Ипотекийн орон сууцны даатгал: нөхцөл, баримт бичиг

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өөрийн гэсэн тохилог байртай болохыг хүсдэггүй тийм хүн байхгүй байх. Гэвч харамсалтай нь хүн бүр үүнийг худалдаж авах боломж байдаггүй. Тиймээс манай улсад олон залуу хосууд зээлээр орон сууцтай болох хувилбарыг бодож байгаа. Орон сууцыг ипотекийн зээлд бүртгүүлэхдээ олон банкууд үйлчлүүлэгчдээ амьдрах орон зайг алдах, эвдрэхээс даатгуулахыг албаддаг. Үүний зэрэгцээ зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө төдийгүй тухайн орон сууцны эзний эрүүл мэнд, амь насыг даатгадаг. Үүнээс татгалзах нь ихэвчлэн бараг боломжгүй байдаг, эс тэгвээс банк зүгээр л зээл олгохоос татгалздаг.

Энд ихэнх хүмүүсийн хувьд “Ипотекийн орон сууцны даатгал заавал байх ёстой юу, үгүй юу?” гэсэн асуулт гарч ирдэг. Хариулт нь тодорхой: гарцаагүй. Хамгийн гол нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ипотекийн зээлээр худалдаж авсан аливаа үл хөдлөх хөрөнгийг даатгалд хамруулах ёстой. Тиймээс ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй иргэн бүр үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын талаар нарийн ойлголттой байх ёстой. Энэ асуудлыг илүү нарийвчлан ойлгохыг хичээцгээе.

Даатгалын үйлчилгээнээс татгалзах боломжтой юуипотекийн зээлд хамрагдах уу?

Даатгалд хамрагдахаасаа өмнө орон сууцны ипотекийн даатгалд ерөнхийдөө юу багтдагийг ойлгох хэрэгтэй. Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зөвхөн барьцаалагдсан эд хөрөнгө, тухайлбал байшин, орон сууцыг даатгуулж болно. Гэвч олон банкууд эрсдэлээ бууруулахын тулд үйлчлүүлэгчдээ даатгалын нэмэлт үйлчилгээ худалдаж авахыг албаддаг бөгөөд үүнд хамгийн түгээмэл нь зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал, түүнчлэн худалдан авах / худалдах гүйлгээний хууль ёсны ил тод байдал юм. Даатгалын нэмэлт үйлчилгээ худалдан авахаас татгалзсан тохиолдолд санхүүгийн байгууллагууд ихэнх тохиолдолд ипотекийн зээлийн хүүг нэмэгдүүлдэг. Тиймээс даатгалын үйлчилгээнээс татгалзах боломжгүй.

Даатгалд ямар тохиолдлууд хамаарах вэ?

Ипотекийн даатгал нь зээлдэгчийг дараах эрсдэлээс хамгаална:

• гал түймэр, дэлбэрэлт, үер болон бусад онцгой байдлын улмаас амьдрах орон зайд их хэмжээний хохирол учирч, нөхөн сэргээх боломжгүй болсон;
• гуравдагч этгээдийн орон сууцанд учирсан хохирол;
• санхүүгийн байгууллага илүү сайн нөхцөлтэй ипотекийн зээлийн шинэ хөтөлбөрийг эхлүүллээ.

Хэрэв ипотекийн зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа мөн даатгал хийсэн бол дээрх тохиолдлын аль нэг нь гарсан тохиолдолд зээлийн өрийн үлдэгдлийг даатгалын компани төлдөг. Зээлдэгч даатгалд хамрагдахаас татгалзсан бол зээлд заасан бүх үүргээ биелүүлэх үүрэгтэй.гэрээ.

Ипотекийн даатгалын нөхцөл

Одоогийн хууль тогтоомжид зааснаар ипотекийн орон сууцны даатгалыг зээлийн гэрээ байгуулахаас өмнө хийлгэсэн байх ёстой. Үүнийг зээлдэгч өөрөө хийх ёстой. Тэрээр ямар даатгалын компанийг ашиглахаа шийдэж, даатгалын гэрээ байгуулах ёстой. Үүний зэрэгцээ түүний хүчинтэй байх хугацаа нь зээлийн хугацаатай тохирч байх ёстой.

Өртөл нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаалдаг орон сууцны даатгалыг жилд нэг удаа эсвэл улиралд нэг удаа төлж болно.

Даатгалын хураамжийн хэмжээнд нөлөөлнө:

• даатгалын гэрээ байгуулсан хугацаа;
• амьдрах орчны төлөв;
• Одоогоор хийгдсэн үл хөдлөх хөрөнгө худалдах/худалдах гүйлгээний тоо.

Даатгалын хугацаа 30-50 жилийн хооронд хэлбэлзэж болох ч зээлсэн хөрөнгийн ашиглалтын хугацаатай давхцах ёстой.

Даатгалд хамрагдахдаа амьдрах талбайд тавигдах шаардлага

Орон сууцыг ипотекийн зээлд даатгах нь зөвхөн оршин суух талбай нь дараах шаардлагыг хангасан тохиолдолд зөвшөөрөгдөнө:

• орон сууц байрлаж байгаа барилгын бие махбодийн эвдрэл 60 хувиас хэтрээгүй;
• зээлдэгч нь орон сууцны техникийн байдлын талаарх дүгнэлт, мэргэжлийн хөндлөнгийн шинжээчийн гаргасан үнэлгээний акттай;
• өмнө нь өмнө нь хийсэн бүх гүйлгээний хууль ёсны цэвэр байдал;
• орон сууцанд шаардлагатай бүх бичиг баримт байгаа эсэх.

Дээрх зүйлсийн аль нэг нь байвалоноог хангаагүй тохиолдолд даатгалын компани үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзаж, улмаар орон сууцны зээл авах боломжгүй болно.

Орон сууцны даатгалд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Өөрийн орон сууцтай болох гэж буй хүн бүр ипотекийн зээлээр орон сууц даатгахад ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ гэдэг асуултыг сонирхож байна. Та дараах баримт бичгийн багцыг бэлтгэх шаардлагатай:

• даатгалд хамрагдах орон сууцны бичиг баримт;
• ОХУ-ын иргэний паспорт;
• орон сууцны техникийн үзлэгийн акт, одоогийн үнэ цэнийг харуулсан;
• Улсын нэгдсэн бүртгэлийн хуулбар;
• техникийн орон сууцны төлөвлөгөөний хуулбар;
• гэрийн дэвтрийн эх хувь болон хуулбар.

Төрийн эрхийн даатгалын хувьд дээрх бичиг баримтаас гадна та дараах зүйлийг бэлтгэх шаардлагатай:

• өмнөх гүйлгээгээр зээлдэгчийн орон сууц эзэмших эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• худалдан авалт / худалдах гүйлгээг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• орон сууцны улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• эхнэр нь орон сууц худалдахыг эсэргүүцээгүйг нотлох баримт;
• хэрэглээний төлбөрийн баримт.

Зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгөөс гадна амь нас, эрүүл мэндээ даатгах бол эрүүл мэндийн гэрчилгээ шаардлагатай.

Байрны худалдагчаас ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Ипотекийн даатгал нь худалдагчаас мөн хангах шаардлагатай гэж үздэгтодорхой баримт бичгийн багц.

Түүнээс дараах зүйлийг шаардах болно:

• паспортын бүх хуудасны нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар;
• орон сууц өмчлөх эрхтэй орон сууц худалдахыг гэр бүлийн бүх гишүүдийн зөвшөөрөл;
• хэрэв орон сууцны одоогийн өмчлөгч нь тэтгэвэр авагч бол PND болон ND гэрчилгээний хуулбар шаардлагатай;
• хэрэв насанд хүрээгүй хүмүүс орон сууцанд бүртгүүлсэн бол асран хамгаалагчаас худалдах зөвшөөрлийн хуулбар шаардлагатай.

Даатгагч бүр даатгал олгох журамд өөрийн гэсэн шаардлагыг тавьдаг тул шаардагдах бичиг баримтын жагсаалт дээрхээс өөр байж болохыг анхаарах нь зүйтэй.

Даатгалын үйлчилгээний зардал

Орон сууцны даатгал хэдэн төгрөгийн үнэтэй болохыг хоёрдмол утгагүй хэлэх боломжгүй. Зардал нь даатгалын хөтөлбөр, түүнчлэн амьдрах орчны техникийн нөхцөлөөс хамаарна.

Жишээ нь, орон сууцны эд хөрөнгийн даатгалд даатгалын өртөг нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 0.3-1% хүртэл байж болно. Энэ нь мөн орон сууцны нөхцөл, байшингийн нас, хамгаалалтын систем байгаа эсэхийг харгалзан үзнэ.

Хөрөнгийн эрхийн даатгалын зардал нь тухайн хөрөнгийн үнийн дүнгийн 0.1-0.6 хувьтай тэнцэж болно. Хэрэв бүх зүйл орон сууцны хуулийн дагуу цэвэрхэн байвал та хамгийн бага хувьтай гэдэгт найдаж болно.

Хэрэв зээлдэгч амьдрах орон зайнаас гадна өөрийгөө даатгуулахыг хүсвэл даатгагчийн үйлчилгээний үнэ 0,7-1,5% байна. Үүний зэрэгцээ даатгалын хураамжийн хэмжээ нь төрөөс нөлөөлдөгдаатгуулагчийн эрүүл мэнд, түүний үйл ажиллагааны мөн чанар.

Хамгийн хэмнэлттэй сонголт бол өмнө дурдсан бүх үйлчилгээг багтаасан цогц бодлого юм. Үүний өртөг нь орон сууцны үнийн дүнгийн 1-1.5 хувь хүртэл хэлбэлзэж болно.

Өнөөдөр ипотекийн орон сууцны даатгал хэдэн төгрөг болохыг мэдэх боломжтой боллоо. Ихэнх даатгалын компаниудын вэбсайт дээр хэрэгждэг тооцоолуур нь танд үүнийг хийхэд тусална. Үүний тусламжтайгаар та даатгалын хураамжийн яг хэмжээг тодорхойлох боломжтой.

Ипотекийн даатгалын үйл явц

Тэгвэл байраа яаж даатгуулах вэ? Энэ асуултыг ипотекийн зээл авахаар төлөвлөж буй олон хүмүүс асуудаг.

Даатгалын бодлого гаргах журам дараах байдалтай байна:

1. Хамгийн сайн хямдрал санал болгож буй IC-г олоорой.
2. Даатгалын гэрээг сайтар судлаарай. Энэ нь янз бүрийн бэрхшээл, даатгалын компаниас хууль бусаар барьцаалсан далд үйлчилгээ байхаас зайлсхийх болно.
3. Бодлогод хамрагдсан даатгалын тохиолдол, мөн мөнгөн нөхөн олговрын хэмжээ, тэдгээрийг төлөх хугацааг мэдэж аваарай.
4. Тогтоосон маягтын өргөдлийг даатгалын компанид илгээнэ үү.
5. Даатгалын хураамжийг тогтоосон хэмжээгээр, гэрээнд заасан хугацаанд төлнө.

Даатгалын гэрээг гурван хувь үйлдсэн: эхнийх нь даатгагчид үлдэнэ, хоёр дахь нь та авах, гурав дахь нь та банкинд өгнө.

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа эд хөрөнгөө хаана даатгах вэ?

Эдгээр өдрүүдэд ипотекийн даатгалОрон сууц бол олон тооны даатгалын компаниуд ажилладаг хамгийн түгээмэл газруудын нэг тул хамгийн оновчтой нөхцлийг санал болгодог даатгалын компанийг олоход онцгой бэрхшээл гарахгүй. Гэхдээ энд бүх даатгагчид шударгаар ажилладаггүй гэдгийг ойлгох нь чухал тул луйварчдын гарт орохгүйн тулд зөвхөн найдвартай, найдвартай компаниудын үйлчилгээг ашиглахыг зөвлөж байна. Дараа нь моргейжийн даатгалд хамрагддаг хамгийн том компаниудад тооцогдоно.

Сбербанк: ипотекийн даатгалын нөхцөл

Сбербанк нь ОХУ-ын төрийн дэмжлэгтэй хамгийн том санхүүгийн байгууллага учраас энэ компани даатгалын оновчтой нөхцлийг санал болгоод зогсохгүй хамгийн найдвартай байгууллагуудын нэг юм.

Сбербанкны ипотекийн зээлтэй орон сууцны даатгалыг дараах нөхцлөөр олгоно:

• Даатгалын хугацаа - 30 жил хүртэл;
• даатгалын хураамжийн хэмжээ - 0.3-0.8%;
• даатгалын дүн нь өрийн үлдэгдэлээс багагүй, орон сууцны өртгөөс ихгүй байна;
• даатгалын хөтөлбөрүүд - орон сууц, цогц.

Сбербанкны ипотекийн зээлтэй орон сууцны даатгалыг таваас илүүгүй хоногоор олгодог тул та маш их цаг зарцуулах шаардлагагүй бөгөөд зээлээр түргэн шуурхай байр худалдан авах боломжтой.

VTB үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал

ВТБ бол ипотекийн зээлийн хэмжээгээр Оросын хоёр дахь том банк юм.

Энэ санхүүгийн байгууллагад ипотекийн орон сууцны даатгал дараахь нөхцлөөр хийгддэг:

• Даатгалын хугацаа - 30 жил хүртэл;
• даатгалын хураамжийн хэмжээ - 0.5-1%;
• даатгалын дүн - орон сууцны зах зээлийн үнээс хэтрэхгүй;
• даатгалын хөтөлбөрүүд - цогц.

ВТБ-д даатгалын бодлого гаргах журам нь нэг долоо хоногоос илүүгүй хугацаа шаардагдана.

Росгосстрах дээр даатгалын бодлого цуглуулж байна

Ипотекийн даатгалын зах зээлийн өөр нэг маргаангүй тэргүүлэгч бол Росгосстрах юм. Тэрээр үйлчлүүлэгчиддээ дараах нөхцлийг санал болгож байна:

• Даатгалын хугацаа - 50 жил хүртэл;
• даатгалын хураамжийн хэмжээ - 0.12-0.65%;
• даатгалын дүн - орон сууцны зах зээлийн үнээс хэтрэхгүй;
• даатгалын хөтөлбөрүүд - орон сууц, цогц.

Бодлогын зардлыг тооцохдоо орон сууц, байшингийн байршил зэрэг олон хүчин зүйлийг харгалзан үздэг тул "Росгосстрах" компанийн даатгалын үйлчилгээ хамаагүй хямд байна.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд яах вэ?

Ипотекийн орон сууцны даатгалтай холбоотой бүх нарийн ширийн зүйлийн талаар бид ярилцсан. Одоо зөвхөн даатгалын тохиолдол гарах журмыг авч үзэх л үлдлээ. Мөнгөний нөхөн төлбөр авахын тулд та:

1. Ямар нэгэн давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдвол та эхлээд эрх бүхий байгууллагад мэдээлэх ёстой.
2. Даатгалын компанид ослын талаар мэдэгдэх, ослын шалтгааныг мэдээлэх.
3. Нөлөөлөлд өртсөн орон сууцанд бичиг баримтын багц бэлдээрэй.

Хэрэв бүх зүйл хуулийн дагуу, цаг тухайд нь хийгдсэн бол өрийг төлөх үүрэг даатгалын компанид ноогдож, зээлдэгч мөнгөн нөхөн олговор авдаг. Зээлийн гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө даатгагч өрийг төлөх ёстой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тиймээс аливаа асуудал гарахгүйн тулд гэрээний нөхцлийг үргэлж уншаарай.