Ипотекийн зээлээр яаж байр авах вэ? Ипотекийн орон сууцны даатгал

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зарим хүмүүс үнэт ам.метр талбайг бэлэг болгон авч байхад зарим нь эцэг эхийнхээ гэрт олон жил бөөгнөрч, нөгөө хэсэг нь орон сууц худалдаж авахаар шийддэг. Гэсэн хэдий ч бүх хадгаламжаа цуглуулсан ч үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжгүй байдаг. Ийм учраас ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахаас өөр арга олдохгүй хүмүүс олширсоор байна.

Зээлээр орон сууцны давуу болон сул талууд

Орон сууцны ипотекийн зээлд хамрагдахаасаа өмнө энэ алхамаас болж гарч болох үр дагаврыг сайтар бодож тунгаах хэрэгтэй. Юуны өмнө, 10-30 жилийн хугацаанд ипотекийн зээлийг төлөхөд ихээхэн хэмжээний хүүгийн илүү төлөлт дагалддаг гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Сар бүр их хэмжээний мөнгөний зардал ихэнх гэр бүлийн санхүүгийн байдлыг тогтворгүй болгоход хүргэдэг. Хүн бүр ёс суртахууны хувьд ийм шалгалтыг тэсвэрлэх чадваргүй байдаг. Нэмж хэлэхэд, ийм чухал алхам хийхээр шийдэхээсээ өмнө одоогийн ажлын байрны найдвартай байдал, карьерын хэтийн төлөвийн талаар бодох хэрэгтэй.

Орон сууц худалдаж авахаа түр хойшлуулах нь зүйтэй болов уу? Орон сууцны үнэ өндөр байгаа тул үүнийг хойшлуулах нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юмасар хурдацтай хөгжиж байна. Боломжит зээлдэгч түрээсийн байранд амьдардаг тохиолдолд үнийн өсөлт, түрээсийн зардлын талаар бодох хэрэгтэй. Эцсийн эцэст тэрээр ипотекийн зээлд хөрөнгө оруулснаар хэн нэгнийх биш өөрийнхөө өмчийг төлдөг.

Байрны зээлийн онцлог

Ипотекийн гэрээ байгуулахаар шийдсэн хүн ямар байртай болохыг, ямар байртай болохыг бодох хэрэгтэй. Банкууд хаанаас, яаж үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах талаар хэд хэдэн сонголтыг санал болгодог. Өнөөдөр та орон сууцны анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах боломжтой. Үүнээс гадна, түүний дизайны онцгой тохиолдлуудтай танилцах нь ашигтай байх болно.

Байрны зээл нь бусадтай адил үндсэндээ хугацаа болон хүүгээр нь тодорхойлогддог. Үүний онцлог шинж чанар нь урьдчилгаа төлбөр байгаа явдал бөгөөд төлбөрийн хэмжээ нь ипотекийн зээлийн нөхцөл, зээлдэгчийн чадвараас хамаарч өөр өөр байж болно.

Хамгийн сайн нөхцөлийг сонгохын тулд бүх зээлийн байгууллагуудын саналыг харах хэрэгтэй. Сонирхсон хүмүүс биечлэн холбогдоно уу. Банкны ажилтнуудад урьдчилгаа төлбөрийн тооцоолсон дүн болон үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн талаарх мэдээллийг өгснөөр та төлбөрийн хуваарийг тодорхой аргаар тооцож авах боломжтой.

Одоо байгаа орон сууцны зах зээлийн тухай

Үндсэн сонголт нь шинэ барилгад үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах явдал юм. Ийм орон сууцны үнэ бага боловч энэ тохиолдолд одоо байгаа бэрхшээлийг харгалзан үзэх шаардлагатай:

• Нэгдэх урт процессэзэмшдэг. Энэ шалтгааны улмаас зээлдүүлэгч бүр шинэ байранд орон сууцны зээл олгоход бэлэн байдаггүй.
• Шинэ орон сууцны барилгын ажил эхний шатандаа орсон, ашиглалтад ороход бэлэн биш, улсын бүртгэлд хамрагдаагүй байгаа нь хууль ёсны дагуу байхгүй гэсэн үг. Зээлийг худалдаж авсан эд хөрөнгөө барьцаалсан тул энэ бүхэн зээлдэгчид асуулт үүсгэж болзошгүй.

Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах тохиолдолд эхний хувилбарын бүх сул талыг хассан болно. Ийм нөхцөлд банкууд илүү их дэмжлэг үзүүлдэг, гэхдээ энд ч гэсэн дүрэм журам байдаг: худалдаж авсан орон сууц нь хуучин эсвэл яаралтай байранд байрлах боломжгүй, харилцаа холбоо байх ёстой. Үүнийг түрээслэх баримтыг мөн хасах хэрэгтэй. Худалдан авсан байр нь өөр зээлийн барьцаа болж чадахгүй.

Цэргийн алба хаагчдын орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэх

Цэргийнхэн болон тэдний гэр бүлийг орон сууцаар хангах зорилгоор ерөнхийлөгчийн зарлигаар байгуулагдсан холбооны хөтөлбөр өнөөдрөөс хэрэгжиж байна. Тусгайлан боловсруулсан хадгаламж, моргейжийн тогтолцооны үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг бөгөөд энэ нь армид гэрээгээр алба хааж буй хүмүүст хувийн хадгаламжийн данс нээж, хөтлөх боломжийг олгодог.

Ийм байдлаар цуглуулсан мөнгийг зөвхөн цэргийнхэн орон сууц худалдан авахад ашиглах боломжтой. Дансан дээрх дүнгийн өсөлт нь жилийн шимтгэлийн хэмжээ, тухайн хүн хөтөлбөрт хамрагдсан хугацаанаас хамаарна. Түүнд элссэнээс хойш гурван жилийн дараа цэрэг хадгаламжаа ашиглах эрх авдагцэргийн моргейжийн зээлээр орон сууц худалдаж авах. Энэ тохиолдолд зорилтот орон сууцны зээл гэж нэрлэгддэг тусгай төрлийн зээлийн тухай ярьж байна. Орон сууц сонгохдоо цэргийн албан хаагчдад ямар нэгэн хязгаарлалт байхгүй. Хөтөлбөрийн хүрээнд дараагийн хуримтлалыг ипотекийн зээлийн өрийг төлөхөд зарцуулна.

Залуу гэр бүлийн зээлийн хөтөлбөр

Орон сууц худалдан авахдаа тэтгэмж авах өөр нэг ангилал бол залуу гэр бүлүүд юм. Мөн өнөөдөр тэдэнд зориулсан төрийн тусгай хөтөлбөр бий. Үүний оролцогч болсон хүмүүс хөнгөлөлттэй зээлийн нөхцлөөс гадна урьдчилгаа төлбөрийн нэг хэсэг болох улсаас татаас авдаг.

Холбооны хөтөлбөрт хамрагдах тодорхой нөхцөлүүд байдаг бөгөөд үүний тусламжтайгаар орон сууцыг ипотекийн зээлээр хөнгөлөлттэй үнээр худалдан авах боломжтой. Гишүүн болох хүсэлтэй залуу гэр бүл дараах шаардлагыг хангасан байх ёстой:

• Эхнэр, нөхөр хоёрын нас 35-аас хэтрэхгүй байхаар.
• Зөв тооцоолсон баталгаажсан сарын доод орлоготой байх.
• Сайн орон сууцны хэрэгцээг албан ёсоор хүлээн зөвшөөр.
• Урьдчилгаа төлбөрийг хамгийн багадаа - 10% төлөхийн тулд хуримтлалтай болно.

Дээр дурдсан холбооны хөтөлбөрөөс гадна залуу гэр бүлүүд арилжааны банкуудын ипотекийн зээлийн зорилтот саналыг ашиглах боломжтой. Эдгээр ангиллын иргэдэд тодорхой хэмжээний хөнгөлөлт үзүүлдэг. Орон сууц авах энэ сонголтыг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй, учир ньулсын хөтөлбөрт ороход маш хэцүү.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан барьцаа

Зээлдэгч аль хэдийн орон сууцтай бол түүнийгээ барьцаалж шинээр байшин худалдаж авах боломжтой. Зээлийн байгууллагууд эрсдэлээ эрс бууруулдаг тул ийм саналд маш эерэг ханддаг. Насанд хүрээгүй хүүхдүүд орон сууцанд бүртгэлтэй байгаа тохиолдолд л татгалзсан байх ёстой, учир нь ийм нөхцөл байдал нь барьцааны эд хөрөнгийг эргүүлэн авах боломжгүй болно.

Одоо байгаа орон сууцыг ашиглан ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах, улмаар зээлсэн хөрөнгө авах, өрөө төлөх нөхцөлийг хялбарчлах хоёр хувилбар бий:

• Зээл авахаар шийдсэн хүн албан ёсоор баталгаажсан орлогогүй. Энэ тохиолдолд банк буулт хийж, одоо байгаа эд хөрөнгөө барьцаалан мөнгө олгох боломжтой.
• Хүн ипотекийн зээлээр амьдрах нөхцөлөө сайжруулахыг хүсдэг. Энд банкууд ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалсан зээлийг үйлчлүүлэгчдэд санал болгодог бөгөөд дараа нь зарах болно. Хуучин байраа зарсны дараа өрийн хэмжээ үнээр нь буурдаг.

Ипотекийн зээлд хэн яаж хамрагдах вэ?

Хуулийн дагуу ОХУ-ын хөдөлмөрийн насны 18-55 насны иргэд ипотекийн зээлээр орон сууцны өмчлөгч болох боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та сонгосон банктай холбоо барьж, иргэний үнэмлэх, боловсрол, байнгын ажлын байр, орлогоо илчлэх, урьдчилан бэлтгэсэн баримт бичгийн багцтай холбоо барих хэрэгтэй.бусад боломжтой зээл, түүнчлэн худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн талаархи мэдээллийг өгөх. Тэдгээрийн үндсэн дээр ипотекийн зээл авах хүсэлтийг гаргасан.

Иргэн хүлээсэн үүргээ бүрэн барагдуулахгүй гэдэгт итгэлгүй байвал банк татгалзаж болно. Энд баталгаажуулах гол хүчин зүйл нь түүний орлого, ажлын туршлагын талаархи мэдээлэл байх болно. Зарим тохиолдолд эерэг шийдвэр гаргахын тулд батлан даагч нарын тусламж шаардлагатай байж болно. Өргөдөл болон түүнд хавсаргасан бичиг баримтыг хянан үзсэний дараа банкны мэргэжилтнүүд энэ хүнд зээл олгохыг зөвшөөрсөн эсвэл татгалзсан тухай эцсийн хариултыг өгнө.

Ипотекийн гэрээний онцлог

Эерэг үр дүн гарсан тохиолдолд ипотекийн гэрээг байгуулж, үүний дагуу банк зээлдэгчид барьцаалсан үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах хөрөнгийг олгодог. Энэхүү баримт бичиг нь хэлцлийн бүх нарийн ширийн зүйлийг, түүний дотор талуудын эрх, үүргийг багтаасан байх ёстой. Орон сууц худалдан авах ипотекийн гэрээний үндсэн шинж чанарууд нь дараах байдалтай байна:

• Тооцоолсон үнэ цэнэ.
• Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ.
• Байршил.
• Хэмжээ.
• Өмчлөлийн үндэс.

Гүйлгээнд оролцогчдын эрх, үүргийн онцлог нь эд хөрөнгийг ашиглахад банкны хязгаарлалт байхгүй байх явдал юм. Зээл авсан иргэн амьдрах, засварлах, өвлөх боломж бүрдэж байна. Тэрээр орон сууцны зардал болон банкны зардлыг бүрэн даах хүртэл гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхээс татгалзах боломжгүй.

Даатгалипотекийн зээл

Даатгалын зохих бичиг баримтгүй орон сууц худалдан авахад нэг ч банкны байгууллага мөнгө олгохгүй. Юуны өмнө ийм арга хэмжээ нь өөрийн эрсдэлийг багасгахад чиглэгддэг. Орон сууцны зээл авахын тулд зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд, хөдөлмөрийн чадвар, ипотекийн зээл, түүний эд хөрөнгийн эрх, даатгалд хамрагдах шаардлагатай байж болно. Эхнийх нь холбогдох хууль тогтоомжийн дагуу заавал байх ёстой боловч бусад нь байхгүй тохиолдолд банк зээлсэн эх үүсвэрийг олгохоос татгалзах эрхтэй.

Эдгээр бүх үйлчилгээг авахад амархан. Үүнийг хийхийн тулд та моргейжийн зээл олгох аливаа даатгалын компанид хандах хэрэгтэй. Ихэвчлэн бүх баримт бичгийн багцыг гүйцэтгэх нь худалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 2% -иас ихгүй зардал шаарддаг. Зээлдэгч нь даатгалын гэрээг цуцалж, түүний дагуу төлбөрийн нэхэмжлээгүй хэсгийг буцаан олгох, тухайлбал, зээлийн өрийг хугацаанаас нь өмнө төлөх, ипотекийн зээлээр орон сууц худалдах гэх мэт нөхцөл байдал бий.

Боломжтой даатгалын тохиолдол

Орон сууцны зээл авах хүсэлт гаргахдаа ашигладаг даатгалын төрөл бүр нь гэрээний дагуу төлбөр хийхтэй холбоотой тодорхой нөхцөл байдалтай байдаг:

• Ипотекийн барьцааны эд хөрөнгө нь ахуйн дэлбэрэлт, гал түймэр, үер зэрэг ослын улмаас бүрэн болон хэсэгчлэн сүйрсэн. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч эргэн төлөлтийг шаардах эрхтэйдаатгалын компаниас төлсөн хөрөнгийн зардлаар хугацаанаас нь өмнө өр. Даатгалын гэрээний төлбөрийн дүнг эвдэрсэн орон сууцыг сэргээхэд ашиглаж болно.
• Ипотекийн гэрээ байгуулсан хүн нас барсан, түүнчлэн I, II бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй гэж хүлээн зөвшөөрсөн. Эдгээр тохиолдлын аль нэг нь тохиолдвол ипотекийн зээлийн өрийг цаашид төлөх ажлыг даатгагчийн зардлаар гүйцэтгэдэг. Зээлдэгч эсвэл түүний өв залгамжлагчид үл хөдлөх хөрөнгийн бүрэн өмчлөгч болно.
• Орон сууц худалдан авах хэлцлийг өмчлөх эрхээ алдсаны улмаас хүчингүйд тооцсон. Энд даатгалын компани хохирогчдод учирсан хохирлыг тухайн эд хөрөнгийн зах зээлийн үнэлгээний хэмжээгээр нөхөн төлөх үүрэгтэй.

Даатгалын тохиолдол гарсан нь зээлдэгч банк болон даатгалын компанид энэ тухай мэдэгдэх үүрэгтэй.

Тиймээс та ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахаасаа өмнө орон сууцны зээлийн зах зээлийн өнөөгийн байдлыг судлах хэрэгтэй: одоогийн шаардлага, нөхцөл, боломжтой хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүд, шаардлагатай бичиг баримтууд. Энэ аргыг ашиглах нь зээлдэгчид орон сууцны зээлийн хамгийн сайн хувилбарыг сонгоход тусалж, түүнийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой гарч болзошгүй бэрхшээлээс ангижрахад маш чухал юм.