VTB 24, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл: нөхцөл, хүү, хөтөлбөр, тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өөрийн хөрөнгийн дутагдал нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд тулгардаг хамгийн нийтлэг бэрхшээлүүдийн нэг юм. Энэ нь ялангуяа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд (IP) хүндээр тусдаг. Мөн бизнес эрхлэх нь үргэлж том зардал болдог. Оросын олон банкууд энэ байдлаас гарах арга замыг санал болгож байна. Сайн саналыг VTB 24 дэвшүүлж байна.

Зээл авах онцлог

Хамгийн гол асуудал бол ямар зорилгоор зээл олгохоо шийдэх явдал юм. Хувь хүний хувьд бүх зүйл тодорхой байдаг - зээл хүсэх хэрэгцээг тодорхойлоход маш хялбар байдаг бөгөөд орлогын хэмжээг баталгаажуулах нь ихэвчлэн хэцүү биш юм. Хувиараа бизнес эрхлэгчийн орлогын жинхэнэ үнэ цэнийг хэрхэн тогтоох вэ? Эсвэл түүнийг хүлээн авах тогтмол байдал уу? Нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэс тайлан гаргах боломжтой боловч ирээдүйн ашгийг урьдчилан таамаглах боломжгүй гэж бодъё. Ихэнхдээ ийм учраас банкууд IP-ээс татгалздаг.

Хэрэв бизнес эрхлэгч хувь хүнийхээ хувиар зээл авахаар шийдсэн бол тэр байгууллагадаа зээлийн сайн түүх бий болгох боломжийг хасдаг. Тийм ээ, зээл олгох олон сонирхолтой хөтөлбөрүүдбизнесүүд мөн боломжгүй болж байна.

Бусад банкнаас ялгаатай нь VTB 24-т хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бэлэн мөнгөний зээл нь тодорхой хэмжээний хөнгөлөлттэй байдаг. Жишээлбэл, бизнес эрхлэгчид эсрэг талуудтай тооцоо хийх тохиолдолд эргэлтийн хөрөнгөө татах шаардлагагүй болно. Давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдсон тохиолдолд саатал гарах боломжтой.

VTB 24: IP-д зориулсан зээлийн нөхцөл

Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн хөтөлбөрийн хүрээнд дараах үндсэн шаардлагыг ихэвчлэн тавьдаг:

- зээлдэгчийн нас 25-65 насны байх ёстой (бизнесийн эмэгтэйчүүдийн хувьд 21 нас хүртэл бууруулсан);

- IP бүртгэлийг Оросын хууль тогтоомжийн бүх хэм хэмжээний дагуу хийх ёстой;

- банкинд өргөдөл гаргахаас өмнө бизнес нь дор хаяж нэг жил ажилласан байх ёстой;

- барьцаа хөрөнгө байгаа эсэх (үргэлж шаардагдахгүй).

Коммерсант

Энэ бүтээгдэхүүн нь түргэн шуурхай зээлд хамаарна. Тиймээс өргөдөл гаргасны маргааш нь банк шийдвэрээ гаргадаг. Шаардлагатай баримт бичгийн багц хамгийн бага байна:

- бөглөсөн анкет (маягтыг газар дээр нь гаргасан);

- зээл авах хүсэлтэй бизнес эрхлэгчийн паспорт;

- үүсгэн байгуулах баримт бичиг;

- татвар, нягтлан бодох бүртгэлийн тайлан.

IP VTB 24-ийн зээлийн хүүг олгосон барьцаа (эсвэл байхгүй) дээр үндэслэн тооцдог. Тэгэхээр:

- баталгаатай бол жилийн 17%;

- 21% - барьцаа хөрөнгөгүй, гэхдээ сайн зээлийн түүхтэй;

- бусад хүмүүст 24%.

Банкны доод хэмжээ нэг саяыг гаргахад бэлэн байнарубль, дээд тал нь - гурван жил хүртэл дөрөв.

Энэ төрлийн зээлийн хувьд бизнесийн ашиг орлогыг баталгаажуулах уян хатан системийг бий болгодог. Мөн зээлийн байгууллага нь бизнес эрхлэгчийн амь нас, хөдөлмөрийн чадварыг даатгуулахыг санал болгож байна.

Өргөдөл гаргахын тулд VTB 24 банкны төлөөлөгчийн газарт биечлэн очих шаардлагагүй. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг зээлдүүлэгчийн албан ёсны вэбсайтаас гаргаж болно.

Овердрафт

Энэхүү тохиромжтой зээлийн бүтээгдэхүүн нь та эсрэг талуудтай хурдан харилцах эсвэл бэлэн мөнгөний зөрүүг нөхөх шаардлагатай үед маш их тустай.

"Овердрафт" нь харилцагчид дансанд байгаа мөнгөн дүнгээс хэтэрсэн ч гэсэн харилцагчийн тавьсан шаардлагыг төлөхийн тулд нээлттэй харилцах данс ашиглах боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, энэхүү зээлийн хөтөлбөр нь таны харилцах дансны дебит үлдэгдэлтэй байх боломжийг олгоно.

Түүнээс гадна "Овердрафт" нь олон зориулалттай зээл юм.

Шүүмжээс харахад VTB 24-ээс хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан энэхүү зээл нь хэд хэдэн маргаангүй давуу талуудтай. Ихэнхдээ барьцаа төлөх шаардлагагүй, мөн:

- зээл олгох эсвэл ашиглаагүй хязгаарт шимтгэл төлөхгүй;

- гуравдагч этгээдийн банкнаас шилжүүлэг хийхэд 90 хоног шаардлагатай;

- одоогийн дансыг заавал шинэчлэх шаардлагагүй;

- хүүг зөвхөн бодит ашигласан хугацаанд тооцно.

Овердрафтын нөхцөл

ВТБ 24 дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн бичиг баримтыг стандарт баримт бичгийг бэлтгэх шаардлагатай боловч нөхцөлдараах:

- зээлийн хугацаа 12-24 сар;

- олгох доод хэмжээ нь 850,000 рубль;

- хүүг 14.5%-иар тогтоосон;

- зээлийн хугацаа 60 хоногоос хэтрэхгүй байх ёстой.

Энэ төрлийн зээлийн дээд хэмжээ нь харилцах дансанд байгаа хөрөнгийн эргэлтийн 50 хүртэлх хувьд хүрч болно.

ВТБ 24-т хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн өргөдлийг банкны хамгийн ойр байрлах төлөөлөгчийн газар болон албан ёсны вэбсайт дээр биечлэн бөглөж болно.

Зээлийн "Хөрөнгө оруулалт"

Таныг бизнесээ өргөжүүлэх, шинэ бизнес эхлүүлэх, эхнээс нь барьж байгуулах эсвэл их засварыг дуусгахад туслах зорилготой.

Банкнаас тавьсан нөхцөлүүд нь дараах байдалтай байна:

- хамгийн бага шимтгэл - 0.3%;

- банкны мөнгийг ашиглах хугацаа 10 жил хүртэл;

- жилийн хүү - 14.5%-иас хэтрэхгүй;

- зээлийн доод хэмжээ 850,000 рубль байна.

Эргэлтийн зээл

Улиралын хөнгөлөлт (их хэмжээний худалдан авалттай) авах, үйлдвэрлэлийн мөчлөгт үйл явцыг санхүүжүүлэх, эргэлтийн хөрөнгийн санг нөхөх зорилгоор бүтээгдсэн.

Шаардлага нь дараах байдалтай байна:

- жилийн хүү - 15%;

- банкны мөнгийг ашиглах хугацаа 2 жил;

- эхлэх дүн - 850,000 рубль;

- хамгийн бага шимтгэл - 0.3%.

ВТБ 24-ээс IE "Эргэлт" эсвэл "Хөрөнгө оруулалт"-д зээл авахаасаа өмнө банк барьцаа хөрөнгө өгөхгүй байхыг зөвшөөрдөг гэдгийг мэдэх хэрэгтэй. Нийт зээлсэн хөрөнгийн 15 ба түүнээс бага хувь.

Барьцаа хөрөнгө байж болно:

- тээвэрлэлт;

- тоног төхөөрөмж;

- үл хөдлөх хөрөнгө;

- гүйлгээнд байгаа бараа;

- гуравдагч этгээдийн барьцаа;

- жижиг бизнесийг дэмжих сангийн мэргэжилтнүүдийн баталгаа.

Бизнесийн моргейж

Энэ бол банкны хамгийн алдартай саналуудын нэг юм. ВТБ 24 дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан ийм зээлийг оффис, агуулах, цех, жижиглэн худалдааны цэг гэх мэт байр худалдан авах боломжтой.

Зээлийн байгууллага дараах нөхцөлүүдийг тавьдаг:

- зээлийн хугацаа - 10 жил хүртэл;

- зээлийн дээд хэмжээ 4,000,000 рубль;

- жилийн хүү – 14.5%.

Бизнесийн орон сууцны зээлийг зөвхөн урьдчилгаа төлбөртэй (хамгийн багадаа 15%) олгоно. Үл хамаарах зүйл нь нэмэлт барьцаа байж болно (учир нь үндсэн барьцаа нь олж авсан эд хөрөнгө юм). Нэмж дурдахад банк үйлчлүүлэгчид хөнгөлөлт үзүүлдэг: та үндсэн зээлийн эргэн төлөлтийг хойшлуулах хүсэлт гаргаж болно, гэхдээ зургаан сараас илүүгүй.

Тусгай санал

Худалдаа, үйлдвэрлэл, үйлчилгээ, тээврийн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулж буй бизнес эрхлэгчид "Зорилтот зээл"-д хамрагдах боломж бүрдлээ. Энэхүү зээлийг олгохыг зөвшөөрсөн банк хэд хэдэн нөхцөлийг тавьдаг бөгөөд тэдгээрийн гол нь барьцаа юм. Энэ нь бизнесмэн банкны түншүүдээс худалдаж авсан тоног төхөөрөмж эсвэл тусгай тоног төхөөрөмж байж болно. Энэ тохиолдолд эхний үсэг хийх шаардлагатайхураамж: тоног төхөөрөмжид - 33%, тоног төхөөрөмж эсвэл тээврийн зардалд - 25%.

Бусад шаардлагад:

- хамгийн бага эхлэх дүн - 850,000 рубль;

- жилийн хүү - 14.5%-аас;

- зээлийн хугацаа - таван жил хүртэл;

- зээл олгох шимтгэл - 0.03%.

Шаардлагатай бол банк үндсэн зээлээ төлөх хугацааг зургаан сар хүртэл хугацаагаар хойшлуулдаг.

Дүгнэлт

Зээлдэгч банктай холбоо барихаасаа өмнө түүний найдвартай байдал, зээлжих чадварыг нотлоход туслах аргументуудыг бэлтгэх хэрэгтэй. Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хэдэн зөвлөгөө:

1. Найдвартай батлан даагч эсвэл барьцаа хөрөнгөө анхаар. Энэ тохиолдолд та хөрвөх чадвартай бүх хөрөнгийг (арилжааны болон хувийн үл хөдлөх хөрөнгө, тоног төхөөрөмж, машин гэх мэт) санах хэрэгтэй.
2. Банк зээлийн түүхийг заавал шалгадаг тул эерэг статусаар хангах шаардлагатай. Хэрэв түүх байхгүй бол бид богино хугацаанд бага хэмжээний зээл авдаг (эдгээрийг ихэвчлэн маш үнэнч нөхцлөөр олгодог). Бид банкнаас тавьсан бүх шаардлагыг биелүүлж тодорхой төлдөг. Хэрэв зээлийн түүх тийм ч цэвэр биш бол бид үүнийг дээр дурдсанчлан засна.
3. Бизнесийн хөгжлийн стратегийг тодорхой тусгасан бизнес төлөвлөгөө гарга. Үүнд санаа, ашиг орлого, шаардлагатай хөрөнгө оруулалтыг тооцоолохоос гадна өрсөлдөгчдийн зах зээлд дүн шинжилгээ хийж, давуу талаа харуулах нь зайлшгүй юм.

Бүтцийн зардлыг дээд зэргээр оновчтой болгох. Банкны хувьд энэ нь үргэлж чухал маргаан болдог.