Зээлийн түүх муу, хүү багатай банкнаас хэрхэн зээл авах вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Заримдаа зээлийн эх үүсвэрийн хэрэгцээг зөвхөн банкны зээлээр хангах боломжтой. Зах зээл дээр маш олон санал байна. Сонголтоороо яаж алдаа гаргахгүй байх вэ?

Тэд яаж зээл авах вэ?

ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр олон улсын болон арилжааны байгууллагууд байдаг бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн өвөрмөц нөхцлийг санал болгодог. Зээл авах схем нь аль ч зээлийн байгууллагад ижил байдаг. Та үйлчилгээгээ сонгоод, баримт бичгийн багц бүрдүүлж, шийдвэрээ хүлээх хэрэгтэй.

Банк дараах хүсэлт гаргаж болно:

- ОХУ-ын иргэншлийг баталгаажуулсан паспорт;

- ажлын байрнаас сүүлийн 6 сарын орлогын түвшний тодорхойлолт;

- аж ахуйн нэгжийн тамга тэмдгээр баталгаажуулсан хөдөлмөрийн болон гэрээний хуулбар;

- сонгох хоёр дахь бичиг баримт (жолооны үнэмлэх, паспорт, цэргийн үнэмлэх гэх мэт).

Хэрэв зээлийн хэмжээ их байвал танд хэрэгтэй болно:

- гуравдагч талын баталгаа;

- эд хөрөнгийн барьцаа.

ОХУ-д зээлийг 21-75 насны иргэдэд олгодог. Энэ тохиолдолд дээд бааранд яг тэр мөчид хүрэх ёстойбанктай хамтын ажиллагаагаа зогсоох. Сонгосон хөтөлбөрөөс хамааран нөхцөл, нөхцөл, баримт бичгийн багц өөр байж болно.

Хэрэглээний зээлийг яаж авах вэ? Бэлэн мөнгөний зээлийг рубль, доллар, еврогоор гаргаж болно. Хүүгийн хэмжээ нь сонгосон мөнгөн тэмдэгтээс хамаарна. Барьцаа болон баталгааны хэлбэрээр нэмэлт баталгаа гаргасан тохиолдолд зээлсэн хөрөнгийг ашигласны төлбөр бага байж болно.

Түргэн зай

Хэрэв танд яаралтай бэлэн мөнгө хэрэгтэй бол, мөн банкны шийдвэр хүлээх цаг байхгүй бол Кредит кафе, Миг Кредит гэх мэтээр холбогдож болно. Ийм байгууллагууд үйлчлүүлэгчиддээ хөнгөлөлттэй хүүтэй хэд хоногийн хугацаатай жижиг зээл олгодог.. Хэрхэн хурдан зээл авах вэ? Ажлын цагаар Fast Money-тэй холбоо барьж, паспорт, ажил олгогчийн талаарх мэдээллийг өгч, 20 минутын дотор бэлэн мөнгө авахад хангалттай. Ийм байгууллагууд хэд хэдэн давуу талтай: хамгийн бага баримт бичгийн багц, шийдвэр гаргах өндөр хурд. Оросуудад хэрхэн хурдан зээл авах вэ? Хоёрдахь сонголт бол аль хэдийн зээл авсан банктай холбоо барих явдал юм. Орлого авах нөхцөл өөрчлөгдөөгүй бол шийдвэр нь удаан хугацаагаар хойшлохгүй байх магадлалтай.

Банкууд юу шалгадаг вэ?

Өргөдлийг авч үзэх явцад зээлийн байгууллагууд юуны өмнө асуулгад заасан өгөгдлийн хангалттай эсэхийг шалгадаг. Цаашид мэдээллийг зогсоох хүчин зүйлүүдэд дүн шинжилгээ хийдэг: тэтгэврийн нас, тогтворгүй бүс нутагт зээлдэгчийн бүртгэл гэх мэт. Хөтөлбөр нь асуулгын хуудаснаас параметр бүрт оноо өгдөг. Тэдний нийт тоонд үндэслэн банк шийдвэр гаргадаг.

Юуг анхаарах вэболомжит зээлдэгчид:

- илүү төлбөрийн нийт дүн;

- шимтгэлээ хоцорсон, зээлээ эрт төлсөн торгууль;

- гэрээний бүх зүүлт тайлбарыг жижиг үсгээр бичсэн.

Хэрхэн даатгалгүй банкны зээл авах вэ?

Зээлийн хэмжээ бага бол амархан. "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" Холбооны хуульд зааснаар даатгалд албадан даатгуулах нь хууль бус юм. Ийм шаардлагууд нь сонголттой боловч үйлчлүүлэгч үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзвал зээлийн хүүг нэмэгдүүлж болно. Нөгөөтэйгүүр, даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд зээлдэгч мөнгө хүлээн авч, зээлээ төлөхөд хүндрэлээс зайлсхийх болно.

Муу нэр хүндтэй

2009-2010 оны эдийн засгийн хямрал олон хүнийг ажилгүй болгосон. Орлогын эх үүсвэрээ алдсан учраас банкинд төлөх үүргээ ч төлж чадахгүйд хүрсэн. Энэ нь таны зээлийн түүхэнд нөлөөлсөн. Гэсэн хэдий ч мөнгөний хэрэгцээ ямар ч үед үүсч болно. Муу үйлчлүүлэгч хаанаас яаж зээл авдаг вэ?

Энгийн алдаанаас болж асуудал үүсч болно. Хугацаа хэтэрсэн зээлийн 30 хувь нь үйлчлүүлэгчийн мартсанаас үүдэлтэй гэсэн статистик байдаг. Тиймээс банкууд төлбөр хийх цаг хугацааны талаар SMS-мэдээлэх үйлчилгээг санал болгодог. Зөвшөөрөх эсэхээ үйлчлүүлэгч өөрөө шийднэ. Өөр нэг зүйл бол банк зээл өгөхөөс татгалзсан тохиолдолд зээлдэгч өөрөө ч мэдэхгүй зээлийн муу түүхтэй холбоотой юм. Дараа нь зээлийн товчооноос үйлчлүүлэгчийн бүх мэдээллийг авах замаар мэдээллийг шалгах боломжтой. Буруу өгөгдлийг засах боломжтой. Зарим банкууд гаргадаг"муу" зээлдэгчид ч гэсэн зээл, гэхдээ өндөр хүүтэй. Ийм зээлийг хугацаанд нь, бүрэн хэмжээгээр буцааж өгснөөр үйлчлүүлэгч өөрийн нэр хүндийг өсгөх боломжтой.

Банктай харилцаагаа нэг удаа сэвтүүлчихээд хүмүүс тухайн байгууллагатай дахин холбогдохоос эмээдэг. Тэгээд дэмий л. Түүгээр ч зогсохгүй банкууд хуучин үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах сонирхолтой байдаг. Урьд нь харилцаа холбоо тасарсан байгууллагуудад яаж зээл авах вэ? Яг л бусад байгууллагууд шиг. Нэр хүндээ дээшлүүлэх хүсэлтэй үйлчлүүлэгчид зээлийн хэлтэстэй холбогдож, төлбөрийн шинэ хуваарь гаргаж, төлбөрийн хэмжээг тохиролцоно. Банкууд зээлээ төлөх сонирхолтой байгаа тул тал талаас нь уулзахад бэлэн байна.

Хэрхэн тэтгэвэр авагч болох вэ

21-60 насны ажилтай хүнд зээл авах нь бусадтай адил хялбар байдаг. Гэсэн хэдий ч мөнгөний хэрэгцээ өндөр настай хүмүүст ч үүсч болно. Тэтгэвэр авагч яаж зээл авах вэ? Хүн амын хамгийн эмзэг бүлгийн хувьд банкууд тусгай нөхцөл бүхий хөтөлбөр боловсруулдаг. Зээлийн байгууллагуудын хувьд тэтгэвэр авагчид нь зээлдэгчдийн сонирхол татахуйц ангилал юм, учир нь:

- тэд хууль дээдэлдэг, хүндэтгэлтэй, заавал биелүүлэх ёстой;

- тэд бага боловч тогтвортой орлогын эх үүсвэртэй.

Гэхдээ ийм зээлдэгчдэд саад болох зүйл нь:

1. Нас. Төлбөр төлөгч зээлээ төлөх үед 75 нас хүрээгүй байх ёстой.

2. орлогын түвшин. Хэрэв мөнгөн гүйлгээний цорын ганц эх үүсвэр нь зээлдэгчийн тэтгэвэр юм бол та их хэмжээний зээлд найдаж болохгүй. Боломжит үйлчлүүлэгч үргэлжлүүлэн ажиллаж байгаа бол эсвэлХэрэв бизнес эрхэлдэг бол түүнд илүү их боломж бий. Зээлийн нөхцөл нь зөвхөн нөхцлөөр ялгаатай байх болно. Зээлийн хүү ижил хэвээр байна.

Тэтгэвэр авагчдад үйлчлэх өөр нэг онцлог нь зээлдэгчийн амь насыг заавал даатгалд даатгуулах явдал юм. Тиймээс санхүүгийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн нас барах эрсдэлээс өөрийгөө ангижруулж, зээлээ төлөхгүй байх болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд тэтгэвэр авагч хэдэн сарын хугацаанд бага хэмжээний зээл авах боломжтой. Үүнийг нэмэгдүүлэхийн тулд өндөр орлоготой залуу батлан даагчийг татах шаардлагатай. Гэхдээ энд бас нэг асуудал гарч ирнэ. Зээлдэгч нас барсан тохиолдолд түүний эд хөрөнгө, үүрэг нь ойрын хамаатан садандаа шилжинэ. Тэтгэвэр авагчид хэрхэн их хэмжээний зээл авч болохыг эндээс үзнэ үү.

Хүүгүй зээл

Өнөөдөр олон банкууд харилцагчдадаа таатай нөхцөлтэй зээл санал болгож байна. Яг юу гэсэн үг болохыг ойлгох нь маш чухал.

Банкууд зээлийн хүүгээ түр буулгавал нэг хэрэг. Ийм урамшуулал нь ховор тохиолддог бөгөөд ихэвчлэн бага хүүтэй хадгаламжаас татсан хөрөнгийг эргэлтэд оруулах хэрэгцээ шаардлагаас үүдэлтэй байдаг. Өөр нэг зүйл бол банк "0%" -тай зээл олгохыг санал болговол. Энэ тохиолдолд хэрхэн хөнгөлөлттэй зээл авах вэ? Арга ч үгүй. Зээлийн байгууллага үнэгүй зээл олгох эрхгүй гэдгийг "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуульд тодорхой заасан байдаг. Зээлийн хүүгийн доод хэмжээ жилийн 0.01% байх ёстой. Гэхдээ энэ тохиолдолд банкууд боломжтойүйлчлүүлэгчийг төлбөртэй үйлчилгээний нэмэлт багц гаргахыг албадах: SMS мэдээлэл өгөхөөс эхлээд амьдралын даатгал хүртэл. Тиймээс, "үнэгүй" зээлийг хэрхэн авах талаар бодохын өмнө үйлчилгээний нөхцөлийг анхааралтай уншина уу. Илүү өндөр хүүтэй, гэхдээ нэмэлт хураамжгүйгээр зээл авах нь илүү ашигтай байж магадгүй.

Бизнес хөгжүүлэх мөнгө

Зээлийн хөрөнгийн хэрэгцээ нь зөвхөн хувь хүмүүсийн дунд төдийгүй бизнес эрхлэгчдийн дунд ч үүсч болно. Бизнесийн зээлийг яаж авах вэ? Банктай холбоо барьж, өргөдөл үлдээх, хууль ёсны баримт бичгийн хуулбар, санхүүгийн тайланг өгөх шаардлагатай. Зээлийн хэмжээ, зориулалтаас хамааран 7-30 хоногийн дотор шийдвэр гаргадаг. Ихэнхдээ банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ зээлийн шугам нээж өгдөг. Эдгээр хөрөнгийг материалын төлбөр гэх мэт өнөөгийн хэрэгцээг хангахад зарцуулж болно. Энэ тохиолдолд нэмэлт баталгаа өгөх шаардлагагүй болно. Гэхдээ томоохон хөрөнгө оруулалтын төслийг санхүүжүүлэхийн тулд батлан даагчгүйгээр зээл авах боломж бараг байдаггүй. Гуравдагч этгээдийн баталгаа, барьцаагүйгээр банк их хэмжээний мөнгө гаргахгүй.

Асуудал

Хүн амын ихэнх нь зээлийн боолчлолд байна. Рублийн ханшийн уналт, цалингийн бууралт, ажлын байрны бууралт - эдгээр бүх хүчин зүйлүүд нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадварт нөлөөлдөг. Банкуудад хариу өгөх нь улам хэцүү болж байна. Гэхдээ гарах гарц бий. Өрийн асуудлыг шийдвэрлэх хэд хэдэн сонголт байдаг. Банк нь үндсэн өрийг буцаан төлөх хугацааг хойшлуулж болно.хэсэг хугацаанд зөвхөн хүү төлөх, гэрээг сунгах эсвэл "зээлийн амралт" өгөх боломжийг олгодог. Сүүлийн сонголт маш ховор.

Өрийн бүтцийн өөрчлөлт дараах байдлаар явагдана: эргэн төлөлтийн хугацааг сунгаж, сар бүр төлөх төлбөрийг бууруулна. Энэ тохиолдолд та хүүгийн хэлбэрээр илүү их мөнгө төлөх шаардлагатай болно. Харин нөхцөл байдал сайжирвал зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх боломжтой болно.

Та зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарийг өөрчлөх боломжтой. Жишээлбэл, улирал бүр зээлийн төлбөрийг төлөх хугацаа. Эсвэл богино хугацаанд төлбөрийн хэмжээг шаардлагатай хэмжээнд хүртэл бууруулж, дараа нь пропорциональ хэмжээгээр нэмэгдүүлнэ.

Зээлдэгч санхүүгийн хүндрэлтэй байгаа тохиолдолд банкнаас тусламж хүсэх боломжтой. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн зээлийн байгууллага асуудлын мөн чанарын талаар илэн далангүй байхыг шаардах болно. Тэд асуудлыг түр зуурын, санамсаргүй байдлаар авч үзсэн тохиолдолд л туслах болно. Хэрэв нөхцөл байдал хүнд байвал тэд барьцаагаа зарахыг зөвлөж байна.

Зээлийн хугацааг хэрхэн хойшлуулах вэ

"Зээлийн амралт" авах боломжийг гэрээнд өөрөө зааж өгч болно. Гэхдээ энэ арга хэмжээ нь зөвхөн банкинд ашигтай. Хувь хүн 1-36 сар өр төлөхгүй байх боломжийг олж авдаг. Ийм саатал гарсны дараа төлбөрийн хэмжээ нэмэгдэж, хүүгийн хэлбэрээр хураамж нэмэгддэг. Тиймээс ийм баярууд төлбөр төлөгчид нэмэлт зардал авчирна.

Хэрэв зээлдэгч хугацаагаа хойшлуулахаар шийдсэн бол та эхлээд банкнаас олж мэдэх хэрэгтэй:

1) Гэрээний нөхцлийн дагуу зөвшөөрөгдсөн үү.

2)Хугацаа хойшлуулах үед ямар нэгэн төлбөр хийгдэх үү (ихэвчлэн банк үндсэн төлбөрийг төлөхгүй байхыг зөвшөөрдөг боловч хүүг цаг тухайд нь төлөхийг шаарддаг).

Хойшлуулах хүсэлтийг баримтжуулсан байх шаардлагатай: ажлын байрнаас цалин авах хугацаа хойшлогдсон тухай гэрчилгээ, хүүхдийн төрсний гэрчилгээ, оноштой эрүүл мэндийн гэрчилгээ гэх мэт.

Өөр гарц

Зээлийн хугацааг хэрхэн хойшлуулах талаар бодохын оронд гэрээг сунгах талаар ярилцаж үзсэн нь дээр. Ипотекийн зээлийг 5 жилээр сунгах боломжтой. Хэрэглээний болон автомашины зээлийн хугацааг нэмэгдүүлэх боломжгүй. Зээлдэгч төлбөрөө цаг тухайд нь бүрэн төлсөн тохиолдолд л эерэг шийдвэр гарна гэдэгт найдаж болно.

Зээлийг сунгах журмыг эхлүүлэхийн тулд та банкинд шалтгааныг тайлбарласан захидал бичиж, бүх баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Зээлийн байгууллагууд анх удаа юу болж байгааг ойлгохгүй байх хандлагатай байдаг тул ийм журмыг дор хаяж нэг долоо хоногийн турш өдөр бүр хийх ёстой. Банк ямар ч шалтгаангүйгээр хугацааг сунгахаас татгалзаж болно. Ямар ч тохиолдолд гэрээг сунгах магадлал нь саатал хүлээн авахаас өндөр байна.

Санхүүгийн тогтвортой байдлын зургаан дүрэм

Хөрөнгийн зээл авахаасаа өмнө төлбөрийн чадвараа сайтар үнэлэх хэрэгтэй. Банк нь үйлчлүүлэгчийн мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийхдээ зөвхөн өгөөжийн талаар санаа тавьдаг. Мөн зээлдэгч өөрөө гэрээний хугацаанд төсвийн тэнцэл, амьжиргааны түвшинг бодох хэрэгтэй.

1. Сарын оновчтой төлбөрийг тооцоол. Энэ нь орлогын 40 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой гэж мэргэжилтнүүд баталж байна. Банкууд энэ хязгаарыг 20-30% хүртэл бууруулж байна. Тооцоолохдоо зөвхөн одоогийн орлогод анхаарлаа хандуулах нь чухал юм. Өөрөөр хэлбэл, зургаан сарын дараа та ажлын төлөвлөгөөгөө биелүүлсний төлөө цалингийнхаа 50% -ийн урамшуулал авахаар төлөвлөж байгаа бол худалдан авалтаа 6 сараар хойшлуулсан нь дээр. Эсвэл тухайн үеийн бодит орлогын түвшингээ өргөдөлдөө зааж өгнө үү. Дашрамд дурдахад, Их Британид 2010 оны хямралын дараа банкууд зээлдэгчийн жилийн орлогоос гурав дахин их хэмжээний орон сууцны зээл олгохыг хориглосон.

2. Сарын төлбөрийн хэмжээнээс хамаарч зээлийн оновчтой хугацааг тодорхойл.

Эдгээр үзүүлэлтүүдийн хоорондын хамаарал урвуу байна. Зээлийн хугацаа урт байх тусам төлбөрийн хэмжээ бага байх болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд үр ашигтай хүү жил бүр нэмэгддэг тул банк илүү их мөнгө буцааж өгөх шаардлагатай болно. Урт хугацаанд гэнэтийн зардал гарах магадлал маш өндөр байна.

3. Нөөц сантай байх.

Энэ нь гурваас зургаан сарын төлбөр байх ёстой. Хэрэв та ямар нэг шалтгаанаар төлбөрөө хугацаанд нь хийж чадахгүй бол энэ мөнгийг бэлнээр хадгалж, хадгалуулж, ашиглаж болно. Зарим тохиолдолд нөөцийн сан нь зээлээс зайлсхийх боломжийг танд олгоно.

4. Үнэхээр чухал зүйл худалдаж авахын тулд зээл аваарай.

5. Жижиг зүйлд санаа тавь.

Тооцооллын явцад хүлээн авсан дүнг бөөрөнхийлж болохгүй. Юуны өмнө энэ нь сар бүрд хамаарнатөлбөр. Тухайн сард банкинд нэг ч төгрөгөө буцааж өгөхгүй бол зээлийн мөнгөн дүнгийн хувиар тооцож торгууль төлнө. Нэмж дурдахад, ийм үйлчлүүлэгчид автоматаар төлбөр төлдөггүй байнгын ангилалд багтдаг. Тэд ирээдүйд зээл авахад маш хэцүү байх болно.

6. Эрт төлөх, сар бүрийн төлбөрийг нэмэгдүүлэх нь ижил зүйл биш юм. Эхний тохиолдолд зээлийн үлдэгдэл, түүний дотор хүүг нэг төлбөрөөр банкинд нэн даруй буцаана. Гэхдээ үйлчлүүлэгч хэдэн сар дараалан тогтоосон хэмжээнээс илүү төлбөр төлсөн бол энэ нь түүнд "зээлийн амралт"-ыг бие даан зохион байгуулах эрхийг өгөхгүй.

Дүгнэлт

Амьдралд янз бүрийн нөхцөл байдал бий. Нэмэлт хөрөнгийн хэрэгцээ гэнэт гарч ирж магадгүй юм. Хэрэв хүн "бороотой өдөр" хуримтлалтай бол та өрөнд орох шаардлагагүй. Лавлагаагүйгээр яаж зээл авах вэ? Байнгын орлогын эх үүсвэр байвал амархан. Та паспортын хамт банктай холбоо барьж, өргөдөл үлдээхэд л хангалттай. Орон сууц, машин худалдаж авах, бизнесээ хөгжүүлэх зорилгоор зээл авах үед батлан даагч шаардлагатай байж болно. Бусад тохиолдолд банкууд хамгийн бага баримт бичгийн багцыг шаарддаг, өргөдлийг хурдан авч үзээд шийдвэр гаргадаг. Оросууд хэрхэн зээл авдаг талаар эндээс үзнэ үү.