Даатгалын компаниудын үнэлгээ. Даатгалын компаниуд: найдвартай байдлын зэрэглэл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

ОХУ-д хуучин ЗХУ-ын бусад орнуудын нэгэн адил даатгал нь хоёрдмол утгатай. Яагаад ийм зүйл болсон нь тодорхойгүй байна. Үргэлж сайн сайхныг найддаг, ямар нэгэн бэрхшээлээс урьдчилан бодохоос эмээдэг Славуудын сэтгэлгээтэй холбоотой байх.

Европын ихэнх улс орнууд, Америкийн Нэгдсэн Улс болон бусад өндөр хөгжилтэй орнуудад даатгалын хэрэгцээний асуудлыг тэс өөрөөр авч үздэг. Энэ хорвоод хүссэн хүсээгүй осол аваар, өвчин тусах магадлал үргэлж байдаг бөгөөд заримдаа санхүүгийн хүнд байдалд орсноос өөрийгөө болон ойр дотны хүмүүсээ дахин даатгалд хамруулсан нь дээр гэдгийг эртнээс ойлгож ирсэн..

Түүнчлэн Оросын Холбооны Улсын зах зээл дээр сул даатгалын компаниуд үйл ажиллагаа явуулж байгаа бөгөөд найдвартай байдлын зэрэглэл нь маш их хүслийг үлдээдэг гэж тэд хэлдэг. Таалагдсан эсэхээс үл хамааран бид нийтлэлд дэлгэрэнгүй дүн шинжилгээ хийх болно.

Ямар төрлийн даатгал байдаг вэ?

Даатгалын маш олон төрөл байдаг. Үүнийг хувийн болон өмч гэж хувааж болно. Эхний бүлэгт эрүүл мэндтэй холбоотой ийм үйлчилгээ орнохүн: амьдралын даатгал, эрүүл мэнд, осол, эмнэлгийн болон бусад. Хоёрдахь бүлэгт үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал, автомашины даатгал, худалдан авалт болон бусад хүмүүсийн эд хөрөнгийн ашиг сонирхолтой холбоотой бүх үйлчилгээ багтана.

Хуулийн этгээдэд үзүүлэх даатгалын үйлчилгээ байдаг: гүйлгээ, бүтээгдэхүүн, борлуулалт болон бусад олон төрлийн даатгал.

Хэрэв хүн даатгуулахаар шийдсэн бол түүний хэрэгцээг хангах, шаардлагатай үйлчилгээг үзүүлэх даатгалын компанийг сонгох асуудал тулгардаг.

Бидэнд даатгалын компанийн үнэлгээ яагаад хэрэгтэй байна вэ?

Зах зээл нь даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг янз бүрийн компаниудаар дүүрэн байдаг бөгөөд заримдаа аль нь хамгийн сайн болохыг сонгоход хэцүү байдаг. Жишээлбэл, Москвагийн даатгалын компаниуд өөрсдийгөө сурталчлахад маш их мөнгө зарцуулдаг. Үүний ачаар үйлчлүүлэгчийн урсгал нэмэгдэж байгаатай холбоотойгоор үнэлгээ сайжирдаг. Гэхдээ энэ нь даатгагчийн найдвартай байдлын бодит байдлын бүрэн тусгал байх болов уу?

Даатгалын бизнест даатгагчийн хувьд үзүүлж буй үйлчилгээний зах зээл дээрх хамгийн өндөр нэр хүндээс илүү чухал зүйл байдаггүй байх. Хэрэв компанийг сайн мэддэггүй бол зөвхөн түүнд үнэнч байдаг хуучин үйлчлүүлэгчид л түүний үйлчилгээг ашиглах болно.

Үйлчилгээний түвшин том үүрэг гүйцэтгэдэг

Мөн хүмүүсийн эерэг сэтгэгдэл маш чухал. Сэтгэл судлаачид сэтгэл хангалуун үйлчлүүлэгч 2-3 найздаа пүүс санал болгодог бол сэтгэл хангалуун бус нэг нь 10 ба түүнээс дээш хүнд ямар муу байгууллага өөрт нь үйлчилсэн талаар хэлдэг гэж хэлдэг. Тиймээс сайн сайхны тухайдүйлчилгээг бүх даатгагчид хамгийн сайн түвшинд байлгах ёстой.

Төрөл бүрийн эрсдэлийн даатгалын үйлчилгээ үзүүлэх зах зээлд даатгалын компани амжилттай ажиллахад чухал ач холбогдолтой өөр олон шалгуур бий.

Даатгагчдын хэн нь зах зээлд тэргүүлэгч, аль нь ялагдалтай холбоо барих ёсгүйг ойлгохын тулд даатгалын компаниудын үнэлгээг гаргасан.

Энэхүү үнэлгээний тусламжтайгаар та зөв даатгалын компанийг хялбархан сонгож, хүлээсэн үүргээ ямар ч бэрхшээлгүйгээр биелүүлнэ гэдэгт итгэлтэй байх болно.

Үнэлгээнд ямар шалгуурыг илүү анхаардаг вэ?

Москвагийн шилдэг даатгалын компаниудыг олж мэдэхийн тулд бүх боломжит үзүүлэлтүүдийг харгалзан үнэлгээг сайтар гаргах ёстой. Эдгээр нь даатгалын компанийн төлбөрийн чадварын түвшин, бизнесийн харилцааны тогтвортой байдал, өрийн үүрэг байгаа эсэхийг харуулах ёстой.

Үүнээс гадна даатгалын төлбөрийн түвшин, үйлчлүүлэгчийн багцын бүтэц, түүнчлэн даатгалын компанийн тогтвортой байдал, санхүүгийн байдлын түвшинг харахад туслах санхүүгийн бусад үзүүлэлтүүдийг ойлгох шаардлагатай.

Үндсэндээ даатгалын компаниудын үнэлгээг дараах бүлгийн үзүүлэлтүүдийн дүн шинжилгээнд үндэслэн гаргадаг:

1. Гадаад тогтвортой байдлын үзүүлэлтүүд.
2. Даатгалын багц.
3. Санхүүгийн гүйцэтгэл.

Ийм үзүүлэлтүүдийн бүлэг бүрийг авч үзье.

Гадаад тогтвортой байдлын үзүүлэлт

Гадаад тогтвортой байдлын үзүүлэлтүүдэд дүн шинжилгээ хийхдээ хөрөнгийн хөдөлгөөн, бүтэц, динамикийг харгалзан үздэг. Түүнчлэн, дүрмийн сангийн хэмжээ, даатгалын хураамжийн нийт дүнг харгалзан үзнэ.

Мөн тухайн компани ямар холбоод, зах зээлд ямар байр суурь эзэлдэг, төрийн хяналтын байгууллагатай харилцах харилцаа, удирдлагын боловсон хүчний чадамжид дүн шинжилгээ хийх нь чухал байх болно.

Эдгээр үзүүлэлтүүдэд дүн шинжилгээ хийхдээ даатгагчийн удирдлагын бүтэц, санхүүгийн чадавхийг харгалзан үзэх шаардлагатай.

Гадаад тогтвортой байдлыг харгалзан даатгалын компанийн бүс нутгийн салбар тус бүрээр дүгнэлт гарга: ашиг, алдагдал, орон нутгийн даатгалын зах зээл дэх байр суурь. Түүнчлэн, Москва дахь даатгалын компаниудын үнэлгээ нь бусад бүс нутгийн компаниудын байр сууриас эрс ялгаатай байж болно. Эцсийн эцэст хот бүр өөрийн орлогын түвшинтэй байдаг бөгөөд үүнийг төлбөрийн чадварын түвшингээр илэрхийлдэг.

Даатгалын багц

Даатгалын багцыг судлахдаа даатгалын компанийн бүтцийг ойлгох хэрэгтэй. Даатгалын төрөл тус бүр хэр ашигтай вэ, учирч болох эрсдэлийн нийт хэмжээг тодорхойлох шаардлагатай.

Хүлээн авсан өгөгдлийг үйлчлүүлэгчийн суурьтай харьцуулсан. Үйлчлүүлэгчийн багцын тоо хэмжээ, бүтэц, динамик байдалд дүн шинжилгээ хийдэг. Энэ нь даатгалын компанид одоогийн үйлчлүүлэгчид хэр ашигтай байдаг, байнгын даатгагчид ямар хэмжээний ажлын хэмжээг бий болгодог, мөн даатгалын шинэ гэрээ хэр хурдан гарч ирдэгийг судалдаг.

Даатгалын компанийн давхар даатгалын хүрээнд баримталж буй бодлого бас чухал. Даатгалын төлбөрийг их хэмжээгээр төлөхөд хүргэж болзошгүй ноцтой эрсдэлүүд баталгаатай юу? Даатгалын төлбөрийн дээд хэмжээг өөрийн хөрөнгийн нийт дүнтэй харьцуулна.

Санхүү

Санхүүгийн үзүүлэлтүүдийг гурван бүлэгт хуваадаг.

1. Хөрвөх чадвар ба төлбөрийн чадварын үзүүлэлтүүд.

Компанийн хөрвөх чадварын янз бүрийн түвшний дүн шинжилгээ нь хэрэв бүх зээлдүүлэгчид хөрөнгө оруулалтаа эргүүлэн авахыг шаардсан тохиолдолд өрөө хэр хурдан төлж болохыг харуулдаг. Төлбөрийн чадварын үзүүлэлтүүд нь даатгалын компани гаднаас нэмэлт хөрөнгө босгох шаардлагатай байгааг харуулж байна.

Үүнээс гадна өглөгийн бүтцэд дүн шинжилгээ хийсэн нь түүний үүссэн шалтгаан, бүрэн эргэн төлөлтөд шаардагдах хугацааг тодорхой болгодог. Төлбөрийн чадварын тэмдэг болон өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцааг мөн тооцно.

2. Ашиг ба алдагдлын харьцаа.

ROA нь компанийн үзүүлсэн үйлчилгээнд ногдох ашгийн хэмжээг тодорхойлоход тусалдаг. Алдагдлын харьцааг тооцоолох нь даатгагчийн үйл ажиллагаа явуулахад зарцуулсан зардлын түвшинг үнэлэх боломжийг олгодог. Даатгалын компани даатгалын төлбөрт авч байгаа орлого, мөн өөрийн одоогийн бизнес эрхлэх зардлаа нөхөж байгаа эсэхэд дүн шинжилгээ хийж байна.

3. Хөрөнгө оруулалтын бодлогын үзүүлэлтүүд.

Холбогдох үзүүлэлтүүдийн тусламжтайгаар даатгалын компанийн хөгжил, хөрөнгө оруулалтын өгөөж, түүнчлэноновчлол хийгдсэн үйл ажиллагааны чиглэлүүдийн нөлөөнд дүн шинжилгээ хийсэн.

Та зөвхөн олон нийтийн санал бодолд найдаж болохгүй

Даатгалын компаниудын үнэлгээ гэдэг нь даатгалын компанид үнэлгээ өгөхөд таны бодож болох бараг бүх үзүүлэлтийг багтаасан цогц тооцооллын үр дүн юм. Ийм шинжилгээг зөвхөн мэргэжилтнүүд хийх ёстой.

Энэ болон бусад даатгалын компанийн үйлчилгээний талаарх хүмүүсийн санал бодлыг сонсох нь үнэхээр бодитой үнэлгээг бий болгохын тулд дуусгах ёстой урт бөгөөд хөдөлмөрч үйл явцын зөвхөн хэсэгчилсэн хэсэг юм.

Судалгаа явуулахад хүний хүчин зүйл үр дүнд ихээхэн нөлөөлдөг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Хүмүүс зар сурталчилгаа, ногдуулсан үзэл бодолд өртөх хандлагатай байдаг. Өөрөөр хэлбэл, даатгалын компаниудад дүн шинжилгээ хийхдээ хүмүүсийн үнэлгээг цорын ганц үнэн гэж үзэж болохгүй.

Даатгалын компани хамгийн шилдэг нь биш байж болох ч сонин, сэтгүүл, телевиз болон бусад маркетингийн арга заль нь олон нийтэд түүний найдвартай байдлын талаар буруу ойлголт төрүүлж болзошгүй.

Дvгнэлт гаргахаасаа ємнє даатгалын бvх компаниудад зєв дvн шинжилгээ хийх шаардлагатай. Зөв шалгуур үзүүлэлт дээр үндэслэн гаргасан найдвартай байдлын үнэлгээ нь зах зээлд тэргүүлэгчдийг зөв тодорхойлох боломжтой.

Даатгалын компаниуд өнгөрсөн жилийг хэрхэн дуусгаж, ТОП-д хэн шалгарсныг харцгаая.

Даатгалын компаниудын 2014 оны үр дүнд үндэслэн гаргасан үнэлгээ

Даатгалын компаниудын 2014 оны үр дүнд дүн шинжилгээ хийсний дараа бидӨнгөрсөн жил бүх даатгалын зах зээлд хүнд байсан гэж дүгнэж байна. Олсон орлогод гэнэтийн зүйл тохиолдоогүй бөгөөд 2013 оны рейтингтэй харьцуулахад байр суурь огцом өөрчлөгдсөн.

Хэрэв бид хүлээн авсан даатгалын хураамжийн хэмжээг (даатгагчдын төлсөн мөнгө) харьцуулж үзвэл Оросын зах зээлд хамгийн сайн үр дүнг үзүүлсэн гурван удирдагч шагналын тавцанд үлджээ.

Тэргүүн байрыг Росгосстрах даатгалын компани эзэлж, 105,2 тэрбум рубль авсан байна. Хоёрдугаарт SOGAZ 105.2 тэрбум рублийн орлоготой, 65.8 тэрбум рублийн даатгалын шимтгэл цуглуулж чадсан "Ингосстрах" гуравдугаар байрыг итгэлтэйгээр эзэлж байна.

Хэрэв бид тэдний орлогын бүтцэд дүн шинжилгээ хийвэл хамгийн их хөрөнгийг сайн дурын эд хөрөнгийн даатгалын гэрээ байгуулахаас бүрдүүлсэн гэж дүгнэж болно.

Даатгалын компаниудын хамгийн чухал үзүүлэлтүүдийн нэг болох төлбөрийн хувьд эхний 3 байр хэвээр үлдлээ. Төлбөрийн хувьд эхний байранд "Росгосстрах" даатгалын компани нийт 55,1 тэрбум рублийн хохирлыг нөхөн төлсөн байна. Ингосстрах болон СОГАЗ хоёр, гуравдугаар байранд тус тус оржээ.

Хэрэв бид хүлээн авсан даатгалын шимтгэлтэй холбоотой төлбөрийн хэмжээг авч үзвэл эхний байранд "Альянс", "Ингосстрах" IC, түүнчлэн "Зөвшөөрөл" IC орно.

2014 онд Росгосстрах даатгалын компани нь байгуулсан гэрээний тоогоор тэргүүлж байна. Илүү ч дутуу ч биш, тэр тэднийг 34.5 сая нэгжээр дүгнэж чадсан. Хоёрдугаар байранд байна11.8 сая гэрээ байгуулсан AlfaStrakhovanie. Гуравдугаар байрт 8.4 сая гаруй гэрээ байгуулсан RESO-Garantiya даатгалын компани оржээ.

Одоо 2015 онд юу байна, ямар урьдчилсан мэдээ байна?

Мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчдийн идэвхжил мэдэгдэхүйц буурч байгааг тэмдэглэж байна. Энэ байдлыг эдийн засгийн үзүүлэлтүүд муудаж, ДНБ буурсантай холбон тайлбарлаж байна. Үнэн хэрэгтээ рублийн ханшийн уналт нь жирийн оршин суугч болон гадаадаас бүтээгдэхүүн нийлүүлэх шаардлагатай янз бүрийн бизнесийн бүтцийн аль алиных нь халаасыг ихээхэн хүндрүүлсэн.

Урьдчилсан мэдээгээр 2015 онд даатгалын компаниудын үнэлгээг зөвхөн life болон OSAGO гэсэн хоёр төрлийн даатгалын үйлчилгээ дэмжих боломжтой.

Зах зээл хумигдаж, томоохон компаниуд даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг жижиг фирмүүдтэй өглөөний цайгаа уухад бэлэн болно гэж олон хүн үзэж байна. Энэ нь компаниудын шингээлтээс болж зах зээлээ томруулах хандлагатай байна.

Үүнийг жишээ нь OSAGO гэх мэт даатгал нотолж байна. Росгосстрах даатгалын компанийн энэ төрлийн даатгалын үйлчилгээний үнэлгээ эхний хагаст 2014 оны мөн үетэй харьцуулахад өссөн байна. Өнгөрсөн жил жолоочийн иргэний хариуцлагын албан журмын даатгалд энэ компанийн эзлэх хувь 29.5% байсан бол одоо 36% даваад байна.

Хэрэв бид CMTPL хураамжийн өсөлтөд дүн шинжилгээ хийх юм бол IC "RESO-Garantia" даатгалын компанийн үнэлгээ мөн сайжирсан. Тиймээс 2015 онд тэрээр нийт хураамжийн хэмжээг 48.5%-иар нэмэгдүүлж чадсан.

2015 онд зах зээл улам томрох хандлагатай байна

PoОны эхний хагас жилийн дүнгээр эхний аравт багтсан даатгалын компаниудын нийт зах зээлд эзлэх хувь 77% болж өссөн нь зах зээл нэгдэж байгааг харуулж байна.

Хэрэв та тодорхой даатгагчтай хамтран ажиллах эсэхээ ойлгохыг хүсвэл түүний үнэлгээг олж мэдэх нь дээр. Санкт-Петербург эсвэл нийслэл дэх даатгалын компаниуд үйлчлүүлэгчдийн урсгалын ерөнхий түвшинг тодорхойлдог бүс нутгийн өөр өөр байр сууринаас шалтгаалан цуглуулсан хураамжийн хэмжээ өөр өөр байж болно. Үүний зэрэгцээ сайтар боловсруулсан дүн шинжилгээ нь энэ нөхцөл байдлыг анхаарч, аль даатгалын компани танд тохирохыг ойлгоход тусална.