гарч ирдэггүй. Барьцаа хөрөнгөгүй шинэхэн бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох нь бага байдаг боловч баталгаа нь нөхцөл байдлыг засч залруулах боломжтой боловч өнөөдөр ийм нөхцөл шаардлагагүй гэсэн хандлага ажиглагдаж байна. Тиймээс санхүүжилтийн гол зорилго:

• Хэрэглэгч, зорилтот бус, төсөл боловсруулах эсвэл эхлүүлэхэд ашигласан зээл. Гэхдээ тэр үед бизнесмэн хувь хүнээр мөнгө гаргахыг хүсдэг.
• Хэд хэдэн банкны систем барьцаа, баталгаагүй ажилладаг тул илүү түгээмэл байдаг хөрөнгө оруулалт.

• Бизнесийн өрсөлдөх чадварыг тогтворжуулах буюу нэмэгдүүлэх. Энэ зорилгоор харилцах данс байгаа газар холбоо барих нь дээр. Энэ явцад хуульчид ажлыг үнэлж, оновчтой нөхцөл, үйлчилгээг санал болгоно.
• Зээл авчихаад зээл авч байна. Энэ сонголт нь танд одоо байгаа зээлээ хэд хэдэн эсвэл илүү урт хугацаанд хуваах боломжийг олгоно.
• Тэг тайлантай гарааны бизнес эрхлэгчдэд зээл олгоно. Хэрэв ийм хөрөнгө оруулалт шаардлагатай бол үйлдвэрлэлийн тодорхой төлөвлөгөө, тооцоотой байгууллагуудад хандах нь зүйтэй бөгөөд энэ нь тухайн бүс нутагт байгаа бодит байдлыг тусгах ёстой.

Зээл олгох маш олон хөтөлбөр байдаг. Үзүүлсэн сонголт бүр тодорхой хувь хэмжээ, боломжуудтай байх болно.

Гарааны бизнес эрхлэгч хэрхэн зээл авах вэ

Дээрх шаардлагуудаас гадна зээлдэгчид тодорхой нөхцөлүүд тавигдаж болнотүүнд зээл өгөх. Бараг бүх банк үүсгэн байгуулагчид болон системүүд нь бизнес эрхлэгчид зээл авах боломжтой параметрүүдийг тогтоосон байдаг. Дүрмээр бол бизнесмэн дараахь шалгуурыг хангасан байх ёстой:

• Оросын иргэншил;
• IP бүртгэл;
• Насны хязгаарлалт – Өргөдөл гаргагч нь 21-ээс дээш настай байх ёстой;
• зээл авсан эерэг түүх, хэрэв байгаа бол;
• ажилчдын олдоц.

Дүрмээр бол хувь хүний онцлогт тохируулан зээл олгодог. Зээлийн хэмжээ, нөхцөл, төлбөрийн сонголтыг тодорхой хүчин зүйл дээр үндэслэн тогтоодог.

Оросын Сбербанкны нөхцөл

Энэ банкны систем нь бизнес эрхлэгчид болон бизнес эрхлэгчдэд хамгийн таатай. Хэрэв санхүүжилт шаардлагатай бол ихэнх компани, хүмүүс үүнд ханддаг. Учир нь энэ санхүүгийн байгууллага жил бүр үйлчилгээгээ сайжруулж, байнгын үйлчлүүлэгчдэдээ тодорхой давуу эрх олгодог. Дүрмээр бол Сбербанкнаас гарааны бизнес эрхлэгчдэд олгох зээл нь давуу болон эерэг талуудаараа ялгагдана.

Зээлийн сайн түүхтэй, тогтвортой ажлын төлөвлөгөөтэй, үйлдвэрлэлийн төсөвтэй бизнес эрхлэгчид бизнес эхлүүлэх гэж байгаа бол зээл авах боломжтой. Мөн танд үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа болон батлан даагч хэрэгтэй болно. Сбербанк нь бусад системээс ялгаатай нь түргэн шуурхай, хялбархан шуурхай мөнгө гаргаж чаддагаараа онцлог юм. Хамгийн гол нь шаардлагатай бичиг баримтын багцтай байх явдал юм. Үүнээс гадна энгийн хэрэглээний зээл, бэлэн мөнгөбизнесийг бий болгох, сайжруулах. Энэ байгууллага нь итгэлцэл, харилцан ашигтай хамтран ажиллах хамгийн таатай нөхцөлтэй. Сбербанкнаас гарааны бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг маш хурдан бөгөөд хүндрэлгүйгээр авах боломжтой бөгөөд та санхүүгийн байгууллагын үндсэн шаардлага, нөхцлийг дагаж мөрдөх ёстой.