БСБ (бичил санхүүгийн байгууллага) хэрхэн нээх вэ: алхам алхмаар зааварчилгаа

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Орос улсад бичил зээлийн бизнес хөгжиж эхлээд удаагүй байгаа ч хэрэглэгчдийн дунд тэргүүлэгч болсон. Олон хүмүүс ийм байгууллагуудаас үйлчилгээ авахыг хүсдэг. Гэхдээ бизнесээ байгуулахын тулд бүртгүүлэх нь чухал. БСБ-ыг хэрхэн нээхийг нийтлэлд тайлбарласан болно.

МСБ-ын төрөл

Улс орон бүр өөрийн гэсэн БСБ-тай байдаг. Хууль тогтоомжийн дагуу тэдгээрийг бүртгэх хэлбэрийг тогтоодог. БСБ-ын гол онцлог нь зээлийн хялбаршуулсан систем юм. Эдгээр байгууллагуудыг дараах төрлүүдэд хуваадаг:

1. Санхүүгийн бүлэг.
2. Аж ахуйн нэгжийг дэмжих сан.
3. Зээлийн холбоо.
4. Зээлийн нийгэмлэг.
5. Зээлийн агентлаг.
6. Зээлийн хоршоо.

Зарим БСБ-ыг банкуудын охин компани гэж үздэг. Сүүлчийн хувьд ийм хамтын ажиллагаа нь ашигтай байдаг. Банкууд зээл олгох боломжийг олж авдаг бөгөөд хүү нь түүний олгосон хэмжээнээс хамаагүй өндөр байдаг. Гэхдээ зээлээ төлөхгүй байх эрсдэлтэй. БСБ-ын үйл ажиллагааг ОХУ-ын Төв банк хянадаг. Байгууллагын ажилд гарсан аливаа зөрчил нь хариуцлага хүлээлгэнэ.

Байгууллага ба банкны ялгаа

Санхүүгийн байгууллага хоёулаа иргэдэд зээл олгодог. БСБ нь банкнаас юугаараа ялгаатай вэ? Тэдний ялгаа нь олгосон зээлийн хэмжээ юм. Ялгаа нь дараах байдалтай байна:

1. Зээлийг зөвхөн үндэсний мөнгөн тэмдэгтээр олгоно.
2. МХЗ хувь хэмжээ, гэрээгээр хүлээсэн үүргийг тодорхойлох журам, тэдгээрийн хүчинтэй байх хугацаа, шимтгэлийн талаар нэг талын өөрчлөлт хийх боломжгүй.
3. Бичил зээлийг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн төлсөн зээлдэгчид энэ тухай мэдэгдсэн тохиолдолд бичил санхүүгийн байгууллага торгууль ногдуулах эрхгүй.
4. МСБ нь үнэт цаасны зах зээлд оролцдоггүй.
5. MFI нь үйлчлүүлэгчид бага шаардлага тавьдаг.

Олон хотод ийм компаниудыг олж болно. Тэд үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд тод сурталчилгаа хийдэг. Байгууллагуудын хооронд ялгаа байдаг ч ерөнхийдөө Москва болон бусад бүс нутгийн БСБ-ууд ижил зарчмаар ажилладаг.

Яагаад ийм байгууллагууд эрэлт хэрэгцээтэй байгаа вэ?

Анхны байгууллагууд 2011 онд нээгдэж эхэлсэн. Түүнээс хойш тэдний тоо нэмэгдсээр байна. Энэ нь томоохон банкуудтай харьцуулахад пүүсүүдийн үйл ажиллагаанд төр багахан хяналт тавьдагтай холбоотой. MFI-ын давуу талууд нь:

1. Ажил явуулах хуулийн этгээдийн энгийн бүртгэл.
2. Хамгийн оновчтой хөшүүрэг ба зөөлөн эдийн засаг.
3. Даатгалын хуримтлал шаардлагагүй.
4. Нөөцлөх шаардлагагүй.
5. Хөрөнгийн шаардлага байхгүй.

МСБ-ын сул тал

Энэ харагдацбизнест дараах сул талууд бий:

1. Зээл олгохдоо эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэлтэй. Зардлаа төлөвлөж, ашиг олохдоо үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
2. Үйл ажиллагааны явцад зөрчил гаргасан тохиолдолд хариуцлага, торгууль ногдуулахаар төлөвлөж байна.

Та шинэ БСБ нээхээсээ өмнө тухайн үйл ажиллагааны хууль эрх зүйн талтай танилцаж, үйлчлүүлэгчдийн талаарх мэдээллийг сайтар судлах хэрэгтэй. Тэгвэл бизнес үнэхээр ашигтай байх болно.

Бизнес эхлүүлэх сонголтууд

Хэрхэн БСБ-ыг илүү ашигтай нээх вэ? Үйл ажиллагааг эхлүүлэх 2 арга бий:

1. Франчайзын ажил.
2. Бие даасан үйл ажиллагаа - байгууллага нээх замаар.

Оросын хувьд хоёр сонголт хоёулаа түгээмэл байдаг. Франчайзын дагуу шинэ БСБ-уудыг тогтмол нээдэг. Энэ нь санхүүгийн хувьд ашигтай сонголт тул бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүс ихэвчлэн сонгодог. Нягтлан бодох бүртгэл, хууль эрх зүйн дэмжлэг үзүүлж, санхүүжилт олгодог франчайзер маш их ажлыг хийдэг.

Мэргэжилтэн бэлтгэхээ мартуузай, энэ нь эргэж ирэхгүй байх эрсдлийг бууруулж, эргэн төлөгдөх хурдыг нэмэгдүүлдэг. Сул тал нь франчайзын үнэ өөр боловч өндөр хөрөнгө оруулалт орно. Шимтгэлийн хэмжээ, хөрөнгө оруулалтын өгөөж, франчайз эзэмшигчийн ажилд оролцох түвшинг харгалзан үзэх нь чухал юм.

Өөр нэг сонголт бол өөрөө пүүс байгуулах явдал юм. Энэ арга нь илүү их цаг хугацаа шаарддаг бөгөөд үүнээс гадна зээлдэгчид, тэр дундаа асуудалтай хүмүүстэй ажиллах талаар мэдлэг хэрэгтэй. Гэхдээ хөрөнгө оруулалт хийснээр их хэмжээний ашиг олох боломжтой бөгөөд энэ нь эзэнд үлддэг. Хэрэв танд байхгүй болХуулийн хэлтэс, хамгаалалтын алба, асуудалтай зээлдэгчтэй ажиллах ажлыг цуглуулагчид шилжүүлсэн.

Бүртгүүлэх

МСБ хэрхэн нээх вэ? Хуульд ийм компанийг төсөвт, бие даасан худалдааны бус байгууллага, нөхөрлөл, эдийн засгийн компаниас бусад сан, байгууллага хэлбэрээр бүртгэлтэй хуулийн этгээд байгуулж болно гэж заасан байдаг. МСБ-ын лиценз авах шаардлагагүй. Энэ шаардлага нь банкуудад хамаарна. БСБ-ын бүртгэлд бүртгүүлэх тухай Холбооны санхүүгийн зах зээлийн албаны гэрчилгээтэй байх шаардлагатай. Энэхүү баримт бичиг нь үйл ажиллагааны хууль ёсны байдлыг баталгаажуулдаг. Бүртгүүлсний дараа та бизнес эрхлэх боломжтой.

МФО ХХК-ийг нээхийн тулд танд: байх ёстой.

1. Компанийн дүрэм.
2. Пүүс байгуулах шийдвэр.
3. Маягт 11001.
4. Ерөнхий нягтлан бодогчийн үүрэг бүхий ерөнхий захирлыг томилох тухай тушаал.
5. Татварын системийн тухай мэдэгдэл.
6. Улсын татвар төлсөн баримт.
7. Дүрмийн хуулбарыг хүсэх.

Статус авч байна

МСБ бүртгүүлэхэд дараах бичиг баримт шаардлагатай:

1. МСБ-ын бүртгэлд мэдээлэл оруулах өргөдөл.
2. Хуулийн этгээдийн бүртгэлийн гэрчилгээ (хуулбар).
3. Хуулийн этгээд байгуулах тухай шийдвэр, үүсгэн байгуулах бичиг (хуулбар).
4. Хуулийн этгээдийн байгууллагыг сонгох тухай шийдвэр (хуулбар).
5. Үүсгэн байгуулагчдын тухай мэдээлэл.
6. Бодит хаяг дээрх өгөгдөл.
7. Баримт бичгийн тооллого.

Өргөдлийн шийдвэр 14 хоногийн дотор гарна. FFMS баримт бичгийг хүлээн авснаас хойш 10 хоногийн дараа та өөрийн байгууллагатай танилцах боломжтойбүртгэл.

Мөнгө босгох

МСБ нээхээс гадна хэрхэн мөнгө босгохыг мэдэх нь чухал. Байгууллагууд хувь хүмүүсээс хөрөнгө татах боломжтой: үүсгэн байгуулагч, оролцогч, хөрөнгө оруулагч. Мөнгө босгохдоо хязгаар байхгүй. Хэрэв өөр хүн нэг зээлдэгчтэй гэрээ байгуулсны үндсэн дээр зээлийн эх үүсвэр гаргасан бол дээд хэмжээ нь 1.5 сая рубль байна.

Хэрэв хувь хүн МСБ-д мөнгө шилжүүлсэн бол тухайн байгууллагын орлогоос 13%-ийн татвар суутгадаг. Ийм нөхцөлд байгууллагууд тус тусад нь суутган авч, улсын төсвөөр тооцдог. Хүн амын орлогын албан татвараас бусад тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид орлого олгоно.

Байгууллага нь хадгаламжид мөнгө татах дүрмийг бий болгодог:

1. Өөрийн хөрөнгө – 5%-иас багагүй.
2. Хөрвөх чадвар – 70%-аас.

Москва болон бусад бүс нутгийн БСБ-уудын өөрийн хөрөнгөд хөрөнгө, нөөц, зээл орно. Компани дампуурахад бүх өрийг барагдуулсны дараа л зээлийн нэхэмжлэлийг хангадаг. Эдгээр нөхцлийг эргэлзээгүй, заавал биелүүлэх ёстой гэж үздэг бөгөөд бүх гэрээнд тусгагдсан болно. Улирлын тооцоог FFMS-д ирүүлсэн санхүүгийн тайлангийн дагуу хийдэг.

Хөрөнгө оруулалт ба ашиг

Хөрөнгө оруулалтаа хурдан өгөөж авахын тулд тухайн байгууллагын бизнес төлөвлөгөөг гаргах хэрэгтэй. Бизнес эхлүүлэх зардал:

1. Хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт.
2. Зээл олгох хөрөнгө - 900 мянган рубль.
3. Тоног төхөөрөмж худалдан авах - 100 мянган рубль.
4. Бараа материалын худалдан авалт - 50 мянган рубль.

Одоогийн зардалд:

1. Оффис түрээс - 20 мянган рубль.
2. 4 ажилтны цалин - 120 мянган рубль.
3. Зар сурталчилгаа - 50 мянган рубль.
4. Зардал - 30 мянган рубль.

Хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь 1 сая 50 мянган рубль, одоогийн зардал - 220 мянган рубль болно. Зардал нь өөр өөр байж болно, энэ нь бүх зүйлээс хамаарна, гэхдээ энэ жишээний дагуу бүх нарийн ширийн зүйлийг тооцоолох боломжтой болно. Хэрэв та хүсвэл хөнгөлөлттэй нөхцлөөр франчайзын гэрээгээр МСБ зохион байгуулж болно.

Бизнес төлөвлөгөө

МСБ нээхдээ:

1. Оффис түрээс, засвар, цалин зэрэг компанийн засвар үйлчилгээний зардал.
2. Анхны хөрөнгө оруулалт.
3. Ажилтны тоо.
4. Зар сурталчилгаа.
5. Алдагдал.
6. Төлбөр төлөх хугацаа.
7. Ашигт ажиллагаа.

МСБ-ын бизнес ашигтай ч үүнтэй зэрэгцээд маш их өрсөлдөөнтэй байдаг. Тиймээс компанийн удирдлага өрсөлдөгчдөөсөө түрүүлэх хэрэгтэй. Энэ нь урамшуулал, тусгай саналуудын тухай өгүүлдэг зар сурталчилгаагаар дамжуулан хүрдэг. Чухал тал бол ажилчдын чанартай ажил бөгөөд энэ нь бизнесийг автоматаар сурталчилдаг.

Эрсдлийн бүртгэл, хариуцагчтай ажиллах

Зээлдүүлэгчид үргэлж амжилттай байдаг. Одоо олон хүн мөнгө авахын тулд БСБ-д ханддаг боловч тэдний хувь хэмжээ нэлээд өндөр байна. Санхүүгийн салбарыг мэддэггүй хүмүүст анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Тухайн хүнд яг одоо мөнгө хэрэгтэй үед яаралтай зээл олгох хэрэгтэй.

Бараг бүх БСБ-ууд паспорттай мөнгө өгдөг. Энэхүү үнэнч байдал нь ашгийн хэмжээг ихэсгэдэг ч үйлчлүүлэгчид өрөө төлөхгүй байж болзошгүй тул эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг. Тиймээс бооцоо нэлээд өндөр байна. Ашигтай байхын тулд эрсдэлийг бооцоонд оруулсан болно. Энэ нь бизнес төлөвлөгөө боловсруулахад тодорхойлогддог.

Дараах нюансуудыг анхаарч үзэх нь чухал:

1. Зээлдэгчийг сайтар шалгавал 10% орчим нь төлбөр төлөхгүй байх эрсдэлийг төсөвлөдөг.
2. Зээлийн түүхийг шалгахад зээл олгохдоо хугацаа хэтрүүлэх эрсдэл 10-20% байна.
3. Паспортоор олгосон яаралтай бичил зээл нь эрсдэл өндөртэй байдаг - 30-40%.

Өр төлбөртэй холбоотой ажил хэрхэн явагдахаас шалтгаалж эргэн төлөгдөх, ашиг орлого нь тодорхойлогддог. Дүрмээр бол жижиг пүүсүүдэд хувийн хамгаалалтын алба, хуульч байдаггүй. Тиймээс мөнгийг буцааж өгөхөд хүндрэлтэй байх болно. Франчайзын дагуу ийм асуудал гарахгүй. Бие даан ажиллах үед өрийг цуглуулагчдад зардаг боловч түүний үнэ нь өрийн нийт дүнгээс бага байх болно.

Тиймээс БСБ нээхдээ бүх эрсдэлийг тооцож ашигтай бизнесийг бий болгохын тулд олон нарийн ширийн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Бизнест чадварлаг хандвал цаг хугацааны явцад л хөгжих институцийн үйл ажиллагааг амжилттай явуулах боломжтой.