Орос улсад өөрийн банкаа хэрхэн нээх вэ: алхам алхмаар зааварчилгаа, шаардлагатай бичиг баримт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өнөөгийн ертөнцөд мөнгөө хаана зөв зарцуулахаа мэдэхгүй баячууд хангалттай бий. Хэн нэгэн юу ч хийхгүй зүгээр л өөрийнхөө таашаалын төлөө амьдардаг, харин хувийн бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хийдэг хүмүүс байдаг. Бизнесийн хамгийн хэцүү, гэхдээ ашигтай салбаруудын нэг бол банкны салбар юм. Түүнд ажиллаж эхлэхийн тулд гайхалтай хөрөнгө оруулалтаас гадна санхүүгийн үйлчилгээний чиглэлээр арвин туршлага, тусгай мэдлэгтэй байх шаардлагатай. Практикаас харахад зээлийн байгууллага нээх нь нэлээд хэцүү, түүнийг амжилттай удирдах нь бүр ч хэцүү байдаг. Статистикийн мэдээгээр олон компани нээгдсэнээс хойш хэдэн жилийн дараа хаагддаг. Гэсэн хэдий ч амжилттай бизнес эрхлэгчид ОХУ-д банкаа эхнээс нь хэрхэн нээх талаар гайхсаар байна. Энэ нийтлэлд өгөгдсөн алхам алхмаар зааварчилгаа танд үүнд тусална.

Зээлийн байгууллагуудын ангилал

Тиймээс та өөрөө үүнийг хийхээр шийдсэн нь тодорхойүйл ажиллагааны төрөл, мөн та их хэмжээний гарааны хөрөнгөтэй. Гэсэн хэдий ч бид Орост банкийг эхнээс нь хэрхэн нээх талаар олж мэдэхээсээ өмнө энэ төрлийн бизнесийн үндсэн хэлбэрийг харцгаая.

Өнөөдрийн үйл ажиллагааны шугамууд дараах байдалтай байж болно:

1. Зах зээлийн банкууд. Тэд янз бүрийн санхүүгийн байгууллагуудын хооронд харилцаа тогтоох, хадгалах чиглэлээр мэргэшсэн. Энэ тохиолдолд хөрөнгийн гол хэсэг нь бусад зээлийн байгууллагуудын санхүүгийн эх үүсвэрээс бүрддэг. Бизнес эрхлэх ийм хэлбэрийн орлого нь хувьцаа, бонд зэрэгт хөрөнгө оруулалт хийх гэх мэт таамаглалын гүйлгээ хийхээс бүрддэг.
2. Зээлийн банкууд. Нэрнээс нь харахад тэд хэрэглээний бэлэн мөнгөний зээл олгодог.
3. Төлбөр тооцооны санхүүгийн байгууллага. Баян чинээлэг үйлчлүүлэгчдэд үйлчилгээ үзүүлж, тэдний хөрөнгийг удирдаарай.
4. Худалдааны банкууд. Дээр дурдсан байгууллага бүрээс бага зэрэг нэгтгэсэн хамгийн олон тооны бүлэг. Тэдний давуу тал нь олон талт байдал, олон талт байдал юм.

Тиймээс, хэрэв та өөрийн гэсэн банктай болохыг хүсвэл эхлээд ямар хэлбэрээр ажиллахаа шийдэх хэрэгтэй. Санхүүгийн салбарт арвин туршлагатай мэргэшсэн санхүүчид жижиглэн худалдааны байгууллагуудыг хамгийн сайн сонголт гэж хэлж байна.

Хууль эрх зүйн

Үүнийг сайтар харцгаая. Бусад төрлийн бизнесийн нэгэн адил санхүүгийн үйлчилгээний төслийн хэрэгжилт эхэлдэгбүртгэлээс. Эндээс банк нээхэд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ гэсэн бүрэн логик асуулт гарч ирнэ. Ийм компаниудын хувьд стандарт хэлбэр нь нээлттэй эсвэл хаалттай хувьцаат компани гэдгийг нэн даруй тэмдэглэх нь зүйтэй. Бүх Оросын бүтээгдэхүүний ангилагчийн хувьд та "Даатгал, тэтгэвэрээс бусад санхүүгийн үйлчилгээ" гэсэн үйл ажиллагааны төрлийг сонгох хэрэгтэй.

Бүх хууль ёсны албан ёсны асуудлыг шийдвэрлэсний дараа та зээлийн байгууллага болон түүний бүтэн нэрийн талаарх мэдээллийг оршин суугаа бүсийнхээ нутаг дэвсгэрийн ерөнхий захиргаанд ирүүлэх шаардлагатай. Энэ бол маш чухал алхам, учир нь бичгээр гэрээ байгуулаагүй тохиолдолд банкны үйлчилгээ үзүүлэх тусгай зөвшөөрөл авах нь огт утгагүй юм.

Өөрийнхөө банкийг хэрхэн нээх вэ гэсэн асуултанд хариулахдаа дүрмийн сангийн талаар хэдэн үг хэлэх хэрэгтэй. Лиценз авахын тулд та дор хаяж 300 сая рублийн чөлөөт эргэлттэй байх ёстой. Хэрэв та бичгээр гэрээ байгуулсан бол ОХУ-ын Төв банкинд мэдээлэл өгөх шаардлагатай. Зээлийн байгууллага нээхийг зөвшөөрөх эсвэл хориглох эсэхийг тэр өөрөө шийддэг. Хэрэв таны төсөл батлагдсан бол шинэ компанийн талаарх мэдээллийг татварын албанд шилжүүлж, зээлийн бүртгэлд оруулна. Ийм зүйл тохиолдвол хувь нийлүүлсэн хөрөнгийн дансанд мөнгө байршуулахад ердөө 1 сар л үлдэнэ.

Шаардлагатай баримт бичгийн багцын хувьд:

1. Мэдэгдэл.
2. Үүсгэн байгуулах баримт бичгийн жагсаалт.
3. Бизнес төлөвлөгөөбанкны нээлт.
4. Удирдах чуулганы хуралдааны тэмдэглэл.
5. Засгийн газрын хураамж төлсөн баримт.
6. Улсын бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн хуулбар.
7. Удирдах албан тушаал хашдаг ажилчдын асуулга.
8. Санхүүгийн тайлан бодит байдалтай нийцэж байгаа талаарх бие даасан компанийн дүгнэлт.
9. Бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийхдээ үндсэн дүрмийг дагаж мөрдөх талаар дүгнэлт авахад шаардлагатай баримт бичгийн багц.
10. Холбооны монополийн эсрэг албанаас гаргасан баримт.
11. Шинэ зээлийн байгууллага нээх бичгээр өгсөн зөвшөөрөл.
12. Бүх үүсгэн байгуулагчдын бүрэн жагсаалт.

Та ямар банкны форматаар нээхээс үл хамааран баримт бичгийн багц нь стандарт юм. Байгууллагыг нээх үйл явцыг хурдасгахын тулд маш их цаг хугацаа шаарддаг тул бэлтгэл ажлыг нухацтай авч үзэхийг зөвлөж байна.

Үйлчилгээний боломжит жагсаалт

Та банк нээхэд ямар бичиг баримт шаардлагатай, төсөл хэрэгжүүлэх журмыг аль хэдийн мэдэж байгаа. Одоо та үйл ажиллагааны үндсэн чиглэлийг өөрөө тодорхойлох хэрэгтэй. Аливаа санхүүгийн байгууллагын гол зорилго бол орлогыг нэмэгдүүлэх явдал юм.

Үүнийг хэрэгжүүлэх дараах аргууд байдаг:

1. Хэрэглэгчийн баазыг нэмэгдүүлэх.
2. Үйлчилгээний хүрээг өргөжүүлж байна.
3. Зах зээлд эзлэх хувь нэмэгдсэн.

Банкны салбар дахь өрсөлдөөний түвшин маш өндөр тул бизнесээ өргөжүүлэхэд хүндрэлтэй байх болно. Үүний үндсэн дээр цорын ганцҮүнээс гарах гарц бол аль болох олон үйлчилгээ үзүүлэх явдал юм.

Гол нь:

1. Санхүүгийн аливаа асуудлаар зөвлөгөө.
2. Мөнгөн урсгалын удирдлага.
3. Брокерын үйлчилгээ.
4. Үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө оруулалтын багцын удирдлага.
5. Даатгалын үйлчилгээ.
6. Трест, лизинг, факторингийн үйл ажиллагааг дуусгах.

Ажлын гол зүйлээ тодорхойлсны дараа та өөрийн банкаа хэрхэн нээх вэ гэсэн асуултын хариултыг хайж эхлэх боломжтой. Энэ нийтлэлд авч үзэх алхам алхмаар зааварчилгаа нь танд бүх зүйлийг хурдан, аль болох үр дүнтэй, шаардлагагүй асуудалгүйгээр хийхэд тусална.

Байр хайх

Орос улсад өөрийн банкаа эхнээс нь хэрхэн нээх вэ гэсэн асуултад хариулахдаа түүний суурь болох хамгийн оновчтой үл хөдлөх хөрөнгийн талаар тусад нь ярих нь зүйтэй юм. Энгийн оффис нь санхүүгийн байгууллагыг амжилттай ажиллуулахад тохиромжгүй, учир нь тэд дараах чиг үүргийг хариуцдаг:

1. Хэрэглэгчийн үйлчилгээ.
2. Бэлэн мөнгөний гүйлгээ.
3. Их хэмжээний бэлэн мөнгө, материалын нөөц хадгалах.

Үүний үндсэн дээр тухайн байр нь объект барих, засварын ажил гүйцэтгэх үе шатанд анхаарах ёстой хэд хэдэн шалгуурыг хангасан байх ёстой. Гадна болон дотоод засал чимэглэлийг корпорацийн хэв маягаар төлөвлөж, зохион байгуулалтыг сайтар бодож, бүс болгон хуваах хэрэгтэй. Үүнээс гадна барилгыг техникийн хувьд бэхжүүлж, орчин үеийн бүх хамгаалалтаар тоноглогдсон байх ёстойөндөр түвшний аюулгүй байдлыг бий болгох үүрэгтэй хэрэгсэл, системүүд.

Хэрэв та банкаа хэрхэн нээх талаар ямар ч ойлголтгүй байгаа бол биелүүлэх ёстой шаардлагыг ОХУ-ын Төв банк, Дотоод хэргийн яам, гал түймрийн хяналтын газар зэрэг байгууллагуудын вэбсайтаас олж болно. Роспотребнадзор. Байгууллага бүр зээлийн байгууллага байрлах байрны тохиромжтой байдлыг үнэлэх өөрийн гэсэн шалгууртай байдаг тул зохицуулалтын бүх баримт бичгийг сайтар судалж үзэх шаардлагатай.

Материал

Хэрэв та өөрийн банкаа хэрхэн нээх талаар бодож байгаа бол өдөр бүр маш их хэмжээний мөнгөтэй ажиллах шаардлагатай болно гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Үүнд тусгай тоног төхөөрөмж, хүчирхэг материал, техникийн бааз шаардлагатай болно. Үүний тусламжтайгаар та бэлэн мөнгийг хурдан бөгөөд үнэн зөв тоолох, мөнгөн дэвсгэртийг нэрлэсэн үнээр нь ангилах, мөн жинхэнэ эсэхийг шалгах боломжтой. Зах зээл дээр бие даасан төхөөрөмжүүд болон олон үйлдэлт төхөөрөмжүүдийн өргөн сонголттой байдаг. Үүнээс гадна та хотын янз бүрийн хэсэгт байрлах АТМ-гүйгээр хийж чадахгүй.

Ажилтан

Дээр нь банкаа эхнээс нь хэрхэн нээх талаар дэлгэрэнгүй тайлбарласан. Гэсэн хэдий ч түүний хэвийн, тасралтгүй үйл ажиллагаа, түүнчлэн өндөр чанартай үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэхийн тулд та мэргэшсэн мэргэжилтнүүдийн багийг бүрдүүлэх хэрэгтэй. Аливаа санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэх нь ажилчдаас хамгийн их төвлөрөл, хариуцлага шаарддаг маш хариуцлагатай ажил юм. Тиймээс та ажилд авахдаа маш нухацтай хандах хэрэгтэйажилтнуудын сургалт, учир нь өчүүхэн ч гэсэн алдаа их хэмжээний санхүүгийн алдагдалд хүргэж болзошгүй юм. Удирдах албан тушаалд ажилчдыг хайхад онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй, учир нь байгууллагын үр нөлөө нь тэднээс бүрэн хамаардаг.

Банкны зохион байгуулалтын бүтэц нь дүрмээр тодорхойлогддог бөгөөд энэ нь удирдах байгууллагуудын талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Хамгийн дээд түвшнийх нь хувьцаа эзэмшигчид нь жилд нэгээс доошгүй удаа хуралдаж нэн чухал асуудлыг шийдвэрлэж, компанийн цаашдын хөгжлийн бодлогыг тодорхойлдог. Үүнээс гадна та ажилчдын мэргэшсэн боловсон хүчнийг бүрдүүлэх шаардлагатай болно. Үр ашигтай ажиллаж, тогтмол их ашиг олохын тулд өөрийн банкаа хэрхэн нээх вэ? Үүнийг хийхийн тулд та дараах нэгжүүдийг бүрдүүлэх хэрэгтэй:

• Зээл, аудитын алба. Эхнийх нь шинэ бүтээгдэхүүн боловсруулах, хоёр дахь нь санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааг хянадаг.
• Төлөвлөлтийн хэлтэс. Бизнес төлөвлөлт, эдийн засаг, маркетинг, олон нийттэй харилцах, компанийн хөрвөх чадвар.
• Хадгаламжийн үйл ажиллагааны удирдлага. Банкны хадгаламж нээлгэх, үнэт цаасны гүйлгээг удирдах, гүйлгээнд мөнгө гаргах хүсэлтэй харилцагчидтай хамтран ажиллана.
• Зээлийн удирдлага. Богино болон урт хугацааны мөнгөн зээл олгох.
• Олон улсын үйл ажиллагааг удирдах. Гадаад валютаар хадгаламж байршуулах.
• Нягтлан бодох бүртгэл, үйл ажиллагааны удирдлага. дамжуулан хийсэн гүйлгээг хийх, бүртгэхтооцоо хийх.

Үүнээс гадна эдийн засаг, захиргаа, нягтлан бодох бүртгэл, хуулийн хэлтэс, боловсон хүчний алба ч заавал байх ёстой. Одоо та Орост банкаа хэрхэн нээх талаар дэлгэрэнгүй ойлголттой болсон. Гэсэн хэдий ч энд бизнес эрхлэгч бүр төсөл боловсруулж, эхлүүлэхэд хэр их зардал гарах вэ гэсэн асуулт гарч ирдэг. Шаардлагатай анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээг доор хэлэлцэх болно.

Эхлэх капитал

Энэ талыг илүү дэлгэрэнгүй авч үзье. Хэрэв та банк нээхээр шийдсэн бол бүртгүүлж, шаардлагатай бүх зөвшөөрлийг авахаасаа өмнө бизнес төлөвлөгөө боловсруулж эхлэх хэрэгтэй. Энэ нь шаардлагатай санхүүгийн эх үүсвэр, хөрөнгө оруулалтыг бодитойгоор үнэлэх боломжтой болно. Өмнө дурьдсанчлан, эрх бүхий хөрөнгийн доод хэмжээ нь дор хаяж 300 сая рубль байна. Нэмж дурдахад оффисын зохион байгуулалт, материаллаг болон техникийн тоног төхөөрөмж бий болгох, хамгаалалтын системийг хөгжүүлэх, боловсон хүчнийг ажилд авах зэрэгт хоёр зуу орчим мөнгө зарцуулах болно. Хэмжээ нь бизнесийн цар хүрээнээс хамаардаг тул яг тодорхой нэрлэх нь маш хэцүү байдаг ч үзүүлэлтийн тоо дараах байдалтай байна:

• хууль ёсны бүртгэл - 50,000,000 рубль;
• эрх бүхий капитал - 300000000 рубль;
• байр түрээслэх, засварлах - 50,000,000 рубль;
• тоног төхөөрөмж, албан тасалгааны тавилга худалдан авах - 70,000,000 рубль;
• маркетинг - 500,000 рубль;
• холбогдох зардал - 30,000,000 рубль.

Нийтдээ 500.5 сая рубль болж байна. Энэ бол ярихгүйгээр хамгийн бага хэмжээ юмБанк нээх нь утгагүй юм. Хэрэв танд эдгээр хөрөнгө байхгүй бол та нэмэлт санхүүжилтийн эх үүсвэр татах эсвэл зээлийн хоршоо байгуулах талаар бодож болно.

Тэгж дуусах цаг боллоо

Нөхөн төлбөр нь олон хүчин зүйлээс шалтгаалдаг бөгөөд гол хүчин зүйл нь хотын санхүүгийн байдал, улс орны эдийн засгийн байдал юм. Гэсэн хэдий ч мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар стратегийн төлөвлөлт, сайн сурталчилгааны тусламжтайгаар банк нээхэд оруулсан хөрөнгө дунджаар 5-10 жилийн хугацаанд бүрэн үр дүнгээ өгдөг. Ийм урт хугацаа нь энэ салбар дахь өрсөлдөөн өндөр байгаатай холбоотой.

Ерөнхий зөвлөмж, аргачлал

Тиймээс та банкаа хэрхэн нээхээ мэддэг болсон. Үүнийг аль болох үр ашигтай ажиллуулах ямар нэг арга бий юу? Бусад санхүүгийн байгууллагуудтай өрсөлдөхийн тулд та дараах зүйлийг хийх ёстой:

1. Сайн хөгжсөн дэд бүтцийг бий болгох.
2. Таатай хүүтэй хэд хэдэн зээл, хадгаламжийн бүтээгдэхүүн хөгжүүлээрэй.
3. Үйлчилгээ болон нэмэлт төлбөр авахгүй.
4. Үйлчлүүлэгчдэд аль болох хурдан үйлчлэхийн тулд чадварлаг мэргэжилтнүүдээс бүрдсэн том боловсон хүчнийг бүрдүүлнэ.
5. Тохиромжтой, өндөр хамгаалалттай онлайн банкны туршлагыг бий болго.
6. Хангалттай АТМ суулгаарай.

Дээрх бүх зүйлээс гадна та санхүүгийн байгууллагынхаа найдвартай байдлын талаар байнга ажиллах ёстой, учир нь энэ ньЭнэ үзүүлэлт нь хадгаламж эзэмшигчдийн хамгийн их санаа зовдог.

Дүгнэлт

Банк нээх нь санхүүгийн томоохон хөрөнгө оруулалт шаарддаг маш урт бөгөөд төвөгтэй үйл явц гэдэг нь эргэлзээгүй. Гэсэн хэдий ч статистик мэдээллээс харахад зээлийн байгууллагууд улирлын байдал, эдийн засгийн байдал болон бусад хүчин зүйлээс үл хамааран тогтмол орлого олдог тул энэ салбар нь хөрөнгө оруулалтыг татахуйц байсаар ирсэн бөгөөд хэвээр байна. Хэрэв танд шаардлагатай хэмжээний мөнгө байгаа бол банк нээгээрэй. Та харамсахгүй.